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案例：方太太的困惑 本人今年30歲，先生34歲，我們夫妻二人均在崗。我在一家國企上班，老公在一家公司供職。目前我們二人年總收入共計8萬元，雙方均有社保、醫保，應該是衣食無憂。我們的孩子今年剛剛讀小學。目前在市區內有父母留下的住房一套，90平方米(市值大約27萬元，已付完全款)，存款約10萬元。幾年前進入股市，手頭現有股票市值約10萬元(入市時為20萬 元)。家庭日常消費每月2000元；孩子每年學習生活費約6000元；先生和我均已辦理社會養老保險和一般醫療保險；由于我先生炒股一直沒能賺錢，因此準備從股市中退出，對于投資風險還是具有一定的承受能力，應該如何理財？ 資產負債表(萬元) 1、流動資產18 (1)工資8 (2)銀行存款10 2、投資資產(股票)10 3、固定資產(房產)27 總資產55 1、短期負債3 (1)生活支出2。4 (2)孩子生活0。6 2、長期負債0 總負債3 資產凈額(總資產-總負債) 52 理財計劃 理財計劃的不足之處在于：投資比重失調，投資股票的權重過大；保險投資的力度相對較弱；對于穩定性理財收益保障不夠。因此，建議以“保險＋人民幣理財產品＋股票型基金＋銀行存款”的模式進行投資理財。 一、保險 綜合來看，作為一家之主，方太太丈夫的收入是家庭的主要經濟來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險的回報，他可以選擇購買一種“兩全保險”。作為30歲的職業女性，方太太不僅應該提防一些重大疾病保險給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫療費用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發人群。 保險設計：方太太的先生購買紅雙喜兩全保險(分紅型)，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方太太購買平安康順終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元；孩子購買太平陽光天使少兒重大疾病保險，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費3435元。 保險支出：每年固定支出保費為6355元，這不需要占用目前能夠進行理財的25萬元資金(10萬元股票全部換成現金)。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方太太的先生購買保險。 保障分析：方太太一家由此可以得到的保險保障包括： 1、方太太的先生：如果在30年內不幸因意外傷害或疾病身故，家庭可按有效保險金額獲得身故保險金，具體金額由經過精算的有效保險金額決定；如果他在30年內平安度過，將獲得滿期生存保險金，收回部分保險支出。 2、方太太：如果在保險生效90天后經醫院診斷初次發生“一類重大疾病”，可獲保險金額的80%，即8萬元；如果她在保險生效90天后經醫院診斷初次發生“二類重大疾病”，可獲保險金額的20%，即2萬元；如果方太太因意外事故身故或在保險生效90天后因疾病身故，可獲10萬元的身故保險金；若此前已獲一類或二類重大疾病保險金，還可按保額的余下部分獲得身故保險金。 3、孩子：如果經醫院確診初次患合同約定的一項或多項少兒重大疾病，且確診30日后仍生存，可獲10萬元的保險金；如果孩子意外身故或在合同生效180日后身故，在18歲前可按保險合同的現金價值與已交納的總保險費的較大者獲得身故保險金。若在18歲后可獲5萬元保險金。 二、人民幣理財產品 建議將25萬元可以投資理財中的10萬元購買民生銀行3年期的投資理財產品，其預期綜合收益率為3。737%(10萬元×3。737%＝0。3737萬元)。 三、股票型基金 建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現5%的損失，也可能獲得超過10%的收益。預期年收益率10%，年收益：12萬元×10%＝1。2萬元。預期最大損失5%，年虧損：12萬元×5%＝0。6萬元。 四、銀行存款 上述投資比例可根據當時市場情況進行相應調節，但必須保留1萬元的現金持有，作為家庭的緊急備用金。 同時，股票型基金的變現較為方便，因此也能夠為家庭的臨時需要提供較為充足的準備。當然，這1萬元不計算收益。 綜述：25萬元的總收益為(浮動收益)：-0。2263萬元(0。3737萬元-0。6萬元)～1。5737萬元(0。3737萬元＋1。2萬元) 而選擇的股票型基金運作順利，則方太太一家投資理財的25萬元年收益率將達到1。5737/25＝6。29%。 。
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本人今年30歲，先生34歲，我們夫妻二人均在崗。我在一家國企上班，老公在一家公司供職。目前我們二人年總收入共計8萬元，雙方均有社保、醫保，應該是衣食無憂。我們的孩子今年剛剛讀小學。目前在市區內有父母留下的住房一套，90平方米（市值大約27萬元，已付完全款），存款約10萬元。幾年前進入股市，手頭現有股票市值約10萬元（入市時為20萬元）。家庭日常消費每月2000元；孩子每年學習生活費約6000元；先生和我均已辦理社會養老保險和一般醫療保險；由于我先生炒股一直沒能賺錢，因此準備從股市中退出，對于投資風險還是具有一定的承受能力，應該如何理財？ 相關閱讀：生財、聚財、保財 一個都不能少 “中產家庭”可積極投資 資產負債表（萬元） 1、流動資產18 （1）工資8 （2）銀行存款10 2、投資資產（股票）10 3、固定資產（房產）27 總資產55 1、短期負債3 （1）生活支出2。4 （2）孩子生活0。6 2、長期負債0 總負債3 資產凈額(總資產－總負債) 52 相關閱讀：工薪族家庭支出不要負債投資 [理財規劃]中產家庭財務巧安排 理財計劃 理財計劃的不足之處在于：投資比重失調，投資股票的權重過大；保險投資的力度相對較弱；對于穩定性理財收益保障不夠。因此，建議以“保險＋人民幣理財產品＋股票型基金＋銀行存款”的模式進行投資理財。 一、保險 綜合來看，作為一家之主，方太太丈夫的收入是家庭的主要經濟來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險的回報，他可以選擇購買一種“兩全保險”。作為30歲的職業女性，方太太不僅應該提防一些重大疾病保險給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫療費用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發人群。 保險設計：方太太的先生購買紅雙喜兩全保險（分紅型），選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方太太購買平安康順終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元；孩子購買太平陽光天使少兒重大疾病保險，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費3435元。 保險支出：每年固定支出保費為6355元，這不需要占用目前能夠進行理財的25萬元資金（10萬元股票全部換成現金）。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方太太的先生購買保險。 保障分析：方太太一家由此可以得到的保險保障包括： 1、方太太的先生：如果在30年內不幸因意外傷害或疾病身故，家庭可按有效保險金額獲得身故保險金，具體金額由經過精算的有效保險金額決定；如果他在30年內平安度過，將獲得滿期生存保險金，收回部分保險支出。 2、方太太：如果在保險生效90天后經醫院診斷初次發生“一類重大疾病”，可獲保險金額的80%，即8萬元；如果她在保險生效90天后經醫院診斷初次發生“二類重大疾病”，可獲保險金額的20%，即2萬元；如果方太太因意外事故身故或在保險生效90天后因疾病身故，可獲10萬元的身故保險金；若此前已獲一類或二類重大疾病保險金，還可按保額的余下部分獲得身故保險金。 3、孩子：如果經醫院確診初次患合同約定的一項或多項少兒重大疾病，且確診30日后仍生存，可獲10萬元的保險金；如果孩子意外身故或在合同生效180日后身故，在18歲前可按保險合同的現金價值與已交納的總保險費的較大者獲得身故保險金。若在18歲后可獲5萬元保險金。 二、人民幣理財產品 建議將25萬元可以投資理財中的10萬元購買民生銀行3年期的投資理財產品，其預期綜合收益率為3。737％（10萬元×3。737％＝0。3737萬元）。 三、股票型基金 建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現5％的損失，也可能獲得超過10％的收益。預期年收益率10％，年收益：12萬元×10％＝1。2萬元。預期最大損失5％，年虧損：12萬元×5％＝0。6萬元。 四、銀行存款 上述投資比例可根據當時市場情況進行相應調節，但必須保留1萬元的現金持有，作為家庭的緊急備用金。 同時，股票型基金的變現較為方便，因此也能夠為家庭的臨時需要提供較為充足的準備。當然，這1萬元不計算收益。 綜述：25萬元的總收益為（浮動收益）：-0。2263萬元（0。3737萬元-0。6萬元）～1。5737萬元（0。3737萬元＋1。2萬元） 而選擇的股票型基金運作順利，則方太太一家投資理財的25萬元年收益率將達到1。5737/25＝6。29％。 。
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本人今年30歲，先生34歲，我們夫妻二人均在崗。我在一家國企上班，老公在一家公司供職。目前我們二人年總收入共計8萬元，雙方均有社保、醫保，應該是衣食無憂。我們的孩子今年剛剛讀小學。目前在市區內有父母留下的住房一套，90平方米（市值大約27萬元，已付完全款），存款約10萬元。幾年前進入股市，手頭現有股票市值約10萬元（入市時為20萬元）。家庭日常消費每月2000元；孩子每年學習生活費約6000元；先生和我均已辦理社會養老保險和一般醫療保險；由于我先生炒股一直沒能賺錢，因此準備從股市中退出，對于投資風險還是具有一定的承受能力，應該如何理財？ 相關閱讀：生財、聚財、保財 一個都不能少 “中產家庭”可積極投資 資產負債表（萬元） 1、流動資產18 （1）工資8 （2）銀行存款10 2、投資資產（股票）10 3、固定資產（房產）27 總資產55 1、短期負債3 （1）生活支出2。4 （2）孩子生活0。6 2、長期負債0 總負債3 資產凈額(總資產－總負債) 52 相關閱讀：工薪族家庭支出不要負債投資 [理財規劃]中產家庭財務巧安排 理財計劃 理財計劃的不足之處在于：投資比重失調，投資股票的權重過大；保險投資的力度相對較弱；對于穩定性理財收益保障不夠。因此，建議以“保險＋人民幣理財產品＋股票型基金＋銀行存款”的模式進行投資理財。 一、保險 綜合來看，作為一家之主，方太太丈夫的收入是家庭的主要經濟來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險的回報，他可以選擇購買一種“兩全保險”。作為30歲的職業女性，方太太不僅應該提防一些重大疾病保險給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫療費用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發人群。 保險設計：方太太的先生購買紅雙喜兩全保險（分紅型），選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方太太購買平安康順終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元；孩子購買太平陽光天使少兒重大疾病保險，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費3435元。 保險支出：每年固定支出保費為6355元，這不需要占用目前能夠進行理財的25萬元資金（10萬元股票全部換成現金）。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方太太的先生購買保險。 保障分析：方太太一家由此可以得到的保險保障包括： 1、方太太的先生：如果在30年內不幸因意外傷害或疾病身故，家庭可按有效保險金額獲得身故保險金，具體金額由經過精算的有效保險金額決定；如果他在30年內平安度過，將獲得滿期生存保險金，收回部分保險支出。 2、方太太：如果在保險生效90天后經醫院診斷初次發生“一類重大疾病”，可獲保險金額的80%，即8萬元；如果她在保險生效90天后經醫院診斷初次發生“二類重大疾病”，可獲保險金額的20%，即2萬元；如果方太太因意外事故身故或在保險生效90天后因疾病身故，可獲10萬元的身故保險金；若此前已獲一類或二類重大疾病保險金，還可按保額的余下部分獲得身故保險金。 3、孩子：如果經醫院確診初次患合同約定的一項或多項少兒重大疾病，且確診30日后仍生存，可獲10萬元的保險金；如果孩子意外身故或在合同生效180日后身故，在18歲前可按保險合同的現金價值與已交納的總保險費的較大者獲得身故保險金。若在18歲后可獲5萬元保險金。 二、人民幣理財產品 建議將25萬元可以投資理財中的10萬元購買民生銀行3年期的投資理財產品，其預期綜合收益率為3。737％（10萬元×3。737％＝0。3737萬元）。 三、股票型基金 建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現5％的損失，也可能獲得超過10％的收益。預期年收益率10％，年收益：12萬元×10％＝1。2萬元。預期最大損失5％，年虧損：12萬元×5％＝0。6萬元。 四、銀行存款 上述投資比例可根據當時市場情況進行相應調節，但必須保留1萬元的現金持有，作為家庭的緊急備用金。 同時，股票型基金的變現較為方便，因此也能夠為家庭的臨時需要提供較為充足的準備。當然，這1萬元不計算收益。 綜述：25萬元的總收益為（浮動收益）：-0。2263萬元（0。3737萬元-0。6萬元）～1。5737萬元（0。3737萬元＋1。2萬元） 而選擇的股票型基金運作順利，則方太太一家投資理財的25萬元年收益率將達到1。5737/25＝6。29％。 。
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收益率6。29的無風險理財方案 【2005。01。21 12:37】成都商報 -------------------------------------------------------------------------------- 案例：方太太的困惑 本人今年30歲，先生34歲，我們夫妻二人均在崗。我在一家國企上班，老公在一家公司供職。目前我們二人年總收入共計8萬元，雙方均有社保、醫保，應該是衣食無憂。我們的孩子今年剛剛讀小學。目前在市區內有父母留下的住房一套，90平方米（市值大約27萬元，已付完全款），存款約10萬元。幾年前進入股市，手頭現有股票市值約10萬元（入市時為20萬元）。家庭日常消費每月2000元；孩子每年學習生活費約6000元；先生和我均已辦理社會養老保險和一般醫療保險；由于我先生炒股一直沒能賺錢，因此準備從股市中退出，對于投資風險還是具有一定的承受能力，應該如何理財？ 資產負債表（萬元） 1、流動資產18 （1）工資8 （2）銀行存款10 2、投資資產（股票）10 3、固定資產（房產）27 總資產55 1、短期負債3 （1）生活支出2。4 （2）孩子生活0。6 2、長期負債0 總負債3 資產凈額(總資產－總負債) 52 理財計劃 理財計劃的不足之處在于：投資比重失調，投資股票的權重過大；保險投資的力度相對較弱；對于穩定性理財收益保障不夠。因此，建議以“保險＋人民幣理財產品＋股票型基金＋銀行存款”的模式進行投資理財。 一、保險 綜合來看，作為一家之主，方太太丈夫的收入是家庭的主要經濟來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險的回報，他可以選擇購買一種“兩全保險”。作為30歲的職業女性，方太太不僅應該提防一些重大疾病保險給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫療費用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發人群。 保險設計：方太太的先生購買紅雙喜兩全保險（分紅型），選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方太太購買平安康順終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元；孩子購買太平陽光天使少兒重大疾病保險，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費3435元。 保險支出：每年固定支出保費為6355元，這不需要占用目前能夠進行理財的25萬元資金（10萬元股票全部換成現金）。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方太太的先生購買保險。 保障分析：方太太一家由此可以得到的保險保障包括： 1、方太太的先生：如果在30年內不幸因意外傷害或疾病身故，家庭可按有效保險金額獲得身故保險金，具體金額由經過精算的有效保險金額決定；如果他在30年內平安度過，將獲得滿期生存保險金，收回部分保險支出。 2、方太太：如果在保險生效90天后經醫院診斷初次發生“一類重大疾病”，可獲保險金額的80%，即8萬元；如果她在保險生效90天后經醫院診斷初次發生“二類重大疾病”，可獲保險金額的20%，即2萬元；如果方太太因意外事故身故或在保險生效90天后因疾病身故，可獲10萬元的身故保險金；若此前已獲一類或二類重大疾病保險金，還可按保額的余下部分獲得身故保險金。 3、孩子：如果經醫院確診初次患合同約定的一項或多項少兒重大疾病，且確診30日后仍生存，可獲10萬元的保險金；如果孩子意外身故或在合同生效180日后身故，在18歲前可按保險合同的現金價值與已交納的總保險費的較大者獲得身故保險金。若在18歲后可獲5萬元保險金。 二、人民幣理財產品 建議將25萬元可以投資理財中的10萬元購買民生銀行3年期的投資理財產品，其預期綜合收益率為3。737％（10萬元×3。737％＝0。3737萬元）。 三、股票型基金 建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現5％的損失，也可能獲得超過10％的收益。預期年收益率10％，年收益：12萬元×10％＝1。2萬元。預期最大損失5％，年虧損：12萬元×5％＝0。6萬元。 四、銀行存款 上述投資比例可根據當時市場情況進行相應調節，但必須保留1萬元的現金持有，作為家庭的緊急備用金。 同時，股票型基金的變現較為方便，因此也能夠為家庭的臨時需要提供較為充足的準備。當然，這1萬元不計算收益。 綜述：25萬元的總收益為（浮動收益）：-0。2263萬元（0。3737萬元-0。6萬元）～1。5737萬元（0。3737萬元＋1。2萬元） 而選擇的股票型基金運作順利，則方太太一家投資理財的25萬元年收益率將達到1。5737/25＝6。29％。 。
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投資25萬 年收益率6。29%的無風險理財方案 -------------------------------------------------------------------------------- 2005年01月21日 13:39 四川新聞網-成都商報 案例：方太太的困惑 本人今年30歲，先生34歲，我們夫妻二人均在崗。我在一家國企上班，老公在一家公司供職。目前我們二人年總收入共計8萬元，雙方均有社保、醫保，應該是衣食無憂。我們的孩子今年剛剛讀小學。目前在市區內有父母留下的住房一套，90平方米(市值大約27萬元，已付完全款)，存款約10萬元。幾年前進入股市，手頭現有股票市值約10萬元(入市時為20萬 元)。家庭日常消費每月2000元；孩子每年學習生活費約6000元；先生和我均已辦理社會養老保險和一般醫療保險；由于我先生炒股一直沒能賺錢，因此準備從股市中退出，對于投資風險還是具有一定的承受能力，應該如何理財？ 資產負債表(萬元) 1、流動資產18 (1)工資8 (2)銀行存款10 2、投資資產(股票)10 3、固定資產(房產)27 總資產55 1、短期負債3 (1)生活支出2。4 (2)孩子生活0。6 2、長期負債0 總負債3 資產凈額(總資產-總負債) 52 理財計劃 理財計劃的不足之處在于：投資比重失調，投資股票的權重過大；保險投資的力度相對較弱；對于穩定性理財收益保障不夠。因此，建議以“保險＋人民幣理財產品＋股票型基金＋銀行存款”的模式進行投資理財。 一、保險 綜合來看，作為一家之主，方太太丈夫的收入是家庭的主要經濟來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險的回報，他可以選擇購買一種“兩全保險”。作為30歲的職業女性，方太太不僅應該提防一些重大疾病保險給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫療費用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發人群。 保險設計：方太太的先生購買紅雙喜兩全保險(分紅型)，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方太太購買平安康順終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元；孩子購買太平陽光天使少兒重大疾病保險，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費3435元。 保險支出：每年固定支出保費為6355元，這不需要占用目前能夠進行理財的25萬元資金(10萬元股票全部換成現金)。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方太太的先生購買保險。 保障分析：方太太一家由此可以得到的保險保障包括： 1、方太太的先生：如果在30年內不幸因意外傷害或疾病身故，家庭可按有效保險金額獲得身故保險金，具體金額由經過精算的有效保險金額決定；如果他在30年內平安度過，將獲得滿期生存保險金，收回部分保險支出。 2、方太太：如果在保險生效90天后經醫院診斷初次發生“一類重大疾病”，可獲保險金額的80%，即8萬元；如果她在保險生效90天后經醫院診斷初次發生“二類重大疾病”，可獲保險金額的20%，即2萬元；如果方太太因意外事故身故或在保險生效90天后因疾病身故，可獲10萬元的身故保險金；若此前已獲一類或二類重大疾病保險金，還可按保額的余下部分獲得身故保險金。 3、孩子：如果經醫院確診初次患合同約定的一項或多項少兒重大疾病，且確診30日后仍生存，可獲10萬元的保險金；如果孩子意外身故或在合同生效180日后身故，在18歲前可按保險合同的現金價值與已交納的總保險費的較大者獲得身故保險金。若在18歲后可獲5萬元保險金。 二、人民幣理財產品 建議將25萬元可以投資理財中的10萬元購買民生銀行3年期的投資理財產品，其預期綜合收益率為3。737%(10萬元×3。737%＝0。3737萬元)。 三、股票型基金 建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現5%的損失，也可能獲得超過10%的收益。預期年收益率10%，年收益：12萬元×10%＝1。2萬元。預期最大損失5%，年虧損：12萬元×5%＝0。6萬元。 四、銀行存款 上述投資比例可根據當時市場情況進行相應調節，但必須保留1萬元的現金持有，作為家庭的緊急備用金。 同時，股票型基金的變現較為方便，因此也能夠為家庭的臨時需要提供較為充足的準備。當然，這1萬元不計算收益。 綜述：25萬元的總收益為(浮動收益)：-0。2263萬元(0。3737萬元-0。6萬元)～1。5737萬元(0。3737萬元＋1。2萬元) 而選擇的股票型基金運作順利，則方太太一家投資理財的25萬元年收益率將達到1。5737/25＝6。29%。 。