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黃菊在工行調研時強調 推進國有商業銀行改革日益迫切
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多家銀行表示尚未考慮；房地產業內人士認為須等待央行批示；有銀行界人士透露央行已著手修改1998年的《個人住房貸款管理辦法》 多家銀行表示尚未考慮日前，記者獲悉中國工商銀行總行召開新聞發布會，向社會公布該行“個人貸款突破5000億”的驕人戰績，同時表示，為了進一步推進其業務發展將采取八項服務新舉措，引人關注的是，“如果客戶要求以房產抵押擔保方式到工行申請個人貸款，將由客戶自主選擇所抵押房產購買保險事宜”被寫進新舉措當中，據《每日經濟新聞》報道，如果此消息確實，這將是央行在1998年將房貸險定為個人住房按揭貸款申請前提后，首家在全行范圍內公開取消房貸險強制制度的銀行。 但北京市工商銀行有關人士昨日接受記者采訪時表示，對于中國工商銀行的文件內容無法透露，“工商銀行北京分行近期不會有這方面的舉措。”但是這個所謂近期時間的長短他沒有明確表示。 “顯然工商銀行的態度是謹慎的，因為是否取消房貸險是屬于政策規定，而假如工商銀行取消的話必須要經過央行等銀行有關主管部門的批示。”中原地產華北區域總經理李文杰這樣說。記者的多方采訪似乎驗證了這一說法。 建設銀行北京分行的工作人員在接受記者咨詢時表示，目前沒有接到通知，至于是否這個方面的考慮則需要總行下文件才能決定。同樣農行北京分行辦公室有關人員表示暫時沒有類似的打算。“尚未考慮”，上海浦東發展銀行北京分行副行長李永昌也拒絕發表觀點。 假如一家松動，其他銀行肯定會跟進 “中國工商銀行總行公開提出購房者自主選擇購買保險的措施后，北京分行肯定會按照總行的決定進行執行，而目前僅僅是一個開始執行時間長短的問題而已，到時候幾乎不會再有貸款人愿意買房貸險了。”中國人保北京公司有關人士認為，銀行要求買房貸險一是為了降低銀行的資金風險，二是對購房者在還貸過程中出現特殊情況，無法履行還款責任時起保障作用。 “房貸保險也的確增加了貸款人的購房成本。”該人士這樣說。雖然北京各銀行目前表示，都沒有取消房貸險的考慮，但是隨著目前商業銀行之間的競爭日益激烈，假如有一家銀行在該方面有所松動，其他銀行肯定會隨后跟進。 中消協多次建議取消強制房貸險 中國消費者協會有關人士在接受記者采訪時表示，中國消費者協會曾不止一次建議銀行取消強制房貸險。 “房貸強制保險主要是銀行擔心‘抵押物因自然災害消失’，這種保險費應該由銀行進行再保險。銀行已經從貸款人那里獲得了利息收入，強制交保險費實際上是銀行將自身的風險轉嫁到貸款人的身上，違背了貸款意愿和現實公平。”該人士這樣說。 就在10月19日中消協組織的“商品房銷售模式”研討會上，與會專家再次提出取消不合理的房貸強制保險。 另一個事實是，由于央行于今年3月提高房貸利率，引發了許多大城市的房貸險出現“退保”潮，嚴重影響了各大保險公司的房貸險業務。據新華社報道，4月份，廣州地區提前還貸增多，房貸險退保率也因此日益攀升，部分保險公司已開始主動壓縮房貸險業務，甚至有保險公司停售房貸險。廣州幾家房貸險市場上銷售量較大的保險公司如華泰保險、華安保險、太平洋保險、天安保險、平安保險，都遭遇了較大量的退保。在上海，天安保險等在房貸險市場占據主要份額的公司房貸險退保率超過30%。在北京，房貸退保率已從去年的10%升至今年4月的近30%。甚至有媒體已把房貸險稱為保險公司業務的“雞肋”。 ■銀行界說法 取消房貸險是銀行合理表現 人民銀行北京中心支行有關人士發表個人觀點 人民銀行北京中心支行有關人士接受記者采訪時以個人觀點的名義表示，房貸險取消是銀行房貸業務合理、完善的表現。 購房者可以根據需要靈活選擇是否購買房貸險，但購房者仍然需要根據自己的實際情況考慮是否購買房貸險，假如真的有了問題，購房者就會100%承擔風險。 據銀行界人士透露，央行已著手修改《個人住房貸款管理辦法》，這種帶有強制性的房屋按揭保險很可能被取消。但到本報截稿時為止，未能核實該說法。 另據銀行界人士介紹，個貸經營風險非常小，壞賬率是千分之幾，即使是還款保證保險壞賬率也只有1%至3%，遠遠低于銀行其他業務的風險，是各家銀行普遍爭奪的一塊“肥肉”。為吸引更多房貸業務，取消強制性房貸險，是目前銀行之間市場競爭的必然結果。 ■背景資料 銀行要對抵押物進行全保 50萬元的房子，只從銀行貸款30萬元，銀行還要對50萬元的抵押物進行全部保險 房貸險的全稱是“個人抵押住房綜合保險”，是購房者向銀行申請貸款時銀行一般要求貸款人必須購買的保險，屬于個人住房按揭貸款的客戶必須購買的強制險。根據相關規定，目前房貸保險費為總房價×費用系數×貸款年限（相當于總房價5‰）。假如購房者買一套房子為50萬元，但只從銀行貸款30萬元，而銀行卻還要對50萬元的抵押物進行全部保險。 近幾年關于取消該保險收費的呼聲越來越強烈，因此成了個人住房貸款中屢遭詬病的一項收費。而該保險收費主要是來源于中國人民銀行1998年5月頒布的《個人住房貸款管理辦法》的相關規定。該《管理辦法》規定：貸款人必須購買保險，但是在貸款保險中銀行是抵押權人，在抵押的住房發生保險事故時，消費者花錢買房，銀行卻是第一受益人。 ■其他城市 湖南工行已松動 2003年工商銀行湖南省分行公開表示，只要是“牡丹信用卡客戶，可在申請個人住房貸款時自愿選擇房屋保險”，這是全國省級銀行首次表示取消強制性的住房貸款保險。隨后工行南京市分行也表示要取消強制房貸險制度，緊接著南京很多銀行都紛紛跟進。今年上半年，工行上海市分行首次推出了房貸分年付，但年繳型房貸險目前在上海地區僅能通過工行、農行在太平洋保險和太平保險兩家公司投保。。
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黃菊在工行調研時強調 推進國有商業銀行改革日益迫切新華網北京10月26日電（記者謝登科）中共中央政治局常委、國務院副總理黃菊26日到中國工商銀行調研，親切慰問一線工作人員，并與工商銀行董事會、監事會和高級管理人員座談，強調要認真學習深入貫徹十六屆五中全會精神，不斷完善國有商業銀行的公司治理結構，加強內控機制建設，提高資產質量、盈利能力和服務水平，為我國金融業的穩定、安全和繁榮，為國民經濟發展及和諧社會建設作出新的貢獻。 黃菊說，黨中央、國務院高度重視國有商業銀行股份制改革。黨的十六屆五中全會要求，加快金融體制改革，推進國有金融企業的股份制改造。國有商業銀行是我國金融業的主體，在經濟社會發展中起著舉足輕重的作用。隨著我國改革開放的日益深入，特別是我國加入世界貿易組織過渡期即將結束，銀行業對外開放程度逐步擴大，推進國有商業銀行的股份制改革日益迫切。 黃菊指出，工商銀行是國內規模最大的商業銀行，為我國的經濟社會發展作出了歷史性的貢獻。工商銀行進行的財務重組、股份制改革和引進戰略投資者只是手段，不是目的；中國工商銀行股份有限公司的成立，只是一個嶄新事業的開始，下一步還面臨著許多嚴峻的挑戰，任重而道遠。要始終保持清醒的頭腦，充分認識到改革的長期性、復雜性和艱巨性，立足新起點，著眼新目標，高標準、嚴要求，把各項基礎工作做深做實，確保改革取得圓滿成功。要以科學發展觀為指導，進一步完善公司治理結構，深化激勵和約束機制改革，切實加強內控和風險管理。要細化內部改革方案，加快管理體制和經營機制改革步伐；加大分支機構改革力度，確保上下聯動。要進一步完善信貸管理體制，加快建立科學先進的全面風險管理體系；健全獨立的內部審計體系，構建規范有效的內部控制機制。要轉變經營模式和增長方式，在學習引進的基礎上，積極推進技術和產品創新，培育自己的核心競爭能力和創新能力。要全面加強各級領導班子和干部隊伍建設，人才興行，從嚴治行，帶好隊伍，調動各方面的積極性，努力提高服務水平，把工商銀行管理好、發展好、建設好。 經國務院批準，中國工商銀行股份有限公司（簡稱工商銀行）10月25日創立。股份公司由財政部、中央匯金投資有限責任公司發起設立，注冊資本2480億元，承繼原中國工商銀行的業務及相關資產負債，并已經按照國家有關法律法規，制訂了新的公司章程，選舉產生了第一屆董事會和監事會，聘任了高級管理人員，初步建立了規范的公司治理結構。。
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