熱心網友
方案一 理財顧問：交行長沙分行理財師方煒 財務分析：該家庭屬較富裕家庭，儲蓄能力強，收入較穩定型。從財務狀況看，銀行存款金額過大，且風險投資的收益不理想，目前處于虧損狀態，總體看應減少風險投資，并分流定期存款，適度增加基金類理財產品。 理財建議： 1、該家庭收支月節余額為6300元，財務狀況比較寬裕，購買保險比較充足。無任何負債，無其他負擔。資產分布主要是存款。考慮到今年物價上漲因素，存款實際收益已為負的情況下，建議將10萬元存款購買貨幣型基金，既有定期存款的收益，又有活期存款的方便。如南方現金增利、博時現金收益等，即有高于定期存款的收益，又能保持高流動性。 2、該家庭屬較富裕家庭，具有一定風險投資能力，但本身不擅長股票投資，且沒有太多的時間打理自己的財產，建議在市場行情較好時將其擁有的股票賣出，加上剩下的30萬元存款，購買3-4支股票型開放式基金40萬元。如博時價值增長基金或正在熱銷中的易方達50指數基金，既無需自己投入太多精力，又有取得較高收益的機會。 3、未來的資金節余可購買以債券投資為主的基金，如南方寶元、融華債券等，以分散投資風險，在上兩項投資項目的盈利性與風險性中起平衡作用，根據預測，目前債券基金的債券投資年收益率有3％，加上大多債券基金均部分參與股票一級市場操作，年收益率應在3％以上。 方案二 理財顧問：招商銀行長沙分行理財中心殷逸飛 財務分析：資產分析：家庭總資產約100萬元，無負債，屬于較富裕家庭。 現金流量分析：家庭收入約13300元／月，日常支出約4000元／月，保費支出3000元／月，月結余約6300 元。無住房方面支出，可支配資產較多。 理財建議： 1、家庭存款40萬元，在目前實際存款利率不斷降低的情況下，存款已十分不合算，可將存款中約10萬元用于購買貨幣型基金，貨幣型基金流動性強，主要投資于國債、銀行間同業拆借等品種，收益大大高于銀行活期存款。如招商現金增值基金等。 2、由于家庭無負擔，夫妻雙方均有社保、醫保，承受風險能力較強，可將一半存款用于購買股票型基金，以獲得更高收益。根據以往基金投資的業績，加之目前證券市場回升的狀況，可選擇投資收益表現較好的博時、中信經典配置等基金。 3、股票投資不宜再增加。因為根據該家庭以往投資情況，收益不夠理想，因此不宜擴大直接投資規模，可以利用目前市場較為活躍的時機，爭取消化原有虧損并獲利。 4、小孩準備上學，可準備大約10萬元資金作為教育開支。根據目前國內大學收費及學生日常開支等測算，每年約 2。5萬元開支。其中第一年可準備2。5萬元現金或貨幣型基金，其余7。5萬元可投資于債券型基金，由于債券型基金收益穩定，需要支取時可以隨時贖回，可達到資金穩定增值的目的。 5、每月結余部分可適當用于旅游及其它消費開支。在家庭現有條件下，提高生活質量。以該家庭的收入狀況，可考慮購買十萬元左右的家用轎車，圓家庭購車夢。。
熱心網友
專家也和普通人一樣的。
熱心網友
方案一 理財顧問：交行長沙分行理財師方煒 財務分析：該家庭屬較富裕家庭，儲蓄能力強，收入較穩定型。從財務狀況看，銀行存款金額過大，且風險投資的收益不理想，目前處于虧損狀態，總體看應減少風險投資，并分流定期存款，適度增加基金類理財產品。 理財建議： 1、該家庭收支月節余額為6300元，財務狀況比較寬裕，購買保險比較充足。無任何負債，無其他負擔。資產分布主要是存款。考慮到今年物價上漲因素，存款實際收益已為負的情況下，建議將10萬元存款購買貨幣型基金，既有定期存款的收益，又有活期存款的方便。如南方現金增利、博時現金收益等，即有高于定期存款的收益，又能保持高流動性。 2、該家庭屬較富裕家庭，具有一定風險投資能力，但本身不擅長股票投資，且沒有太多的時間打理自己的財產，建議在市場行情較好時將其擁有的股票賣出，加上剩下的30萬元存款，購買3-4支股票型開放式基金40萬元。如博時價值增長基金或正在熱銷中的易方達50指數基金，既無需自己投入太多精力，又有取得較高收益的機會。 3、未來的資金節余可購買以債券投資為主的基金，如南方寶元、融華債券等，以分散投資風險，在上兩項投資項目的盈利性與風險性中起平衡作用，根據預測，目前債券基金的債券投資年收益率有3％，加上大多債券基金均部分參與股票一級市場操作，年收益率應在3％以上。 方案二 理財顧問：招商銀行長沙分行理財中心殷逸飛 財務分析：資產分析：家庭總資產約100萬元，無負債，屬于較富裕家庭。 現金流量分析：家庭收入約13300元／月，日常支出約4000元／月，保費支出3000元／月，月結余約6300 元。無住房方面支出，可支配資產較多。 理財建議： 1、家庭存款40萬元，在目前實際存款利率不斷降低的情況下，存款已十分不合算，可將存款中約10萬元用于購買貨幣型基金，貨幣型基金流動性強，主要投資于國債、銀行間同業拆借等品種，收益大大高于銀行活期存款。如招商現金增值基金等。 2、由于家庭無負擔，夫妻雙方均有社保、醫保，承受風險能力較強，可將一半存款用于購買股票型基金，以獲得更高收益。根據以往基金投資的業績，加之目前證券市場回升的狀況，可選擇投資收益表現較好的博時、中信經典配置等基金。 3、股票投資不宜再增加。因為根據該家庭以往投資情況，收益不夠理想，因此不宜擴大直接投資規模，可以利用目前市場較為活躍的時機，爭取消化原有虧損并獲利。 4、小孩準備上學，可準備大約10萬元資金作為教育開支。根據目前國內大學收費及學生日常開支等測算，每年約 2。5萬元開支。其中第一年可準備2。5萬元現金或貨幣型基金，其余7。5萬元可投資于債券型基金，由于債券型基金收益穩定，需要支取時可以隨時贖回，可達到資金穩定增值的目的。 5、每月結余部分可適當用于旅游及其它消費開支。在家庭現有條件下，提高生活質量。以該家庭的收入狀況，可考慮購買十萬元左右的家用轎車，圓家庭購車夢。。
熱心網友
方案一 理財顧問：交行長沙分行理財師方煒 財務分析：該家庭屬較富裕家庭，儲蓄能力強，收入較穩定型。從財務狀況看，銀行存款金額過大，且風險投資的收益不理想，目前處于虧損狀態，總體看應減少風險投資，并分流定期存款，適度增加基金類理財產品。 理財建議： 1、該家庭收支月節余額為6300元，財務狀況比較寬裕，購買保險比較充足。無任何負債，無其他負擔。資產分布主要是存款。考慮到今年物價上漲因素，存款實際收益已為負的情況下，建議將10萬元存款購買貨幣型基金，既有定期存款的收益，又有活期存款的方便。如南方現金增利、博時現金收益等，即有高于定期存款的收益，又能保持高流動性。 2、該家庭屬較富裕家庭，具有一定風險投資能力，但本身不擅長股票投資，且沒有太多的時間打理自己的財產，建議在市場行情較好時將其擁有的股票賣出，加上剩下的30萬元存款，購買3-4支股票型開放式基金40萬元。如博時價值增長基金或正在熱銷中的易方達50指數基金，既無需自己投入太多精力，又有取得較高收益的機會。 3、未來的資金節余可購買以債券投資為主的基金，如南方寶元、融華債券等，以分散投資風險，在上兩項投資項目的盈利性與風險性中起平衡作用，根據預測，目前債券基金的債券投資年收益率有3％，加上大多債券基金均部分參與股票一級市場操作，年收益率應在3％以上。 方案二 理財顧問：招商銀行長沙分行理財中心殷逸飛 財務分析：資產分析：家庭總資產約100萬元，無負債，屬于較富裕家庭。 現金流量分析：家庭收入約13300元／月，日常支出約4000元／月，保費支出3000元／月，月結余約6300 元。無住房方面支出，可支配資產較多。 理財建議： 1、家庭存款40萬元，在目前實際存款利率不斷降低的情況下，存款已十分不合算，可將存款中約10萬元用于購買貨幣型基金，貨幣型基金流動性強，主要投資于國債、銀行間同業拆借等品種，收益大大高于銀行活期存款。如招商現金增值基金等。 2、由于家庭無負擔，夫妻雙方均有社保、醫保，承受風險能力較強，可將一半存款用于購買股票型基金，以獲得更高收益。根據以往基金投資的業績，加之目前證券市場回升的狀況，可選擇投資收益表現較好的博時、中信經典配置等基金。 3、股票投資不宜再增加。因為根據該家庭以往投資情況，收益不夠理想，因此不宜擴大直接投資規模，可以利用目前市場較為活躍的時機，爭取消化原有虧損并獲利。 4、小孩準備上學，可準備大約10萬元資金作為教育開支。根據目前國內大學收費及學生日常開支等測算，每年約 2。5萬元開支。其中第一年可準備2。5萬元現金或貨幣型基金，其余7。5萬元可投資于債券型基金，由于債券型基金收益穩定，需要支取時可以隨時贖回，可達到資金穩定增值的目的。 5、每月結余部分可適當用于旅游及其它消費開支。在家庭現有條件下，提高生活質量。以該家庭的收入狀況，可考慮購買十萬元左右的家用轎車，圓家庭購車夢。。
熱心網友
個人怎樣理財 專家點撥幾招 案例1 個人理財要“量體裁衣” 徐小明是個外企白領，工作沒幾年，積蓄也不多，但是很有投資愿望。僅有的5萬元人民幣積蓄，1萬元用來炒股，1萬元用來收集郵幣卡，1萬元換成美元準備做外匯寶，1萬元買了開放式基金，最近聽說中行推出了個人紙黃金業務“黃金寶”，小明又心動了，黃金可保值，何樂而不為呢？徐小明的投資理念是：雞蛋不能放在一個籃子里，多嘗試各種理財產品才能分散投資風險。 一年下來，投資成績卻不盡如人意，股市虧了、美元跌了、郵幣價格幾乎沒變，只有開放式基金掙了錢，可惜又買少了。小明覺得風險不是已經被分散了嗎，怎么我的投資還是失敗了，收益還不如存銀行呢？ 中銀理財專家點評：在考慮資產風險時，我們常常會有這種理念，要把雞蛋放在不同的籃子里。然而，在實際運用中，不少投資者存在這種誤區，他們往往將雞蛋放在過多的籃子里，使得投資追蹤困難，若分析不到位，可能會降低預期收益。追求廣而全的投資理財組合，并不適合資金量小的普通老百姓。而且實際上有些投資行為本身就代表著不同的市場判斷，例如：案例中的小明投資美元，應當說他預期美元會升值，同時他想投資黃金寶，但黃金的國際價格與美元走勢往往是相反波動的，如果投資人選擇這樣的理財組合就有些自相矛盾了。 著名的經濟學家凱恩斯，曾經提出這樣一種投資理念，就是要把雞蛋集中放在優質的籃子中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。具體操作時，建議對于資金量較多的客戶而言，有必要分散投資來規避風險，但對于資金不多的投資者而言，把雞蛋放在過多的籃子里，收益最終可能不會達到最大化。 案例2 不怕失竊的國際“現金” 劉阿姨的兒子小王即將赴美留學，護照、簽證等手續一切就緒，連學費也已通過銀行電匯到了兒子將要就讀的那所高中。可隨著小王開學日子日益臨近，劉阿姨卻為兒子在美的生活費問題擔心起來：兒子還小，帶大量美元現鈔到國外不安全；使用國際信用卡的話，雖然消費免手續費也安全，可小額用錢并不太方便，提取美元現鈔的話還要支付不少手續費，經濟上不劃算。 前些日子，帶著疑問劉阿姨撥通了銀行的客戶服務電話。在向銀行工作人員進行咨詢后，劉阿姨的解決方案是：她認為兒子還小，出國留學攜帶現金安全第一。出國前，先將一半生活費在銀行兌換成旅行支票；其余生活費存入長城卡，小王身上只要攜帶幾十美元的零鈔，以備不時之需。 中銀理財專家點評：劉阿姨靈活地運用了國際信用卡、旅行支票這兩個出國商旅經常用到的支付工具，解決了兒子留學攜帶生活費安全、便捷不能兼顧的矛盾，同時也將攜帶成本控制在很低的水平，稱得上是“完美的解決方案”。 與信用卡相比，大多數人對于旅行支票可能還比較陌生。在國外旅行支票相當流行，許多人尤其是老人、孩子在出國旅行時都會選擇攜帶。旅行支票的好處有以下幾點： 1、它具有類似現鈔的高流動性和易用性，但無現鈔遺失、遭竊的后顧之憂。2、與信用卡取現動輒百分之幾的手續費相比，旅行支票的購買和使用，手續費低廉。兌現時，僅需支付（以國內為例）0。75％的手續費，在美國有的地方甚至是免費的。3、旅行支票的使用不受通訊狀況、地域的限制。旅行支票具有美元、日元、歐元、澳元等多幣種選擇，消費者可根據需要購買，避免匯率折算的損失。 其實，除上述幾種方式外，人們攜帶現金出國還有不少其他選擇，例如國際借記卡、匯票和電匯等。建議出國人士根據各自的實際需要和不同情形來選擇最適合的產品和組合，達到現金攜帶安全、使用方便以及成本低等目標。 案例3 信用卡“免息期”有講究 胡小姐熱衷逛街購物，雖然在廣告公司工作收入不低，但平時用錢大手大腳，每到月底“經濟危機”都會準時降臨。一年前，在朋友的推薦下，小胡申請了一張人民幣貸記卡，56天的免息期，10000元的透支額度，急用現金時，還可在ATM機上提取現鈔。現在小胡購物、吃飯等開銷一律由貸記卡搞定，欠款則等到下個月發工資補上。這樣一來，她的工資卡里不但出現了稍許盈余，經濟也活絡了許多。 可有一次，小胡收到的對賬單上卻多出了35。7元的透支息，這讓小胡有些迷惘了，明明是56天的免息期，1月27日在商場刷卡消費，3月10日就還了，才40來天銀行怎么會扣透支息，是不是銀行的卡系統出了問題？ 中銀理財專家點評：大家應該注意，我們通常所說的56天免息期，實際上是指貸記卡最長享受56天的免息還款期。以長城貸記信用卡為例，免息期標準的解釋是：持該信用卡消費結賬可享受自銀行記賬日起計算的最短26天，最長56天的免息還款期。 一般而言，如果是在3月1日持長城貸記卡進行消費購物，那么3月2日為中行記賬日，3月31日為中行向客戶寄送月結單日，最后免息還款日是4月26日，這樣該筆交易的免息還款期為56天。同樣道理，如果是3月31日消費結賬，那么最后還款日為4月26日，那么該筆交易只可享受26天的免息期了。 各家銀行免息期的長短雖然略有不同，但原理是一樣的。胡小姐可能沒有搞清楚貸記卡最長和最短免息還款期的區別，才一不當心被銀行扣了利息。實際上，胡小姐1月27日刷卡消費，應該在2月26日前還款。知道怎樣計算貸記卡的免息期，持卡人也將可以最大限度地享受免息期帶來的好處。 （記者 沈則瑾 通訊員 黃琛 張旭棟） 4月8日，在安徽合肥市的一家金店里，一種外觀與鉑金相似的“鈀金”首飾，吸引了不少市民前來選購。據悉，現今在國際貴重金屬現貨及期貨交易行情中有黃金、銀、鉑金、鈀金四個品種，其中鈀金目前在國內市場中還不廣為人知。（新華社發）。
熱心網友
專家也和普通人一樣的。