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一，財(cái)務(wù)狀況分析 現(xiàn)有家庭財(cái)產(chǎn)包括流動(dòng)資金12萬(wàn)元、房屋46萬(wàn)元；家庭成員工薪及各項(xiàng)投資的收入總額為18萬(wàn)元/年，日常生活消費(fèi)額約為3萬(wàn)元/年，收支比例只有16%，每年可積累資金15萬(wàn)元。屬于中上收入水平，其穩(wěn)定性一般，家庭固定資產(chǎn)基礎(chǔ)較好，目前屬于保守型投資結(jié)構(gòu)。 二，綜合理財(cái)規(guī)劃 1、把握固定資產(chǎn)投資收益。 從目前的情況來(lái)看，魏先生在房產(chǎn)方面的投資比較感興趣和有心得。現(xiàn)有出租房的市值為9萬(wàn)元，按照折舊率2%計(jì)算，每年折舊1800元，則房屋出租的年實(shí)際收益=年租金收入6000元—年折舊費(fèi)1800元=4200元，年收益率為4。7%，屬于中等水平的穩(wěn)健型投資項(xiàng)目；如果將房屋出售，則所得收入用于投資之后應(yīng)有信心達(dá)到或超過(guò)出租的收益率，否則還是以出租為宜。另外，由于所居住的區(qū)域?qū)儆诜康禺a(chǎn)發(fā)展迅猛的地區(qū)，既存在投資的空間，也可能潛伏著泡沫的風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)階段暫不宜繼續(xù)追加這方面的投資。 2、合理配置資金資源，著重長(zhǎng)期穩(wěn)健投資。 由于家庭成員的工作尚不穩(wěn)定，流動(dòng)資金積累不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，因此不宜采取過(guò)分投機(jī)和冒險(xiǎn)激進(jìn)的投資途徑。綜合建議如下： （1）合理配置現(xiàn)有資金，保留基本儲(chǔ)備存款10萬(wàn)元作應(yīng)急之需，每年的投資收益之中的可沉淀部分則分散投資于三種類型以上的平衡型開放式基金。 （2）實(shí)施長(zhǎng)期投資計(jì)劃，每月工薪收入以“定期定額”方式購(gòu)買開放式基金（每月投資1500元），在收益相對(duì)穩(wěn)定、分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下積累足夠的小孩教育基金（18歲上大學(xué)時(shí)每年2萬(wàn)元）和退休養(yǎng)老基金（退休之后保持現(xiàn)有生活水平至少需5000元/月）；鑒于目前流動(dòng)資金不足和股市風(fēng)云變幻，不宜過(guò)分投機(jī)冒險(xiǎn)追加股票投資。 （3）適當(dāng)增加保險(xiǎn)額度。重點(diǎn)保險(xiǎn)對(duì)象為本人，除了已有的社保和工傷險(xiǎn)之外，可購(gòu)買20年繳款期的高保障終生壽險(xiǎn)（包括人身意外、重大疾病及醫(yī)療等保障）；妻子在沒(méi)有工作時(shí)期可為其購(gòu)買適量的意外型醫(yī)療保險(xiǎn)（以人身意外、住院及手術(shù)補(bǔ)助為主）。雙方合計(jì)增加保費(fèi)3400元/年即可滿足基本要求。 點(diǎn)評(píng) 家庭一方收入穩(wěn)定但另一方則相對(duì)不穩(wěn)定，是眾多比較普遍的現(xiàn)象。在積累小孩教育資金和家庭成員養(yǎng)老資金方面，主要依靠?jī)?chǔ)蓄基礎(chǔ)和部分投資收益。此類家庭具有較好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但由于資產(chǎn)流動(dòng)性不足而使之風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，在投資理財(cái)方面應(yīng)注重逐漸轉(zhuǎn)變結(jié)構(gòu)和分散投資風(fēng)險(xiǎn)，拓寬投資渠道、增進(jìn)投資收益能力。由于每個(gè)人的投資性格不同，風(fēng)險(xiǎn)承受能力各異，在選擇投資途徑時(shí)應(yīng)該揚(yáng)長(zhǎng)避短，從自己熟悉的、有一定心得和把握的領(lǐng)域著手，逐漸形成比較豐富的投資結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)多種收益來(lái)源，抵御通貨膨脹和失業(yè)、人身意外等方面的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
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國(guó)債和儲(chǔ)蓄
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國(guó)債和儲(chǔ)蓄。
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買國(guó)債或者存定期
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一、財(cái)務(wù)狀況分析二、理財(cái)分析三、合理分配
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一，財(cái)務(wù)狀況分析 現(xiàn)有家庭財(cái)產(chǎn)包括流動(dòng)資金12萬(wàn)元、房屋46萬(wàn)元；家庭成員工薪及各項(xiàng)投資的收入總額為18萬(wàn)元/年，日常生活消費(fèi)額約為3萬(wàn)元/年，收支比例只有16%，每年可積累資金15萬(wàn)元。屬于中上收入水平，其穩(wěn)定性一般，家庭固定資產(chǎn)基礎(chǔ)較好，目前屬于保守型投資結(jié)構(gòu)。 二，綜合理財(cái)規(guī)劃 1、把握固定資產(chǎn)投資收益。 從目前的情況來(lái)看，魏先生在房產(chǎn)方面的投資比較感興趣和有心得。現(xiàn)有出租房的市值為9萬(wàn)元，按照折舊率2%計(jì)算，每年折舊1800元，則房屋出租的年實(shí)際收益=年租金收入6000元—年折舊費(fèi)1800元=4200元，年收益率為4。7%，屬于中等水平的穩(wěn)健型投資項(xiàng)目；如果將房屋出售，則所得收入用于投資之后應(yīng)有信心達(dá)到或超過(guò)出租的收益率，否則還是以出租為宜。另外，由于所居住的區(qū)域?qū)儆诜康禺a(chǎn)發(fā)展迅猛的地區(qū)，既存在投資的空間，也可能潛伏著泡沫的風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)階段暫不宜繼續(xù)追加這方面的投資。 2、合理配置資金資源，著重長(zhǎng)期穩(wěn)健投資。 由于家庭成員的工作尚不穩(wěn)定，流動(dòng)資金積累不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，因此不宜采取過(guò)分投機(jī)和冒險(xiǎn)激進(jìn)的投資途徑。綜合建議如下： （1）合理配置現(xiàn)有資金，保留基本儲(chǔ)備存款10萬(wàn)元作應(yīng)急之需，每年的投資收益之中的可沉淀部分則分散投資于三種類型以上的平衡型開放式基金。 （2）實(shí)施長(zhǎng)期投資計(jì)劃，每月工薪收入以“定期定額”方式購(gòu)買開放式基金（每月投資1500元），在收益相對(duì)穩(wěn)定、分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下積累足夠的小孩教育基金（18歲上大學(xué)時(shí)每年2萬(wàn)元）和退休養(yǎng)老基金（退休之后保持現(xiàn)有生活水平至少需5000元/月）；鑒于目前流動(dòng)資金不足和股市風(fēng)云變幻，不宜過(guò)分投機(jī)冒險(xiǎn)追加股票投資。 （3）適當(dāng)增加保險(xiǎn)額度。重點(diǎn)保險(xiǎn)對(duì)象為本人，除了已有的社保和工傷險(xiǎn)之外，可購(gòu)買20年繳款期的高保障終生壽險(xiǎn)（包括人身意外、重大疾病及醫(yī)療等保障）；妻子在沒(méi)有工作時(shí)期可為其購(gòu)買適量的意外型醫(yī)療保險(xiǎn)（以人身意外、住院及手術(shù)補(bǔ)助為主）。雙方合計(jì)增加保費(fèi)3400元/年即可滿足基本要求。 點(diǎn)評(píng) 家庭一方收入穩(wěn)定但另一方則相對(duì)不穩(wěn)定，是眾多比較普遍的現(xiàn)象。在積累小孩教育資金和家庭成員養(yǎng)老資金方面，主要依靠?jī)?chǔ)蓄基礎(chǔ)和部分投資收益。此類家庭具有較好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但由于資產(chǎn)流動(dòng)性不足而使之風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，在投資理財(cái)方面應(yīng)注重逐漸轉(zhuǎn)變結(jié)構(gòu)和分散投資風(fēng)險(xiǎn)，拓寬投資渠道、增進(jìn)投資收益能力。由于每個(gè)人的投資性格不同，風(fēng)險(xiǎn)承受能力各異，在選擇投資途徑時(shí)應(yīng)該揚(yáng)長(zhǎng)避短，從自己熟悉的、有一定心得和把握的領(lǐng)域著手，逐漸形成比較豐富的投資結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)多種收益來(lái)源，抵御通貨膨脹和失業(yè)、人身意外等方面的潛在風(fēng)險(xiǎn)。。
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一，財(cái)務(wù)狀況分析 現(xiàn)有家庭財(cái)產(chǎn)包括流動(dòng)資金12萬(wàn)元、房屋46萬(wàn)元；家庭成員工薪及各項(xiàng)投資的收入總額為18萬(wàn)元/年，日常生活消費(fèi)額約為3萬(wàn)元/年，收支比例只有16%，每年可積累資金15萬(wàn)元。屬于中上收入水平，其穩(wěn)定性一般，家庭固定資產(chǎn)基礎(chǔ)較好，目前屬于保守型投資結(jié)構(gòu)。 二，綜合理財(cái)規(guī)劃 1、把握固定資產(chǎn)投資收益。 從目前的情況來(lái)看，魏先生在房產(chǎn)方面的投資比較感興趣和有心得。現(xiàn)有出租房的市值為9萬(wàn)元，按照折舊率2%計(jì)算，每年折舊1800元，則房屋出租的年實(shí)際收益=年租金收入6000元—年折舊費(fèi)1800元=4200元，年收益率為4。7%，屬于中等水平的穩(wěn)健型投資項(xiàng)目；如果將房屋出售，則所得收入用于投資之后應(yīng)有信心達(dá)到或超過(guò)出租的收益率，否則還是以出租為宜。另外，由于所居住的區(qū)域?qū)儆诜康禺a(chǎn)發(fā)展迅猛的地區(qū)，既存在投資的空間，也可能潛伏著泡沫的風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)階段暫不宜繼續(xù)追加這方面的投資。 2、合理配置資金資源，著重長(zhǎng)期穩(wěn)健投資。 由于家庭成員的工作尚不穩(wěn)定，流動(dòng)資金積累不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，因此不宜采取過(guò)分投機(jī)和冒險(xiǎn)激進(jìn)的投資途徑。綜合建議如下： （1）合理配置現(xiàn)有資金，保留基本儲(chǔ)備存款10萬(wàn)元作應(yīng)急之需，每年的投資收益之中的可沉淀部分則分散投資于三種類型以上的平衡型開放式基金。 （2）實(shí)施長(zhǎng)期投資計(jì)劃，每月工薪收入以“定期定額”方式購(gòu)買開放式基金（每月投資1500元），在收益相對(duì)穩(wěn)定、分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下積累足夠的小孩教育基金（18歲上大學(xué)時(shí)每年2萬(wàn)元）和退休養(yǎng)老基金（退休之后保持現(xiàn)有生活水平至少需5000元/月）；鑒于目前流動(dòng)資金不足和股市風(fēng)云變幻，不宜過(guò)分投機(jī)冒險(xiǎn)追加股票投資。 （3）適當(dāng)增加保險(xiǎn)額度。重點(diǎn)保險(xiǎn)對(duì)象為本人，除了已有的社保和工傷險(xiǎn)之外，可購(gòu)買20年繳款期的高保障終生壽險(xiǎn)（包括人身意外、重大疾病及醫(yī)療等保障）；妻子在沒(méi)有工作時(shí)期可為其購(gòu)買適量的意外型醫(yī)療保險(xiǎn)（以人身意外、住院及手術(shù)補(bǔ)助為主）。雙方合計(jì)增加保費(fèi)3400元/年即可滿足基本要求。 點(diǎn)評(píng) 家庭一方收入穩(wěn)定但另一方則相對(duì)不穩(wěn)定，是眾多比較普遍的現(xiàn)象。在積累小孩教育資金和家庭成員養(yǎng)老資金方面，主要依靠?jī)?chǔ)蓄基礎(chǔ)和部分投資收益。此類家庭具有較好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但由于資產(chǎn)流動(dòng)性不足而使之風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，在投資理財(cái)方面應(yīng)注重逐漸轉(zhuǎn)變結(jié)構(gòu)和分散投資風(fēng)險(xiǎn)，拓寬投資渠道、增進(jìn)投資收益能力。由于每個(gè)人的投資性格不同，風(fēng)險(xiǎn)承受能力各異，在選擇投資途徑時(shí)應(yīng)該揚(yáng)長(zhǎng)避短，從自己熟悉的、有一定心得和把握的領(lǐng)域著手，逐漸形成比較豐富的投資結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)多種收益來(lái)源，抵御通貨膨脹和失業(yè)、人身意外等方面的潛在風(fēng)險(xiǎn)。。
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一，財(cái)務(wù)狀況分析 現(xiàn)有家庭財(cái)產(chǎn)包括流動(dòng)資金12萬(wàn)元、房屋46萬(wàn)元；家庭成員工薪及各項(xiàng)投資的收入總額為18萬(wàn)元/年，日常生活消費(fèi)額約為3萬(wàn)元/年，收支比例只有16%，每年可積累資金15萬(wàn)元。屬于中上收入水平，其穩(wěn)定性一般，家庭固定資產(chǎn)基礎(chǔ)較好，目前屬于保守型投資結(jié)構(gòu)。 二，綜合理財(cái)規(guī)劃 1、把握固定資產(chǎn)投資收益。 從目前的情況來(lái)看，魏先生在房產(chǎn)方面的投資比較感興趣和有心得。現(xiàn)有出租房的市值為9萬(wàn)元，按照折舊率2%計(jì)算，每年折舊1800元，則房屋出租的年實(shí)際收益=年租金收入6000元—年折舊費(fèi)1800元=4200元，年收益率為4。7%，屬于中等水平的穩(wěn)健型投資項(xiàng)目；如果將房屋出售，則所得收入用于投資之后應(yīng)有信心達(dá)到或超過(guò)出租的收益率，否則還是以出租為宜。另外，由于所居住的區(qū)域?qū)儆诜康禺a(chǎn)發(fā)展迅猛的地區(qū)，既存在投資的空間，也可能潛伏著泡沫的風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)階段暫不宜繼續(xù)追加這方面的投資。 2、合理配置資金資源，著重長(zhǎng)期穩(wěn)健投資。 由于家庭成員的工作尚不穩(wěn)定，流動(dòng)資金積累不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，因此不宜采取過(guò)分投機(jī)和冒險(xiǎn)激進(jìn)的投資途徑。綜合建議如下： （1）合理配置現(xiàn)有資金，保留基本儲(chǔ)備存款10萬(wàn)元作應(yīng)急之需，每年的投資收益之中的可沉淀部分則分散投資于三種類型以上的平衡型開放式基金。 （2）實(shí)施長(zhǎng)期投資計(jì)劃，每月工薪收入以“定期定額”方式購(gòu)買開放式基金（每月投資1500元），在收益相對(duì)穩(wěn)定、分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下積累足夠的小孩教育基金（18歲上大學(xué)時(shí)每年2萬(wàn)元）和退休養(yǎng)老基金（退休之后保持現(xiàn)有生活水平至少需5000元/月）；鑒于目前流動(dòng)資金不足和股市風(fēng)云變幻，不宜過(guò)分投機(jī)冒險(xiǎn)追加股票投資。 （3）適當(dāng)增加保險(xiǎn)額度。重點(diǎn)保險(xiǎn)對(duì)象為本人，除了已有的社保和工傷險(xiǎn)之外，可購(gòu)買20年繳款期的高保障終生壽險(xiǎn)（包括人身意外、重大疾病及醫(yī)療等保障）；妻子在沒(méi)有工作時(shí)期可為其購(gòu)買適量的意外型醫(yī)療保險(xiǎn)（以人身意外、住院及手術(shù)補(bǔ)助為主）。雙方合計(jì)增加保費(fèi)3400元/年即可滿足基本要求。 點(diǎn)評(píng) 家庭一方收入穩(wěn)定但另一方則相對(duì)不穩(wěn)定，是眾多比較普遍的現(xiàn)象。在積累小孩教育資金和家庭成員養(yǎng)老資金方面，主要依靠?jī)?chǔ)蓄基礎(chǔ)和部分投資收益。此類家庭具有較好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但由于資產(chǎn)流動(dòng)性不足而使之風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，在投資理財(cái)方面應(yīng)注重逐漸轉(zhuǎn)變結(jié)構(gòu)和分散投資風(fēng)險(xiǎn)，拓寬投資渠道、增進(jìn)投資收益能力。由于每個(gè)人的投資性格不同，風(fēng)險(xiǎn)承受能力各異，在選擇投資途徑時(shí)應(yīng)該揚(yáng)長(zhǎng)避短，從自己熟悉的、有一定心得和把握的領(lǐng)域著手，逐漸形成比較豐富的投資結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)多種收益來(lái)源，抵御通貨膨脹和失業(yè)、人身意外等方面的潛在風(fēng)險(xiǎn)。。