如何讓住房公積金變成財(cái)富？
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在職市民繳納的個(gè)人住房公積金，是一項(xiàng)強(qiáng)制繳存、統(tǒng)一存儲(chǔ)、專項(xiàng)使用的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，由員工和其所在單位繳存兩部分構(gòu)成，屬于個(gè)人所有。那么這筆錢到底該怎么用？如何巧用它？下面就介紹幾種巧妙運(yùn)用的方法。 額度可靈活使用按規(guī)定，如果夫婦雙方都繳公積金，只能用其中的一個(gè)，不能雙方同時(shí)使用。王女士和他的先生都是公司的白領(lǐng)，準(zhǔn)備結(jié)婚買房時(shí)設(shè)計(jì)出一個(gè)絕妙的點(diǎn)子：在和丈夫領(lǐng)結(jié)婚證前，兩人先以各自的名義購買了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣算來可節(jié)省一大筆錢。因?yàn)閮蓚€(gè)人如果共買一套房子，只能用夫婦一個(gè)人的公積金額度10萬元，而兩個(gè)人分開買房子就可以各自申請(qǐng)10萬元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬元。當(dāng)兩套房子全部裝修好以后，他們把其中的一套以每月1600元的價(jià)格租了出去，這樣又可以做到“以租養(yǎng)貸”，減輕了還款的壓力。王女士還打算將來在孩子出生后，把現(xiàn)在的4樓和5樓兩套居室打通，裝上樓梯，成為一套復(fù)式公寓。 組合貸款省萬元如果你申請(qǐng)下來的公積金貸款額度不夠支付房?jī)r(jià)款，可以同時(shí)辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款，這種二者相結(jié)合的貸款被稱之為組合貸款。組合貸款的資金來源，一部分為住房資金管理中心的委托資金，一部分為銀行自有資金，最高額度為60萬元，不得超過總房?jī)r(jià)的80％，貸款期限最長(zhǎng)為30年。 于女士以40萬元購買了某高層單元，在委托按揭公司辦按揭貸款時(shí)，要求幫她爭(zhēng)取到32萬元的公積金貸款。辦理公積金貸款的條件較嚴(yán)格。32萬元公積金貸款是該套物業(yè)成交價(jià)的八成，辦這個(gè)額度的公積金貸款顯然是不可能的，一來公積金貸款規(guī)定不能超過成交價(jià)的七成，二來目前公積金貸款的最高限額為25萬元。但億達(dá)按揭公司人員發(fā)現(xiàn)，因?yàn)橛谂渴潜ｋU(xiǎn)公司的精算師，月收入過萬元，是銀行的“優(yōu)質(zhì)客戶”，所以她申請(qǐng)占成交價(jià)八成的總貸款額，銀行是可以批準(zhǔn)的。于是，在億達(dá)按揭公司的幫助下，于女士與銀行進(jìn)行了協(xié)商，最終辦理了33萬元的“組合貸款”，即由25萬元公積金貸款和8萬元的商業(yè)性貸款組合而成。 盡管同樣是貸款，但商業(yè)貸款與公積金貸款的利率就相差了一大截。商業(yè)貸款的利率是4。77％，而公積金貸款的利率是3。6％，這一筆公積金貨款一下就幫王女士省下了好幾萬元。 公積金存款無利息稅很多人看到自己公積金賬戶里的錢越來越多，常常會(huì)覺得不劃算：除了買房或一些特定情況下才能使用，要“套現(xiàn)”只有等退休，這么大筆錢不能用實(shí)在可惜。很少有人知道：錢存在公積金賬戶里是不收取利息稅的，在目前國(guó)家規(guī)定的利率下，錢存在公積金賬戶里，絕對(duì)比存銀行活期、零存整取一年期、整存整取1年期要合算。 目前，職工當(dāng)年存儲(chǔ)的住房公積金比照居民儲(chǔ)蓄活期存款利率即0。72％計(jì)息，上一年結(jié)轉(zhuǎn)的住房公積金存儲(chǔ)本息比照三個(gè)月整存整取的利率即1。71％計(jì)息。而商業(yè)銀行存款整存整取一年的利息是1。98％，除去20％的利息稅為1。58％，比公積金的利率要低0。13％。因此，如果不是急于用公積金抵扣房款的話，錢存在公積金里絕對(duì)省心省力又合算，更何況存在那里還有及時(shí)貸到第二套房房款的機(jī)會(huì)。如果既貸了公積金又貸了商業(yè)貸款，與其用公積金賬戶里的錢抵扣公積金貸款，還不如另外準(zhǔn)備一筆錢，先還商業(yè)貸款。 因此，跳槽、換崗時(shí)，你應(yīng)該時(shí)刻注意保護(hù)自己的“公積金”。簽訂勞動(dòng)合同時(shí)，員工可以要求企業(yè)為其繳納公積金。當(dāng)變動(dòng)工作時(shí)，住房公積金本息應(yīng)轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位職工公積金賬戶下，員工住房公積金賬號(hào)也作相應(yīng)調(diào)整。這樣，你才能充分享受到公積金給你帶來的無形“財(cái)富”。。
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在職市民繳納的個(gè)人住房公積金，是一項(xiàng)強(qiáng)制繳存、統(tǒng)一存儲(chǔ)、專項(xiàng)使用的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，由員工和其所在單位繳存兩部分構(gòu)成，屬于個(gè)人所有。那么這筆錢到底該怎么用？如何巧用它？下面就介紹幾種巧妙運(yùn)用的方法。 額度可靈活使用按規(guī)定，如果夫婦雙方都繳公積金，只能用其中的一個(gè)，不能雙方同時(shí)使用。王女士和他的先生都是公司的白領(lǐng)，準(zhǔn)備結(jié)婚買房時(shí)設(shè)計(jì)出一個(gè)絕妙的點(diǎn)子：在和丈夫領(lǐng)結(jié)婚證前，兩人先以各自的名義購買了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣算來可節(jié)省一大筆錢。因?yàn)閮蓚€(gè)人如果共買一套房子，只能用夫婦一個(gè)人的公積金額度10萬元，而兩個(gè)人分開買房子就可以各自申請(qǐng)10萬元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬元。當(dāng)兩套房子全部裝修好以后，他們把其中的一套以每月1600元的價(jià)格租了出去，這樣又可以做到“以租養(yǎng)貸”，減輕了還款的壓力。王女士還打算將來在孩子出生后，把現(xiàn)在的4樓和5樓兩套居室打通，裝上樓梯，成為一套復(fù)式公寓。 組合貸款省萬元如果你申請(qǐng)下來的公積金貸款額度不夠支付房?jī)r(jià)款，可以同時(shí)辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款，這種二者相結(jié)合的貸款被稱之為組合貸款。組合貸款的資金來源，一部分為住房資金管理中心的委托資金，一部分為銀行自有資金，最高額度為60萬元，不得超過總房?jī)r(jià)的80％，貸款期限最長(zhǎng)為30年。 于女士以40萬元購買了某高層單元，在委托按揭公司辦按揭貸款時(shí)，要求幫她爭(zhēng)取到32萬元的公積金貸款。辦理公積金貸款的條件較嚴(yán)格。32萬元公積金貸款是該套物業(yè)成交價(jià)的八成，辦這個(gè)額度的公積金貸款顯然是不可能的，一來公積金貸款規(guī)定不能超過成交價(jià)的七成，二來目前公積金貸款的最高限額為25萬元。但億達(dá)按揭公司人員發(fā)現(xiàn)，因?yàn)橛谂渴潜ｋU(xiǎn)公司的精算師，月收入過萬元，是銀行的“優(yōu)質(zhì)客戶”，所以她申請(qǐng)占成交價(jià)八成的總貸款額，銀行是可以批準(zhǔn)的。于是，在億達(dá)按揭公司的幫助下，于女士與銀行進(jìn)行了協(xié)商，最終辦理了33萬元的“組合貸款”，即由25萬元公積金貸款和8萬元的商業(yè)性貸款組合而成。 盡管同樣是貸款，但商業(yè)貸款與公積金貸款的利率就相差了一大截。商業(yè)貸款的利率是4。77％，而公積金貸款的利率是3。6％，這一筆公積金貨款一下就幫王女士省下了好幾萬元。 公積金存款無利息稅很多人看到自己公積金賬戶里的錢越來越多，常常會(huì)覺得不劃算：除了買房或一些特定情況下才能使用，要“套現(xiàn)”只有等退休，這么大筆錢不能用實(shí)在可惜。很少有人知道：錢存在公積金賬戶里是不收取利息稅的，在目前國(guó)家規(guī)定的利率下，錢存在公積金賬戶里，絕對(duì)比存銀行活期、零存整取一年期、整存整取1年期要合算。 目前，職工當(dāng)年存儲(chǔ)的住房公積金比照居民儲(chǔ)蓄活期存款利率即0。72％計(jì)息，上一年結(jié)轉(zhuǎn)的住房公積金存儲(chǔ)本息比照三個(gè)月整存整取的利率即1。71％計(jì)息。而商業(yè)銀行存款整存整取一年的利息是1。98％，除去20％的利息稅為1。58％，比公積金的利率要低0。13％。因此，如果不是急于用公積金抵扣房款的話，錢存在公積金里絕對(duì)省心省力又合算，更何況存在那里還有及時(shí)貸到第二套房房款的機(jī)會(huì)。如果既貸了公積金又貸了商業(yè)貸款，與其用公積金賬戶里的錢抵扣公積金貸款，還不如另外準(zhǔn)備一筆錢，先還商業(yè)貸款。 因此，跳槽、換崗時(shí)，你應(yīng)該時(shí)刻注意保護(hù)自己的“公積金”。簽訂勞動(dòng)合同時(shí)，員工可以要求企業(yè)為其繳納公積金。當(dāng)變動(dòng)工作時(shí)，住房公積金本息應(yīng)轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位職工公積金賬戶下，員工住房公積金賬號(hào)也作相應(yīng)調(diào)整。這樣，你才能充分享受到公積金給你帶來的無形“財(cái)富”。。
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