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現代經濟是一種信用經濟。在現代經濟生活中，信用即債權債務關系是一種最普遍的經濟關系，經濟生活中的每一個部門，每一個環節都滲透著債權債務關系，債權債務關系已成為聯結各級經濟部門、政府、企業和個人最重要的紐帶，而且經濟越發展，債權債務關系越緊密，成為經濟正常運轉的必要條件。這是由以下兩方面決定的：（1）從現代經濟的基本特征來看，現代經濟是以商品生產和商品交換為目的的商品貨幣經濟，激烈競爭對資金的需求必然要通過信用方式滿足。（2）從貨幣形式的發展來看，現代貨幣是信用貨幣。自金屬貨幣退出流通領域以后，信用貨幣成為流通中最基本的貨幣形式。在現代經濟社會中任何人的生活都不可能完全與貨幣脫離開，或多或少會與貨幣發生聯系，形成各種各樣的貨幣收支，而這些貨幣收支最終都是銀行的資產和負債，體現了銀行與其他經濟部門之間的信用關系。所以，現代經濟是建立在信用基礎之上的，信用關系是現代經濟中最普遍最基本的經濟關系。 。

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信用的基本要義是對借的償還，利息作為信用的伴生物構成信用不可分割的一部分。在以私有制為基礎的市場經濟國家中，嚴格的信用關系是建立在對私有產權保護的基礎上的，這既是信用的經濟基礎，也是它的法律基礎。傳統計劃經濟中與其說有良好的信用關系，不如說有嚴格的財經紀律。中國信用危機的典型表現是商業銀行的不良資產，它加大了經濟增長的邊際成本，降低效率。改革的出路一是對國有商業銀行體系進行改革，二是轉變政府職能。

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