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人生理財六步走，看看你在哪一站？ 日期：2005-10-14 8:39:42 9991實用生活網 -------------------------------------------------------------------------------- 人生理財六步走，看看你在哪一站？ 若把人生分為6個階段，相應的理財規(guī)劃可遵循以下原則： 1、單身期 一般為2-5年，指從參加工作至結婚的時期，這個階段的經濟收入比較低，花銷大，投資重點在于積累經驗。 投資建議：可將資本的60%投資于風險大、長期報酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種；30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具；10%以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時之需。理財優(yōu)先順序：節(jié)財計劃〉資產增值計劃〉應急基金〉購置住房2、家庭形成期 一般為1-5年，即從結婚到孩子出生這段時期。此階段的理財重點放在合理安排家庭建設的支出。 投資建議：可將可投資資本的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險；15%留作活期儲蓄。保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。 理財優(yōu)先順序：購置住房〉購置硬件〉節(jié)財計劃〉應急基金3、家庭成長期 一般為9-12年，指從小孩出生到上大學的這一階段。該時期的最大開支是子女教育、保健醫(yī)療費等。 投資建議：考慮以創(chuàng)業(yè)為目的的投資，也可將可投資資本的30%投資于房產，以獲得穩(wěn)定的長期回報；40%投資于股票、外匯或者期貨；20%投資于銀行定期存款或債券及保險；10%留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。 理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃〉資產增值管理〉應急基金〉特殊目標規(guī)劃4、子女大學教育期 一般為4-7年，指小孩上大學的這段時間。該階段應把子女的教育費用和生活費用作為理財重點。 投資建議：將家庭可投資資本的40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；40%用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用于保險；10%用于家庭緊急備用金。 理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃債務計劃資產增值規(guī)劃應急基金5、家庭成熟期 一般約為15年，指子女參加工作到家長退休的這段時間。在該階段，理財重點應是擴大投資。 投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，應逐漸制定合適的養(yǎng)老計劃。理財優(yōu)先順序：資產增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金6、退休期 指退休后。該時期的理財原則是身體、精神第一，財富第二。 投資建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。對于資產較多的老年投資者，此時可采用合法節(jié)稅手段，把財產有效地交給下一代。 理財優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃遺產規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金 。
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