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（一）“理財金帳戶”概述 “理財金帳戶”是我行個人理財業務的核心品牌，是中國工商銀行為更好地滿足貴賓客戶的金融理財需求而提供的綜合性個人理財服務。“理財金帳戶”以業界領先的金融服務技術支持系統為支撐，以全行數千名客戶經理作為專職服務隊伍，以全面滿足貴賓客戶的理財需要為宗旨，提供集儲蓄、投資、結算、消費、咨詢等全方位個性化個人理財服務為特征綜合化個人理財品牌；“理財金帳戶”倡導的經營理念是服務的品牌、高科技的品牌、彰顯身份的品牌；為客戶提供的是優先、優惠的理財服務，專家、專業的投資顧問服務，私人、個性化的銀行秘書服務，給客戶帶來的全新體驗，采用一對一的營銷方式 。擁有理財金帳戶，您管理金融資產、從事金融活動變得更加輕松自如，并得到前所未有的貴賓禮遇，提升自信、自然、自由的人生境界。 （二）理財金帳戶的功能 ◆“理財金賬戶”具有一應俱全的賬戶功能 具備存款賬戶、貸款賬戶和投資賬戶三種賬戶功能，可滿足客戶的多種理財需要： 1。 存款賬戶：存款賬戶包括基本賬戶和一般存款賬戶,分別用于資金清算和辦理我行開辦的各項本外幣存取款業務。 2。 貸款賬戶：貸款賬戶能夠滿足客戶一個賬戶申請多項個人貸款的需要，提供便捷統一的個人貸款申請、發放、查詢余額及歸還貸款業務功能。 3。 投資賬戶：投資賬戶包括基金、債券、黃金和保險等資金賬戶和相關投資賬戶，客戶可以進行相關基金、債券、黃金買賣以及“銀保通”業務。 ◆“理財金賬戶”方便清晰的對賬工具 為無紙化、電子化新型賬戶。為方便客戶了解該賬戶內資金變動情況，我行為理財金帳戶客戶免費提供“理財金賬戶對賬簿”和“理財金賬戶綜合月度對賬單”。客戶可隨時至本行任意營業網點要求打印，也可按您約定的時間周期和地址寄送至您手中。 ◆“理財金賬戶”實用妥貼的理財協議 工行為“理財金賬戶”客戶提供的理財服務包括：預約周期轉賬、協定金額轉賬、“理財金賬戶”卡基本賬戶當日免息透支、預約辦理業務、預約購買基金(債券)、提供各類金融信息、利率等風險變動提示以及開立資信證明等。客戶只需到本行各理財網點填寫《理財協議申請表》，提出相關服務申請，即可簽訂該項理財協議，獲取相應的理財服務。 ◆超值享有的貴賓服務擁有本行“理財金賬戶”，您即可以享有我們特別提供的以下尊貴待遇及一系列超值服務： 1。 “一對一”的理財顧問：本行特為“理財金賬戶”客戶提供一對一的個性化理財設計和服務。 您在理財方面有任何疑難問題，可直接告知客戶經理，他們將竭誠為您排憂解難。 2。 度身定制的理財方案：我們將使用先進、科學的專業理財方式，為您詳細分析個人或家庭的資產負責情況，精確計算財務收支，為您提供階段性理財方案，幫助您更好地規劃人生。 3。 優先辦理業務：只要您是我行的理財金帳戶客戶，您就可以到我行的理財網點的貴賓室、一般網點的綠色通道優先辦理業務。 4。 減免多種手續費：“理財金賬戶”客戶可享受本行提供的各種超值優惠，如：減免轉賬匯款業務手續費、各類賬戶掛失費用、出具存款證明等一系列措施。 5。 輕松走遍神州大地：“理財金賬戶”為本行在全國統一發行的貴賓卡，無論客戶在任何地方開辦了“理財金賬戶”，均可在當地分行享受中國工商銀行“理財金賬戶”統一的貴賓待遇，彰顯尊貴。 （三）理財金帳戶的3P服務理念 1。 Preferential--優先優惠的貴賓服務。 2。 Professional--專業化的專家理財服務。 3。 Private--個性化金融秘書服務。 （四）理財金帳戶的申請條件及開戶流程 1。 申請條件：您必須年滿18歲，且在工商銀行存款余額超過20萬人民幣或等值外幣，若在工商銀行有貸款業務，則未還貸款金額加存款余額必須超過20萬元人民幣。 2。 開戶流程：如要開立理財金賬戶，您只需帶上有效身份證件和存折，在工商銀行任何一個網點填寫一份申請書就可以了。有效身份證件包括：（1）身份證；（2）戶口本；（3）士兵證（4）軍官證；（5）護照；（6）回鄉證；（7）邊民出入境證；（8）離、退休干部證；（9）臨時身份證。 （五）如何使用您的理財金帳戶卡 1。 綜合信息： 理財金賬戶是一個集各種功能于一體的綜合性賬戶。理財金賬戶以卡介質作為業務載體，擯棄了傳統的存折（單）式介質，保管更方便，使用更安全、應用更廣泛，服務更先進。通過使用理財金賬戶卡，您可以辦理的業務有： （1）儲蓄：可辦理我行目前開辦的所有儲蓄業務種類業務，同時可實現異地通兌及匯款； （2）投資：可辦理外匯買賣、股票買賣、基金買賣、債券買賣、黃金買賣等投資業務； （3）理財：即為客戶進行賬戶資金的管理，實現賬戶資金的增值、保值，如：協定金額轉賬、預約周期轉賬、“T+0”理財等； （4）代理業務：可辦理各類代收、代付業務； （5）消費：可在同城或異地特約商戶進行消費。在與銀行簽定協議的情況下，甚至允許進行透支消費； （6）貸款：可辦理各類個人消費貸款業務，實現收貸、還貸賬戶統一； （7）外圍自助服務：可憑理財金賬戶，遨游我行的網上銀行、登錄我行的電話銀行以及各類自助終端，自由自在地進行賬戶資金的查詢、轉賬、支付。 2。 適用范圍： 持有理財金賬戶卡，您就能在工商銀行遍布全國的2萬個網點享受到貴賓級的待遇，辦理所有個人業務。 3。 補卡換卡： 如果您的理財金賬戶卡不慎丟失，您可以登錄我行的電話銀行系統辦理口頭掛失手續，或函電通知您的客戶經理，為您辦理口頭掛失手續。從掛失當天算起的5天內，我行可以保證您的賬戶安全。5天后掛失將自動失效，因此您必須在5天內，憑您的有效身份證件，到我行任一營業網點或直接找您的客戶經理辦理正式手續。在掛失期滿7天后，您可在原掛失網點，補領新的理財金賬戶卡。 請您務必注意，理財金賬戶卡的補卡換卡分為“相同卡號換卡”和“不同卡號換卡”，考慮到大多數情況下理財金賬戶卡內下掛了很多您的其他賬戶，因此，強烈建議您使用“相同卡號換卡”。 。
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（一）“理財金帳戶”概述 “理財金帳戶”是我行個人理財業務的核心品牌，是中國工商銀行為更好地滿足貴賓客戶的金融理財需求而提供的綜合性個人理財服務。“理財金帳戶”以業界領先的金融服務技術支持系統為支撐，以全行數千名客戶經理作為專職服務隊伍，以全面滿足貴賓客戶的理財需要為宗旨，提供集儲蓄、投資、結算、消費、咨詢等全方位個性化個人理財服務為特征綜合化個人理財品牌；“理財金帳戶”倡導的經營理念是服務的品牌、高科技的品牌、彰顯身份的品牌；為客戶提供的是優先、優惠的理財服務，專家、專業的投資顧問服務，私人、個性化的銀行秘書服務，給客戶帶來的全新體驗，采用一對一的營銷方式 。擁有理財金帳戶，您管理金融資產、從事金融活動變得更加輕松自如，并得到前所未有的貴賓禮遇，提升自信、自然、自由的人生境界。 （二）理財金帳戶的功能 ◆“理財金賬戶”具有一應俱全的賬戶功能 具備存款賬戶、貸款賬戶和投資賬戶三種賬戶功能，可滿足客戶的多種理財需要： 1。 存款賬戶：存款賬戶包括基本賬戶和一般存款賬戶,分別用于資金清算和辦理我行開辦的各項本外幣存取款業務。 2。 貸款賬戶：貸款賬戶能夠滿足客戶一個賬戶申請多項個人貸款的需要，提供便捷統一的個人貸款申請、發放、查詢余額及歸還貸款業務功能。 3。 投資賬戶：投資賬戶包括基金、債券、黃金和保險等資金賬戶和相關投資賬戶，客戶可以進行相關基金、債券、黃金買賣以及“銀保通”業務。 ◆“理財金賬戶”方便清晰的對賬工具 為無紙化、電子化新型賬戶。為方便客戶了解該賬戶內資金變動情況，我行為理財金帳戶客戶免費提供“理財金賬戶對賬簿”和“理財金賬戶綜合月度對賬單”。客戶可隨時至本行任意營業網點要求打印，也可按您約定的時間周期和地址寄送至您手中。 ◆“理財金賬戶”實用妥貼的理財協議 工行為“理財金賬戶”客戶提供的理財服務包括：預約周期轉賬、協定金額轉賬、“理財金賬戶”卡基本賬戶當日免息透支、預約辦理業務、預約購買基金(債券)、提供各類金融信息、利率等風險變動提示以及開立資信證明等。客戶只需到本行各理財網點填寫《理財協議申請表》，提出相關服務申請，即可簽訂該項理財協議，獲取相應的理財服務。 ◆超值享有的貴賓服務擁有本行“理財金賬戶”，您即可以享有我們特別提供的以下尊貴待遇及一系列超值服務： 1。 “一對一”的理財顧問：本行特為“理財金賬戶”客戶提供一對一的個性化理財設計和服務。 您在理財方面有任何疑難問題，可直接告知客戶經理，他們將竭誠為您排憂解難。 2。 度身定制的理財方案：我們將使用先進、科學的專業理財方式，為您詳細分析個人或家庭的資產負責情況，精確計算財務收支，為您提供階段性理財方案，幫助您更好地規劃人生。 3。 優先辦理業務：只要您是我行的理財金帳戶客戶，您就可以到我行的理財網點的貴賓室、一般網點的綠色通道優先辦理業務。 4。 減免多種手續費：“理財金賬戶”客戶可享受本行提供的各種超值優惠，如：減免轉賬匯款業務手續費、各類賬戶掛失費用、出具存款證明等一系列措施。 5。 輕松走遍神州大地：“理財金賬戶”為本行在全國統一發行的貴賓卡，無論客戶在任何地方開辦了“理財金賬戶”，均可在當地分行享受中國工商銀行“理財金賬戶”統一的貴賓待遇，彰顯尊貴。 （三）理財金帳戶的3P服務理念 1。 Preferential--優先優惠的貴賓服務。 2。 Professional--專業化的專家理財服務。 3。 Private--個性化金融秘書服務。 （四）理財金帳戶的申請條件及開戶流程 1。 申請條件：您必須年滿18歲，且在工商銀行存款余額超過20萬人民幣或等值外幣，若在工商銀行有貸款業務，則未還貸款金額加存款余額必須超過20萬元人民幣。 2。 開戶流程：如要開立理財金賬戶，您只需帶上有效身份證件和存折，在工商銀行任何一個網點填寫一份申請書就可以了。有效身份證件包括：（1）身份證；（2）戶口本；（3）士兵證（4）軍官證；（5）護照；（6）回鄉證；（7）邊民出入境證；（8）離、退休干部證；（9）臨時身份證。 （五）如何使用您的理財金帳戶卡 1。 綜合信息： 理財金賬戶是一個集各種功能于一體的綜合性賬戶。理財金賬戶以卡介質作為業務載體，擯棄了傳統的存折（單）式介質，保管更方便，使用更安全、應用更廣泛，服務更先進。通過使用理財金賬戶卡，您可以辦理的業務有： （1）儲蓄：可辦理我行目前開辦的所有儲蓄業務種類業務，同時可實現異地通兌及匯款； （2）投資：可辦理外匯買賣、股票買賣、基金買賣、債券買賣、黃金買賣等投資業務； （3）理財：即為客戶進行賬戶資金的管理，實現賬戶資金的增值、保值，如：協定金額轉賬、預約周期轉賬、“T+0”理財等； （4）代理業務：可辦理各類代收、代付業務； （5）消費：可在同城或異地特約商戶進行消費。在與銀行簽定協議的情況下，甚至允許進行透支消費； （6）貸款：可辦理各類個人消費貸款業務，實現收貸、還貸賬戶統一； （7）外圍自助服務：可憑理財金賬戶，遨游我行的網上銀行、登錄我行的電話銀行以及各類自助終端，自由自在地進行賬戶資金的查詢、轉賬、支付。 2。 適用范圍： 持有理財金賬戶卡，您就能在工商銀行遍布全國的2萬個網點享受到貴賓級的待遇，辦理所有個人業務。 3。 補卡換卡： 如果您的理財金賬戶卡不慎丟失，您可以登錄我行的電話銀行系統辦理口頭掛失手續，或函電通知您的客戶經理，為您辦理口頭掛失手續。從掛失當天算起的5天內，我行可以保證您的賬戶安全。5天后掛失將自動失效，因此您必須在5天內，憑您的有效身份證件，到我行任一營業網點或直接找您的客戶經理辦理正式手續。在掛失期滿7天后，您可在原掛失網點，補領新的理財金賬戶卡。 請您務必注意，理財金賬戶卡的補卡換卡分為“相同卡號換卡”和“不同卡號換卡”，考慮到大多數情況下理財金賬戶卡內下掛了很多您的其他賬戶，因此，強烈建議您使用“相同卡號換卡”。 。
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