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外資銀行搶灘高端理財推陳出新主攻外匯市場
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11月1日，中國銀監會頒布的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，對現有的銀行個人理財業務作出進一步的規定。要求新上柜的保證收益理財計劃將投資起點調高到5000美元，但銀行承諾的保證收益仍然得“無條件”高于同期限存款。 《辦法》的實施令一些國內銀行對自己的理財業務進行些許調整，但《辦法》似乎外資銀行毫無關系，因為對他們來說，個人理財的門檻往往十倍于《辦法》中的規定。 高端外匯理財成外銀最愛 麥肯錫公司最近的一項調查顯示，在中國，家庭年收入在4300美元以上的中高收入家庭大約有3000萬戶，而其中4%即120萬戶家庭擁有高達10萬美元以上的存款。這些富裕家庭的存款比例占到了中國個人存款的50%以上。中國個人金融資產總量達到了20萬億元人民幣的規模。擁有雄厚資產的高端客戶已漸露“頭角”。 根據商業銀行理財業務中向來有所謂的“二八定律”，即20％的客戶給銀行帶來80％的收入。高端客戶無疑是銀行理財業務當仁不讓的重點項目。事實上，在人民幣項目上一直被束縛手腳的外資銀行，也正是抓住了高端外匯理財，作為自己進入中國個人業務的突破口。 據了解，目前在華已經開展個人理財業務的外資銀行中，基本都將客戶鎖定為存款5萬美元以上的高端客戶。其中，花旗銀行及荷蘭銀行的門檻更是規定需存款10萬美元。恒生銀行更是設立了針對最低開戶金額為50萬元港幣或等值外幣的理財中心。 由于在外匯交易中有著更多經驗和更高信譽，這些世界級銀行顯然在具有特色的貴賓理財服務理念和服務模式上更勝國內銀行一籌。 匯豐銀行的“一站式”理財服務，向客戶提供了如“一站式”的樓宇買賣及租賃服務等特色化產品，令海外投資者可以自由選擇使用外幣購買物業及介入按揭貸款，全方位滿足貴賓客戶理財需求。 花旗銀行的“貴賓理財中心”則不設書面建議書，所有的建議都通過口頭傳送，并且，花旗還可以提供及時的外匯咨詢和電話通知，通過轉換幣種使手頭資金升值，此外，它還為忙于工作、希望利用休假旅游的客戶制定專門的旅游計劃。 而荷蘭銀行則將貴賓理財命名為“梵高貴賓理財”，希望能借梵高的創意和靈感來彰顯自己的獨特優勢。 而外資銀行具有特色服務也受到了多數客戶的認可。今年8月，《Money Journal 投資有道》雜志公開發布了針對百萬元投資者的跨市調查。有62％被訪者將外資機構作為自己愿意去的投資機構，選擇中資機構的則少了10個百分點。 據預計，中國家庭可投資資金在30萬元以上的富裕家庭數占總戶數的10%以上，年成長率估計為10%。因此，“貴賓級”的高端理財也將成為潛力最大的個人銀行業務。 外銀適應國情產品賣點多 那么為什么有這么多的客戶愿意選擇外資銀行呢？除了更人性化的服務，以及自身的實力信譽外，理財產品的多樣化也是重要原因之一。 進入中國后，為了適應中國客戶的需要，在境外從來不承諾保本的外資銀行卻在中國內地力推起“保本型”理財產品。如荷蘭銀行近期推出的梵高“石油－黃金掛鉤結構性存款”，就對外承諾100%的本金保障。而匯豐銀行推出的匯豐“雙點觸發”外匯保本產品，也提出了100％的本金保障。 在人民幣匯改后，花旗銀行、匯豐銀行也相繼推出與“一籃子貨幣”掛鉤的保本型投資產品，歐元、日元、韓元和新加坡元兌美元的匯率成為這些新一代理財產品關注的對象。 而國際熱點——股市、匯市、能源、各類指數更是外資銀行理財產品的熱點。例如荷蘭銀行推出的“石油-黃金掛鉤結構性存款”，專家就認為，其迎合了近期全球石油價格飛漲的形勢，并具有本金保障、流動性好、透明度高等特點。特別是因其直接連接荷蘭銀行“石油－黃金票據系列，逆向測試過去三年（2002年一月至2005年一月）總回報高達60％。并且隨時可以通過荷銀網站查詢資產凈值。都對投資者具有不小的吸引力，但缺點是投資周期長達6年，對投資者來說是不小的考驗。 而花旗銀行的“市場掛鉤帳戶”——“澳元兌美元每日多區間遞增累計收益”，則發揮了“短、平、快”的優勢，僅需1年的投資期限，掛鉤澳元兌美元匯率，按照落入預設區間內的天數累計收益，當落在最窄區間內年收益率為8％，中間區間內年收益率為2％，最寬區間內年收益率為1％，落入預設區間的匯率的天數越多，回報越多。 渣打銀行的“指數掛鉤投資”產品，掛鉤美國道瓊斯工業指數，使國內居民的個人美元資產能夠通過海外股市來提升其資產回報潛力。并能夠提供本金以及1%的最低收益保障。但由于該產品投資期限長達3年，如果客戶需要對該產品提前贖回，不但不能得到投資當年的預期收益率，同時還要支付一定的費用。 有專家表示，雖然外資銀行具有更強的實力和更豐富的經驗，但外資銀行的產品不一定就意味著高收益，同樣存在虧本的風險，面對種類繁多的外匯理財品種，投資者一定要根據自己手中的外匯數額以及對外匯市場的了解程度，謹慎選擇不同銀行的理財產品。。
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11月1日，中國銀監會頒布的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，對現有的銀行個人理財業務作出進一步的規定。要求新上柜的保證收益理財計劃將投資起點調高到5000美元，但銀行承諾的保證收益仍然得“無條件”高于同期限存款。 《辦法》的實施令一些國內銀行對自己的理財業務進行些許調整，但《辦法》似乎外資銀行毫無關系，因為對他們來說，個人理財的門檻往往十倍于《辦法》中的規定。 高端外匯理財成外銀最愛 麥肯錫公司最近的一項調查顯示，在中國，家庭年收入在4300美元以上的中高收入家庭大約有3000萬戶，而其中4%即120萬戶家庭擁有高達10萬美元以上的存款。這些富裕家庭的存款比例占到了中國個人存款的50%以上。中國個人金融資產總量達到了20萬億元人民幣的規模。擁有雄厚資產的高端客戶已漸露“頭角”。 根據商業銀行理財業務中向來有所謂的“二八定律”，即20％的客戶給銀行帶來80％的收入。高端客戶無疑是銀行理財業務當仁不讓的重點項目。事實上，在人民幣項目上一直被束縛手腳的外資銀行，也正是抓住了高端外匯理財，作為自己進入中國個人業務的突破口。 據了解，目前在華已經開展個人理財業務的外資銀行中，基本都將客戶鎖定為存款5萬美元以上的高端客戶。其中，花旗銀行及荷蘭銀行的門檻更是規定需存款10萬美元。恒生銀行更是設立了針對最低開戶金額為50萬元港幣或等值外幣的理財中心。 由于在外匯交易中有著更多經驗和更高信譽，這些世界級銀行顯然在具有特色的貴賓理財服務理念和服務模式上更勝國內銀行一籌。 匯豐銀行的“一站式”理財服務，向客戶提供了如“一站式”的樓宇買賣及租賃服務等特色化產品，令海外投資者可以自由選擇使用外幣購買物業及介入按揭貸款，全方位滿足貴賓客戶理財需求。 花旗銀行的“貴賓理財中心”則不設書面建議書，所有的建議都通過口頭傳送，并且，花旗還可以提供及時的外匯咨詢和電話通知，通過轉換幣種使手頭資金升值，此外，它還為忙于工作、希望利用休假旅游的客戶制定專門的旅游計劃。 而荷蘭銀行則將貴賓理財命名為“梵高貴賓理財”，希望能借梵高的創意和靈感來彰顯自己的獨特優勢。 而外資銀行具有特色服務也受到了多數客戶的認可。今年8月，《Money Journal 投資有道》雜志公開發布了針對百萬元投資者的跨市調查。有62％被訪者將外資機構作為自己愿意去的投資機構，選擇中資機構的則少了10個百分點。 據預計，中國家庭可投資資金在30萬元以上的富裕家庭數占總戶數的10%以上，年成長率估計為10%。因此，“貴賓級”的高端理財也將成為潛力最大的個人銀行業務。 外銀適應國情產品賣點多 那么為什么有這么多的客戶愿意選擇外資銀行呢？除了更人性化的服務，以及自身的實力信譽外，理財產品的多樣化也是重要原因之一。 進入中國后，為了適應中國客戶的需要，在境外從來不承諾保本的外資銀行卻在中國內地力推起“保本型”理財產品。如荷蘭銀行近期推出的梵高“石油－黃金掛鉤結構性存款”，就對外承諾100%的本金保障。而匯豐銀行推出的匯豐“雙點觸發”外匯保本產品，也提出了100％的本金保障。 在人民幣匯改后，花旗銀行、匯豐銀行也相繼推出與“一籃子貨幣”掛鉤的保本型投資產品，歐元、日元、韓元和新加坡元兌美元的匯率成為這些新一代理財產品關注的對象。 而國際熱點——股市、匯市、能源、各類指數更是外資銀行理財產品的熱點。例如荷蘭銀行推出的“石油-黃金掛鉤結構性存款”，專家就認為，其迎合了近期全球石油價格飛漲的形勢，并具有本金保障、流動性好、透明度高等特點。特別是因其直接連接荷蘭銀行“石油－黃金票據系列，逆向測試過去三年（2002年一月至2005年一月）總回報高達60％。并且隨時可以通過荷銀網站查詢資產凈值。都對投資者具有不小的吸引力，但缺點是投資周期長達6年，對投資者來說是不小的考驗。 而花旗銀行的“市場掛鉤帳戶”——“澳元兌美元每日多區間遞增累計收益”，則發揮了“短、平、快”的優勢，僅需1年的投資期限，掛鉤澳元兌美元匯率，按照落入預設區間內的天數累計收益，當落在最窄區間內年收益率為8％，中間區間內年收益率為2％，最寬區間內年收益率為1％，落入預設區間的匯率的天數越多，回報越多。 渣打銀行的“指數掛鉤投資”產品，掛鉤美國道瓊斯工業指數，使國內居民的個人美元資產能夠通過海外股市來提升其資產回報潛力。并能夠提供本金以及1%的最低收益保障。但由于該產品投資期限長達3年，如果客戶需要對該產品提前贖回，不但不能得到投資當年的預期收益率，同時還要支付一定的費用。 有專家表示，雖然外資銀行具有更強的實力和更豐富的經驗，但外資銀行的產品不一定就意味著高收益，同樣存在虧本的風險，面對種類繁多的外匯理財品種，投資者一定要根據自己手中的外匯數額以及對外匯市場的了解程度，謹慎選擇不同銀行的理財產品。。
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11月1日，中國銀監會頒布的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，對現有的銀行個人理財業務作出進一步的規定。要求新上柜的保證收益理財計劃將投資起點調高到5000美元，但銀行承諾的保證收益仍然得“無條件”高于同期限存款。 《辦法》的實施令一些國內銀行對自己的理財業務進行些許調整，但《辦法》似乎外資銀行毫無關系，因為對他們來說，個人理財的門檻往往十倍于《辦法》中的規定。 高端外匯理財成外銀最愛 麥肯錫公司最近的一項調查顯示，在中國，家庭年收入在4300美元以上的中高收入家庭大約有3000萬戶，而其中4%即120萬戶家庭擁有高達10萬美元以上的存款。這些富裕家庭的存款比例占到了中國個人存款的50%以上。中國個人金融資產總量達到了20萬億元人民幣的規模。擁有雄厚資產的高端客戶已漸露“頭角”。 根據商業銀行理財業務中向來有所謂的“二八定律”，即20％的客戶給銀行帶來80％的收入。高端客戶無疑是銀行理財業務當仁不讓的重點項目。事實上，在人民幣項目上一直被束縛手腳的外資銀行，也正是抓住了高端外匯理財，作為自己進入中國個人業務的突破口。 據了解，目前在華已經開展個人理財業務的外資銀行中，基本都將客戶鎖定為存款5萬美元以上的高端客戶。其中，花旗銀行及荷蘭銀行的門檻更是規定需存款10萬美元。恒生銀行更是設立了針對最低開戶金額為50萬元港幣或等值外幣的理財中心。 由于在外匯交易中有著更多經驗和更高信譽，這些世界級銀行顯然在具有特色的貴賓理財服務理念和服務模式上更勝國內銀行一籌。 匯豐銀行的“一站式”理財服務，向客戶提供了如“一站式”的樓宇買賣及租賃服務等特色化產品，令海外投資者可以自由選擇使用外幣購買物業及介入按揭貸款，全方位滿足貴賓客戶理財需求。 花旗銀行的“貴賓理財中心”則不設書面建議書，所有的建議都通過口頭傳送，并且，花旗還可以提供及時的外匯咨詢和電話通知，通過轉換幣種使手頭資金升值，此外，它還為忙于工作、希望利用休假旅游的客戶制定專門的旅游計劃。 而荷蘭銀行則將貴賓理財命名為“梵高貴賓理財”，希望能借梵高的創意和靈感來彰顯自己的獨特優勢。 而外資銀行具有特色服務也受到了多數客戶的認可。今年8月，《Money Journal 投資有道》雜志公開發布了針對百萬元投資者的跨市調查。有62％被訪者將外資機構作為自己愿意去的投資機構，選擇中資機構的則少了10個百分點。 據預計，中國家庭可投資資金在30萬元以上的富裕家庭數占總戶數的10%以上，年成長率估計為10%。因此，“貴賓級”的高端理財也將成為潛力最大的個人銀行業務。 外銀適應國情產品賣點多 那么為什么有這么多的客戶愿意選擇外資銀行呢？除了更人性化的服務，以及自身的實力信譽外，理財產品的多樣化也是重要原因之一。 進入中國后，為了適應中國客戶的需要，在境外從來不承諾保本的外資銀行卻在中國內地力推起“保本型”理財產品。如荷蘭銀行近期推出的梵高“石油－黃金掛鉤結構性存款”，就對外承諾100%的本金保障。而匯豐銀行推出的匯豐“雙點觸發”外匯保本產品，也提出了100％的本金保障。 在人民幣匯改后，花旗銀行、匯豐銀行也相繼推出與“一籃子貨幣”掛鉤的保本型投資產品，歐元、日元、韓元和新加坡元兌美元的匯率成為這些新一代理財產品關注的對象。 而國際熱點——股市、匯市、能源、各類指數更是外資銀行理財產品的熱點。例如荷蘭銀行推出的“石油-黃金掛鉤結構性存款”，專家就認為，其迎合了近期全球石油價格飛漲的形勢，并具有本金保障、流動性好、透明度高等特點。特別是因其直接連接荷蘭銀行“石油－黃金票據系列，逆向測試過去三年（2002年一月至2005年一月）總回報高達60％。并且隨時可以通過荷銀網站查詢資產凈值。都對投資者具有不小的吸引力，但缺點是投資周期長達6年，對投資者來說是不小的考驗。 而花旗銀行的“市場掛鉤帳戶”——“澳元兌美元每日多區間遞增累計收益”，則發揮了“短、平、快”的優勢，僅需1年的投資期限，掛鉤澳元兌美元匯率，按照落入預設區間內的天數累計收益，當落在最窄區間內年收益率為8％，中間區間內年收益率為2％，最寬區間內年收益率為1％，落入預設區間的匯率的天數越多，回報越多。 渣打銀行的“指數掛鉤投資”產品，掛鉤美國道瓊斯工業指數，使國內居民的個人美元資產能夠通過海外股市來提升其資產回報潛力。并能夠提供本金以及1%的最低收益保障。但由于該產品投資期限長達3年，如果客戶需要對該產品提前贖回，不但不能得到投資當年的預期收益率，同時還要支付一定的費用。 有專家表示，雖然外資銀行具有更強的實力和更豐富的經驗，但外資銀行的產品不一定就意味著高收益，同樣存在虧本的風險，面對種類繁多的外匯理財品種，投資者一定要根據自己手中的外匯數額以及對外匯市場的了解程度，謹慎選擇不同銀行的理財產品。。
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