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10萬元存款怎樣理財? 普通百姓人家，當(dāng)有了10萬元存款，想投資理財，力爭保值和升值，你知道通過怎樣途徑，才是合理又恰當(dāng)?shù)膯幔窟@里，我們選擇了兩個實例，提供給廣大有類似需求者一閱，希望能有所幫助。10萬元安個家基本資料：小柯，24歲，去年交大畢業(yè)，現(xiàn)就職于本市某外資公司，月收入2800元。因為父母都在外地，目前小柯一個人租房子住，房租每月500元。一年來，小柯已存了1萬元，另外，在他畢業(yè)時父母還給了他10萬元的安家費，讓他自行安排。由于不懂投資，這筆錢一直存在銀行里。最近，小柯希望通過一些適合自己的投資理財手段，讓手中的這筆錢能更快更安全地再“生錢”。小柯的基本想法是：由于一直“居無定所”，小柯很想買套房安個家，但如今上海的房價上升很快，靠工資買房顯然有一定難度，于是就考慮動用父母給的10萬元。不過這筆錢是他的最后“底線”，如果萬一用得不當(dāng)，很可能會造成無可彌補的損失。所以，小柯請工行理財師為他作了一個10萬元的購房兼投資理財方案。理財方案：建議購置25萬元左右的房產(chǎn)，鑒于當(dāng)前市中心房價普遍偏高，故選擇離市中心較遠地段的二手房為宜。因目前小柯可動用的資金總額為11萬元，故建議首付為房價的兩成，為5萬元；其余的20萬元向銀行申請按揭，推薦期限為20年的個人住房商業(yè)性貸款。20萬元、20年期住房貸款的月還款額為1324元，以小柯的月收入扣除月消費額和月還貸額后，還有1000元左右的月結(jié)余，可以作零存整取處理，這樣每年1。2萬多元的積累，就能用于沖抵住房貸款，從而加快還貸速度。工行理財師認(rèn)為，小柯目前的當(dāng)務(wù)之急是購房和還貸，投資可以等到房貸壓力減輕，個人收入增加，手頭資金較為寬裕時再進行。鑒于小柯對投資理財毫無經(jīng)驗，投資時不妨選擇一些風(fēng)險較小的工具，比如債券、基金等。至于小柯目前手頭剩余的6萬元資產(chǎn)，一半可用于房屋裝修，另一半可作一些安全性、流動性較強的投資操作，從而既能實現(xiàn)資金的保值、增值，又可迅速變現(xiàn)，以備突發(fā)性的資金需求。專家點評：上述方案總體上走的是穩(wěn)健道路，建議的貸款額僅為當(dāng)前可動用資產(chǎn)的2倍左右，推薦的又是20年期的中長期貸款，月還貸額只占月收入的46％，而且又留有3萬元的后備金，保險系數(shù)相當(dāng)高。其實，像小柯這樣大學(xué)畢業(yè)剛參加工作的年輕人，有一個共同的特點，那就是目前的收入水平雖不高，但今后的上升潛力可觀，所以上述方案主要是針對小柯當(dāng)前的實際情況而制訂的。如果將未來收入增長因素考慮在內(nèi)的話，小柯的負債能力應(yīng)該會更強一些，對所購房屋的房價、地段等的選擇范圍也還能更大一些。10萬元開爿店基本資料：黃先生，35歲，是本市一家醫(yī)院的醫(yī)師，月收入3000元，妻子月收入1000元，每月家庭總開支2500元，結(jié)余1500元。夫婦倆結(jié)婚近十年，現(xiàn)有家底15萬元：1萬元現(xiàn)金，10萬元存款和4萬元股票。由于黃先生工作較忙，在家庭理財方面就較為粗放，家庭資產(chǎn)基本只作存款處理，唯一的投資是股票，但投資效果一般。黃先生感到目前股票投資風(fēng)險比較大，所以想拿出10萬元存款去投資開店，準(zhǔn)備投資小型花店、凈水配送站之類面向社區(qū)居民點、投資成本較小的服務(wù)行業(yè)。于是，就請工行理財師做了一份關(guān)于投資開店應(yīng)如何操作，要注意哪些細節(jié)的理財方案。理財方案：工行理財師認(rèn)為，黃先生投資開店應(yīng)著重處理好三方面的問題。其一，要審慎選擇店鋪位置。投資開店，最為重要的是選址，而選址的重要參考系數(shù)就是當(dāng)?shù)氐男枨笄闆r，如果需求不足，對于今后經(jīng)營將是十分致命的。由于黃先生準(zhǔn)備投資的是花店、凈水站這種與居民生活關(guān)系較為密切的行業(yè)，所以需求參數(shù)的計算較為簡單，建議黃先生從周邊居民數(shù)和附近同類店鋪數(shù)這兩個方面綜合推算需求量，審慎選址即可。其二，要合理確定是買是租。店鋪位置確定后，關(guān)鍵就要決定是租賃還是購買鋪面。一般講，成熟商業(yè)地段的店面，其出售和出租的價格都比較高，由于黃先生需要的是靠近居民區(qū)的商鋪，所以可以選擇新開發(fā)的社區(qū)內(nèi)的商鋪，這類商鋪相對來講價格要低一些。以黃先生目前的實際情況，如果將商鋪買下，經(jīng)營時的流動資金就可能發(fā)生困難，因此建議黃先生第一步還是選擇商鋪租賃較為妥當(dāng)，等到經(jīng)營取得實績后，再考慮第二步是否買下商鋪。其三，要盡量節(jié)約投資成本。對黃先生來說，可用于投資的資本總量為15萬元，如果全部用于投資開店，那么家庭資產(chǎn)就告罄了，一旦發(fā)生大宗開支時將無以應(yīng)對，所以更需盡量降低投資支出。建議黃先生必須將投資額控制在10萬元以內(nèi)，不足部分可以向銀行申請助業(yè)貸款，并通過投資收益來還貸。專家點評：由于黃先生本身已經(jīng)提出了諸如10萬元的投資金額、實體投資的形式、花店或凈水站之類的投資方向等十分明確的投資意向，所以留給理財師策劃的空間其實并不大。因此上述理財方案與常見的銀行類理財方案有著較大的不同，它不是從資金籌劃方面著手，而是從投資技巧角度切入，為黃先生提供了如何選擇店鋪位址的方法，分析了取得店鋪兩種途徑的利弊，給出了控制、壓縮投資成本的建議，頗有特色。但上述理財方案總體上還比較原則，對于像貨源、特色、服務(wù)等經(jīng)營性問題，因超出理財范圍而未涉及。至于如何在開鋪前和在今后的經(jīng)營中，一旦獲得較好的項目，充分利用銀行貸款資金，以及通過在自己控股的前提下，采用股份制和合作制形式，增加融資能力，來擴大經(jīng)營能力和范圍，增加預(yù)期收益，也均未涉及，這需要黃先生在今后的理財實踐中進一步考慮籌劃。 。
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租房住。
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10萬元存款怎樣理財? 普通百姓人家，當(dāng)有了10萬元存款，想投資理財，力爭保值和升值，你知道通過怎樣途徑，才是合理又恰當(dāng)?shù)膯幔窟@里，我們選擇了兩個實例，提供給廣大有類似需求者一閱，希望能有所幫助。10萬元安個家基本資料：小柯，24歲，去年交大畢業(yè)，現(xiàn)就職于本市某外資公司，月收入2800元。因為父母都在外地，目前小柯一個人租房子住，房租每月500元。一年來，小柯已存了1萬元，另外，在他畢業(yè)時父母還給了他10萬元的安家費，讓他自行安排。由于不懂投資，這筆錢一直存在銀行里。最近，小柯希望通過一些適合自己的投資理財手段，讓手中的這筆錢能更快更安全地再“生錢”。小柯的基本想法是：由于一直“居無定所”，小柯很想買套房安個家，但如今上海的房價上升很快，靠工資買房顯然有一定難度，于是就考慮動用父母給的10萬元。不過這筆錢是他的最后“底線”，如果萬一用得不當(dāng)，很可能會造成無可彌補的損失。所以，小柯請工行理財師為他作了一個10萬元的購房兼投資理財方案。理財方案：建議購置25萬元左右的房產(chǎn)，鑒于當(dāng)前市中心房價普遍偏高，故選擇離市中心較遠地段的二手房為宜。因目前小柯可動用的資金總額為11萬元，故建議首付為房價的兩成，為5萬元；其余的20萬元向銀行申請按揭，推薦期限為20年的個人住房商業(yè)性貸款。20萬元、20年期住房貸款的月還款額為1324元，以小柯的月收入扣除月消費額和月還貸額后，還有1000元左右的月結(jié)余，可以作零存整取處理，這樣每年1。2萬多元的積累，就能用于沖抵住房貸款，從而加快還貸速度。工行理財師認(rèn)為，小柯目前的當(dāng)務(wù)之急是購房和還貸，投資可以等到房貸壓力減輕，個人收入增加，手頭資金較為寬裕時再進行。鑒于小柯對投資理財毫無經(jīng)驗，投資時不妨選擇一些風(fēng)險較小的工具，比如債券、基金等。至于小柯目前手頭剩余的6萬元資產(chǎn)，一半可用于房屋裝修，另一半可作一些安全性、流動性較強的投資操作，從而既能實現(xiàn)資金的保值、增值，又可迅速變現(xiàn)，以備突發(fā)性的資金需求。專家點評：上述方案總體上走的是穩(wěn)健道路，建議的貸款額僅為當(dāng)前可動用資產(chǎn)的2倍左右，推薦的又是20年期的中長期貸款，月還貸額只占月收入的46％，而且又留有3萬元的后備金，保險系數(shù)相當(dāng)高。其實，像小柯這樣大學(xué)畢業(yè)剛參加工作的年輕人，有一個共同的特點，那就是目前的收入水平雖不高，但今后的上升潛力可觀，所以上述方案主要是針對小柯當(dāng)前的實際情況而制訂的。如果將未來收入增長因素考慮在內(nèi)的話，小柯的負債能力應(yīng)該會更強一些，對所購房屋的房價、地段等的選擇范圍也還能更大一些。。
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