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（1）家庭日常生活開支7.23% （2）健美健身1.20% ?。?）贍養父母1.20% （4）旅游消費1.33% （5）緊急備用金7.23% （6）意外保障0.20% ?。?）健康投資2.34% （8）保險投資0.15% ?。?）子女教育投資12.05% （10）證券投資19.28% ?。?1）旺鋪投資47.83%
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背景資料： 張曉君今年41歲，在一家國企任部門主管，健康狀況良好，年稅后收入5萬元。丈夫42歲，在同一企業工作，身體健康，年稅后收入3。6萬元。家庭其他年收入1。4萬元。他們的女兒15歲，讀 初中二年級。父母無需接濟，但其公公、婆婆每月需資助400元生活費。全家在房改中購買了1套100平方米的住房。張曉君夫婦的收入比較穩定，企業的福利待遇也較好，夫妻倆人均享有基本養老、基本醫療保障和補充養老、補充醫療保障。全家現有現金和活期存款2萬元。銀行整存整取存款5萬元，最近到期。購買了國債15萬元，2004年12月到期，利息收益1。5萬元，投資股票10萬元，現市值8萬元。此外，全家三口，1999年每人都購買了1份20年交費期的太平洋人壽萬全終身重大疾病保險。為女兒購買了10份20年交費期的泰康人壽世紀英才保險。此外，全家三口還每年購買了1份意外傷害、意外傷害醫療保險。 理財困惑： 張曉君家平時花銷比較節省，2004年全家的各項開支為23100元。夫婦希望家庭開支省一點，錢多積攢一點，好給孩子上學用。另外，再投資1套商品房，通過出租以獲取穩定的投資收益。請問該怎樣理財最合適？ 理財組合建議： 在家庭財務的處理上，您一家是動了不少腦子的。在精打細算，不想讓現有的存款被通貨膨脹吃掉這點上，您一家的理念還比較新潮。然而，在如何充分利用避險工具和風險投資工具以確保家庭資產的保值增值上，方法卻還有點問題。比如，在低利率期，將私人資本20萬元分別投資于整存整取儲蓄和國債，其收益就不理想。又如，購買保險，其投資要達成的計劃目標就具有很大的盲目性，特別是子女教育的投資，失去了切入的時機。再如，想通過投資商住房而獲利，在實踐中，也障礙多多。您一家的財務打理，一方面，要進一步完善和補充家庭的經濟避險，另一方面，要加大風險投資的力度，以追逐私人資本的高企投資收益。 ?。?）家庭日常生活開支 年安排3萬元。 ?。?）健美健身 年安排5000元。 （3）贍養父母 年安排5000元。 ?。?）旅游消費 年安排5500元。 （5）緊急備用金 以定活兩便存款形式，保持4萬元的常數。其中，將現有的2萬元活期存款轉存為定活兩便存款，并從當起每年度安排1萬元。 ?。?）意外保障 您夫婦分別購買180元和225元太平洋人壽的個人人身意個傷害保險和附加個人意外傷害醫療保險。女兒在校購買20元學生平安保險。年合計支出830元。 ?。?）健康投資 您夫婦在繼續維持已購買的萬全終身重大疾病保險合同效力的基礎上，再分別追加4份。已購買的1份，您年交保險費794元，其夫年交保險費884元。分別追加的4份，您年交保險費3548元，其夫年交保險費4048元。女兒已購買的1份，繼續維持保單效力，年交費422元。您全家合計年支出9696元。 （8）保險投資 繼續維持女兒已購買的世紀英才終身保險合同效力，年支出599。9元。 ?。?）子女教育投資 將即將到期的5萬元整存整取存款，購買3年期的浮動利率國債。 ?。?0）證券投資繼續持有8萬元股票，但暫不追加。 （11）旺鋪投資 購買1間價值50萬元左右的旺鋪。將即將到期的國債本金15萬元和利息1。5萬元，作為購買旺鋪的首付，其余的33。5萬元辦理10年銀行按揭。其中，每年應支付的本金3。35萬元在家庭年收入中列支，應支付的年利息9217元通過旺鋪租金解決。 投資組合示意圖（家庭資產分流圖）： ?。?）家庭日常生活開支7。23% （2）健美健身1。20% ?。?）贍養父母1。20% （4）旅游消費1。33% ?。?）緊急備用金7。23% （6）意外保障0。20% ?。?）健康投資2。34% （8）保險投資0。15% ?。?）子女教育投資12。05% （10）證券投資19。28% ?。?1）旺鋪投資47。83% 。
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張曉君今年41歲，在一家國企任部門主管，健康狀況良好，年稅后收入5萬元。丈夫42歲，在同一企業工作，身體健康，年稅后收入3。6萬元。家庭其他年收入1。4萬元。他們的女兒15歲，讀 初中二年級。父母無需接濟，但其公公、婆婆每月需資助400元生活費。全家在房改中購買了1套100平方米的住房。張曉君夫婦的收入比較穩定，企業的福利待遇也較好，夫妻倆人均享有基本養老、基本醫療保障和補充養老、補充醫療保障。全家現有現金和活期存款2萬元。銀行整存整取存款5萬元，最近到期。購買了國債15萬元，2004年12月到期，利息收益1。5萬元，投資股票10萬元，現市值8萬元。此外，全家三口，1999年每人都購買了1份20年交費期的太平洋人壽萬全終身重大疾病保險。為女兒購買了10份20年交費期的泰康人壽世紀英才保險。此外，全家三口還每年購買了1份意外傷害、意外傷害醫療保險。 理財困惑： 張曉君家平時花銷比較節省，2004年全家的各項開支為23100元。夫婦希望家庭開支省一點，錢多積攢一點，好給孩子上學用。另外，再投資1套商品房，通過出租以獲取穩定的投資收益。請問該怎樣理財最合適？ 理財組合建議： 在家庭財務的處理上，您一家是動了不少腦子的。在精打細算，不想讓現有的存款被通貨膨脹吃掉這點上，您一家的理念還比較新潮。然而，在如何充分利用避險工具和風險投資工具以確保家庭資產的保值增值上，方法卻還有點問題。比如，在低利率期，將私人資本20萬元分別投資于整存整取儲蓄和國債，其收益就不理想。又如，購買保險，其投資要達成的計劃目標就具有很大的盲目性，特別是子女教育的投資，失去了切入的時機。再如，想通過投資商住房而獲利，在實踐中，也障礙多多。您一家的財務打理，一方面，要進一步完善和補充家庭的經濟避險，另一方面，要加大風險投資的力度，以追逐私人資本的高企投資收益。 ?。?）家庭日常生活開支 年安排3萬元。 （2）健美健身 年安排5000元。 （3）贍養父母 年安排5000元。 ?。?）旅游消費 年安排5500元。 （5）緊急備用金 以定活兩便存款形式，保持4萬元的常數。其中，將現有的2萬元活期存款轉存為定活兩便存款，并從當起每年度安排1萬元。 ?。?）意外保障 您夫婦分別購買180元和225元太平洋人壽的個人人身意個傷害保險和附加個人意外傷害醫療保險。女兒在校購買20元學生平安保險。年合計支出830元。 （7）健康投資 您夫婦在繼續維持已購買的萬全終身重大疾病保險合同效力的基礎上，再分別追加4份。已購買的1份，您年交保險費794元，其夫年交保險費884元。分別追加的4份，您年交保險費3548元，其夫年交保險費4048元。女兒已購買的1份，繼續維持保單效力，年交費422元。您全家合計年支出9696元。 ?。?）保險投資 繼續維持女兒已購買的世紀英才終身保險合同效力，年支出599。9元。 （9）子女教育投資 將即將到期的5萬元整存整取存款，購買3年期的浮動利率國債。 ?。?0）證券投資繼續持有8萬元股票，但暫不追加。 ?。?1）旺鋪投資 購買1間價值50萬元左右的旺鋪。將即將到期的國債本金15萬元和利息1。5萬元，作為購買旺鋪的首付，其余的33。5萬元辦理10年銀行按揭。其中，每年應支付的本金3。35萬元在家庭年收入中列支，應支付的年利息9217元通過旺鋪租金解決。 投資組合示意圖（家庭資產分流圖）： ?。?）家庭日常生活開支7。23% （2）健美健身1。20% ?。?）贍養父母1。20% （4）旅游消費1。33% （5）緊急備用金7。23% （6）意外保障0。20% ?。?）健康投資2。34% （8）保險投資0。15% （9）子女教育投資12。05% （10）證券投資19。28% ?。?1）旺鋪投資47。83% 。