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據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年末我國(guó)外匯儲(chǔ)備達(dá)到1546億美元，而個(gè)人外匯存款則超過(guò)300億美元，這說(shuō)明隨著對(duì)外交往的增多，手里握有外幣的居民數(shù)量越來(lái)越多。很多家庭中，外幣已經(jīng)成為家庭財(cái)產(chǎn)的一部分。那么——— 近來(lái)去過(guò)銀行的人都發(fā)現(xiàn)，各銀行已經(jīng)換上了新的外幣存款利率表。表上，包括美元在內(nèi)的4種外幣的利率發(fā)生了變動(dòng)。經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，從5月29日開始，國(guó)家上調(diào)美元、英鎊、歐元、港幣四種外幣的存、貸款利率以及加拿大元、瑞士法郎的存款利率。調(diào)整后，美元、英鎊、歐元、港幣的一年期法定存款利率分別達(dá)5％、5．1875％、3％、5．5％，按月浮動(dòng)的一年期貸款利率則分別達(dá)到8．125％、7．8125％、5．625％、9．25％；一年期加拿大元、瑞士法郎的存款利率分別為4％、1．625％。 　　　據(jù)了解，國(guó)家此次調(diào)整外幣利率，根本的原因是國(guó)際金融市場(chǎng)利率持續(xù)升高，上調(diào)主要外幣的利率可協(xié)調(diào)境內(nèi)外幣利率與國(guó)際金融市場(chǎng)利率的水平。專家們認(rèn)為，根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)的變化隨時(shí)調(diào)整境內(nèi)外幣存款的利率，是件很正常的事。 值得注意的是，本次利率調(diào)整的幅度不高。以境內(nèi)美元一年期定期存款為例，調(diào)整后年息5％，調(diào)整前年息4．4375％，前后的差額為0．5625％。別看幅度不是很大，從個(gè)人投資角度講，賺錢的機(jī)會(huì)與從前相比又增加了。 　　如何妥善利用這次調(diào)息機(jī)會(huì)呢？ 　　　　首先，人民幣不一定非要換成美元。家庭儲(chǔ)蓄比較理想的一種情況是除了人民幣，還應(yīng)該有一定數(shù)量的外幣。隨著美元存款利率調(diào)高，是不是意味著把手中的人民幣都換成美元存起來(lái)，收入會(huì)比較高？不一定。一方面，這要看每個(gè)人的實(shí)際情況；另一方面，外幣存款要征收利息稅。也就是說(shuō)，雖然美元存款利率高，利息收入高，但基數(shù)大了，利息稅稅款也高，達(dá)20％。 　　其次，轉(zhuǎn)存不應(yīng)盲目，事先得算仔細(xì)。　　一些人在知道外幣利率提高后，急急忙忙跑到銀行取出原來(lái)的外幣轉(zhuǎn)存。專家的看法是：這么做不一定合算。據(jù)介紹，此次調(diào)高美元、港元、歐元、英鎊等外幣存、貸款利率，各檔期的調(diào)整幅度是不同的，以美元為例，一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年和二年的存款利率，上調(diào)幅度分別是0．06、0．18、0．37、0．56和0．56個(gè)百分點(diǎn)，其中，一年與二年的存款利率升幅稍大些。 對(duì)于利率上調(diào)的外幣，是否轉(zhuǎn)存了就合算呢？不是。以1000美元存期一年為例，如果今年5月29日新利率實(shí)行時(shí)已存了三個(gè)月，取出轉(zhuǎn)存，則前三個(gè)月以轉(zhuǎn)存日活期利率2％計(jì)，利息為5美元，轉(zhuǎn)存9個(gè)月到期利息為37．69美元，相加共42．69美元。而如果按兵不動(dòng)，待存滿一年按舊利率可得利息44．37美元，與轉(zhuǎn)存相比多得1．68美元。手中的外幣存單是否要轉(zhuǎn)存，應(yīng)具體分析。一般來(lái)講，如果是一年期存單且已經(jīng)存了三個(gè)月以上的，就不必轉(zhuǎn)存了；其他情況則有轉(zhuǎn)存必要。至于存何種期限為宜，除根據(jù)實(shí)際需要外，可按新利率計(jì)算，銀行按客戶初存的期限，到期以本息自動(dòng)結(jié)轉(zhuǎn)。 　　除了以上的情況外，還有兩點(diǎn)也需注意：按照有關(guān)實(shí)名儲(chǔ)蓄的規(guī)定，辦理轉(zhuǎn)存須帶身份證件，如委托他人，則代理人亦須出示身份證件；另外，存外幣時(shí)最好多看幾家銀行。根據(jù)央行的規(guī)定，各家開辦外幣存款業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可以有不同的掛牌利率，只要利率浮動(dòng)范圍在央行制定的法定利率上下5％就可以。以美元為例，5月29日，利率上調(diào)；5月30 日，央行調(diào)整后的法定利率是5％，中國(guó)銀行北京分行的1年期定期存款掛牌利率是5．25 ％，而北京市商業(yè)銀行的掛牌利率則是5％。。

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據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年末我國(guó)外匯儲(chǔ)備達(dá)到1546億美元，而個(gè)人外匯存款則超過(guò)300億美元，這說(shuō)明隨著對(duì)外交往的增多，手里握有外幣的居民數(shù)量越來(lái)越多。很多家庭中，外幣已經(jīng)成為家庭財(cái)產(chǎn)的一部分。那么——— 近來(lái)去過(guò)銀行的人都發(fā)現(xiàn)，各銀行已經(jīng)換上了新的外幣存款利率表。表上，包括美元在內(nèi)的4種外幣的利率發(fā)生了變動(dòng)。經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，從5月29日開始，國(guó)家上調(diào)美元、英鎊、歐元、港幣四種外幣的存、貸款利率以及加拿大元、瑞士法郎的存款利率。調(diào)整后，美元、英鎊、歐元、港幣的一年期法定存款利率分別達(dá)5％、5．1875％、3％、5．5％，按月浮動(dòng)的一年期貸款利率則分別達(dá)到8．125％、7．8125％、5．625％、9．25％；一年期加拿大元、瑞士法郎的存款利率分別為4％、1．625％。 　　　據(jù)了解，國(guó)家此次調(diào)整外幣利率，根本的原因是國(guó)際金融市場(chǎng)利率持續(xù)升高，上調(diào)主要外幣的利率可協(xié)調(diào)境內(nèi)外幣利率與國(guó)際金融市場(chǎng)利率的水平。專家們認(rèn)為，根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)的變化隨時(shí)調(diào)整境內(nèi)外幣存款的利率，是件很正常的事。 值得注意的是，本次利率調(diào)整的幅度不高。以境內(nèi)美元一年期定期存款為例，調(diào)整后年息5％，調(diào)整前年息4．4375％，前后的差額為0．5625％。別看幅度不是很大，從個(gè)人投資角度講，賺錢的機(jī)會(huì)與從前相比又增加了。 　　如何妥善利用這次調(diào)息機(jī)會(huì)呢？ 　　　　首先，人民幣不一定非要換成美元。家庭儲(chǔ)蓄比較理想的一種情況是除了人民幣，還應(yīng)該有一定數(shù)量的外幣。隨著美元存款利率調(diào)高，是不是意味著把手中的人民幣都換成美元存起來(lái)，收入會(huì)比較高？不一定。一方面，這要看每個(gè)人的實(shí)際情況；另一方面，外幣存款要征收利息稅。也就是說(shuō)，雖然美元存款利率高，利息收入高，但基數(shù)大了，利息稅稅款也高，達(dá)20％。 　　其次，轉(zhuǎn)存不應(yīng)盲目，事先得算仔細(xì)。　　一些人在知道外幣利率提高后，急急忙忙跑到銀行取出原來(lái)的外幣轉(zhuǎn)存。專家的看法是：這么做不一定合算。據(jù)介紹，此次調(diào)高美元、港元、歐元、英鎊等外幣存、貸款利率，各檔期的調(diào)整幅度是不同的，以美元為例，一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年和二年的存款利率，上調(diào)幅度分別是0．06、0．18、0．37、0．56和0．56個(gè)百分點(diǎn)，其中，一年與二年的存款利率升幅稍大些。 對(duì)于利率上調(diào)的外幣，是否轉(zhuǎn)存了就合算呢？不是。以1000美元存期一年為例，如果今年5月29日新利率實(shí)行時(shí)已存了三個(gè)月，取出轉(zhuǎn)存，則前三個(gè)月以轉(zhuǎn)存日活期利率2％計(jì)，利息為5美元，轉(zhuǎn)存9個(gè)月到期利息為37．69美元，相加共42．69美元。而如果按兵不動(dòng)，待存滿一年按舊利率可得利息44．37美元，與轉(zhuǎn)存相比多得1．68美元。手中的外幣存單是否要轉(zhuǎn)存，應(yīng)具體分析。一般來(lái)講，如果是一年期存單且已經(jīng)存了三個(gè)月以上的，就不必轉(zhuǎn)存了；其他情況則有轉(zhuǎn)存必要。至于存何種期限為宜，除根據(jù)實(shí)際需要外，可按新利率計(jì)算，銀行按客戶初存的期限，到期以本息自動(dòng)結(jié)轉(zhuǎn)。 　　除了以上的情況外，還有兩點(diǎn)也需注意：按照有關(guān)實(shí)名儲(chǔ)蓄的規(guī)定，辦理轉(zhuǎn)存須帶身份證件，如委托他人，則代理人亦須出示身份證件；另外，存外幣時(shí)最好多看幾家銀行。根據(jù)央行的規(guī)定，各家開辦外幣存款業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可以有不同的掛牌利率，只要利率浮動(dòng)范圍在央行制定的法定利率上下5％就可以。以美元為例，5月29日，利率上調(diào)；5月30 日，央行調(diào)整后的法定利率是5％，中國(guó)銀行北京分行。

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凡境內(nèi)居民從境外匯入、攜入和持有的可自由兌換的外幣或外幣現(xiàn)鈔，均可到有關(guān)銀行辦理境內(nèi)居民外幣存款（不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收，收妥后方可存入外匯帳戶）。目前，境內(nèi)居民外幣存款只限于美元、英鎊、西德馬克、日元、港幣和法國(guó)法郎。其他可自由兌換的外幣，存款人可自由選擇上述貨幣之一種按存款日的外匯牌價(jià)折算入帳。境內(nèi)居民外幣存款分為活期和定期兩種。定期存款分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年等4個(gè)檔次。存款時(shí)須填寫存款申請(qǐng)書，預(yù)留印鑒或書面約定收取方式。境內(nèi)居民外幣存款按存入時(shí)個(gè)人外幣存款利率計(jì)付外幣利息；定期存款到期續(xù)存，按續(xù)存日利率計(jì)息；定期存款到期未取又未辦理續(xù)存手續(xù)，過(guò)期存款按支取日的活期存款利率計(jì)息；定期存款提前支取，支取部分按支取日的活期存款利率計(jì)息。境內(nèi)居民外幣存款支取，須憑存單、預(yù)留印鑒或書面約定的支取方式辦理。本息可支取外幣現(xiàn)鈔，可匯往境外，也可按支取日的外匯牌價(jià)兌換成人民幣（享受僑匯待遇）。如需將存款攜出境外，存款行憑出境證件開始攜帶外幣出境證明。

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凡境內(nèi)居民從境外匯入、攜入和持有的可自由兌換的外幣或外幣現(xiàn)鈔，均可到有關(guān)銀行辦理境內(nèi)居民外幣存款（不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收，收妥后方可存入外匯帳戶）。目前，境內(nèi)居民外幣存款只限于美元、英鎊、西德馬克、日元、港幣和法國(guó)法郎。其他可自由兌換的外幣，存款人可自由選擇上述貨幣之一種按存款日的外匯牌價(jià)折算入帳。境內(nèi)居民外幣存款分為活期和定期兩種。定期存款分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年等4個(gè)檔次。存款時(shí)須填寫存款申請(qǐng)書，預(yù)留印鑒或書面約定收取方式。境內(nèi)居民外幣存款按存入時(shí)個(gè)人外幣存款利率計(jì)付外幣利息；定期存款到期續(xù)存，按續(xù)存日利率計(jì)息；定期存款到期未取又未辦理續(xù)存手續(xù)，過(guò)期存款按支取日的活期存款利率計(jì)息；定期存款提前支取，支取部分按支取日的活期存款利率計(jì)息。境內(nèi)居民外幣存款支取，須憑存單、預(yù)留印鑒或書面約定的支取方式辦理。本息可支取外幣現(xiàn)鈔，可匯往境外，也可按支取日的外匯牌價(jià)兌換成人民幣（享受僑匯待遇）。如需將存款攜出境外，存款行憑出境證件開始攜帶外幣出境證明。。

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存款時(shí)須填寫存款申請(qǐng)書，預(yù)留印鑒或書面約定收取方式。境內(nèi)居民外幣存款按存入時(shí)個(gè)人外幣存款利率計(jì)付外幣利息；定期存款到期續(xù)存，按續(xù)存日利率計(jì)息；定期存款到期未取又未辦理續(xù)存手續(xù)，過(guò)期存款按支取日的活期存款利率計(jì)息；定期存款提前支取，支取部分按支取日的活期存款利率計(jì)息。境內(nèi)居民外幣存款支取，須憑存單、預(yù)留印鑒或書面約定的支取方式辦理。本息可支取外幣現(xiàn)鈔，可匯往境外，也可按支取日的外匯牌價(jià)兌換成人民幣（享受僑匯待遇）。如需將存款攜出境外，存款行憑出境證件開始攜帶外幣出境證明。

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