又剛剛找到民生銀行三個(gè)月固定收益3.71的，大家看怎么樣？笑天笑地學(xué)長(zhǎng)是否認(rèn)為中行、交行和招行的產(chǎn)品更有保障？其他銀行一般有些什么問(wèn)題？ 這個(gè)問(wèn)題我還真沒(méi)有想過(guò)，以為銀行都保險(xiǎn)呢？
熱心網(wǎng)友
一樓的，你大概不知道銀行的理財(cái)產(chǎn)品的的來(lái)源吧，我們境內(nèi)（不包括港澳臺(tái)地區(qū)，下同）銀行的理財(cái)產(chǎn)品絕大多數(shù)都是從境外（包括港澳臺(tái)地區(qū)，下同）的商業(yè)銀行或者金融機(jī)構(gòu)買來(lái)的，有點(diǎn)象批發(fā)和零售的區(qū)別，境外金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)一張附帶某種條件的固定利息債券給境內(nèi)銀行，境內(nèi)銀行再零售給廣大投資者，基本上我們?cè)诰硟?nèi)銷售的各種理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于銀行而言都是0風(fēng)險(xiǎn)的，特別是很多結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。樓主，買理財(cái)產(chǎn)品你要注意這樣幾點(diǎn)：1、產(chǎn)品的標(biāo)的如果與匯率掛鉤的話，它的贖回條件是什么，是直接匯率或者交叉匯率上漲或下跌至某個(gè)界限之外，還是在產(chǎn)品約定期限內(nèi)累計(jì)波動(dòng)幅度超過(guò)多少個(gè)基點(diǎn)。基本上后一種比較安全一點(diǎn)，因?yàn)楹灠l(fā)這種債券（就是你買的理財(cái)產(chǎn)品的最原始的那個(gè)票據(jù)了）的機(jī)構(gòu)可以對(duì)該債券標(biāo)的內(nèi)的金額做出合理的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，而且操作簡(jiǎn)單；而前一種方式的贖回，在遇到非常劇烈的波動(dòng)的情況下（比如參考貨幣一天走了800～1000點(diǎn)）會(huì)激發(fā)贖回條件，自動(dòng)贖回，但是隨著市場(chǎng)的平靜，匯率又走回去了，這樣不光投資者吃虧，銷售該產(chǎn)品的銀行、簽發(fā)該產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)都會(huì)比較吃虧，我說(shuō)的吃虧是指沒(méi)有拿到應(yīng)得的利潤(rùn)哦，不是虧錢。基本上，設(shè)計(jì)合理的理財(cái)產(chǎn)品是不會(huì)虧錢的。2、平時(shí)注意一下美國(guó)30年期和10年期債券的收益率，其實(shí)只要你買的理財(cái)產(chǎn)品的收益率不高于長(zhǎng)期債券的收益率水平，或者不高于長(zhǎng)期固定收益?zhèn)找媛侍啵ɑ旧暇褪羌僭O(shè)那個(gè)長(zhǎng)期債券是按照復(fù)利來(lái)計(jì)算的，轉(zhuǎn)化成單利的收益率水平，這樣算是最簡(jiǎn)單的），那么你買的理財(cái)產(chǎn)品就不會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)。3、與LIBOR或者其它利率掛鉤的產(chǎn)品，基本上都不會(huì)太困難，因?yàn)槔视?jì)算是金融衍生產(chǎn)品中最基本的計(jì)算，大家都已經(jīng)把他們算爛了，經(jīng)驗(yàn)也比較豐富，所以幾乎不會(huì)有大紕漏，如果不幸遇到百年一遇的大型金融風(fēng)暴，出現(xiàn)了象98年俄國(guó)短期債券的那種情況，不好意思，那真的沒(méi)有辦法了，華爾街都不知道有多少人跳樓呢。4、我們看見(jiàn)的收益率，是指的年收益率，并非指到期收益率，如果是到期收益率的話，條款中應(yīng)當(dāng)注明。5、收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)越高，這是說(shuō)收益率超過(guò)了LIBOR太多，畢竟金融機(jī)構(gòu)為了保證自己的信譽(yù)，她即使是去借錢，也會(huì)及時(shí)償付債權(quán)人的。關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品形成的法律糾紛，我個(gè)人認(rèn)為，不應(yīng)當(dāng)從銀行法中找尋依據(jù)，而是應(yīng)當(dāng)從票據(jù)法中，商業(yè)票據(jù)的有關(guān)條款以及合同法中有關(guān)要約的有關(guān)條款中尋找依據(jù)，因?yàn)槲覈?guó)境內(nèi)的法律中對(duì)于商業(yè)銀行的衍生金融產(chǎn)品服務(wù)的規(guī)定并不十分明確，即使是人行和銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)法規(guī)也沒(méi)有對(duì)衍生金融產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)做出完善的規(guī)定，本著無(wú)罪推定的原則，我個(gè)人認(rèn)為，商業(yè)銀行合法的銷售理財(cái)產(chǎn)品，期簽發(fā)的記名銷售憑證，應(yīng)當(dāng)遵循票據(jù)法的規(guī)定，其金額、期限、參考利率、票面利率、贖回條件等都應(yīng)當(dāng)符合票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，以及符合相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)債券發(fā)行的有關(guān)票面標(biāo)的的規(guī)定，并且，依據(jù)小法遵循基本法的原則，買賣雙方已經(jīng)達(dá)成協(xié)議，并且在要約合同上簽字，那么所有的交易過(guò)程都應(yīng)當(dāng)遵循合同法的有關(guān)規(guī)定。
熱心網(wǎng)友
我理解的不受法律保護(hù)就是,銀行在條款中答應(yīng)的東西可能到最后做不到,這個(gè)時(shí)候如果你去找銀行,或者找法院都是沒(méi)有用的.
熱心網(wǎng)友
什么叫做不受法律保護(hù)?
熱心網(wǎng)友
銀行理財(cái)是不受法律保護(hù)的
熱心網(wǎng)友
三個(gè)月會(huì)有問(wèn)題？？我看不會(huì)！倒是長(zhǎng)期定期是要選擇大銀行，例如中行和工行！建議不去交行和建行，上市啦，亂烘烘的，小心為妙！個(gè)人意見(jiàn)！