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為防止持卡人出現(xiàn)惡意透支行為，確保銀行資金安全，筆者建議：一是要強(qiáng)化銀行內(nèi)部人員的防范信用卡犯罪意識教育。明確發(fā)卡人員責(zé)任，界定發(fā)卡人員權(quán)限。二是要嚴(yán)格按照人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，在為單位、個人申請辦理信用卡的過程中，根據(jù)申領(lǐng)人的資信、有效證件、還款能力等情況嚴(yán)格審批把關(guān)。發(fā)卡后，發(fā)卡行要經(jīng)常檢查持卡人賬戶余額，定期對持卡人進(jìn)行回訪，定期向有貸款或有交易發(fā)生的持卡人寄送對賬單，及時獲取持卡人的變動信息。三是建立健全催收制度。一旦發(fā)現(xiàn)持卡人超過透支限額或有惡意透支行為，應(yīng)采取有效措施催收，及時凍結(jié)余額賬戶，有效控制持卡人的購物、消費(fèi)和取現(xiàn)，把損失控制在最小范圍內(nèi)。四是建立持卡人信用共享系統(tǒng)。發(fā)現(xiàn)有不良信用、惡意透支行為的，銀行間相互配合將其打入“黑名單”，并依據(jù)法律條款訴訟法院，切實(shí)維護(hù)發(fā)卡行的合法權(quán)益，確保銀行資金不受損失。
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為防止持卡人出現(xiàn)惡意透支行為，確保銀行資金安全，筆者建議：一是要強(qiáng)化銀行內(nèi)部人員的防范信用卡犯罪意識教育。明確發(fā)卡人員責(zé)任，界定發(fā)卡人員權(quán)限。二是要嚴(yán)格按照人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，在為單位、個人申請辦理信用卡的過程中，根據(jù)申領(lǐng)人的資信、有效證件、還款能力等情況嚴(yán)格審批把關(guān)。發(fā)卡后，發(fā)卡行要經(jīng)常檢查持卡人賬戶余額，定期對持卡人進(jìn)行回訪，定期向有貸款或有交易發(fā)生的持卡人寄送對賬單，及時獲取持卡人的變動信息。三是建立健全催收制度。一旦發(fā)現(xiàn)持卡人超過透支限額或有惡意透支行為，應(yīng)采取有效措施催收，及時凍結(jié)余額賬戶，有效控制持卡人的購物、消費(fèi)和取現(xiàn)，把損失控制在最小范圍內(nèi)。四是建立持卡人信用共享系統(tǒng)。發(fā)現(xiàn)有不良信用、惡意透支行為的，銀行間相互配合將其打入“黑名單”，并依據(jù)法律條款訴訟法院，切實(shí)維護(hù)發(fā)卡行的合法權(quán)益，確保銀行資金不受損失。
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為防止持卡人出現(xiàn)惡意透支行為，確保銀行資金安全，筆者建議：一是要強(qiáng)化銀行內(nèi)部人員的防范信用卡犯罪意識教育。明確發(fā)卡人員責(zé)任，界定發(fā)卡人員權(quán)限。二是要嚴(yán)格按照人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，在為單位、個人申請辦理信用卡的過程中，根據(jù)申領(lǐng)人的資信、有效證件、還款能力等情況嚴(yán)格審批把關(guān)。發(fā)卡后，發(fā)卡行要經(jīng)常檢查持卡人賬戶余額，定期對持卡人進(jìn)行回訪，定期向有貸款或有交易發(fā)生的持卡人寄送對賬單，及時獲取持卡人的變動信息。三是建立健全催收制度。一旦發(fā)現(xiàn)持卡人超過透支限額或有惡意透支行為，應(yīng)采取有效措施催收，及時凍結(jié)余額賬戶，有效控制持卡人的購物、消費(fèi)和取現(xiàn)，把損失控制在最小范圍內(nèi)。四是建立持卡人信用共享系統(tǒng)。發(fā)現(xiàn)有不良信用、惡意透支行為的，銀行間相互配合將其打入“黑名單”，并依據(jù)法律條款訴訟法院，切實(shí)維護(hù)發(fā)卡行的合法權(quán)益，確保銀行資金不受損失。
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