什么情況下銀行會(huì)緊縮信貸？
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過(guò)去大多數(shù)商業(yè)銀行不講穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，盲目擴(kuò)張，只要有存款就放貸款，資本金不夠也照放。今年銀監(jiān)會(huì)已明確要求，2006年底各銀行資本充足率要達(dá)到8%。距此目標(biāo)僅剩兩年。而目前在全國(guó)約130家銀行中，達(dá)標(biāo)銀行僅22家。粗略統(tǒng)計(jì)，全國(guó)銀行按風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模計(jì)，資本金缺口達(dá)1萬(wàn)億元左右，壞賬準(zhǔn)備金缺口又達(dá)1萬(wàn)億元左右。 在這種情況下，2005年只要金融監(jiān)管加強(qiáng)，以及商業(yè)銀行加強(qiáng)自律，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，如果要求全國(guó)銀行資本充足率再提高一個(gè)百分點(diǎn)，可以斷言，年初央行公布的2005年信貸規(guī)模2。5萬(wàn)億元肯定完不成，實(shí)際信貸增長(zhǎng)僅8%。 夏斌指出，面對(duì)入世的壓力和改革的進(jìn)一步深化，在一邊面臨傳統(tǒng)的短期經(jīng)濟(jì)平衡的矛盾，一邊又出現(xiàn)了為解決經(jīng)濟(jì)中歷史遺留下來(lái)的許多問(wèn)題所新產(chǎn)生的矛盾。貨幣政策與金融監(jiān)管政策的關(guān)系已惟妙惟肖。2005年在金融監(jiān)管政策力度加大，資本市場(chǎng)和社會(huì)融資格局沒(méi)有大的起色的背景下，對(duì)信貸規(guī)模的調(diào)控而言，貨幣政策的調(diào)控只會(huì)起徒有形式的作用，因此不要高估貨幣政策的作用。 對(duì)于市場(chǎng)上傳言央行又要提高存款準(zhǔn)備金率問(wèn)題，夏斌認(rèn)為，市場(chǎng)上總體流動(dòng)性偏多確實(shí)是個(gè)事實(shí)，但偏多的流動(dòng)性能否轉(zhuǎn)化為貸款，目前很大程度上取決于金融監(jiān)管的力度。如果力度確實(shí)加強(qiáng)，而且監(jiān)管目標(biāo)必須達(dá)到，2005年又會(huì)出現(xiàn)90年代末的貨幣松、信貸緊的現(xiàn)象。貨幣供應(yīng)松，過(guò)多的貨幣只能流入貨幣市場(chǎng)。 此時(shí)如果提高存款準(zhǔn)備金率，夏斌認(rèn)為沒(méi)有什么宏觀經(jīng)濟(jì)變量上的調(diào)控意義，只是財(cái)務(wù)變量上的調(diào)整意義。他表示，在當(dāng)今中國(guó)銀行業(yè)改革艱難時(shí)期，央行一直是中國(guó)銀行業(yè)改革的積極推動(dòng)者。我國(guó)貨幣政策傳遞機(jī)制中扭曲的很多復(fù)雜現(xiàn)象，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是貨幣銀行學(xué)教科書(shū)中一些理論概念所能概括、所能簡(jiǎn)單推理的。轉(zhuǎn)軌中的情況很復(fù)雜，稍不慎的政策舉動(dòng)，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行帶來(lái)很大的沖擊。。
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