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一名好的理財規劃師應具備以下幾個特點：1、良好的人品及職業操守；2、豐富的金融、投資、經濟、法律知識；3、豐富的實踐經驗；4、相對的獨立性……
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在人們尋求投資多樣化的過程中會遇到很多風險。靠自己理財風險很大，有的甚至傾家蕩產；交給他人理財，在中國又沒有這個習慣。但是，由于缺乏時間和專業的知識，不交給別人理財也不行。這就需要一些專門的機構、專門的人士來從事這項業務，提供這種服務的人員被稱為個人理財師。 近日，在金融業務創新暨個人理財發展研討會上，中國個人理財研究會宣布成立。在會上，眾多專家針對什么樣的個人理財師才是真正合格的個人理財師紛紛發言。 新加坡亞太客戶關系管理學院院長殷生博士介紹說，在新加坡，個人理財關系到客戶的血汗錢，任何一個金融界的專家都不可以馬虎。在金融界，理財師應該講究道德，尤其是在規劃老百姓的個人理財方面，我們必須注重幾點，這些已變成了所謂的法律。 第一，每個個人理財師不可以給投資者許諾每年回報率是多少百分比。因為理財師不是神，不可能準確地計算出市場的變遷。對客戶講回報率時，也要講清楚風險。 第二，每個個人理財師不可以給客戶所謂的折扣。原因非常簡單，因為客戶買的不是折扣，買的是個人理財的規劃，專業的規劃。如果理財師是個專業的人士為什么要去做折扣？如果理財師這樣做，他就失去了從事這個專業的精神。 第三，如果理財師在某些方案里面得到傭金的話，要跟投資者講清收入是多少。打個比方說，如果賣一個保險，這個保險里面能賺多少的傭金要說清楚，在配套設計里面，Ａ計劃賺回來的傭金也要講清，如果投資者不愿意，就不可以銷售。 第四，理財師不可以將個人的偏愛強加給客戶。比方說，有的理財師比較偏愛房地產，私下投資了兩三家房地產公司，然后就推薦客戶去投資房地產，可是并沒有向客戶講清這個房地產中理財師的親戚在里面有投資，由于理財師的偏愛影響了投資者的個人決策，這是不允許的。 第五，當理財師設計某一些配套方案給我們的投資者的時候，要講清楚這些配套投資工具對客戶的幫助在哪方面。比如說買國債，這不是一種純粹的投資，也不是一種純粹的存款，是兩者的匯合，要把它講清楚，讓客戶好好地回去思考。 第六，一個好的個人理財師應該有這種責任感，告訴我們的投資者，風險在哪里。向客戶介紹每一個配套投資方案，不可以只說這個方案如何如何好，賺錢如何如何多，而是要給他講風險，要拿出風險的報告給他看。 第七，一個專業的理財師必須具備兩個條件。一是受過專業的教育，二是接受ＣＦＰ的課程培訓并獲得了ＣＦＰ的專業準證。 第八，個人理財師要說清楚向客戶收費多少。包括將來的收費是多少，全部的收費要在今天還沒有成交的時候就要講清楚。 第九，在每一次成交之前，要讓客戶明確從前的回報率不代表或等于將來所能得到的回報。這一條通常我們在法律文件上要用大字體、紅顏色標明。 第十，在為客戶設計個人理財配套方案時，一定要做好客戶情況調查。首先要了解他們個人理財的目標是什么。有些人的目標是要更高的回報率，有的人是投資，有的人是存錢，有的人是不知道怎么做。第二要搞清楚他們的期限有多長。有些客戶只玩７天，有的人玩７個小時，有的人玩７年，甚至７０年。三是每個人的風險意識如何。第四是他們的期望值有多大。最后我們要了解我們的客戶現在的生活情況。 中國的個人理財事業，隨著中國資產管理業務的發展，會有一個比較大的發展。中國證券協會副會長馬清泉表示，最近有些國際上的機構像美國的ＣＦＡ也在跟證券協會聯系。 也有專家認為，即使是真正的個人理財師出現在中國，以中國目前的實際情況，個人理財師對客戶的理財也沒有什么幫助。中國社科院金融研究中心副主任王國剛表示，中國現在的金融產品殘缺不齊。就銀行類來講，存款、貸款這種金融產品是有的，從證券類來講大概念也有，比如說有國債、股票，有企業債，但是實際上這些數量在整個市場上是很難配比的。證券種類殘缺不齊，在被各部門分而治之的條件下，沒有辦法進行投資組合。（記者 傅樂樂） 。
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先了解他們的從業經歷,多聽聽被代理人的評述,在綜合自身情況進行選擇
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在人們尋求投資多樣化的過程中會遇到很多風險。靠自己理財風險很大，有的甚至傾家蕩產；交給他人理財，在中國又沒有這個習慣。但是，由于缺乏時間和專業的知識，不交給別人理財也不行。這就需要一些專門的機構、專門的人士來從事這項業務，提供這種服務的人員被稱為個人理財師。 近日，在金融業務創新暨個人理財發展研討會上，中國個人理財研究會宣布成立。在會上，眾多專家針對什么樣的個人理財師才是真正合格的個人理財師紛紛發言。 新加坡亞太客戶關系管理學院院長殷生博士介紹說，在新加坡，個人理財關系到客戶的血汗錢，任何一個金融界的專家都不可以馬虎。在金融界，理財師應該講究道德，尤其是在規劃老百姓的個人理財方面，我們必須注重幾點，這些已變成了所謂的法律。 第一，每個個人理財師不可以給投資者許諾每年回報率是多少百分比。因為理財師不是神，不可能準確地計算出市場的變遷。對客戶講回報率時，也要講清楚風險。 第二，每個個人理財師不可以給客戶所謂的折扣。原因非常簡單，因為客戶買的不是折扣，買的是個人理財的規劃，專業的規劃。如果理財師是個專業的人士為什么要去做折扣？如果理財師這樣做，他就失去了從事這個專業的精神。 第三，如果理財師在某些方案里面得到傭金的話，要跟投資者講清收入是多少。打個比方說，如果賣一個保險，這個保險里面能賺多少的傭金要說清楚，在配套設計里面，Ａ計劃賺回來的傭金也要講清，如果投資者不愿意，就不可以銷售。 第四，理財師不可以將個人的偏愛強加給客戶。比方說，有的理財師比較偏愛房地產，私下投資了兩三家房地產公司，然后就推薦客戶去投資房地產，可是并沒有向客戶講清這個房地產中理財師的親戚在里面有投資，由于理財師的偏愛影響了投資者的個人決策，這是不允許的。 第五，當理財師設計某一些配套方案給我們的投資者的時候，要講清楚這些配套投資工具對客戶的幫助在哪方面。比如說買國債，這不是一種純粹的投資，也不是一種純粹的存款，是兩者的匯合，要把它講清楚，讓客戶好好地回去思考。 第六，一個好的個人理財師應該有這種責任感，告訴我們的投資者，風險在哪里。向客戶介紹每一個配套投資方案，不可以只說這個方案如何如何好，賺錢如何如何多，而是要給他講風險，要拿出風險的報告給他看。 第七，一個專業的理財師必須具備兩個條件。一是受過專業的教育，二是接受ＣＦＰ的課程培訓并獲得了ＣＦＰ的專業準證。 第八，個人理財師要說清楚向客戶收費多少。包括將來的收費是多少，全部的收費要在今天還沒有成交的時候就要講清楚。 第九，在每一次成交之前，要讓客戶明確從前的回報率不代表或等于將來所能得到的回報。這一條通常我們在法律文件上要用大字體、紅顏色標明。 第十，在為客戶設計個人理財配套方案時，一定要做好客戶情況調查。首先要了解他們個人理財的目標是什么。有些人的目標是要更高的回報率，有的人是投資，有的人是存錢，有的人是不知道怎么做。第二要搞清楚他們的期限有多長。有些客戶只玩７天，有的人玩７個小時，有的人玩７年，甚至７０年。三是每個人的風險意識如何。第四是他們的期望值有多大。最后我們要了解我們的客戶現在的生活情況。 中國的個人理財事業，隨著中國資產管理業務的發展，會有一個比較大的發展。中國證券協會副會長馬清泉表示，最近有些國際上的機構像美國的ＣＦＡ也在跟證券協會聯系。 也有專家認為，即使是真正的個人理財師出現在中國，以中國目前的實際情況，個人理財師對客戶的理財也沒有什么幫助。中國社科院金融研究中心副主任王國剛表示，中國現在的金融產品殘缺不齊。就銀行類來講，存款、貸款這種金融產品是有的，從證券類來講大概念也有，比如說有國債、股票，有企業債，但是實際上這些數量在整個市場上是很難配比的。證券種類殘缺不齊，在被各部門分而治之的條件下，沒有辦法進行投資組合。
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在人們尋求投資多樣化的過程中會遇到很多風險。靠自己理財風險很大，有的甚至傾家蕩產；交給他人理財，在中國又沒有這個習慣。但是，由于缺乏時間和專業的知識，不交給別人理財也不行。這就需要一些專門的機構、專門的人士來從事這項業務，提供這種服務的人員被稱為個人理財師。 近日，在金融業務創新暨個人理財發展研討會上，中國個人理財研究會宣布成立。在會上，眾多專家針對什么樣的個人理財師才是真正合格的個人理財師紛紛發言。 新加坡亞太客戶關系管理學院院長殷生博士介紹說，在新加坡，個人理財關系到客戶的血汗錢，任何一個金融界的專家都不可以馬虎。在金融界，理財師應該講究道德，尤其是在規劃老百姓的個人理財方面，我們必須注重幾點，這些已變成了所謂的法律。 第一，每個個人理財師不可以給投資者許諾每年回報率是多少百分比。因為理財師不是神，不可能準確地計算出市場的變遷。對客戶講回報率時，也要講清楚風險。 第二，每個個人理財師不可以給客戶所謂的折扣。原因非常簡單，因為客戶買的不是折扣，買的是個人理財的規劃，專業的規劃。如果理財師是個專業的人士為什么要去做折扣？如果理財師這樣做，他就失去了從事這個專業的精神。 第三，如果理財師在某些方案里面得到傭金的話，要跟投資者講清收入是多少。打個比方說，如果賣一個保險，這個保險里面能賺多少的傭金要說清楚，在配套設計里面，Ａ計劃賺回來的傭金也要講清，如果投資者不愿意，就不可以銷售。 第四，理財師不可以將個人的偏愛強加給客戶。比方說，有的理財師比較偏愛房地產，私下投資了兩三家房地產公司，然后就推薦客戶去投資房地產，可是并沒有向客戶講清這個房地產中理財師的親戚在里面有投資，由于理財師的偏愛影響了投資者的個人決策，這是不允許的。 第五，當理財師設計某一些配套方案給我們的投資者的時候，要講清楚這些配套投資工具對客戶的幫助在哪方面。比如說買國債，這不是一種純粹的投資，也不是一種純粹的存款，是兩者的匯合，要把它講清楚，讓客戶好好地回去思考。 第六，一個好的個人理財師應該有這種責任感，告訴我們的投資者，風險在哪里。向客戶介紹每一個配套投資方案，不可以只說這個方案如何如何好，賺錢如何如何多，而是要給他講風險，要拿出風險的報告給他看。 第七，一個專業的理財師必須具備兩個條件。一是受過專業的教育，二是接受ＣＦＰ的課程培訓并獲得了ＣＦＰ的專業準證。 第八，個人理財師要說清楚向客戶收費多少。包括將來的收費是多少，全部的收費要在今天還沒有成交的時候就要講清楚。 第九，在每一次成交之前，要讓客戶明確從前的回報率不代表或等于將來所能得到的回報。這一條通常我們在法律文件上要用大字體、紅顏色標明。 第十，在為客戶設計個人理財配套方案時，一定要做好客戶情況調查。首先要了解他們個人理財的目標是什么。有些人的目標是要更高的回報率，有的人是投資，有的人是存錢，有的人是不知道怎么做。第二要搞清楚他們的期限有多長。有些客戶只玩７天，有的人玩７個小時，有的人玩７年，甚至７０年。三是每個人的風險意識如何。第四是他們的期望值有多大。最后我們要了解我們的客戶現在的生活情況。 中國的個人理財事業，隨著中國資產管理業務的發展，會有一個比較大的發展。中國證券協會副會長馬清泉表示，最近有些國際上的機構像美國的ＣＦＡ也在跟證券協會聯系。 也有專家認為，即使是真正的個人理財師出現在中國，以中國目前的實際情況，個人理財師對客戶的理財也沒有什么幫助。中國社科院金融研究中心副主任王國剛表示，中國現在的金融產品殘缺不齊。就銀行類來講，存款、貸款這種金融產品是有的，從證券類來講大概念也有，比如說有國債、股票，有企業債，但是實際上這些數量在整個市場上是很難配比的。證券種類殘缺不齊，在被各部門分而治之的條件下，沒有辦法進行投資組合。（記者 傅樂樂） 。
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