熱心網友
家庭理財必須從低風險開始。近年來，隨著百姓家庭收入的不斷增多和投資渠道的不斷拓寬，家庭理財呈現出多元化格局。一些家庭不僅有了儲蓄存款，而且還玩起了股票、炒起了外匯等。然而，不少百姓把理財當成致富的門路，其實這也不盡然。理財絕不是暴富的途徑，任何投資都是機會與風險共存的，我們不能只看收益不看風險，所以百姓理財應把規避風險放在首位。
熱心網友
家庭理財從低風險開始選擇合理方略 文章來源：福州日報 | 時間：2005年08月18日 東方網8月18日消息：林先生今年36歲，夫妻雙方都是事業單位的員工，保障齊全。家庭月收入在4000元，另外由于按揭的緣故，每年可以提取8000元左右的公積金。家庭的月開支在2000元左右，按揭支付每月在1800元。3年前在杭州市中心買了一套二手房，幾個月后，看到房價上漲了幾百元，就又按揭買了另一套房子，面積90平方米。今年3月份的時候，深感國家調控房地產的決心，因此把第二套房子出售，價格幾乎翻了一番，歸還了按揭等費用后，凈到手有37萬。拿到這筆錢以后，除了興奮以外，還想做一些投資。希望理財師指點一下。市炒房人心態很微妙從上表可以看出，客戶的債務支出/家庭可任意支配收入(不包含公積金)=90%，已經越過了警戒線。因此，當時購買兩套住房是承擔了一定的風險。這幾年，由于杭州房價一直呈現上升勢頭，類似林先生這樣的炒房人有很多。當時購房其實大都是無心之舉。但目前賣出都大賺一筆。這類客戶往往會高估自己的投資理財能力，并且自認為可以承擔較大的風險。急于做下一輪的投資。理財不用急冷靜更重要浦發銀行杭州分行私人金融顧問仔細分析林先生的情況后，提出建議：冷靜地處理到手的資金。一般建議先將獲利資金存三個月的銀行定期存款，讓自己能夠有一個冷靜期，而不要急于操作。等考慮成熟后再著手分配資金。鑒于炒房客的微妙心態，理財師認為，對之后的理財規劃應從低風險的投資開始做起，了解市面上的理財產品。一般可以先考慮下列幾個渠道：銀行存款、國債、貨幣市場基金和人民幣理財產品。從收益上來看，國債最高，貨幣基金和人民幣理財產品其次；從流動性來說，銀行存款最高，貨幣基金其次，人民幣理財產品和國債一般要到期兌付才能獲得預期收益。此外，林先生應熟悉一些風險投資，如：信托、股票基金等。37萬元的穩健投資方略就目前林先生的37萬元存款，可做以下的分配：3萬元生活備用，其中1萬元可做銀行存款，2萬元購買貨幣市場基金?？蛇x擇份額較大，收益相對穩定的品種。剩余的資金中，5萬元做股票基金的投資，也可以申購目前市場表現良好的老基金。投資期限應大于5年。其余的可購買三年期以下的國債以及信托產品。此家庭收入一般，節余不多，額外獲得的資金應注意風險，不建議全部投入到信托等風險產品中去，只可做部分的投資。 杭州日報 。
熱心網友
是的，家庭理財必須從低風險開始。近年來，隨著百姓家庭收入的不斷增多和投資渠道的不斷拓寬，家庭理財呈現出多元化格局。一些家庭不僅有了儲蓄存款，而且還玩起了股票、炒起了外匯等。然而，不少百姓把理財當成致富的門路，其實這也不盡然。理財絕不是暴富的途徑，任何投資都是機會與風險共存的，我們不能只看收益不看風險，所以百姓理財應把規避風險放在首位。 那么家庭理財如何應對風險呢？ 一是書中采金。理財是一項專業性很強的智業， 它涉及到銀行、證券、保險、信托、基金、房產等眾多領域，理財不但需要具備廣泛、系統、專業的金融知識，而且需要通曉各種金融商品和投資工具，具備隨時掌握國際國內金融形勢的條件和綜合素質?！ ∽x書看報是最容易長控和實現的，亦是成本最低的生財手段之一。沒有時間讀書看報是跟錢過不去的最讓人可惜的表現之一。讀書看報可以提高效率和判斷力，效率、判斷力可以為行動贏得時間，而“時間就是金錢”?！ Π傩諄碚f，為實現低風險、高報償的理財目標，就要積極通過讀書看報或網絡了解與理財相關的背景知識，諸如社會宏觀經濟環境、公司環境、銀行存款、股票、債券、保險等理財工具的特點、種類、功能，還要掌握風險決策的定量與定性分析方法，理財運作技巧等等。只有有知識才能保證理財決策的科學合理?！ 《嵌苏碡斃砟?。家庭理財必須樹立科學的理念，做理智的投資人，做理性的投資人。首先是要熟悉金融法規政策，增強自我保護意識。在投資前須將短期內必須償還的負債還清，如信用卡透支款項、消費性貸款等。其次是用于投資的錢短期內不會動用。用作投資的錢一般要確定不是生活急需的，最好是近幾年內不會動用的錢。第三是投資不要盲目跟風，對已選定的投資產品組合要有正確的心理預期。不要受短期市場波動而做出較大的調整。第四是要有識別風險能力。識別風險是進行風險預測和衡量的基礎和前提，只有關注影響理財的各種因素變化并加以評估，才能保證風險損失在沒有出現前就加以防范，即使真的出現了風險也能有效應付。、 三是委托專家理財。近年來,各種基金、銀行理財產品越來越成為百姓投資理財的選擇。專家理財最大的好處是在風險識別和控制上要比普通百姓強的多，對于自己沒有時間或知識不足的家庭來說，選擇專家理財無異是明智的。以基金為例，滬深股市2004年是十足的弱勢,雖然基金因此虧損面有所放大。但在具有可比性的97只股票型基金中,仍有39%的基金全年回報率為正值,所有的股票型基金凈值回報率都好于同期上證綜指的表現?？梢妼＜依碡斒莾炗诎傩绽碡數?。而人民幣理財產品更是銀行憑借其寬泛的金融渠道和專業知識，代理百姓投資，從而可以取得穩定且高于存款的收益。 不過，百姓放在銀行的儲蓄存款即使遭遇銀行倒閉也可以不受任何損失。而委托理財產品是銀行、基金等以受托人的身份對集合資金進行投資，因此就不可能對投資者承諾保底收益，而銀行、基金在破產的時候，投資者也不會得到全部的賠償。 四是做好科學組合。對百姓來說，理財要注重科學組合，以把風險分散開來。主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子里”，盡量地將投資風險分散在幾個不同的投資上，以便互補。根據相關研究分析結果表明，當一個投資組合中包括了30基金或者股票時，將能明顯有效地降低個別風險。一個慎重的、善于理財的家庭，應把全部財力分散于儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。有關專家建議，最適宜普通家庭閑余資金投向的比例是：40%的資金用于銀行儲蓄；30%的資金買債券；10%的資金買股票；10%的資金買保險；10%的資金用于其它投資?！ ∥迨乔蟊Ｕ喜疟ｋU。買保險的本質就是花錢轉移風險。如果某個意外事件發生，給你財務帶來的影響會對你的生活品質造成過大的改變，且是你不能接受的，提早購買保險就能找到為你買單且能夠求得你的財務穩定。購買保險要注意給付條件是不是你擔心的條件，否則就不能雪中送炭了?！ ∩钕けｋU真諦的業界人士常說，中國人的第一張保單應該是保障型保單，此后才考慮投資理財型保單。針對人們很難扭轉的消費習慣，保險公司紛紛適時加大了理財型保險的開發，在保障基本的保障功能的同時，加強理財功能，在一定程度上彌補了消費者不良消費習慣帶來的影響。但有關專家還是強調百姓購買保險應先滿足基本保障，再考慮投資?！ ‰S著我國保險市場的全面放開,保險主體迅速增加,市場競爭將不可避免,而競爭的最終結果就是優勝劣汰。除競爭外,管理不善也會使保險公司陷入困境，這反映出保險公司經營的風險性，當引起注意。為此，投保時先對一些保險條款作必要的了解，然后多咨詢幾家保險公司進行綜合衡量，則可在一定程度上避免被誤導。 六是慎入股市。美國100年牛市下來，市場仍有投資者7虧2平1贏的說法，對大部分人來說，股市本來就是一個少數人掙錢的地方。而在一個被割裂的市場里，這樣的情況可能更突出。中國股市一開始就定位為融資功能，并通過高價的IPO增發配股，而給投資者的回報卻少之又少。據統計，中國股市成立十多年來，共發行了1378只股票，股民投入股市的資金有兩萬多億，而股民的虧損卻在50％左右，也就是說，股民已經虧掉一萬多億了。 最近有人算過這樣一筆賬：假設我國股市自存在的那一天開始，有一個人購入了所有發行的股票，并且不買不賣一直持有到今天?？鄢鹿墒兹諠q幅計入指數的數據，目前股市的真實點位早已在1000點之下。 國內股市的結構問題，也即所謂的系統風險，主要是股權分置與全流通問題、作空與對沖機制缺位、市場多元化不夠、倒閉機制和監管懲罰機制缺陷等?！ ∑呤顷P心宏觀經濟。百姓理財與宏觀經濟走向非常緊密，比如宏觀經濟的谷底和谷峰都會對會宏觀調控和國家的宏觀經濟政策產生影響，進而會影響到利率、匯率以及財政政策的變化，最終影響到百姓理財。所以百姓理財一定要關心宏觀經濟走向，以證券市場來說，有“先看政策，后看技術”的說法，而對于中國的股票市場而言，這句話尤為重要。由于中國股市的先天不足，政策市一直是主導股市的命脈。再從利率的角度分析，2004年10月29日的央行加息，并沒有轉變存款已是“負利率”的現實，人們的投資選擇依然沒有太大的變化。但是，在美元持續升息的背景下，央行的這次加息更加確定了市場的預期與推測，由此拐點可以推斷從2005年開始將進入加息通道，投資品種的利率風險將凸現。在這種情況下，投資應以短期品種為主，比如儲蓄、國債等，以增強資金的流動性，減少投資的機會成本?！ “耸菓蛉硕?。家庭理財如果能從實際出發、取長補短，因人、因時、因產品而宜，則投資成功的概率就會提高?！ ∫蛉硕悾航Y合自己的職業或興趣愛好，敢冒風險的人投資股票，相當穩重的人投資國債，腳踏實地的人投資房地產，信心堅定的人選擇定期儲蓄，井然有序的人投資收藏，百折不撓的人搞期貨?！ ∫驎r而宜：每一種投資方式都有一定的時效性。只有分析現今的形勢，選擇與其絲絲入扣的投資方式，才會取得令人滿意的結果，循規蹈矩，一成不變只會把事情搞糟。同時，在人生不同階段要選擇不同的理財方式。年青人可以把大多數資金投資在高風險高回報率的項目上，進入中年后，應及時加入社會保險體系，而上了年紀的人則適當選用儲蓄和國債。 因產品而異：任何一只投資產品的推出，都有一定的市場基礎，都是在一定環境下的產物。拿基金來說，開放式基金由于費率因素的影響，比較適宜做中長線投資；而封閉式基金由于和股票較像，不同形勢下有不同的應對方式，短線、中長線都可以考慮。。
熱心網友
是的，家庭理財必須從低風險開始。近年來，隨著百姓家庭收入的不斷增多和投資渠道的不斷拓寬，家庭理財呈現出多元化格局。一些家庭不僅有了儲蓄存款，而且還玩起了股票、炒起了外匯等。然而，不少百姓把理財當成致富的門路，其實這也不盡然。理財絕不是暴富的途徑，任何投資都是機會與風險共存的，我們不能只看收益不看風險，所以百姓理財應把規避風險放在首位。 那么家庭理財如何應對風險呢？ 一是書中采金。理財是一項專業性很強的智業， 它涉及到銀行、證券、保險、信托、基金、房產等眾多領域，理財不但需要具備廣泛、系統、專業的金融知識，而且需要通曉各種金融商品和投資工具，具備隨時掌握國際國內金融形勢的條件和綜合素質。 讀書看報是最容易長控和實現的，亦是成本最低的生財手段之一。沒有時間讀書看報是跟錢過不去的最讓人可惜的表現之一。讀書看報可以提高效率和判斷力，效率、判斷力可以為行動贏得時間，而“時間就是金錢”?！ Π傩諄碚f，為實現低風險、高報償的理財目標，就要積極通過讀書看報或網絡了解與理財相關的背景知識，諸如社會宏觀經濟環境、公司環境、銀行存款、股票、債券、保險等理財工具的特點、種類、功能，還要掌握風險決策的定量與定性分析方法，理財運作技巧等等。只有有知識才能保證理財決策的科學合理。 二是端正理財理念。家庭理財必須樹立科學的理念，做理智的投資人，做理性的投資人。首先是要熟悉金融法規政策，增強自我保護意識。在投資前須將短期內必須償還的負債還清，如信用卡透支款項、消費性貸款等。其次是用于投資的錢短期內不會動用。用作投資的錢一般要確定不是生活急需的，最好是近幾年內不會動用的錢。第三是投資不要盲目跟風，對已選定的投資產品組合要有正確的心理預期。不要受短期市場波動而做出較大的調整。第四是要有識別風險能力。識別風險是進行風險預測和衡量的基礎和前提，只有關注影響理財的各種因素變化并加以評估，才能保證風險損失在沒有出現前就加以防范，即使真的出現了風險也能有效應付。、 三是委托專家理財。近年來,各種基金、銀行理財產品越來越成為百姓投資理財的選擇。專家理財最大的好處是在風險識別和控制上要比普通百姓強的多，對于自己沒有時間或知識不足的家庭來說，選擇專家理財無異是明智的。以基金為例，滬深股市2004年是十足的弱勢,雖然基金因此虧損面有所放大。但在具有可比性的97只股票型基金中,仍有39%的基金全年回報率為正值,所有的股票型基金凈值回報率都好于同期上證綜指的表現?？梢妼＜依碡斒莾炗诎傩绽碡數?。而人民幣理財產品更是銀行憑借其寬泛的金融渠道和專業知識，代理百姓投資，從而可以取得穩定且高于存款的收益。 不過，百姓放在銀行的儲蓄存款即使遭遇銀行倒閉也可以不受任何損失。而委托理財產品是銀行、基金等以受托人的身份對集合資金進行投資，因此就不可能對投資者承諾保底收益，而銀行、基金在破產的時候，投資者也不會得到全部的賠償。 四是做好科學組合。對百姓來說，理財要注重科學組合，以把風險分散開來。主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子里”，盡量地將投資風險分散在幾個不同的投資上，以便互補。根據相關研究分析結果表明，當一個投資組合中包括了30基金或者股票時，將能明顯有效地降低個別風險。一個慎重的、善于理財的家庭，應把全部財力分散于儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。有關專家建議，最適宜普通家庭閑余資金投向的比例是：40%的資金用于銀行儲蓄；30%的資金買債券；10%的資金買股票；10%的資金買保險；10%的資金用于其它投資?！ ∥迨乔蟊Ｕ喜疟ｋU。買保險的本質就是花錢轉移風險。如果某個意外事件發生，給你財務帶來的影響會對你的生活品質造成過大的改變，且是你不能接受的，提早購買保險就能找到為你買單且能夠求得你的財務穩定。購買保險要注意給付條件是不是你擔心的條件，否則就不能雪中送炭了?！ ∩钕けｋU真諦的業界人士常說，中國人的第一張保單應該是保障型保單，此后才考慮投資理財型保單。針對人們很難扭轉的消費習慣，保險公司紛紛適時加大了理財型保險的開發，在保障基本的保障功能的同時，加強理財功能，在一定程度上彌補了消費者不良消費習慣帶來的影響。但有關專家還是強調百姓購買保險應先滿足基本保障，再考慮投資?！ ‰S著我國保險市場的全面放開,保險主體迅速增加,市場競爭將不可避免,而競爭的最終結果就是優勝劣汰。除競爭外,管理不善也會使保險公司陷入困境，這反映出保險公司經營的風險性，當引起注意。為此，投保時先對一些保險條款作必要的了解，然后多咨詢幾家保險公司進行綜合衡量，則可在一定程度上避免被誤導?！ ×巧魅牍墒?。美國100年牛市下來，市場仍有投資者7虧2平1贏的說法，對大部分人來說，股市本來就是一個少數人掙錢的地方。而在一個被割裂的市場里，這樣的情況可能更突出。中國股市一開始就定位為融資功能，并通過高價的IPO增發配股，而給投資者的回報卻少之又少。據統計，中國股市成立十多年來，共發行了1378只股票，股民投入股市的資金有兩萬多億，而股民的虧損卻在50％左右，也就是說，股民已經虧掉一萬多億了。 最近有人算過這樣一筆賬：假設我國股市自存在的那一天開始，有一個人購入了所有發行的股票，并且不買不賣一直持有到今天?？鄢鹿墒兹諠q幅計入指數的數據，目前股市的真實點位早已在1000點之下?！ 鴥裙墒械慕Y構問題，也即所謂的系統風險，主要是股權分置與全流通問題、作空與對沖機制缺位、市場多元化不夠、倒閉機制和監管懲罰機制缺陷等。 七是關心宏觀經濟。百姓理財與宏觀經濟走向非常緊密，比如宏觀經濟的谷底和谷峰都會對會宏觀調控和國家的宏觀經濟政策產生影響，進而會影響到利率、匯率以及財政政策的變化，最終影響到百姓理財。所以百姓理財一定要關心宏觀經濟走向，以證券市場來說，有“先看政策，后看技術”的說法，而對于中國的股票市場而言，這句話尤為重要。由于中國股市的先天不足，政策市一直是主導股市的命脈。再從利率的角度分析，2004年10月29日的央行加息，并沒有轉變存款已是“負利率”的現實，人們的投資選擇依然沒有太大的變化。但是，在美元持續升息的背景下，央行的這次加息更加確定了市場的預期與推測，由此拐點可以推斷從2005年開始將進入加息通道，投資品種的利率風險將凸現。在這種情況下，投資應以短期品種為主，比如儲蓄、國債等，以增強資金的流動性，減少投資的機會成本?！ “耸菓蛉硕?。家庭理財如果能從實際出發、取長補短，因人、因時、因產品而宜，則投資成功的概率就會提高?！ ∫蛉硕悾航Y合自己的職業或興趣愛好，敢冒風險的人投資股票，相當穩重的人投資國債，腳踏實地的人投資房地產，信心堅定的人選擇定期儲蓄，井然有序的人投資收藏，百折不撓的人搞期貨。 因時而宜：每一種投資方式都有一定的時效性。只有分析現今的形勢，選擇與其絲絲入扣的投資方式，才會取得令人滿意的結果，循規蹈矩，一成不變只會把事情搞糟。同時，在人生不同階段要選擇不同的理財方式。年青人可以把大多數資金投資在高風險高回報率的項目上，進入中年后，應及時加入社會保險體系，而上了年紀的人則適當選用儲蓄和國債?！ ∫虍a品而異：任何一只投資產品的推出，都有一定的市場基礎，都是在一定環境下的產物。拿基金來說，開放式基金由于費率因素的影響，比較適宜做中長線投資；而封閉式基金由于和股票較像，不同形勢下有不同的應對方式，短線、中長線都可以考慮。。
熱心網友
是的，家庭理財必須從低風險開始。近年來，隨著百姓家庭收入的不斷增多和投資渠道的不斷拓寬，家庭理財呈現出多元化格局。一些家庭不僅有了儲蓄存款，而且還玩起了股票、炒起了外匯等。然而，不少百姓把理財當成致富的門路，其實這也不盡然。理財絕不是暴富的途徑，任何投資都是機會與風險共存的，我們不能只看收益不看風險，所以百姓理財應把規避風險放在首位。 那么家庭理財如何應對風險呢？ 一是書中采金。理財是一項專業性很強的智業， 它涉及到銀行、證券、保險、信托、基金、房產等眾多領域，理財不但需要具備廣泛、系統、專業的金融知識，而且需要通曉各種金融商品和投資工具，具備隨時掌握國際國內金融形勢的條件和綜合素質?！ ∽x書看報是最容易長控和實現的，亦是成本最低的生財手段之一。沒有時間讀書看報是跟錢過不去的最讓人可惜的表現之一。讀書看報可以提高效率和判斷力，效率、判斷力可以為行動贏得時間，而“時間就是金錢”?！ Π傩諄碚f，為實現低風險、高報償的理財目標，就要積極通過讀書看報或網絡了解與理財相關的背景知識，諸如社會宏觀經濟環境、公司環境、銀行存款、股票、債券、保險等理財工具的特點、種類、功能，還要掌握風險決策的定量與定性分析方法，理財運作技巧等等。只有有知識才能保證理財決策的科學合理?！ 《嵌苏碡斃砟?。家庭理財必須樹立科學的理念，做理智的投資人，做理性的投資人。首先是要熟悉金融法規政策，增強自我保護意識。在投資前須將短期內必須償還的負債還清，如信用卡透支款項、消費性貸款等。其次是用于投資的錢短期內不會動用。用作投資的錢一般要確定不是生活急需的，最好是近幾年內不會動用的錢。第三是投資不要盲目跟風，對已選定的投資產品組合要有正確的心理預期。不要受短期市場波動而做出較大的調整。第四是要有識別風險能力。識別風險是進行風險預測和衡量的基礎和前提，只有關注影響理財的各種因素變化并加以評估，才能保證風險損失在沒有出現前就加以防范，即使真的出現了風險也能有效應付。、 三是委托專家理財。近年來,各種基金、銀行理財產品越來越成為百姓投資理財的選擇。專家理財最大的好處是在風險識別和控制上要比普通百姓強的多，對于自己沒有時間或知識不足的家庭來說，選擇專家理財無異是明智的。以基金為例，滬深股市2004年是十足的弱勢,雖然基金因此虧損面有所放大。但在具有可比性的97只股票型基金中,仍有39%的基金全年回報率為正值,所有的股票型基金凈值回報率都好于同期上證綜指的表現?？梢妼＜依碡斒莾炗诎傩绽碡數?。而人民幣理財產品更是銀行憑借其寬泛的金融渠道和專業知識，代理百姓投資，從而可以取得穩定且高于存款的收益?！ 〔贿^，百姓放在銀行的儲蓄存款即使遭遇銀行倒閉也可以不受任何損失。而委托理財產品是銀行、基金等以受托人的身份對集合資金進行投資，因此就不可能對投資者承諾保底收益，而銀行、基金在破產的時候，投資者也不會得到全部的賠償?！ ∷氖亲龊每茖W組合。對百姓來說，理財要注重科學組合，以把風險分散開來。主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子里”，盡量地將投資風險分散在幾個不同的投資上，以便互補。根據相關研究分析結果表明，當一個投資組合中包括了30基金或者股票時，將能明顯有效地降低個別風險。一個慎重的、善于理財的家庭，應把全部財力分散于儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。有關專家建議，最適宜普通家庭閑余資金投向的比例是：40%的資金用于銀行儲蓄；30%的資金買債券；10%的資金買股票；10%的資金買保險；10%的資金用于其它投資。 五是求保障才保險。買保險的本質就是花錢轉移風險。如果某個意外事件發生，給你財務帶來的影響會對你的生活品質造成過大的改變，且是你不能接受的，提早購買保險就能找到為你買單且能夠求得你的財務穩定。購買保險要注意給付條件是不是你擔心的條件，否則就不能雪中送炭了。 深悉保險真諦的業界人士常說，中國人的第一張保單應該是保障型保單，此后才考慮投資理財型保單。針對人們很難扭轉的消費習慣，保險公司紛紛適時加大了理財型保險的開發，在保障基本的保障功能的同時，加強理財功能，在一定程度上彌補了消費者不良消費習慣帶來的影響。但有關專家還是強調百姓購買保險應先滿足基本保障，再考慮投資?！ ‰S著我國保險市場的全面放開,保險主體迅速增加,市場競爭將不可避免,而競爭的最終結果就是優勝劣汰。除競爭外,管理不善也會使保險公司陷入困境，這反映出保險公司經營的風險性，當引起注意。為此，投保時先對一些保險條款作必要的了解，然后多咨詢幾家保險公司進行綜合衡量，則可在一定程度上避免被誤導?！ ×巧魅牍墒小Ｃ绹?00年牛市下來，市場仍有投資者7虧2平1贏的說法，對大部分人來說，股市本來就是一個少數人掙錢的地方。而在一個被割裂的市場里，這樣的情況可能更突出。中國股市一開始就定位為融資功能，并通過高價的IPO增發配股，而給投資者的回報卻少之又少。據統計，中國股市成立十多年來，共發行了1378只股票，股民投入股市的資金有兩萬多億，而股民的虧損卻在50％左右，也就是說，股民已經虧掉一萬多億了。 最近有人算過這樣一筆賬：假設我國股市自存在的那一天開始，有一個人購入了所有發行的股票，并且不買不賣一直持有到今天?？鄢鹿墒兹諠q幅計入指數的數據，目前股市的真實點位早已在1000點之下。 國內股市的結構問題，也即所謂的系統風險，主要是股權分置與全流通問題、作空與對沖機制缺位、市場多元化不夠、倒閉機制和監管懲罰機制缺陷等。 七是關心宏觀經濟。百姓理財與宏觀經濟走向非常緊密，比如宏觀經濟的谷底和谷峰都會對會宏觀調控和國家的宏觀經濟政策產生影響，進而會影響到利率、匯率以及財政政策的變化，最終影響到百姓理財。所以百姓理財一定要關心宏觀經濟走向，以證券市場來說，有“先看政策，后看技術”的說法，而對于中國的股票市場而言，這句話尤為重要。由于中國股市的先天不足，政策市一直是主導股市的命脈。再從利率的角度分析，2004年10月29日的央行加息，并沒有轉變存款已是“負利率”的現實，人們的投資選擇依然沒有太大的變化。但是，在美元持續升息的背景下，央行的這次加息更加確定了市場的預期與推測，由此拐點可以推斷從2005年開始將進入加息通道，投資品種的利率風險將凸現。在這種情況下，投資應以短期品種為主，比如儲蓄、國債等，以增強資金的流動性，減少投資的機會成本?！ “耸菓蛉硕?。家庭理財如果能從實際出發、取長補短，因人、因時、因產品而宜，則投資成功的概率就會提高。 因人而異：結合自己的職業或興趣愛好，敢冒風險的人投資股票，相當穩重的人投資國債，腳踏實地的人投資房地產，信心堅定的人選擇定期儲蓄，井然有序的人投資收藏，百折不撓的人搞期貨?！ ∫驎r而宜：每一種投資方式都有一定的時效性。只有分析現今的形勢，選擇與其絲絲入扣的投資方式，才會取得令人滿意的結果，循規蹈矩，一成不變只會把事情搞糟。同時，在人生不同階段要選擇不同的理財方式。年青人可以把大多數資金投資在高風險高回報率的項目上，進入中年后，應及時加入社會保險體系，而上了年紀的人則適當選用儲蓄和國債?！ ∫虍a品而異：任何一只投資產品的推出，都有一定的市場基礎，都是在一定環境下的產物。拿基金來說，開放式基金由于費率因素的影響，比較適宜做中長線投資；而封閉式基金由于和股票較像，不同形勢下有不同的應對方式，短線、中長線都可以考慮。
熱心網友
是的，家庭理財必須從低風險開始。近年來，隨著百姓家庭收入的不斷增多和投資渠道的不斷拓寬，家庭理財呈現出多元化格局。一些家庭不僅有了儲蓄存款，而且還玩起了股票、炒起了外匯等。然而，不少百姓把理財當成致富的門路，其實這也不盡然。理財絕不是暴富的途徑，任何投資都是機會與風險共存的，我們不能只看收益不看風險，所以百姓理財應把規避風險放在首位。 那么家庭理財如何應對風險呢？ 一是書中采金。理財是一項專業性很強的智業， 它涉及到銀行、證券、保險、信托、基金、房產等眾多領域，理財不但需要具備廣泛、系統、專業的金融知識，而且需要通曉各種金融商品和投資工具，具備隨時掌握國際國內金融形勢的條件和綜合素質?！ ∽x書看報是最容易長控和實現的，亦是成本最低的生財手段之一。沒有時間讀書看報是跟錢過不去的最讓人可惜的表現之一。讀書看報可以提高效率和判斷力，效率、判斷力可以為行動贏得時間，而“時間就是金錢”?！ Π傩諄碚f，為實現低風險、高報償的理財目標，就要積極通過讀書看報或網絡了解與理財相關的背景知識，諸如社會宏觀經濟環境、公司環境、銀行存款、股票、債券、保險等理財工具的特點、種類、功能，還要掌握風險決策的定量與定性分析方法，理財運作技巧等等。只有有知識才能保證理財決策的科學合理?！ 《嵌苏碡斃砟睢＜彝ダ碡敱仨殬淞⒖茖W的理念，做理智的投資人，做理性的投資人。首先是要熟悉金融法規政策，增強自我保護意識。在投資前須將短期內必須償還的負債還清，如信用卡透支款項、消費性貸款等。其次是用于投資的錢短期內不會動用。用作投資的錢一般要確定不是生活急需的，最好是近幾年內不會動用的錢。第三是投資不要盲目跟風，對已選定的投資產品組合要有正確的心理預期。不要受短期市場波動而做出較大的調整。第四是要有識別風險能力。識別風險是進行風險預測和衡量的基礎和前提，只有關注影響理財的各種因素變化并加以評估，才能保證風險損失在沒有出現前就加以防范，即使真的出現了風險也能有效應付。、 三是委托專家理財。近年來,各種基金、銀行理財產品越來越成為百姓投資理財的選擇。專家理財最大的好處是在風險識別和控制上要比普通百姓強的多，對于自己沒有時間或知識不足的家庭來說，選擇專家理財無異是明智的。以基金為例，滬深股市2004年是十足的弱勢,雖然基金因此虧損面有所放大。但在具有可比性的97只股票型基金中,仍有39%的基金全年回報率為正值,所有的股票型基金凈值回報率都好于同期上證綜指的表現。可見專家理財是優于百姓理財的。而人民幣理財產品更是銀行憑借其寬泛的金融渠道和專業知識，代理百姓投資，從而可以取得穩定且高于存款的收益?！ 〔贿^，百姓放在銀行的儲蓄存款即使遭遇銀行倒閉也可以不受任何損失。而委托理財產品是銀行、基金等以受托人的身份對集合資金進行投資，因此就不可能對投資者承諾保底收益，而銀行、基金在破產的時候，投資者也不會得到全部的賠償。 四是做好科學組合。對百姓來說，理財要注重科學組合，以把風險分散開來。主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子里”，盡量地將投資風險分散在幾個不同的投資上，以便互補。根據相關研究分析結果表明，當一個投資組合中包括了30基金或者股票時，將能明顯有效地降低個別風險。一個慎重的、善于理財的家庭，應把全部財力分散于儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。有關專家建議，最適宜普通家庭閑余資金投向的比例是：40%的資金用于銀行儲蓄；30%的資金買債券；10%的資金買股票；10%的資金買保險；10%的資金用于其它投資。 五是求保障才保險。買保險的本質就是花錢轉移風險。如果某個意外事件發生，給你財務帶來的影響會對你的生活品質造成過大的改變，且是你不能接受的，提早購買保險就能找到為你買單且能夠求得你的財務穩定。購買保險要注意給付條件是不是你擔心的條件，否則就不能雪中送炭了。 深悉保險真諦的業界人士常說，中國人的第一張保單應該是保障型保單，此后才考慮投資理財型保單。針對人們很難扭轉的消費習慣，保險公司紛紛適時加大了理財型保險的開發，在保障基本的保障功能的同時，加強理財功能，在一定程度上彌補了消費者不良消費習慣帶來的影響。但有關專家還是強調百姓購買保險應先滿足基本保障，再考慮投資。 隨著我國保險市場的全面放開,保險主體迅速增加,市場競爭將不可避免,而競爭的最終結果就是優勝劣汰。除競爭外,管理不善也會使保險公司陷入困境，這反映出保險公司經營的風險性，當引起注意。為此，投保時先對一些保險條款作必要的了解，然后多咨詢幾家保險公司進行綜合衡量，則可在一定程度上避免被誤導?！ ×巧魅牍墒小Ｃ绹?00年牛市下來，市場仍有投資者7虧2平1贏的說法，對大部分人來說，股市本來就是一個少數人掙錢的地方。而在一個被割裂的市場里，這樣的情況可能更突出。中國股市一開始就定位為融資功能，并通過高價的IPO增發配股，而給投資者的回報卻少之又少。據統計，中國股市成立十多年來，共發行了1378只股票，股民投入股市的資金有兩萬多億，而股民的虧損卻在50％左右，也就是說，股民已經虧掉一萬多億了?！ ∽罱腥怂氵^這樣一筆賬：假設我國股市自存在的那一天開始，有一個人購入了所有發行的股票，并且不買不賣一直持有到今天?？鄢鹿墒兹諠q幅計入指數的數據，目前股市的真實點位早已在1000點之下。 國內股市的結構問題，也即所謂的系統風險，主要是股權分置與全流通問題、作空與對沖機制缺位、市場多元化不夠、倒閉機制和監管懲罰機制缺陷等。 七是關心宏觀經濟。百姓理財與宏觀經濟走向非常緊密，比如宏觀經濟的谷底和谷峰都會對會宏觀調控和國家的宏觀經濟政策產生影響，進而會影響到利率、匯率以及財政政策的變化，最終影響到百姓理財。所以百姓理財一定要關心宏觀經濟走向，以證券市場來說，有“先看政策，后看技術”的說法，而對于中國的股票市場而言，這句話尤為重要。由于中國股市的先天不足，政策市一直是主導股市的命脈。再從利率的角度分析，2004年10月29日的央行加息，并沒有轉變存款已是“負利率”的現實，人們的投資選擇依然沒有太大的變化。但是，在美元持續升息的背景下，央行的這次加息更加確定了市場的預期與推測，由此拐點可以推斷從2005年開始將進入加息通道，投資品種的利率風險將凸現。在這種情況下，投資應以短期品種為主，比如儲蓄、國債等，以增強資金的流動性，減少投資的機會成本?！ “耸菓蛉硕?。家庭理財如果能從實際出發、取長補短，因人、因時、因產品而宜，則投資成功的概率就會提高?！ ∫蛉硕悾航Y合自己的職業或興趣愛好，敢冒風險的人投資股票，相當穩重的人投資國債，腳踏實地的人投資房地產，信心堅定的人選擇定期儲蓄，井然有序的人投資收藏，百折不撓的人搞期貨?！ ∫驎r而宜：每一種投資方式都有一定的時效性。只有分析現今的形勢，選擇與其絲絲入扣的投資方式，才會取得令人滿意的結果，循規蹈矩，一成不變只會把事情搞糟。同時，在人生不同階段要選擇不同的理財方式。年青人可以把大多數資金投資在高風險高回報率的項目上，進入中年后，應及時加入社會保險體系，而上了年紀的人則適當選用儲蓄和國債?！ ∫虍a品而異：任何一只投資產品的推出，都有一定的市場基礎，都是在一定環境下的產物。拿基金來說，開放式基金由于費率因素的影響，比較適宜做中長線投資；而封閉式基金由于和股票較像，不同形勢下有不同的應對方式，短線、中長線都可以考慮。。
熱心網友
對百姓來說，為實現低風險、高報償的理財目標，就要積極通過讀書看報或網絡了解與理財相關的背景知識，諸如社會宏觀經濟環境、公司環境、銀行存款、股票、債券、保險等理財工具的特點、種類、功能，還要掌握風險決策的定量與定性分析方法，理財運作技巧等等。只有有知識才能保證理財決策的科學合理。
熱心網友
不一定，那也得靠機遇的呀
熱心網友
是的，家庭理財必須從低風險開始。近年來，隨著百姓家庭收入的不斷增多和投資渠道的不斷拓寬，家庭理財呈現出多元化格局。一些家庭不僅有了儲蓄存款，而且還玩起了股票、炒起了外匯等。然而，不少百姓把理財當成致富的門路，其實這也不盡然。理財絕不是暴富的途徑，任何投資都是機會與風險共存的，我們不能只看收益不看風險，所以百姓理財應把規避風險放在首位。 那么家庭理財如何應對風險呢？ 一是書中采金。理財是一項專業性很強的智業， 它涉及到銀行、證券、保險、信托、基金、房產等眾多領域，理財不但需要具備廣泛、系統、專業的金融知識，而且需要通曉各種金融商品和投資工具，具備隨時掌握國際國內金融形勢的條件和綜合素質?！ ∽x書看報是最容易長控和實現的，亦是成本最低的生財手段之一。沒有時間讀書看報是跟錢過不去的最讓人可惜的表現之一。讀書看報可以提高效率和判斷力，效率、判斷力可以為行動贏得時間，而“時間就是金錢”。 對百姓來說，為實現低風險、高報償的理財目標，就要積極通過讀書看報或網絡了解與理財相關的背景知識，諸如社會宏觀經濟環境、公司環境、銀行存款、股票、債券、保險等理財工具的特點、種類、功能，還要掌握風險決策的定量與定性分析方法，理財運作技巧等等。只有有知識才能保證理財決策的科學合理?！ 《嵌苏碡斃砟?。家庭理財必須樹立科學的理念，做理智的投資人，做理性的投資人。首先是要熟悉金融法規政策，增強自我保護意識。在投資前須將短期內必須償還的負債還清，如信用卡透支款項、消費性貸款等。其次是用于投資的錢短期內不會動用。用作投資的錢一般要確定不是生活急需的，最好是近幾年內不會動用的錢。第三是投資不要盲目跟風，對已選定的投資產品組合要有正確的心理預期。不要受短期市場波動而做出較大的調整。第四是要有識別風險能力。識別風險是進行風險預測和衡量的基礎和前提，只有關注影響理財的各種因素變化并加以評估，才能保證風險損失在沒有出現前就加以防范，即使真的出現了風險也能有效應付。、 三是委托專家理財。近年來,各種基金、銀行理財產品越來越成為百姓投資理財的選擇。專家理財最大的好處是在風險識別和控制上要比普通百姓強的多，對于自己沒有時間或知識不足的家庭來說，選擇專家理財無異是明智的。以基金為例，滬深股市2004年是十足的弱勢,雖然基金因此虧損面有所放大。但在具有可比性的97只股票型基金中,仍有39%的基金全年回報率為正值,所有的股票型基金凈值回報率都好于同期上證綜指的表現?？梢妼＜依碡斒莾炗诎傩绽碡數摹６嗣駧爬碡敭a品更是銀行憑借其寬泛的金融渠道和專業知識，代理百姓投資，從而可以取得穩定且高于存款的收益。 不過，百姓放在銀行的儲蓄存款即使遭遇銀行倒閉也可以不受任何損失。而委托理財產品是銀行、基金等以受托人的身份對集合資金進行投資，因此就不可能對投資者承諾保底收益，而銀行、基金在破產的時候，投資者也不會得到全部的賠償?！ ∷氖亲龊每茖W組合。對百姓來說，理財要注重科學組合，以把風險分散開來。主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子里”，盡量地將投資風險分散在幾個不同的投資上，以便互補。根據相關研究分析結果表明，當一個投資組合中包括了30基金或者股票時，將能明顯有效地降低個別風險。一個慎重的、善于理財的家庭，應把全部財力分散于儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。有關專家建議，最適宜普通家庭閑余資金投向的比例是：40%的資金用于銀行儲蓄；30%的資金買債券；10%的資金買股票；10%的資金買保險；10%的資金用于其它投資?！ ∥迨乔蟊Ｕ喜疟ｋU。買保險的本質就是花錢轉移風險。如果某個意外事件發生，給你財務帶來的影響會對你的生活品質造成過大的改變，且是你不能接受的，提早購買保險就能找到為你買單且能夠求得你的財務穩定。購買保險要注意給付條件是不是你擔心的條件，否則就不能雪中送炭了。 深悉保險真諦的業界人士常說，中國人的第一張保單應該是保障型保單，此后才考慮投資理財型保單。針對人們很難扭轉的消費習慣，保險公司紛紛適時加大了理財型保險的開發，在保障基本的保障功能的同時，加強理財功能，在一定程度上彌補了消費者不良消費習慣帶來的影響。但有關專家還是強調百姓購買保險應先滿足基本保障，再考慮投資?！ ‰S著我國保險市場的全面放開,保險主體迅速增加,市場競爭將不可避免,而競爭的最終結果就是優勝劣汰。除競爭外,管理不善也會使保險公司陷入困境，這反映出保險公司經營的風險性，當引起注意。為此，投保時先對一些保險條款作必要的了解，然后多咨詢幾家保險公司進行綜合衡量，則可在一定程度上避免被誤導?！ ×巧魅牍墒?。美國100年牛市下來，市場仍有投資者7虧2平1贏的說法，對大部分人來說，股市本來就是一個少數人掙錢的地方。而在一個被割裂的市場里，這樣的情況可能更突出。中國股市一開始就定位為融資功能，并通過高價的IPO增發配股，而給投資者的回報卻少之又少。據統計，中國股市成立十多年來，共發行了1378只股票，股民投入股市的資金有兩萬多億，而股民的虧損卻在50％左右，也就是說，股民已經虧掉一萬多億了?！ ∽罱腥怂氵^這樣一筆賬：假設我國股市自存在的那一天開始，有一個人購入了所有發行的股票，并且不買不賣一直持有到今天。扣除新股首日漲幅計入指數的數據，目前股市的真實點位早已在1000點之下?！ 鴥裙墒械慕Y構問題，也即所謂的系統風險，主要是股權分置與全流通問題、作空與對沖機制缺位、市場多元化不夠、倒閉機制和監管懲罰機制缺陷等?！ ∑呤顷P心宏觀經濟。百姓理財與宏觀經濟走向非常緊密，比如宏觀經濟的谷底和谷峰都會對會宏觀調控和國家的宏觀經濟政策產生影響，進而會影響到利率、匯率以及財政政策的變化，最終影響到百姓理財。所以百姓理財一定要關心宏觀經濟走向，以證券市場來說，有“先看政策，后看技術”的說法，而對于中國的股票市場而言，這句話尤為重要。由于中國股市的先天不足，政策市一直是主導股市的命脈。再從利率的角度分析，2004年10月29日的央行加息，并沒有轉變存款已是“負利率”的現實，人們的投資選擇依然沒有太大的變化。但是，在美元持續升息的背景下，央行的這次加息更加確定了市場的預期與推測，由此拐點可以推斷從2005年開始將進入加息通道，投資品種的利率風險將凸現。在這種情況下，投資應以短期品種為主，比如儲蓄、國債等，以增強資金的流動性，減少投資的機會成本。 八是應因人而異。家庭理財如果能從實際出發、取長補短，因人、因時、因產品而宜，則投資成功的概率就會提高?！ ∫蛉硕悾航Y合自己的職業或興趣愛好，敢冒風險的人投資股票，相當穩重的人投資國債，腳踏實地的人投資房地產，信心堅定的人選擇定期儲蓄，井然有序的人投資收藏，百折不撓的人搞期貨。 因時而宜：每一種投資方式都有一定的時效性。只有分析現今的形勢，選擇與其絲絲入扣的投資方式，才會取得令人滿意的結果，循規蹈矩，一成不變只會把事情搞糟。同時，在人生不同階段要選擇不同的理財方式。年青人可以把大多數資金投資在高風險高回報率的項目上，進入中年后，應及時加入社會保險體系，而上了年紀的人則適當選用儲蓄和國債?！ ∫虍a品而異：任何一只投資產品的推出，都有一定的市場基礎，都是在一定環境下的產物。拿基金來說，開放式基金由于費率因素的影響，比較適宜做中長線投資；而封閉式基金由于和股票較像，不同形勢下有不同的應對方式，短線、中長線都可以考慮。。
熱心網友
是的，家庭理財必須從低風險開始。近年來，隨著百姓家庭收入的不斷增多和投資渠道的不斷拓寬，家庭理財呈現出多元化格局。一些家庭不僅有了儲蓄存款，而且還玩起了股票、炒起了外匯等。然而，不少百姓把理財當成致富的門路，其實這也不盡然。理財絕不是暴富的途徑，任何投資都是機會與風險共存的，我們不能只看收益不看風險，所以百姓理財應把規避風險放在首位。 那么家庭理財如何應對風險呢？ 一是書中采金。理財是一項專業性很強的智業， 它涉及到銀行、證券、保險、信托、基金、房產等眾多領域，理財不但需要具備廣泛、系統、專業的金融知識，而且需要通曉各種金融商品和投資工具，具備隨時掌握國際國內金融形勢的條件和綜合素質。 讀書看報是最容易長控和實現的，亦是成本最低的生財手段之一。沒有時間讀書看報是跟錢過不去的最讓人可惜的表現之一。讀書看報可以提高效率和判斷力，效率、判斷力可以為行動贏得時間，而“時間就是金錢”。 對百姓來說，為實現低風險、高報償的理財目標，就要積極通過讀書看報或網絡了解與理財相關的背景知識，諸如社會宏觀經濟環境、公司環境、銀行存款、股票、債券、保險等理財工具的特點、種類、功能，還要掌握風險決策的定量與定性分析方法，理財運作技巧等等。只有有知識才能保證理財決策的科學合理?！ 《嵌苏碡斃砟?。家庭理財必須樹立科學的理念，做理智的投資人，做理性的投資人。首先是要熟悉金融法規政策，增強自我保護意識。在投資前須將短期內必須償還的負債還清，如信用卡透支款項、消費性貸款等。其次是用于投資的錢短期內不會動用。用作投資的錢一般要確定不是生活急需的，最好是近幾年內不會動用的錢。第三是投資不要盲目跟風，對已選定的投資產品組合要有正確的心理預期。不要受短期市場波動而做出較大的調整。第四是要有識別風險能力。識別風險是進行風險預測和衡量的基礎和前提，只有關注影響理財的各種因素變化并加以評估，才能保證風險損失在沒有出現前就加以防范，即使真的出現了風險也能有效應付。、 三是委托專家理財。近年來,各種基金、銀行理財產品越來越成為百姓投資理財的選擇。專家理財最大的好處是在風險識別和控制上要比普通百姓強的多，對于自己沒有時間或知識不足的家庭來說，選擇專家理財無異是明智的。以基金為例，滬深股市2004年是十足的弱勢,雖然基金因此虧損面有所放大。但在具有可比性的97只股票型基金中,仍有39%的基金全年回報率為正值,所有的股票型基金凈值回報率都好于同期上證綜指的表現?？梢妼＜依碡斒莾炗诎傩绽碡數摹６嗣駧爬碡敭a品更是銀行憑借其寬泛的金融渠道和專業知識，代理百姓投資，從而可以取得穩定且高于存款的收益?！ 〔贿^，百姓放在銀行的儲蓄存款即使遭遇銀行倒閉也可以不受任何損失。而委托理財產品是銀行、基金等以受托人的身份對集合資金進行投資，因此就不可能對投資者承諾保底收益，而銀行、基金在破產的時候，投資者也不會得到全部的賠償。 四是做好科學組合。對百姓來說，理財要注重科學組合，以把風險分散開來。主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子里”，盡量地將投資風險分散在幾個不同的投資上，以便互補。根據相關研究分析結果表明，當一個投資組合中包括了30基金或者股票時，將能明顯有效地降低個別風險。一個慎重的、善于理財的家庭，應把全部財力分散于儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。有關專家建議，最適宜普通家庭閑余資金投向的比例是：40%的資金用于銀行儲蓄；30%的資金買債券；10%的資金買股票；10%的資金買保險；10%的資金用于其它投資?！ ∥迨乔蟊Ｕ喜疟ｋU。買保險的本質就是花錢轉移風險。如果某個意外事件發生，給你財務帶來的影響會對你的生活品質造成過大的改變，且是你不能接受的，提早購買保險就能找到為你買單且能夠求得你的財務穩定。購買保險要注意給付條件是不是你擔心的條件，否則就不能雪中送炭了?！ ∩钕けｋU真諦的業界人士常說，中國人的第一張保單應該是保障型保單，此后才考慮投資理財型保單。針對人們很難扭轉的消費習慣，保險公司紛紛適時加大了理財型保險的開發，在保障基本的保障功能的同時，加強理財功能，在一定程度上彌補了消費者不良消費習慣帶來的影響。但有關專家還是強調百姓購買保險應先滿足基本保障，再考慮投資?！ ‰S著我國保險市場的全面放開,保險主體迅速增加,市場競爭將不可避免,而競爭的最終結果就是優勝劣汰。除競爭外,管理不善也會使保險公司陷入困境，這反映出保險公司經營的風險性，當引起注意。為此，投保時先對一些保險條款作必要的了解，然后多咨詢幾家保險公司進行綜合衡量，則可在一定程度上避免被誤導。 六是慎入股市。美國100年牛市下來，市場仍有投資者7虧2平1贏的說法，對大部分人來說，股市本來就是一個少數人掙錢的地方。而在一個被割裂的市場里，這樣的情況可能更突出。中國股市一開始就定位為融資功能，并通過高價的IPO增發配股，而給投資者的回報卻少之又少。據統計，中國股市成立十多年來，共發行了1378只股票，股民投入股市的資金有兩萬多億，而股民的虧損卻在50％左右，也就是說，股民已經虧掉一萬多億了?！ ∽罱腥怂氵^這樣一筆賬：假設我國股市自存在的那一天開始，有一個人購入了所有發行的股票，并且不買不賣一直持有到今天?？鄢鹿墒兹諠q幅計入指數的數據，目前股市的真實點位早已在1000點之下?！ 鴥裙墒械慕Y構問題，也即所謂的系統風險，主要是股權分置與全流通問題、作空與對沖機制缺位、市場多元化不夠、倒閉機制和監管懲罰機制缺陷等?！ ∑呤顷P心宏觀經濟。百姓理財與宏觀經濟走向非常緊密，比如宏觀經濟的谷底和谷峰都會對會宏觀調控和國家的宏觀經濟政策產生影響，進而會影響到利率、匯率以及財政政策的變化，最終影響到百姓理財。所以百姓理財一定要關心宏觀經濟走向，以證券市場來說，有“先看政策，后看技術”的說法，而對于中國的股票市場而言，這句話尤為重要。由于中國股市的先天不足，政策市一直是主導股市的命脈。再從利率的角度分析，2004年10月29日的央行加息，并沒有轉變存款已是“負利率”的現實，人們的投資選擇依然沒有太大的變化。但是，在美元持續升息的背景下，央行的這次加息更加確定了市場的預期與推測，由此拐點可以推斷從2005年開始將進入加息通道，投資品種的利率風險將凸現。在這種情況下，投資應以短期品種為主，比如儲蓄、國債等，以增強資金的流動性，減少投資的機會成本。 八是應因人而異。家庭理財如果能從實際出發、取長補短，因人、因時、因產品而宜，則投資成功的概率就會提高?！ ∫蛉硕悾航Y合自己的職業或興趣愛好，敢冒風險的人投資股票，相當穩重的人投資國債，腳踏實地的人投資房地產，信心堅定的人選擇定期儲蓄，井然有序的人投資收藏，百折不撓的人搞期貨?！ ∫驎r而宜：每一種投資方式都有一定的時效性。只有分析現今的形勢，選擇與其絲絲入扣的投資方式，才會取得令人滿意的結果，循規蹈矩，一成不變只會把事情搞糟。同時，在人生不同階段要選擇不同的理財方式。年青人可以把大多數資金投資在高風險高回報率的項目上，進入中年后，應及時加入社會保險體系，而上了年紀的人則適當選用儲蓄和國債?！ ∫虍a品而異：任何一只投資產品的推出，都有一定的市場基礎，都是在一定環境下的產物。拿基金來說，開放式基金由于費率因素的影響，比較適宜做中長線投資；而封閉式基金由于和股票較像，不同形勢下有不同的應對方式，短線、中長線都可以考慮。。