我和老公是教師月收入4500元，一年獎(jiǎng)金共7000，每月供房900，水電管理費(fèi)300左右，現(xiàn)有存款為零，我們是屬于月光族，去年買(mǎi)了平安的重大疾病險(xiǎn)，每年要3800，我不是個(gè)對(duì)數(shù)字很敏感的人，我們生活都很隨意，也許是個(gè)性問(wèn)題，現(xiàn)在覺(jué)得不行了，過(guò)了一年這樣的生活，我覺(jué)得是時(shí)候改變了，請(qǐng)各文教教我怎樣理財(cái)？ 問(wèn)題補(bǔ)充：計(jì)劃一年后要小孩，房子是十年按揭的，希望在短一點(diǎn)時(shí)間內(nèi)解決，夢(mèng)想是成為有車(chē)一族，因?yàn)樯舷掳嗖环奖悖覂稍谕粚W(xué)校

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樓主家庭固定收入：4500/月家庭固定支出：900+300=1200/月日常生活開(kāi)銷(xiāo)未定[1] 首先要積累家庭緊急備用金，約為年收入的一半4500*6+3500=30500元，建議每月控制日常生活開(kāi)銷(xiāo)在1800元左右，將月結(jié)余1500元投資中短債基金（推薦博時(shí)穩(wěn)定價(jià)值，可去建行購(gòu)買(mǎi)），這樣可以獲得約2。5%的年收益，且基本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，需要?jiǎng)佑镁o急備用金時(shí)，提前2天贖回即可。約19個(gè)月可以完成儲(chǔ)備。[2] 增加保障。在重大疾病方面，平安的重疾險(xiǎn)，按年交3800推算，總保額可能在10萬(wàn)左右，基本夠用。可考慮增加意外方面的保障，保額控制在家庭年收入的3倍左右。[3] 規(guī)劃近期大額支出。對(duì)于生育、子女教育等大額支出，應(yīng)該盡早規(guī)劃。推薦采用債券基金定期定額投資來(lái)實(shí)現(xiàn)。比如，要積累子女教育金3萬(wàn)元，每月儲(chǔ)備1000元，按照債券基金平均年收益率4%，約需要28個(gè)月。可以自行計(jì)算以調(diào)整每期儲(chǔ)備的資金。[4] 規(guī)劃養(yǎng)老。可以采用股票基金定期定額投資，由于養(yǎng)老方面的投入是長(zhǎng)期不會(huì)取出的，所以可以抵御股票基金的波動(dòng)，從長(zhǎng)期來(lái)看，能獲得較高的收益。目前市場(chǎng)上表現(xiàn)較好的股票基金有嘉實(shí)增長(zhǎng)、易方達(dá)策略等。如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，還可以選擇平衡型基金（如諾安平衡、廣發(fā)穩(wěn)健等）。

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銀行有這方面的業(yè)務(wù)，找找他們吧。

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過(guò)四年緊日子，每年投入3萬(wàn)元委托專業(yè)公司投資，最好找的年投資收益率為26%以及以上的品種做。屆時(shí)，投資本金12萬(wàn)元，收益總額將達(dá)到10.1萬(wàn)元，本金以及收益總額為22.1萬(wàn)元。買(mǎi)量經(jīng)濟(jì)型轎車(chē)應(yīng)當(dāng)沒(méi)有多大問(wèn)題。

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買(mǎi)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，可保險(xiǎn)，又可儲(chǔ)蓄，利息比銀行同期的高