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簡單說就是讓你的閑錢生錢工商理財，一個并不遙遠的話題。80年代，人們可以選擇的理財手段就是定期儲蓄；90年代，除了把錢放進銀行里，最火的要數到股市里瀟灑走一回，因為中國股市的不規范，造就了太多的暴富神話，一個“楊百萬”曾讓多少身處貧窮的中國人口耳相傳。但是，目前國人的理財觀念與收入的增長速度遠遠不成正比，許多人把炒股或儲蓄等同于理財，甚至津津樂道“節約就是理財”，這是一種狹隘的認識，其實，理財應該是一種貫穿于一生的財務規劃。美國聯邦儲備委員會主席格林斯潘前不久在國會發言時指出，在早期教會學生個人理財方面的基本知識是非常重要的，我們要改善中小學的財經教育，幫助年輕人不至于做出錯誤的財務決定。他認為，財務素養應當成為改進美國教育的一個重要組成部分，獨立而擁有財富不應該是少數人的特權，它應該是每一位美國人的希望所在。那么，理財規劃的目標是什么呢？從國外先進的理論和實踐經驗來看，理財規劃是要為自己及家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現人生各階段的目標和理想，最終達到財務自由的境界，即首先是安排好當前的生活，將資產做合理的分配。理財不等同于投資，當然投資是理財的一個重要的手段和內容，但理財的內容要廣泛得多。在理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制，因為在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外，在我們的經濟生活中也存在各種系統性風險。理財規劃五步曲如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那么做好自己的理財規劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規劃就是根據客戶的現有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新擺布資產、運用財富，從而更好的管理財富、實現理財和生活目標。理財規劃一般由五大部分組成：第一步，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。第二，理清自己的理財目標，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個目標是一個量化的目標，需要具體的金額和時間。第三，清楚自己的風險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四，做戰略性的資產分配，根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。第五，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好的實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。理財意識人人都可樹立，但是由于時間和精力方面的限制，并非人人都能成為理財方面的專家，因此人們才需要找在理財方面專業的人幫自己打理資產。很多的高級管理人員和科技專家，他們可能是業界的精英，但是他們對理財并不是非常了解，他們需要理財專家或者規劃師幫他們規劃他們的資產，在更專業的領域，找更專業的人和更專業的機構幫他們規劃。中國工商銀行是國內最早開辦個人理財規劃業務的金融機構之一，早在2000年，工商銀行上海分行就推出了個人理財工作室，開創了商業銀行個人理財規劃業務的先河。現在，工商銀行已經建立了先進的個人理財業務系統，培養除了一批具有專業水準的個人客戶經理，并建立了理財專家支持系統為客戶經理提供后臺支持。工商銀行理財規劃通過全面采集客戶信息、評估資產負債狀況，依靠先進的科技系統按照科學的方法為客戶重新擺布資產、運用財富，為其出具詳盡的理財分析報告，并通過定期跟蹤、回訪，對客戶從出具報告開始進行全過程管理，使客戶保持在既定的理財軌道上，以此為客戶建立一個安心、健康的生活體系，輕松實現人生各階段的目標和理想。理財規劃案例分析王先生是一位在政府工作的處級干部，雖然收入不是特別高，但工作和生活都很穩定，而且公務員福利好，平時的開銷也不是很大。有次他和朋友聊天，說起退休以后有什么打算，他想起了年輕時候的夢想，就是能夠游遍祖國名山大川，最好還能走出國門看看。只是這些都是二十年之后的事了，現在自己才四十出頭，那么遠的事自己還真計劃不了。朋友推薦說：“不如去試試工商銀行的理財策劃業務，聽說能為客戶打理資產，制定可行的財務方案。說不定能幫你定出個計劃來。”抱著試試看的態度，王先生找到了工商銀行的理財客戶經理。客戶經理專業的素質和熱情的態度給他留下了深刻的印象。講明來意之后，客戶經理請王先生填寫了一份相當詳細的客戶信息調查表。調查表內容包括王先生的個人情況、風險承受能力、家庭年收入和支出項目，以及當前的存款、保險、股票、基金、房產、汽車等資產狀況以及王先生的理財目標。客戶經理解釋說：“我們最終出具的理財策劃報告是基于您提供的各種數據的，因此，您給出的資料越為詳實，報告對您的指導作用就越大。至于資料的保密性您盡管放心，我們有一套嚴格規范的保密機制，即使是尊夫人來要我們也不給的。”王先生笑了。打消顧慮之后，王先生填寫了詳盡的客戶信息調查表，基本情況如下：1．收入狀況：家庭年工資收入11萬元，退休后預計年退休金收入8萬元；2．支出狀況：家庭日常支出年均4萬元，孩子的教育支出大約每年1萬元，供養老人每年要4000元左右；3．金融資產：工商銀行存有3個月定期存款27萬元，購買南方避險基金3萬份，股票市值4萬元；4．金融負債：投保30萬壽險，年交保費1。3萬元，已交金額1。3萬元，剩余交款年限19年。5．實物資產：自有房產105平方米，市價約50萬元。王先生的理財目標是：1．孩子讀大學:預計十年后孩子讀大學，每年教育費用2。5萬元左右，共四年；2．孩子出國讀碩士:預計十四年后送孩子出國讀書，需人民幣40萬元左右；3．買車：計劃2年后購買一輛15萬左右的私家車；4．退休生活：計劃20年后退休，退休后可以維持中等生活水平，并有能力每年至少一次到中國主要網點或國外旅游。針對王先生目前的資產狀況，客戶經理制作了一個資產分配餅狀圖，使得資產分配一目了然：通過理財業務系統的分析和復雜的計算，王先生目前的投資資產加權平均年投資回報率僅為2。2%，達不到王先生以后的要求。客戶經理一邊和王先生聊著一邊在計算機上敲敲打打：“您看，你是屬于收入穩健的人士，擁有一定的資金實力，理財目標明確而實際。從您的風險偏好來看，您也屬于穩健型。現在的問題是，你的投資收益率過低，有可能在75歲以后出現財務危機。”說到這里，客戶經理在鍵盤上敲了幾下，屏幕上出現一幅未來40年的財富曲線圖。他接著說：“從圖中可以看出，你的財富在2023年到達頂峰，之后便迅速下滑，不利于您的養老和退休后旅游計劃的實施。因此，有必要對你的資產進行重新組合，使投資回報率提高，并保證在您退休后仍有充足穩定的現金流供支配。我給您一個較為合理的資產分布方案。” 。
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工商銀行為貴賓客戶提供的一項個性化、全方位、貴賓式的新型金融理財服務
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簡單說就是讓你的閑錢生錢工商理財，一個并不遙遠的話題。80年代，人們可以選擇的理財手段就是定期儲蓄；90年代，除了把錢放進銀行里，最火的要數到股市里瀟灑走一回，因為中國股市的不規范，造就了太多的暴富神話，一個“楊百萬”曾讓多少身處貧窮的中國人口耳相傳。但是，目前國人的理財觀念與收入的增長速度遠遠不成正比，許多人把炒股或儲蓄等同于理財，甚至津津樂道“節約就是理財”，這是一種狹隘的認識，其實，理財應該是一種貫穿于一生的財務規劃。美國聯邦儲備委員會主席格林斯潘前不久在國會發言時指出，在早期教會學生個人理財方面的基本知識是非常重要的，我們要改善中小學的財經教育，幫助年輕人不至于做出錯誤的財務決定。他認為，財務素養應當成為改進美國教育的一個重要組成部分，獨立而擁有財富不應該是少數人的特權，它應該是每一位美國人的希望所在。那么，理財規劃的目標是什么呢？從國外先進的理論和實踐經驗來看，理財規劃是要為自己及家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現人生各階段的目標和理想，最終達到財務自由的境界，即首先是安排好當前的生活，將資產做合理的分配。理財不等同于投資，當然投資是理財的一個重要的手段和內容，但理財的內容要廣泛得多。在理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制，因為在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外，在我們的經濟生活中也存在各種系統性風險。理財規劃五步曲如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那么做好自己的理財規劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規劃就是根據客戶的現有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新擺布資產、運用財富，從而更好的管理財富、實現理財和生活目標。理財規劃一般由五大部分組成：第一步，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。第二，理清自己的理財目標，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個目標是一個量化的目標，需要具體的金額和時間。第三，清楚自己的風險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四，做戰略性的資產分配，根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。第五，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好的實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。理財意識人人都可樹立，但是由于時間和精力方面的限制，并非人人都能成為理財方面的專家，因此人們才需要找在理財方面專業的人幫自己打理資產。很多的高級管理人員和科技專家，他們可能是業界的精英，但是他們對理財并不是非常了解，他們需要理財專家或者規劃師幫他們規劃他們的資產，在更專業的領域，找更專業的人和更專業的機構幫他們規劃。中國工商銀行是國內最早開辦個人理財規劃業務的金融機構之一，早在2000年，工商銀行上海分行就推出了個人理財工作室，開創了商業銀行個人理財規劃業務的先河。現在，工商銀行已經建立了先進的個人理財業務系統，培養除了一批具有專業水準的個人客戶經理，并建立了理財專家支持系統為客戶經理提供后臺支持。工商銀行理財規劃通過全面采集客戶信息、評估資產負債狀況，依靠先進的科技系統按照科學的方法為客戶重新擺布資產、運用財富，為其出具詳盡的理財分析報告，并通過定期跟蹤、回訪，對客戶從出具報告開始進行全過程管理，使客戶保持在既定的理財軌道上，以此為客戶建立一個安心、健康的生活體系，輕松實現人生各階段的目標和理想。理財規劃案例分析王先生是一位在政府工作的處級干部，雖然收入不是特別高，但工作和生活都很穩定，而且公務員福利好，平時的開銷也不是很大。有次他和朋友聊天，說起退休以后有什么打算，他想起了年輕時候的夢想，就是能夠游遍祖國名山大川，最好還能走出國門看看。只是這些都是二十年之后的事了，現在自己才四十出頭，那么遠的事自己還真計劃不了。朋友推薦說：“不如去試試工商銀行的理財策劃業務，聽說能為客戶打理資產，制定可行的財務方案。說不定能幫你定出個計劃來。”抱著試試看的態度，王先生找到了工商銀行的理財客戶經理。客戶經理專業的素質和熱情的態度給他留下了深刻的印象。講明來意之后，客戶經理請王先生填寫了一份相當詳細的客戶信息調查表。調查表內容包括王先生的個人情況、風險承受能力、家庭年收入和支出項目，以及當前的存款、保險、股票、基金、房產、汽車等資產狀況以及王先生的理財目標。客戶經理解釋說：“我們最終出具的理財策劃報告是基于您提供的各種數據的，因此，您給出的資料越為詳實，報告對您的指導作用就越大。至于資料的保密性您盡管放心，我們有一套嚴格規范的保密機制，即使是尊夫人來要我們也不給的。”王先生笑了。打消顧慮之后，王先生填寫了詳盡的客戶信息調查表，基本情況如下：1．收入狀況：家庭年工資收入11萬元，退休后預計年退休金收入8萬元；2．支出狀況：家庭日常支出年均4萬元，孩子的教育支出大約每年1萬元，供養老人每年要4000元左右；3．金融資產：工商銀行存有3個月定期存款27萬元，購買南方避險基金3萬份，股票市值4萬元；4．金融負債：投保30萬壽險，年交保費1。3萬元，已交金額1。3萬元，剩余交款年限19年。5．實物資產：自有房產105平方米，市價約50萬元。王先生的理財目標是：1．孩子讀大學:預計十年后孩子讀大學，每年教育費用2。5萬元左右，共四年；2．孩子出國讀碩士:預計十四年后送孩子出國讀書，需人民幣40萬元左右；3．買車：計劃2年后購買一輛15萬左右的私家車；4．退休生活：計劃20年后退休，退休后可以維持中等生活水平，并有能力每年至少一次到中國主要網點或國外旅游。針對王先生目前的資產狀況，客戶經理制作了一個資產分配餅狀圖，使得資產分配一目了然：通過理財業務系統的分析和復雜的計算，王先生目前的投資資產加權平均年投資回報率僅為2。2%，達不到王先生以后的要求。客戶經理一邊和王先生聊著一邊在計算機上敲敲打打：“您看，你是屬于收入穩健的人士，擁有一定的資金實力，理財目標明確而實際。從您的風險偏好來看，您也屬于穩健型。現在的問題是，你的投資收益率過低，有可能在75歲以后出現財務危機。”說到這里，客戶經理在鍵盤上敲了幾下，屏幕上出現一幅未來40年的財富曲線圖。他接著說：“從圖中可以看出，你的財富在2023年到達頂峰，之后便迅速下滑，不利于您的養老和退休后旅游計劃的實施。因此，有必要對你的資產進行重新組合，使投資回報率提高，并保證在您退休后仍有充足穩定的現金流供支配。我給您一個較為合理的資產分布方案。” 。
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是工商銀行為貴賓客戶提供的一項個性化、全方位、貴賓式的新型金融理財服務。
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中國工商銀行為貴賓客戶提供的一項個性化、全方位、貴賓式的新型金融理財服務。
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理財的一種方式
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就是用錢生錢，用錢賺錢
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用錢生錢
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理財規劃一般由五大部分組成：第一步，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。第二，理清自己的理財目標，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個目標是一個量化的目標，需要具體的金額和時間。第三，清楚自己的風險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四，做戰略性的資產分配，根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。第五，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好的實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。理財意識人人都可樹立，但是由于時間和精力方面的限制，并非人人都能成為理財方面的專家，因此人們才需要找在理財方面專業的人幫自己打理資產。很多的高級管理人員和科技專家，他們可能是業界的精英，但是他們對理財并不是非常了解，他們需要理財專家或者規劃師幫他們規劃他們的資產，在更專業的領域，找更專業的人和更專業的機構幫他們規劃。中國工商銀行是國內最早開辦個人理財規劃業務的金融機構之一，早在2000年，工商銀行上海分行就推出了個人理財工作室，開創了商業銀行個人理財規劃業務的先河。現在，工商銀行已經建立了先進的個人理財業務系統，培養除了一批具有專業水準的個人客戶經理，并建立了理財專家支持系統為客戶經理提供后臺支持。工商銀行理財規劃通過全面采集客戶信息、評估資產負債狀況，依靠先進的科技系統按照科學的方法為客戶重新擺布資產、運用財富，為其出具詳盡的理財分析報告，并通過定期跟蹤、回訪，對客戶從出具報告開始進行全過程管理，使客戶保持在既定的理財軌道上，以此為客戶建立一個安心、健康的生活體系，輕松實現人生各階段的目標和理想。
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工商理財，一個并不遙遠的話題。80年代，人們可以選擇的理財手段就是定期儲蓄；90年代，除了把錢放進銀行里，最火的要數到股市里瀟灑走一回，因為中國股市的不規范，造就了太多的暴富神話，一個“楊百萬”曾讓多少身處貧窮的中國人口耳相傳。但是，目前國人的理財觀念與收入的增長速度遠遠不成正比，許多人把炒股或儲蓄等同于理財，甚至津津樂道“節約就是理財”，這是一種狹隘的認識，其實，理財應該是一種貫穿于一生的財務規劃。美國聯邦儲備委員會主席格林斯潘前不久在國會發言時指出，在早期教會學生個人理財方面的基本知識是非常重要的，我們要改善中小學的財經教育，幫助年輕人不至于做出錯誤的財務決定。他認為，財務素養應當成為改進美國教育的一個重要組成部分，獨立而擁有財富不應該是少數人的特權，它應該是每一位美國人的希望所在。那么，理財規劃的目標是什么呢？從國外先進的理論和實踐經驗來看，理財規劃是要為自己及家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現人生各階段的目標和理想，最終達到財務自由的境界，即首先是安排好當前的生活，將資產做合理的分配。理財不等同于投資，當然投資是理財的一個重要的手段和內容，但理財的內容要廣泛得多。在理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制，因為在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外，在我們的經濟生活中也存在各種系統性風險。理財規劃五步曲如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那么做好自己的理財規劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規劃就是根據客戶的現有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新擺布資產、運用財富，從而更好的管理財富、實現理財和生活目標。理財規劃一般由五大部分組成：第一步，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。第二，理清自己的理財目標，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個目標是一個量化的目標，需要具體的金額和時間。第三，清楚自己的風險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四，做戰略性的資產分配，根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。第五，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好的實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。理財意識人人都可樹立，但是由于時間和精力方面的限制，并非人人都能成為理財方面的專家，因此人們才需要找在理財方面專業的人幫自己打理資產。很多的高級管理人員和科技專家，他們可能是業界的精英，但是他們對理財并不是非常了解，他們需要理財專家或者規劃師幫他們規劃他們的資產，在更專業的領域，找更專業的人和更專業的機構幫他們規劃。中國工商銀行是國內最早開辦個人理財規劃業務的金融機構之一，早在2000年，工商銀行上海分行就推出了個人理財工作室，開創了商業銀行個人理財規劃業務的先河。現在，工商銀行已經建立了先進的個人理財業務系統，培養除了一批具有專業水準的個人客戶經理，并建立了理財專家支持系統為客戶經理提供后臺支持。工商銀行理財規劃通過全面采集客戶信息、評估資產負債狀況，依靠先進的科技系統按照科學的方法為客戶重新擺布資產、運用財富，為其出具詳盡的理財分析報告，并通過定期跟蹤、回訪，對客戶從出具報告開始進行全過程管理，使客戶保持在既定的理財軌道上，以此為客戶建立一個安心、健康的生活體系，輕松實現人生各階段的目標和理想。理財規劃案例分析王先生是一位在政府工作的處級干部，雖然收入不是特別高，但工作和生活都很穩定，而且公務員福利好，平時的開銷也不是很大。有次他和朋友聊天，說起退休以后有什么打算，他想起了年輕時候的夢想，就是能夠游遍祖國名山大川，最好還能走出國門看看。只是這些都是二十年之后的事了，現在自己才四十出頭，那么遠的事自己還真計劃不了。朋友推薦說：“不如去試試工商銀行的理財策劃業務，聽說能為客戶打理資產，制定可行的財務方案。說不定能幫你定出個計劃來。”抱著試試看的態度，王先生找到了工商銀行的理財客戶經理。客戶經理專業的素質和熱情的態度給他留下了深刻的印象。講明來意之后，客戶經理請王先生填寫了一份相當詳細的客戶信息調查表。調查表內容包括王先生的個人情況、風險承受能力、家庭年收入和支出項目，以及當前的存款、保險、股票、基金、房產、汽車等資產狀況以及王先生的理財目標。客戶經理解釋說：“我們最終出具的理財策劃報告是基于您提供的各種數據的，因此，您給出的資料越為詳實，報告對您的指導作用就越大。至于資料的保密性您盡管放心，我們有一套嚴格規范的保密機制，即使是尊夫人來要我們也不給的。”王先生笑了。打消顧慮之后，王先生填寫了詳盡的客戶信息調查表，基本情況如下：1．收入狀況：家庭年工資收入11萬元，退休后預計年退休金收入8萬元；2．支出狀況：家庭日常支出年均4萬元，孩子的教育支出大約每年1萬元，供養老人每年要4000元左右；3．金融資產：工商銀行存有3個月定期存款27萬元，購買南方避險基金3萬份，股票市值4萬元；4．金融負債：投保30萬壽險，年交保費1。3萬元，已交金額1。3萬元，剩余交款年限19年。5．實物資產：自有房產105平方米，市價約50萬元。王先生的理財目標是：1．孩子讀大學:預計十年后孩子讀大學，每年教育費用2。5萬元左右，共四年；2．孩子出國讀碩士:預計十四年后送孩子出國讀書，需人民幣40萬元左右；3．買車：計劃2年后購買一輛15萬左右的私家車；4．退休生活：計劃20年后退休，退休后可以維持中等生活水平，并有能力每年至少一次到中國主要網點或國外旅游。針對王先生目前的資產狀況，客戶經理制作了一個資產分配餅狀圖，使得資產分配一目了然： 通過理財業務系統的分析和復雜的計算，王先生目前的投資資產加權平均年投資回報率僅為2。2%，達不到王先生以后的要求。客戶經理一邊和王先生聊著一邊在計算機上敲敲打打：“您看，你是屬于收入穩健的人士，擁有一定的資金實力，理財目標明確而實際。從您的風險偏好來看，您也屬于穩健型。現在的問題是，你的投資收益率過低，有可能在75歲以后出現財務危機。”說到這里，客戶經理在鍵盤上敲了幾下，屏幕上出現一幅未來40年的財富曲線圖。他接著說：“從圖中可以看出，你的財富在2023年到達頂峰，之后便迅速下滑，不利于您的養老和退休后旅游計劃的實施。因此，有必要對你的資產進行重新組合，使投資回報率提高，并保證在您退休后仍有充足穩定的現金流供支配。我給您一個較為合理的資產分布方案。”。