熱心網(wǎng)友
8 萬美金該投向何方？ 客戶基本情況： 邵小姐，今年 28 歲，自己開了家小禮品鋪。有親戚在國外，定期給她匯些美元來。這么多年過后，邵小姐手上的美元已經(jīng)有 8 萬之多了。由于不懂投資理財，邵小姐目前所擁有的 12 萬人民幣和 8 萬美金都以定期儲蓄的方式存在銀行里。她希望廣東發(fā)展銀行的理財專家?guī)椭龑Y產(chǎn)進(jìn)行保值增值。 廣東發(fā)展銀行理財專家分析 ： 一、家庭目前基本狀況分析 【家庭財務(wù)狀況表】 目前家庭年度收支狀況 單位／元 收入 支出 工資薪金收入： 1500*12=18000 基本生活開銷： 1000*12=12000 合計： 18000 合計： 12000 每年節(jié)余： 6000 目前家庭資產(chǎn)負(fù)責(zé)狀況 單位 / 元 資產(chǎn) 負(fù)債 銀行存款 ---- 人民幣： 120000 ----- 美圓： $80000 投資 ------- 股票： 130000 ------- 禮品鋪： 300000 合計： 1212160 合計： 0 凈資產(chǎn)： 1212160 【家庭財務(wù)分析】邵小姐家庭負(fù)擔(dān)很輕，因而支出較少；但由于收入不多，使其每年的收支節(jié)余十分有限。相比之下，邵小姐的資產(chǎn)則較為雄厚，其中外幣資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重很大，達(dá)到 54。63%。由于股票被套，邵小姐股票的市值 將比表中值低。 【理財規(guī)劃思路】 • 由于外幣資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重達(dá)到 54。63%，因此外幣資產(chǎn)應(yīng)是理財規(guī)劃的重點。 • 邵小姐長期投資的股票和公司風(fēng)險已經(jīng)很高，考慮到其家庭資產(chǎn)的整體風(fēng)險程度，所以應(yīng)該以風(fēng)險小收益穩(wěn)定的投資品種為主，并在時間上注意長、中、短期的搭配。 • 邵小姐缺乏保險保障。二、理財規(guī)劃【理財建議及分析】 • 持有不同幣種的資產(chǎn)能規(guī)避匯率風(fēng)險，但當(dāng)前美元儲蓄利率極低，應(yīng)將 8萬美金投入到外匯理財產(chǎn)品中。如廣東發(fā)展銀行的“ 豐收外匯理財 ”系列產(chǎn)品，供了美元、港幣兩種貨幣和多種期限的選擇，具有較高的安全性（100%本金保證）和比普通存款高得多的收益率，同時兼顧了投資者對期限和收益率的不同需求。按照收益率固定與否，又可分成固定收益和不固定收益兩類。如“豐收13號”為三年期的美元產(chǎn)品，年收益率固定為3。6%。而“豐收15號”是三年期，但期限可被縮短的美元產(chǎn)品。該產(chǎn)品除提供100%的本金保證外，第一年投資者更可以獲得確定的5。8%的高回報。第二年和第三年，該產(chǎn)品的收益率并不完全固定，而是要取決于市場的狀況，理論上該產(chǎn)品最高可能的平均年收益率為14。13%，最低平均年收益率為1。93%。 • 長期投資方面：現(xiàn)在房地產(chǎn)項目升值潛力較好，特別是房地產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)。以首都房地產(chǎn)租賃業(yè)為例，平均年收益率在 5%以上，這還不包括房產(chǎn)本身的升值。邵小姐可在位置較好、發(fā)展快速的地段購買價值30萬左右的公寓或營業(yè)房用于出租，每年將有1。5萬圓左右的租金收入。 • 12萬銀行儲蓄中可拿出5千左右作為緊急備用金，投入到廣東發(fā)展銀行“ 薪+薪 ”理財計劃中。在保持資金高度流動性的同時，又能獲得比定期存款還要高的收益。 • 剩余的銀行儲蓄做定期儲蓄或者搭配低風(fēng)險的基金產(chǎn)品。 廣東發(fā)展銀行的“ 基金贏套餐 ” 利用先進(jìn)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和手段，為您提供各類基金品種，可以讓您享受不同風(fēng)格的專家理財服務(wù)。還可辦理一張廣東發(fā)展銀行的“ 理財通 ”卡，方便管理本幣、外幣資產(chǎn)。 • 每年拿出 1800 元左右購買保險，以獲得足夠的保險保障。 。
熱心網(wǎng)友
匯市
熱心網(wǎng)友
房產(chǎn)，股票
熱心網(wǎng)友
房產(chǎn)，股票
熱心網(wǎng)友
房產(chǎn)，今后的5-10年內(nèi)必有極大收獲。
熱心網(wǎng)友
匯市
熱心網(wǎng)友
儲蓄
熱心網(wǎng)友
買基金
熱心網(wǎng)友
買基金
熱心網(wǎng)友
匯市。