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是的
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要借你一雙慧眼,仔細認清外匯理財風險.
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障眼”花樣不斷翻新 理財“釣魚術(shù)”在最近幾年里花樣不斷翻新，可用的“魚餌”有很多，而高收益率，無疑是他們手中永遠最有效的。比如說某儲蓄類保險可以讓你獲得足足16萬元的高收益，或者是美元理財?shù)哪晔找媛士梢愿哌_14%，再或者累計凈值增長率高達29。74%的開放式基金，任何一個“噱頭”都大到讓你心動。然而如果你仔細地研究一番后，事實的情況卻是——保險的實際收益率只有2。38%，而且資金被長期套牢無法流動；14%的美元理財收益率只是“水中月鏡中花”；而號稱7個月達到了29。74%的收益率的股票型基金也在成立1年零8個月后，累計收益率只有20%。 畫個最高收益的“餅”是銀行外匯理財營銷中通用的“伎倆”。其心思很容易猜到，為銷售增加點賣點而已。在美元升息的背景下，各類外匯理財產(chǎn)品如雨后春筍層出不窮，而且同質(zhì)性強，很難有什么獨特的競爭力，于是銀行開始在收益率上動足功夫。如此造成的直接后果是，投資者在產(chǎn)品宣傳資料上看到的收益率，永遠是排除各種風險之后所能達到的最佳收益率，而諸如最高、最好之類的字眼也開始頻頻沖擊我們的大腦，類似“名義收益率”之類的新名詞也隨之出現(xiàn)。他們通行的做法是在收益率之上蒙一層面紗，而要想得到最實際的投資效果，就要看你的辨別能力以及你的運氣了。 而把過往的業(yè)績亮點“濃墨重彩”，卻對自己的收益滑坡“忽略不計”，則是基金公司宣傳折頁上常見的內(nèi)容。保險公司在推銷投資儲蓄類的保險時，做法卻更為聰明，它給你一個“西瓜”大的收益想象，又給你一個“芝麻”大的實際收益。無論是在它的宣傳單頁上，還是在保險代理人的口述中，都是把投資多少萬以后得到多少萬作為吸引人的最大誘餌，而投資和收益之間的巨大差異也的確成為許多人購買此類保險的理由。其實一個簡單的道理投資人都沒有弄明白，金錢是具備時間價值的，40年后的10萬元能與今天的10萬元互相比較嗎？而如果算上這種時間價值，這些投資儲蓄類的保險也就只有銀行定期儲蓄的收益，有的甚至還根本無法抵御通貨膨脹帶來的貶值風險。 時下流行的個人信托產(chǎn)品和個人委托理財則完全是拿高收益來進行誘惑。高收益誘惑的背后是隱藏著的高風險，然而從產(chǎn)品銷售者那里，投資者往往得不到提示，而只有在自己投資失敗時才恍然大悟。。
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障眼”花樣不斷翻新 理財“釣魚術(shù)”在最近幾年里花樣不斷翻新，可用的“魚餌”有很多，而高收益率，無疑是他們手中永遠最有效的。比如說某儲蓄類保險可以讓你獲得足足16萬元的高收益，或者是美元理財?shù)哪晔找媛士梢愿哌_14%，再或者累計凈值增長率高達29。74%的開放式基金，任何一個“噱頭”都大到讓你心動。然而如果你仔細地研究一番后，事實的情況卻是——保險的實際收益率只有2。38%，而且資金被長期套牢無法流動；14%的美元理財收益率只是“水中月鏡中花”；而號稱7個月達到了29。74%的收益率的股票型基金也在成立1年零8個月后，累計收益率只有20%。 畫個最高收益的“餅”是銀行外匯理財營銷中通用的“伎倆”。其心思很容易猜到，為銷售增加點賣點而已。在美元升息的背景下，各類外匯理財產(chǎn)品如雨后春筍層出不窮，而且同質(zhì)性強，很難有什么獨特的競爭力，于是銀行開始在收益率上動足功夫。如此造成的直接后果是，投資者在產(chǎn)品宣傳資料上看到的收益率，永遠是排除各種風險之后所能達到的最佳收益率，而諸如最高、最好之類的字眼也開始頻頻沖擊我們的大腦，類似“名義收益率”之類的新名詞也隨之出現(xiàn)。他們通行的做法是在收益率之上蒙一層面紗，而要想得到最實際的投資效果，就要看你的辨別能力以及你的運氣了。 而把過往的業(yè)績亮點“濃墨重彩”，卻對自己的收益滑坡“忽略不計”，則是基金公司宣傳折頁上常見的內(nèi)容。保險公司在推銷投資儲蓄類的保險時，做法卻更為聰明，它給你一個“西瓜”大的收益想象，又給你一個“芝麻”大的實際收益。無論是在它的宣傳單頁上，還是在保險代理人的口述中，都是把投資多少萬以后得到多少萬作為吸引人的最大誘餌，而投資和收益之間的巨大差異也的確成為許多人購買此類保險的理由。其實一個簡單的道理投資人都沒有弄明白，金錢是具備時間價值的，40年后的10萬元能與今天的10萬元互相比較嗎？而如果算上這種時間價值，這些投資儲蓄類的保險也就只有銀行定期儲蓄的收益，有的甚至還根本無法抵御通貨膨脹帶來的貶值風險。 時下流行的個人信托產(chǎn)品和個人委托理財則完全是拿高收益來進行誘惑。高收益誘惑的背后是隱藏著的高風險，然而從產(chǎn)品銷售者那里，投資者往往得不到提示，而只有在自己投資失敗時才恍然大悟。 如何慧眼識“噱頭” 障眼“魚餌”的背后，可能是大大縮小的實際收益，甚至可能是潛伏著的巨大風險。在這樣的市場環(huán)境中，投資者必須具備一雙“慧眼”，才能抵制住“魚餌”的誘惑，看清楚一個理財產(chǎn)品的本來面目。不要盲目看高收益。理財產(chǎn)品的收益并不是越高越好，投資還要適合個人的實際情況。一些預期收益率較高同時風險也較大的理財產(chǎn)品，比較適合那些資金實力較強風險承受能力比較大的投資者；而風險承受能力一般普通投資者，應該傾向于一些相對穩(wěn)健的投資產(chǎn)品；同時對于那些無法承受本金損失或者資金有特定用途的投資者，應該選擇那些保本、收益穩(wěn)定的準儲蓄類產(chǎn)品。 投資前做好功課。“魚餌”之所以有效，很大程度上是利用了大多投資者缺乏專業(yè)知識的現(xiàn)狀。如保險都經(jīng)過復雜的精算設計，其實際收益率也就隱藏其中，普通投資者很難領(lǐng)會其中的門道，當然就也無從計算實際收益；而外匯理財中也大多涉及匯率、利率，并與近期行情密切相關(guān)，這些專業(yè)領(lǐng)域的知識普通投資者并不關(guān)心也不具備，因此在選擇產(chǎn)品的時候也就顯得茫然。正所謂知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆，投資者在選擇一個理財產(chǎn)品之前，做好功課就顯得尤為重要，除了自己積極上網(wǎng)查找相關(guān)資料，對專業(yè)人士的咨詢也很有幫助。很顯然，如果你了解了美元兌加元歷年來的波動幅度，你肯定會對其能否達到14%的美元收益率也有一個判斷，同樣，你了解了什么是期權(quán)并了解歐元兌美元的大致走勢，你也就不會對其名義收益率打動了。 對待關(guān)聯(lián)條款要有耐心。很多隱藏的條款是為維護產(chǎn)品設計者自身利益而設計的，他們在銷售產(chǎn)品時自然一筆帶過不著力解釋，而很多人在投資的時候，根本無暇顧及復雜的產(chǎn)品合同，有的甚至沒有對相關(guān)條款通讀一遍就匆忙簽字，直到被忽略的條款發(fā)生效力時才如夢方醒，這都極不可取。這種現(xiàn)象發(fā)生在保險上往往是忽略保單的現(xiàn)金價值，發(fā)生在信托產(chǎn)品上則是忽略信托計劃里的關(guān)聯(lián)關(guān)系從而為風險埋下伏筆，而在外匯理財產(chǎn)品上，則是銀行是否有提前終止的權(quán)利或者是展期的權(quán)利，這些都是影響投資者收益的重要條款。 教你幾招防“上鉤” 對于普通投資者來說，能在“噱頭”面前保持冷靜的頭腦并不是一件容易的事。我們仔細分析了保險理財、銀行理財、信托理財、基金理財、委托理財?shù)阮I(lǐng)域可能出現(xiàn)的“魚餌”，并通過一系列個案進行分析研究，就是希望能幫助你在面臨此類誘惑時，更加理智而清醒地面對。 我們希望能告訴你的三個基本要點：一是高收益的背后必然是高風險，“噱頭”永遠是誘惑你接近高風險的工具；二是投資盡量挑選自己熟悉的領(lǐng)域，等到自己對投資項目有所認識的時候再出手更為穩(wěn)妥；三是在有風險預期的前提下，力圖在投資之前明白自己的風險在哪里，如果不明白，寧愿選擇不投資。 同時對于各類理財產(chǎn)品，我們也將根據(jù)操作實例，提出自己的建議，希望投資者能夠在各種產(chǎn)品建立一個基本認識的基礎(chǔ)上再進行投資，避免盲目帶來的投資失敗。 例如保險，我們的觀點是，它最本質(zhì)的功能是保障，很難在投資方面有所建樹。分紅類險種的實際分紅很少向社會公眾公布，缺乏透明性，而一些儲蓄類險種，收益率也只在2%～3%左右徘徊，和定期儲蓄的收益水平差不多，并不算是“勝人一籌”的投資工具；對于外匯理財，我們的提醒是，在一個相對競爭比較完全、開放的市場上，大家面臨同樣的國際市場，機會和風險都是一致的，無論是人民幣產(chǎn)品還是外匯理財產(chǎn)品，各家銀行的收益率也應該趨同，很難有大的差異。如果哪一家的產(chǎn)品有相當惹眼的收益率，那倒是提醒你要仔細研究一番了。而對于基金而言，過往業(yè)績固然重要，但它也只是過去一個團隊在過去的投資組合下取得的收益，而新的團隊和投資組合是否能維持過去的業(yè)績?nèi)匀恍枰獣r間驗證；個人信托和委托理財永遠只是適合富人的游戲，它面臨的最大風險是本金不保，而在信息不透明的前提下，投資者通常是最后一個獲知風險的人。 。
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