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我國銀行業(yè)發(fā)展的基本特點(diǎn)－－２００４年中國銀行業(yè)回顧與２００５年展望 ２００４年，針對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的投資規(guī)模過大、信貸增長過快的問題，國家采取了包括控制信貸投放在內(nèi)的一系列宏觀調(diào)控措施，確保了我國經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)健康發(fā)展。 ２００５年，我國銀行業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)是：國有商業(yè)銀行有望成功上市，商業(yè)銀行公司治理將進(jìn)一步完善；銀行業(yè)對(duì)外開放程度將進(jìn)一步提高；銀行業(yè)將在穩(wěn)健貨幣政策的調(diào)控下健康運(yùn)行；分業(yè)經(jīng)營體制下的銀行監(jiān)管將進(jìn)一步強(qiáng)化。 ■大勢觀察■閻坤 楊元杰 ?。玻埃埃茨晡覈y行業(yè)發(fā)展回顧 對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)來說，２００４年是非常重要的一年。針對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的投資規(guī)模過大、信貸增長過快的問題，國家采取了包括控制信貸投放在內(nèi)的一系列宏觀調(diào)控措施，確保了我國經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)健康發(fā)展。與此同時(shí)，國有商業(yè)銀行改革緊鑼密鼓，金融對(duì)外開放程度進(jìn)一步提高，銀行體系不斷完善，專業(yè)化分工基礎(chǔ)上的銀行業(yè)監(jiān)管水平不斷提高。 （一）國有商業(yè)銀行改革邁出新的重要步伐 ?。玻埃埃衬甑祝袊y行和中國建設(shè)銀行作為國有商業(yè)銀行股份制改革試點(diǎn)銀行，獲得了國家４５０億美元的外匯儲(chǔ)備注資，從而也使國有商業(yè)銀行的改革和上市成為２００４年我國銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要關(guān)鍵詞。為推動(dòng)和引導(dǎo)兩家銀行完善公司治理結(jié)構(gòu)和健全內(nèi)部機(jī)制，２００４年３月《中國銀行、中國建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引》頒布。２００４年５月和６月，中國銀行和中國建設(shè)銀行兩次向信達(dá)和東方資產(chǎn)管理公司剝離不良資產(chǎn)。外匯儲(chǔ)備注資、不良資產(chǎn)剝離以及對(duì)公司治理的引導(dǎo)，在直接彌補(bǔ)了兩家銀行的資本金不足，提高其資本充足率和改善銀行資產(chǎn)質(zhì)量的同時(shí)，也促進(jìn)了兩家銀行微觀機(jī)制的進(jìn)一步完善，為兩家國有商業(yè)銀行的股份制改造創(chuàng)造了重要條件。２００４年６月，中國建設(shè)銀行宣布，將以分立的形式設(shè)立中國建設(shè)銀行股份有限公司和中國建設(shè)銀行集團(tuán)有限公司，２００４年８月中國銀行股份有限公司在北京掛牌成立，實(shí)現(xiàn)了兩家銀行投資主體和股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行的股份制改造又邁出了重要一步。與此同時(shí)，兩家銀行的公司治理結(jié)構(gòu)也在不斷完善。以中國銀行為例，設(shè)立了由公司股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層構(gòu)成的現(xiàn)代股份公司治理架構(gòu)；聘任國際知名的外部獨(dú)立董事參與決策和監(jiān)督，對(duì)董事會(huì)決策起到了有效的制衡作用；股份公司董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、稽核委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)、人事和薪酬委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)等５個(gè)專業(yè)委員會(huì)，分別根據(jù)董事會(huì)授權(quán)，制定相關(guān)政策，行使相應(yīng)監(jiān)督職能。為了補(bǔ)充商業(yè)銀行的附屬資本，改善商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資本充足率，２００４年６月２３日，央行和銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》。此后，中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國民生銀行先后在銀行間債券市場成功發(fā)行次級(jí)債券，從而為進(jìn)一步改革創(chuàng)造了條件。此外，其他國有商業(yè)銀行，如中國工商銀行以及股份制商業(yè)銀行等也在加緊進(jìn)行內(nèi)部改革，對(duì)將來改革的整體方案進(jìn)行精心、周密的設(shè)計(jì)和研究。 （二）銀行業(yè)對(duì)外開放程度進(jìn)一步提高，銀行體系不斷完善 ２００４年是我國加入ＷＴＯ的第３年，中國銀行業(yè)在深化和加快體制改革的同時(shí)，也在繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)外開放。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至２００４年１０月末，共有１９個(gè)國家和地區(qū)的６２家外資銀行在我國設(shè)立了２０４家營業(yè)性機(jī)構(gòu)，其中１０５家已獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)；自去年１２月１日允許外資銀行向中資企業(yè)提供人民幣金融服務(wù)以來，已有６１家外資銀行機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)辦理中資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)；我國已有９家中資商業(yè)銀行獲準(zhǔn)吸收境外投資者參股。而且從２００４年１２月１日起，我國按照入世協(xié)議的規(guī)定，將外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域進(jìn)一步擴(kuò)大到昆明、北京、廈門等城市，同時(shí)為鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)為我國西部大開發(fā)和振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略的實(shí)施提供金融支持，國務(wù)院批準(zhǔn)將西安、沈陽兩城市的人民幣業(yè)務(wù)提前在２００４年向外資金融機(jī)構(gòu)開放。這樣，我國向外資金融機(jī)構(gòu)開放人民幣業(yè)務(wù)的城市就從１３個(gè)增加到了１８個(gè)。根據(jù)內(nèi)地與香港和澳門簽定的關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排，對(duì)港澳地區(qū)銀行的開放步伐加快。截止目前，已有５家香港銀行按此優(yōu)惠條件獲準(zhǔn)在內(nèi)地設(shè)立分行，２０多家香港銀行分行按此條件獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。因此，無論是開放地域還是經(jīng)營范圍，外資銀行對(duì)我國金融市場都已經(jīng)有了非常廣泛的參與。隨著我國銀行業(yè)對(duì)外開放程度的提高，外資銀行在我國的營業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模等進(jìn)一步增加，外資銀行已經(jīng)成為我國銀行體系的重要組成部分。目前，我國已基本形成了國有商業(yè)銀行與其他所有制銀行相互補(bǔ)充、共同發(fā)展的多層次銀行體系。 （三）銀行業(yè)在國家宏觀調(diào)控下健康發(fā)展 在經(jīng)歷了連續(xù)數(shù)年的通貨緊縮陰影后，２００４年我國經(jīng)濟(jì)生活中出現(xiàn)了部分行業(yè)過熱、通貨膨脹壓力加大的情況。而產(chǎn)生這些的問題重要原因是信貸過快增長、投資規(guī)模過大。為確保國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展和我國銀行業(yè)的健康、平穩(wěn)運(yùn)行，國家采取了一系列宏觀調(diào)控措施。一是實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率。２００４年３月２４日，中國人民銀行決定從２００４年４月２５日起實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，將金融機(jī)構(gòu)適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、不良貸款比率、內(nèi)控機(jī)制狀況、發(fā)生重大違規(guī)以及風(fēng)險(xiǎn)情況等指標(biāo)掛鉤。差別存款準(zhǔn)備金率在緊縮信貸的同時(shí)，也有助于降低銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，起到扶優(yōu)汰劣的作用。二是貨幣政策和銀行監(jiān)管當(dāng)局通過窗口指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)提示等多項(xiàng)措施，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國銀行業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。三是根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化，中國人民銀行決定，從２００４年１０月２９日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率，并進(jìn)一步放寬人民幣貸款利率浮動(dòng)區(qū)間和允許人民幣存款利率下浮。作為一次重要的宏觀調(diào)控和推進(jìn)利率市場化的一項(xiàng)重要內(nèi)容，這一次利率調(diào)整有助于提高銀行等金融機(jī)構(gòu)的定價(jià)能力，有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)。四是實(shí)行再貸款浮息制度。中國人民銀行可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢的變化，在再貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，確定人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率的加點(diǎn)幅度。實(shí)行再貸款浮息制度，不僅能夠?qū)ω泿殴?yīng)和信貸投放具有重要的調(diào)控和示范效應(yīng)，而且在一定程度上推動(dòng)了利率市場化進(jìn)程。 （四）銀行監(jiān)管專業(yè)化水平逐步提高 目前，我國實(shí)行的是銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制，國家根據(jù)這種體制狀況，于２００３年成立了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，以強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管，并且在實(shí)際運(yùn)作中成效顯著。在２００４年，銀行監(jiān)管進(jìn)一步強(qiáng)化，銀行監(jiān)管的專業(yè)化水平不斷提高。一是銀行監(jiān)管領(lǐng)域的法律、法規(guī)不斷完善。２００４年２月１日，修改后的《中華人民共和國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及新頒布的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》開始施行。修改后的人民銀行法對(duì)人民銀行的職責(zé)進(jìn)行了規(guī)定，明確央行職責(zé)是“制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定”。作為完善我國銀行業(yè)法律體系的重要內(nèi)容，銀行業(yè)監(jiān)督管理法的推出明確了銀監(jiān)會(huì)的法律地位，吸收了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，明確規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。可以說，人民銀行法、商業(yè)銀行法的修改以及銀行業(yè)監(jiān)督管理法的實(shí)施，適應(yīng)了分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的體制，有助于進(jìn)一步強(qiáng)化銀行業(yè)監(jiān)管。在這一體制框架下，一些有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域的專門法律、法規(guī)也陸續(xù)推出。２００４年２月２７日頒布、３月１日開始實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，在直接強(qiáng)化了對(duì)商業(yè)銀行資本有效監(jiān)管的同時(shí)，也有助于銀行業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和提高銀行體系的穩(wěn)健性。二是銀行業(yè)監(jiān)管不斷創(chuàng)新。成立了銀監(jiān)會(huì)國際咨詢委員會(huì)，邀請國際知名專家和經(jīng)驗(yàn)豐富的監(jiān)管人才擔(dān)任委員，以強(qiáng)化銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；積極開展有效核心原則的自我評(píng)估工作。按照有效銀行監(jiān)管核心原則，組織人員進(jìn)行全面的自我評(píng)估，以查找自身差距；強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)性監(jiān)管。三是在分業(yè)監(jiān)管和分業(yè)經(jīng)營體制下，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國內(nèi)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)和部門之間建立起了多層次的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，與一些境外金融監(jiān)管部門也建立了監(jiān)管合作與信息交流機(jī)制。 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我國銀行業(yè)發(fā)展的基本特點(diǎn)－－２００４年中國銀行業(yè)回顧與２００５年展望 ２００４年，針對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的投資規(guī)模過大、信貸增長過快的問題，國家采取了包括控制信貸投放在內(nèi)的一系列宏觀調(diào)控措施，確保了我國經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)健康發(fā)展。 ?。玻埃埃的?，我國銀行業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)是：國有商業(yè)銀行有望成功上市，商業(yè)銀行公司治理將進(jìn)一步完善；銀行業(yè)對(duì)外開放程度將進(jìn)一步提高；銀行業(yè)將在穩(wěn)健貨幣政策的調(diào)控下健康運(yùn)行；分業(yè)經(jīng)營體制下的銀行監(jiān)管將進(jìn)一步強(qiáng)化。 ■大勢觀察■閻坤 楊元杰 ２００４年我國銀行業(yè)發(fā)展回顧 對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)來說，２００４年是非常重要的一年。針對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的投資規(guī)模過大、信貸增長過快的問題，國家采取了包括控制信貸投放在內(nèi)的一系列宏觀調(diào)控措施，確保了我國經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)健康發(fā)展。與此同時(shí)，國有商業(yè)銀行改革緊鑼密鼓，金融對(duì)外開放程度進(jìn)一步提高，銀行體系不斷完善，專業(yè)化分工基礎(chǔ)上的銀行業(yè)監(jiān)管水平不斷提高。 （一）國有商業(yè)銀行改革邁出新的重要步伐 ?。玻埃埃衬甑?，中國銀行和中國建設(shè)銀行作為國有商業(yè)銀行股份制改革試點(diǎn)銀行，獲得了國家４５０億美元的外匯儲(chǔ)備注資，從而也使國有商業(yè)銀行的改革和上市成為２００４年我國銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要關(guān)鍵詞。為推動(dòng)和引導(dǎo)兩家銀行完善公司治理結(jié)構(gòu)和健全內(nèi)部機(jī)制，２００４年３月《中國銀行、中國建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引》頒布。２００４年５月和６月，中國銀行和中國建設(shè)銀行兩次向信達(dá)和東方資產(chǎn)管理公司剝離不良資產(chǎn)。外匯儲(chǔ)備注資、不良資產(chǎn)剝離以及對(duì)公司治理的引導(dǎo)，在直接彌補(bǔ)了兩家銀行的資本金不足，提高其資本充足率和改善銀行資產(chǎn)質(zhì)量的同時(shí)，也促進(jìn)了兩家銀行微觀機(jī)制的進(jìn)一步完善，為兩家國有商業(yè)銀行的股份制改造創(chuàng)造了重要條件。２００４年６月，中國建設(shè)銀行宣布，將以分立的形式設(shè)立中國建設(shè)銀行股份有限公司和中國建設(shè)銀行集團(tuán)有限公司，２００４年８月中國銀行股份有限公司在北京掛牌成立，實(shí)現(xiàn)了兩家銀行投資主體和股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行的股份制改造又邁出了重要一步。與此同時(shí)，兩家銀行的公司治理結(jié)構(gòu)也在不斷完善。以中國銀行為例，設(shè)立了由公司股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層構(gòu)成的現(xiàn)代股份公司治理架構(gòu)；聘任國際知名的外部獨(dú)立董事參與決策和監(jiān)督，對(duì)董事會(huì)決策起到了有效的制衡作用；股份公司董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、稽核委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)、人事和薪酬委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)等５個(gè)專業(yè)委員會(huì)，分別根據(jù)董事會(huì)授權(quán)，制定相關(guān)政策，行使相應(yīng)監(jiān)督職能。為了補(bǔ)充商業(yè)銀行的附屬資本，改善商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資本充足率，２００４年６月２３日，央行和銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》。此后，中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國民生銀行先后在銀行間債券市場成功發(fā)行次級(jí)債券，從而為進(jìn)一步改革創(chuàng)造了條件。此外，其他國有商業(yè)銀行，如中國工商銀行以及股份制商業(yè)銀行等也在加緊進(jìn)行內(nèi)部改革，對(duì)將來改革的整體方案進(jìn)行精心、周密的設(shè)計(jì)和研究。 ?。ǘ┿y行業(yè)對(duì)外開放程度進(jìn)一步提高，銀行體系不斷完善 ?。玻埃埃茨晔俏覈尤耄祝裕系牡冢衬?，中國銀行業(yè)在深化和加快體制改革的同時(shí)，也在繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)外開放。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至２００４年１０月末，共有１９個(gè)國家和地區(qū)的６２家外資銀行在我國設(shè)立了２０４家營業(yè)性機(jī)構(gòu)，其中１０５家已獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)；自去年１２月１日允許外資銀行向中資企業(yè)提供人民幣金融服務(wù)以來，已有６１家外資銀行機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)辦理中資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)；我國已有９家中資商業(yè)銀行獲準(zhǔn)吸收境外投資者參股。而且從２００４年１２月１日起，我國按照入世協(xié)議的規(guī)定，將外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域進(jìn)一步擴(kuò)大到昆明、北京、廈門等城市，同時(shí)為鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)為我國西部大開發(fā)和振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略的實(shí)施提供金融支持，國務(wù)院批準(zhǔn)將西安、沈陽兩城市的人民幣業(yè)務(wù)提前在２００４年向外資金融機(jī)構(gòu)開放。這樣，我國向外資金融機(jī)構(gòu)開放人民幣業(yè)務(wù)的城市就從１３個(gè)增加到了１８個(gè)。根據(jù)內(nèi)地與香港和澳門簽定的關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排，對(duì)港澳地區(qū)銀行的開放步伐加快。截止目前，已有５家香港銀行按此優(yōu)惠條件獲準(zhǔn)在內(nèi)地設(shè)立分行，２０多家香港銀行分行按此條件獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。因此，無論是開放地域還是經(jīng)營范圍，外資銀行對(duì)我國金融市場都已經(jīng)有了非常廣泛的參與。隨著我國銀行業(yè)對(duì)外開放程度的提高，外資銀行在我國的營業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模等進(jìn)一步增加，外資銀行已經(jīng)成為我國銀行體系的重要組成部分。目前，我國已基本形成了國有商業(yè)銀行與其他所有制銀行相互補(bǔ)充、共同發(fā)展的多層次銀行體系。 （三）銀行業(yè)在國家宏觀調(diào)控下健康發(fā)展 在經(jīng)歷了連續(xù)數(shù)年的通貨緊縮陰影后，２００４年我國經(jīng)濟(jì)生活中出現(xiàn)了部分行業(yè)過熱、通貨膨脹壓力加大的情況。而產(chǎn)生這些的問題重要原因是信貸過快增長、投資規(guī)模過大。為確保國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展和我國銀行業(yè)的健康、平穩(wěn)運(yùn)行，國家采取了一系列宏觀調(diào)控措施。一是實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率。２００４年３月２４日，中國人民銀行決定從２００４年４月２５日起實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，將金融機(jī)構(gòu)適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、不良貸款比率、內(nèi)控機(jī)制狀況、發(fā)生重大違規(guī)以及風(fēng)險(xiǎn)情況等指標(biāo)掛鉤。差別存款準(zhǔn)備金率在緊縮信貸的同時(shí)，也有助于降低銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，起到扶優(yōu)汰劣的作用。二是貨幣政策和銀行監(jiān)管當(dāng)局通過窗口指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)提示等多項(xiàng)措施，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國銀行業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。三是根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化，中國人民銀行決定，從２００４年１０月２９日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率，并進(jìn)一步放寬人民幣貸款利率浮動(dòng)區(qū)間和允許人民幣存款利率下浮。作為一次重要的宏觀調(diào)控和推進(jìn)利率市場化的一項(xiàng)重要內(nèi)容，這一次利率調(diào)整有助于提高銀行等金融機(jī)構(gòu)的定價(jià)能力，有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)。四是實(shí)行再貸款浮息制度。中國人民銀行可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢的變化，在再貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，確定人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率的加點(diǎn)幅度。實(shí)行再貸款浮息制度，不僅能夠?qū)ω泿殴?yīng)和信貸投放具有重要的調(diào)控和示范效應(yīng)，而且在一定程度上推動(dòng)了利率市場化進(jìn)程。 ?。ㄋ模┿y行監(jiān)管專業(yè)化水平逐步提高 目前，我國實(shí)行的是銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制，國家根據(jù)這種體制狀況，于２００３年成立了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，以強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管，并且在實(shí)際運(yùn)作中成效顯著。在２００４年，銀行監(jiān)管進(jìn)一步強(qiáng)化，銀行監(jiān)管的專業(yè)化水平不斷提高。一是銀行監(jiān)管領(lǐng)域的法律、法規(guī)不斷完善。２００４年２月１日，修改后的《中華人民共和國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及新頒布的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》開始施行。修改后的人民銀行法對(duì)人民銀行的職責(zé)進(jìn)行了規(guī)定，明確央行職責(zé)是“制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定”。作為完善我國銀行業(yè)法律體系的重要內(nèi)容，銀行業(yè)監(jiān)督管理法的推出明確了銀監(jiān)會(huì)的法律地位，吸收了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，明確規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。可以說，人民銀行法、商業(yè)銀行法的修改以及銀行業(yè)監(jiān)督管理法的實(shí)施，適應(yīng)了分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的體制，有助于進(jìn)一步強(qiáng)化銀行業(yè)監(jiān)管。在這一體制框架下，一些有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域的專門法律、法規(guī)也陸續(xù)推出。２００４年２月２７日頒布、３月１日開始實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，在直接強(qiáng)化了對(duì)商業(yè)銀行資本有效監(jiān)管的同時(shí)，也有助于銀行業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和提高銀行體系的穩(wěn)健性。二是銀行業(yè)監(jiān)管不斷創(chuàng)新。成立了銀監(jiān)會(huì)國際咨詢委員會(huì)，邀請國際知名專家和經(jīng)驗(yàn)豐富的監(jiān)管人才擔(dān)任委員，以強(qiáng)化銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；積極開展有效核心原則的自我評(píng)估工作。按照有效銀行監(jiān)管核心原則，組織人員進(jìn)行全面的自我評(píng)估，以查找自身差距；強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)性監(jiān)管。三是在分業(yè)監(jiān)管和分業(yè)經(jīng)營體制下，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國內(nèi)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)和部門之間建立起了多層次的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，與一些境外金融監(jiān)管部門也建立了監(jiān)管合作與信息交流機(jī)制。 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