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【案例】岳女士，34歲，一研究所的管理人員。丈夫是外科醫(yī)生。有個6歲的兒子。由于丈夫工作很忙，因此家庭的所有事務都由岳女士負責。4年前，他們購買了一套商品房，現(xiàn)在每月須償還2000元貸款，再加上家庭的基本開銷，岳女士每月可以節(jié)余4000元左右，家庭現(xiàn)在共有20萬元左右的積蓄，這些錢幾乎都是銀行存款和國債?！　　窘ㄗh】可考慮“定期定額”　　理財師分析岳女士的家庭現(xiàn)在還處于家庭財產(chǎn)積累期，個人資產(chǎn)余額尚不多，所以整體上應當執(zhí)行較為穩(wěn)健的理財方式。將其家庭主要資產(chǎn)進行分析發(fā)現(xiàn)，她除了存款外，沒有別的增值手段，所以建議她在沒有好的投資方向時(收益率低于貸款利率)，可以選擇提前部分或全部償還住房貸款，并把存款轉(zhuǎn)為收益較高的憑證式國債或價格正低的后端收費基金。還可以選擇一些回報較好的企業(yè)債券，這種債券雖然時間較長，但是風險較小，申請上市交易后，流動性也較強，收益高于同期儲蓄、國債的收益率。另外，對于岳女士的外匯存款，建議到銀行辦理外匯買賣，雖然外匯買賣有一定的風險，但如果比較小心在意地操作的話，通?？梢垣@得5%左右的年收益率，不做交易時，還可享受一定的利息收益。　　其次，專家建議岳女士以“定期定額”法，可以將孩子的壓歲錢等資金在每月固定時間，買入固定金額的基金或股票。而且在“定期定額”法的具體操作中，還要注意使用在價格高時少買一些，價格低時多買一些的簡單方法，以便能更有效幫助岳女士降低買證券的風險，獲得較穩(wěn)定的收益。由于此方法投資時間較長，其實質(zhì)意義在于可為孩子的長期教育投入作必要的資金準備。另外，當孩子上小學四年級以后，可以把零存整取改為教育儲蓄，好處在于可以享受同檔次定期的利率，并且免稅。 。

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理財師分析岳女士的家庭現(xiàn)在還處于家庭財產(chǎn)積累期，個人資產(chǎn)余額尚不多，所以整體上應當執(zhí)行較為穩(wěn)健的理財方式。將其家庭主要資產(chǎn)進行分析發(fā)現(xiàn)，她除了存款外，沒有別的增值手段，所以建議她在沒有好的投資方向時(收益率低于貸款利率)，可以選擇提前部分或全部償還住房貸款，并把存款轉(zhuǎn)為收益較高的憑證式國債或價格正低的后端收費基金。還可以選擇一些回報較好的企業(yè)債券，這種債券雖然時間較長，但是風險較小，申請上市交易后，流動性也較強，收益高于同期儲蓄、國債的收益率。另外，對于岳女士的外匯存款，建議到銀行辦理外匯買賣，雖然外匯買賣有一定的風險，但如果比較小心在意地操作的話，通?？梢垣@得5%左右的年收益率，不做交易時，還可享受一定的利息收益。　　其次，專家建議岳女士以“定期定額”法，可以將孩子的壓歲錢等資金在每月固定時間，買入固定金額的基金或股票。而且在“定期定額”法的具體操作中，還要注意使用在價格高時少買一些，價格低時多買一些的簡單方法，以便能更有效幫助岳女士降低買證券的風險，獲得較穩(wěn)定的收益。由于此方法投資時間較長，其實質(zhì)意義在于可為孩子的長期教育投入作必要的資金準備。另外，當孩子上小學四年級以后，可以把零存整取改為教育儲蓄，好處在于可以享受同檔次定期的利率，并且免稅。。

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可考慮“定期定額”　　家庭處于家庭財產(chǎn)積累期，個人資產(chǎn)余額尚不多，所以整體上應當執(zhí)行較為穩(wěn)健的理財方式，沒有別的增值手段，所以在沒有好的投資方向時(收益率低于貸款利率)，可以選擇提前部分或全部償還住房貸款，并把存款轉(zhuǎn)為收益較高的憑證式國債或價格正低的后端收費基金。還可以選擇一些回報較好的企業(yè)債券，這種債券雖然時間較長，但是風險較小，申請上市交易后，流動性也較強，收益高于同期儲蓄、國債的收益率。另外，外匯存款，建議到銀行辦理外匯買賣，雖然外匯買賣有一定的風險，但如果比較小心在意地操作的話，通?？梢垣@得5%左右的年收益率，不做交易時，還可享受一定的利息收益?！　∑浯?可以將孩子的壓歲錢等資金在每月固定時間，買入固定金額的基金或股票。而且在“定期定額”法的具體操作中，還要注意使用在價格高時少買一些，價格低時多買一些的簡單方法，以便能更有效幫助降低買證券的風險，獲得較穩(wěn)定的收益。由于此方法投資時間較長，其實質(zhì)意義在于可為孩子的長期教育投入作必要的資金準備。另外，當孩子上小學四年級以后，可以把零存整取改為教育儲蓄，好處在于可以享受同檔次定期的利率，并且免稅。