熱心網友
43歲的趙女士，年收入有3—4萬元，丈夫和別人合作開公司，收入不是很穩定，去年一年沒有盈利，估計從今年起會有7-8萬的年收入，日常消費不是很高，女兒讀初中，一家三口都買了大病保險，每年的保險費支出有3-4千元。她說目前在市中心買了一套130多平方的房子，月供5000元，還有兩年還完，手頭有70萬的貨幣市場基金，另外原先30萬的股票則跌到了10來萬。她一方面覺得貨幣市場基金收益不夠，另一方面又惦記著是否可以買房，問我們怎樣才能獲得更好的收益。 現在買房不合適 經過我們對趙女士情況的詳細測算，我們認為趙女士現在買房子并不合適。理由如下： 1、趙女士家已經有一套新房子可以改善居住和應付通貨膨脹，從現在國家對房地產的調控來看，再購買一套房子用作投資已經不合適。 2、從趙女士家的收支情況分析，資本積累比較小，抵御風險能力弱，此外，資產的安全性相對較高，但資本收益率比較低，因此今后理財可以增加一定程度的積極性。 券商理財可以考慮 1、股票市場的投資將逐漸趨向專業化，絕大多數個人投資者將沒有能力跑贏市場；投資者根據自身對風險的喜惡和承受力挑選適合的理財產品，將是大勢所趨。 2、趙女士手中還有10來萬市值的股票，應該找股票投資顧問幫助鑒別一下，針對不同質地的股票制定不同的操作策略，以防持有大量垃圾股票而導致資產大幅縮水。 3、貨幣市場基金的收益率將逐漸下滑，建議從資產配置的安全性和收益性進行綜合考慮，將10萬元的貨幣市場基金贖回后購買券商集合理財計劃，作為改善資本收益的工具。這些理財計劃的預期保守年收益率比貨幣市場基金年收益率要高很多。如果理財計劃發生虧損，管理方將優先用自有資金補足虧損（自有資金占該理財計劃總額的10%），如同在汽車上配置了安全氣囊，這是開放式基金所不具備的。 4、建議趙女士在還清了住房貸款之后，能略微增加保險在家庭支出的比例，因為全家每年3—4千元的保險費支出實在與家庭的收入規模不成比例，無法真正抵御風險。在國際上，一個家庭的保費支出一般占家庭年凈收入的10%左右。趙女士可以根據家庭經濟實力增加意外保險、女兒的教育保險和一些投資性保險。 最后，我們送給廣大讀者一句話，“吃不窮，穿不窮，投資失敗會變窮！”希望大家在投資決策上能更加慎重，在保守穩健的基礎上進行積極的運作。
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43歲的趙女士，年收入有3—4萬元，丈夫和別人合作開公司，收入不是很穩定，去年一年沒有盈利，估計從今年起會有7-8萬的年收入，日常消費不是很高，女兒讀初中，一家三口都買了大病保險，每年的保險費支出有3-4千元。她說目前在市中心買了一套130多平方的房子，月供5000元，還有兩年還完，手頭有70萬的貨幣市場基金，另外原先30萬的股票則跌到了10來萬。她一方面覺得貨幣市場基金收益不夠，另一方面又惦記著是否可以買房，問我們怎樣才能獲得更好的收益。
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43歲的趙女士，年收入有3—4萬元，丈夫和別人合作開公司，收入不是很穩定，去年一年沒有盈利，估計從今年起會有7-8萬的年收入，日常消費不是很高，女兒讀初中，一家三口都買了大病保險，每年的保險費支出有3-4千元。她說目前在市中心買了一套130多平方的房子，月供5000元，還有兩年還完，手頭有70萬的貨幣市場基金，另外原先30萬的股票則跌到了10來萬。她一方面覺得貨幣市場基金收益不夠，另一方面又惦記著是否可以買房，問我們怎樣才能獲得更好的收益。 現在買房不合適 經過我們對趙女士情況的詳細測算，我們認為趙女士現在買房子并不合適。理由如下： 1、趙女士家已經有一套新房子可以改善居住和應付通貨膨脹，從現在國家對房地產的調控來看，再購買一套房子用作投資已經不合適。 2、從趙女士家的收支情況分析，資本積累比較小，抵御風險能力弱，此外，資產的安全性相對較高，但資本收益率比較低，因此今后理財可以增加一定程度的積極性。 券商理財可以考慮 1、股票市場的投資將逐漸趨向專業化，絕大多數個人投資者將沒有能力跑贏市場；投資者根據自身對風險的喜惡和承受力挑選適合的理財產品，將是大勢所趨。 2、趙女士手中還有10來萬市值的股票，應該找股票投資顧問幫助鑒別一下，針對不同質地的股票制定不同的操作策略，以防持有大量垃圾股票而導致資產大幅縮水。 3、貨幣市場基金的收益率將逐漸下滑，建議從資產配置的安全性和收益性進行綜合考慮，將10萬元的貨幣市場基金贖回后購買券商集合理財計劃，作為改善資本收益的工具。這些理財計劃的預期保守年收益率比貨幣市場基金年收益率要高很多。如果理財計劃發生虧損，管理方將優先用自有資金補足虧損（自有資金占該理財計劃總額的10%），如同在汽車上配置了安全氣囊，這是開放式基金所不具備的。 4、建議趙女士在還清了住房貸款之后，能略微增加保險在家庭支出的比例，因為全家每年3—4千元的保險費支出實在與家庭的收入規模不成比例，無法真正抵御風險。在國際上，一個家庭的保費支出一般占家庭年凈收入的10%左右。趙女士可以根據家庭經濟實力增加意外保險、女兒的教育保險和一些投資性保險。 最后，我們送給廣大讀者一句話，“吃不窮，穿不窮，投資失敗會變窮！”希望大家在投資決策上能更加慎重，在保守穩健的基礎上進行積極的運作。 。
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43歲的趙女士，年收入有3—4萬元，丈夫和別人合作開公司，收入不是很穩定，去年一年沒有盈利，估計從今年起會有7-8萬的年收入，日常消費不是很高，女兒讀初中，一家三口都買了大病保險，每年的保險費支出有3-4千元。她說目前在市中心買了一套130多平方的房子，月供5000元，還有兩年還完，手頭有70萬的貨幣市場基金，另外原先30萬的股票則跌到了10來萬。她一方面覺得貨幣市場基金收益不夠，另一方面又惦記著是否可以買房，問我們怎樣才能獲得更好的收益。 現在買房不合適 經過我們對趙女士情況的詳細測算，我們認為趙女士現在買房子并不合適。理由如下： 1、趙女士家已經有一套新房子可以改善居住和應付通貨膨脹，從現在國家對房地產的調控來看，再購買一套房子用作投資已經不合適。 2、從趙女士家的收支情況分析，資本積累比較小，抵御風險能力弱，此外，資產的安全性相對較高，但資本收益率比較低，因此今后理財可以增加一定程度的積極性。 券商理財可以考慮 1、股票市場的投資將逐漸趨向專業化，絕大多數個人投資者將沒有能力跑贏市場；投資者根據自身對風險的喜惡和承受力挑選適合的理財產品，將是大勢所趨。 2、趙女士手中還有10來萬市值的股票，應該找股票投資顧問幫助鑒別一下，針對不同質地的股票制定不同的操作策略，以防持有大量垃圾股票而導致資產大幅縮水。 3、貨幣市場基金的收益率將逐漸下滑，建議從資產配置的安全性和收益性進行綜合考慮，將10萬元的貨幣市場基金贖回后購買券商集合理財計劃，作為改善資本收益的工具。這些理財計劃的預期保守年收益率比貨幣市場基金年收益率要高很多。如果理財計劃發生虧損，管理方將優先用自有資金補足虧損（自有資金占該理財計劃總額的10%），如同在汽車上配置了安全氣囊，這是開放式基金所不具備的。 4、建議趙女士在還清了住房貸款之后，能略微增加保險在家庭支出的比例，因為全家每年3—4千元的保險費支出實在與家庭的收入規模不成比例，無法真正抵御風險。在國際上，一個家庭的保費支出一般占家庭年凈收入的10%左右。趙女士可以根據家庭經濟實力增加意外保險、女兒的教育保險和一些投資性保險。 最后，我們送給廣大讀者一句話，“吃不窮，穿不窮，投資失敗會變窮！”希望大家在投資決策上能更加慎重，在保守穩健的基礎上進行積極的運作。 。
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積極穩妥
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外幣理財市場未來發展方向 雖然目前我國個人外幣理財市場存在一些問題，但是我國經濟依然強勁發展，金融體制改革加快深入，特別是匯率體制改革在不斷加快，這個市場就需要繼續向前發展。 同時，我國理財市場的發展將會進一步催生國內歐洲美元市場的形成，這個市場將受到整個歐洲美元市場和國內外幣資金供求狀況共同影響，在相當長的時間內都會存在。 我們知道，一個市場的形成一般都需要經歷萌芽階段、培育階段、發展階段直到成熟階段，個人外幣理財市場的成熟階段必然是國內歐洲美元市場的形成，目前個人外幣理財市場已經度過萌芽階段，進入培育階段，需要產品提供者和需求者共同努力去營造一些基本市場框架和規則。發展階段的來臨應以個人外幣理財、中小企業外幣賬戶管理和人民幣投資管理三者開始融合為標志，這種不斷融合的過程，也將是這個市場不斷走向成熟的階段。 但這個市場能不能進入到發展階段呢？從最近的匯率機制改革來看，有人認為市場可能很快就可以進入發展階段了。 這次匯率機制調整傳遞出兩個重要信息，其一是實行了一定幅度的人民幣浮動機制。這一浮動機制是與國內外匯市場交易接軌的，這在一定程度上實現了市場匯率；其二傳遞了我國外匯制度改革不斷深入的強勁信號，中國目前金融改革的確非常快，而在金融改革中，匯率制度改革又將是難點，這次匯率制度改革傳遞了這種強勁改革信號。短期內人民幣本身幣值的調整對個人理財市場影響只是暫時的，個人持有美元是很多原因的，但上述這兩個重要信息卻對這個市場未來的發展具有重要意義。 首先，目前國內人民幣理財和外幣理財是相對割裂的兩個市場，除了投資股市或相關基金外，人民幣只有債券、貨幣市場基金、定期存款等有限的投資渠道；而外幣目前只有定期存款和外幣理財產品可以投資。這兩個市場的割裂是由目前匯率體制造成的，而這種割裂也使得投資者賬戶得不到統一管理。如果我國匯率體制改革不斷深入，就有可能設計出聯系這兩個市場的理財產品，為投資者提供真正統一的財富管理，這也將是理財市場逐漸走向發展階段的需要。 。