如何建立家庭理財(cái)檔案？

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當(dāng)你的銀行存單和其它有價(jià)證券被盜竊或丟失后，能提供出賬號(hào)、金額、存款日期等有關(guān)資料嗎？如果你購(gòu)買了銀行的理財(cái)產(chǎn)品，能記清到期日、收益率和總收益情況嗎？當(dāng)你遭致家庭財(cái)產(chǎn)意外損失或人身意外傷害時(shí)，保險(xiǎn)憑單能找到嗎？　　在家庭金融活動(dòng)頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，必須建立家庭金融檔案。 　　首先要明確應(yīng)入檔的內(nèi)容。　　一是各類銀行存款和記賬式有價(jià)證券的存單姓名、賬號(hào)、所存金額、存款日期以及取款密碼等資料。二是股票買賣情況的記錄。三是各類保險(xiǎn)的憑據(jù)。四是個(gè)人之間相互借款的憑據(jù)。五是各種金融信息資料。六是媒介上刊登的有關(guān)家庭投資理財(cái)方法的資料。　　其次要掌握入檔方法。　　建立家庭金融檔案的入檔方法應(yīng)從各個(gè)家庭的實(shí)際情況出發(fā)：家庭經(jīng)濟(jì)不寬裕、投資額不多的，可專門用一個(gè)小本子，記清每次存款、購(gòu)買證券以及股票的金融單位名稱、日期、金額以及留存取款的密碼等；如果投資較多，尤其是發(fā)生關(guān)系較多的金融單位和個(gè)人，則要建立一個(gè)比較正規(guī)的賬冊(cè)，區(qū)別類型，分別將投資銀行、股市、保險(xiǎn)、個(gè)人間的借貸等家庭金融內(nèi)容逐一記入，并將每次家庭金融活動(dòng)的內(nèi)容一筆筆地記清；家庭有電腦的，則可發(fā)揮這一優(yōu)勢(shì)，將個(gè)人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時(shí)檢索。　　第三要把握好幾個(gè)要點(diǎn)。　　一是入檔要及時(shí)，每次金融活動(dòng)后的憑據(jù)，都要立即入檔，不能隨便亂放導(dǎo)致散失。二是內(nèi)容要全面，凡應(yīng)入檔的各種銀行存單、金融證券、保險(xiǎn)單據(jù)以及取款密碼和股票買賣憑據(jù)、個(gè)人借款憑據(jù)等，都應(yīng)完整齊全地進(jìn)入檔案；另外，對(duì)提高家庭投資效益有很大參考價(jià)值的各類金融信息資料和投資增值的技藝等資料，也應(yīng)一并全面地進(jìn)入家庭金融檔案。三是存檔要保密，對(duì)存單、身份證、個(gè)人印章、取款密碼等有關(guān)家庭金融安全的重要檔案資料，要注意分別存檔，如在電腦上入檔，還應(yīng)設(shè)置必要的密碼。四是資料要納新，使家庭金融檔案任何時(shí)候都有投資參考價(jià)值。五是建立家庭金融檔案后，要經(jīng)常對(duì)入檔的金融資料進(jìn)行研究，從而提高自己投資獲益的本領(lǐng)，保證家庭金融投資取得最佳經(jīng)濟(jì)效益，也可避免家庭金融投資上的利益損失。(于靜)。

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