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本月10日起發(fā)行的05二期憑證式國債延續(xù)了一期國債的火熱行情。另一邊，4月20日過后，興業(yè)銀行和中信實(shí)業(yè)銀行的3月人民幣理財產(chǎn)品如約首次兌付。此時此刻，曾遭眾多百姓追捧的人民幣理財產(chǎn)品，卻似乎已經(jīng)偃旗息鼓了?！ 「偁幖ち沂找媛蕽u低 有關(guān)專家介紹，前不久各家商業(yè)銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品的投資范圍和貨幣基金基本相同，主要包括無信用風(fēng)險的國債、央行票據(jù)等等。隨著央行3月17日將超額準(zhǔn)備金從1。62%下調(diào)到0。99%后，各商業(yè)銀行原本坐吃息差的資金被趕了出來，只能大舉進(jìn)入貨幣市場，造成國債、央行票據(jù)等投資品種供不應(yīng)求。人民幣理財產(chǎn)品的收益率日漸走低。其收益從當(dāng)初一年期最高的3。17%回落到目前的2。5%左右。對投資者而言，目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品的收益和貨幣基金及國債相差不多，因此也失去了繼續(xù)追捧的意愿。日前，國家批準(zhǔn)工行、建行和交行試點(diǎn)成立基金管理公司，這一消息使得人民幣理財產(chǎn)品更陷入困境?！ ∵m應(yīng)市場增加新功能 對此，有關(guān)理財專家認(rèn)為，人民幣理財產(chǎn)品的存在有利于滿足不同類型客戶群的需求，同時也需要不斷地推陳出新?！ ∫皇钱a(chǎn)品賣點(diǎn)將逐步轉(zhuǎn)向流動性。近期雖然各家銀行紛紛短期理財新品。交行日前推出的“得利寶人民幣七天理財”產(chǎn)品，除擁有活期存款的2。25倍收益外，還被允許提前支取，具有極高的流動性，受到了短期資金客的熱捧。據(jù)滬上銀行業(yè)人士透露，有多家銀行已開始醞釀推出1個月、甚至7天的人民幣理財產(chǎn)品?！ 《钱a(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)將大大豐富。過去，各家商業(yè)銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品期限一般從3個月到最長2年。未來的一段時間里，人民幣理財產(chǎn)品可以適當(dāng)?shù)目紤]加大3年和5年期產(chǎn)品的推出力度。據(jù)了解，光大銀行前段時間推出的三年期的理財產(chǎn)品就受到了客戶的歡迎，特別是一些沒買到一期憑證式國債的投資客，都把其作為了國債的替代品?！ ∪窃黾赢a(chǎn)品的理財功能。如增加質(zhì)押功能，使之具有一定的再融資功能。招商銀行(資訊行情論壇)最近推出的人民幣理財產(chǎn)品的質(zhì)押貸款服務(wù)，1年期和2年期的人民幣債券理財產(chǎn)品都可以進(jìn)行質(zhì)押貸款，貸款利率按銀行存款質(zhì)押貸款利率執(zhí)行。 四是讓產(chǎn)品收益與利率或商品(黃金、石油)掛鉤，可以仿效外匯結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的特點(diǎn)，使人民幣理財產(chǎn)品與利率或商品(黃金、石油)掛鉤，將大大增加該類產(chǎn)品的投資價值。 該理財專家透露，銀行間債券市場還將在5月底前引入新的交易品種———短期非金融企業(yè)債。目前銀行間市場債券品種也越來越豐富。一旦利率運(yùn)行環(huán)境發(fā)生變化，或是金融創(chuàng)新產(chǎn)品等可投資工具出現(xiàn)后，人民幣理財產(chǎn)品仍然大有機(jī)會。（程昊 建行上海分行） 。
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