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小額賬戶收費是國有朝著真正商業銀行目標進行角色轉換的重要一步，商業銀行當前大量的富余資金為其采取這一舉措創造了難得條件 中國工商銀行１０月１７日邁出人民幣小額賬戶收費的步伐。 與中國建設銀行小額賬戶收費一步到位不同，工行先行建議客戶自行歸并或者注銷日均存款余額不足３００元人民幣個人小額活期存款賬戶，這一工作將會持續到明年６月２０日。 這是工行實行小額活期存款賬戶收費的前奏。工行新聞發言人王珍軍表示，工行可能會在歸并或注銷小額活期存款賬戶后，研究出臺相應的小額賬戶收費舉措，但與人們生活和工作密切相關的１１類小額賬戶不在此列。 小額賬戶收費是商業銀行未來的一種趨勢，亦是國有銀行朝著真正商業銀行目標進行角色轉換的重要一步，商業銀行當前大量的富余資金為他們采取這一舉措創造了難得的條件。 成本革命 工行推行小額賬戶收費顯得極為謹慎，在收費前先行小額賬戶整理工作。這與工行的客戶群有直接聯系。工行一直是中國老百姓的大眾銀行，步伐太快對社會影響較大。 工行個人金融部總經理陳曉燕透露，工行日均存款余額不足３００元的小額賬戶已超過２億戶，屬于整理之列的小額賬戶在１億戶之上。 對商業銀行而言，一個５００元的賬戶維護成本與一個５００萬的賬戶維護成本大體相當。大量長期閑置、功能重復的小額活期存款賬戶的歸并和注銷，將會減少商業銀行計算機系統資源和人力物力，由此節省運營成本。 工行當前１億個客戶共擁有４億個賬戶，賬戶重復率為４００％，以人均持有一個小額賬戶計算，工行可以減少７５００萬個小額賬戶的管理支出。 自主定價 在中國社科院金融所曾剛看來，歸并或注銷個人小額活期存款賬戶，有利于中國商業銀行從規模經營向效益經營轉變。中國銀監會的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》也賦予了商業銀行的自主定價權。 人民銀行的官員此前對《財經時報》指出，人民銀行在推進利率市場化過程中，今后一段時間將主要引導商業銀行加大對存款利率下行空間的自主定價力度。小額賬戶收費意味著商業銀行繞開了采取對存款市場有巨大沖擊力的利率工具，開啟了小額存款整體收益向下自主定價的能力。 根據國際經驗看，小額賬戶收費短時間對商業銀行新增存款有一定影響，但“程度很小”。此外，小額賬戶收費也是商業銀行分流客戶的一種手法，這將有利于提升商業銀行的整理服務水平和競爭力。 中國長期的儲蓄文化要求商業銀行必須無條件接受客戶的存款，商業銀行不能自主確定存款需要，商業銀行通過收費方式在一定程度上可以降低儲蓄意愿，減少資金壓力。 商業銀行當前大量的流動資金為商業銀行進行小額賬戶收費創造了條件。工行副行長楊凱生說，“銀行現在根本不缺資金，商業銀行的存差都很大，都在拼命地為資金尋找出路。” 。

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