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如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那么做好自己的理財規(guī)劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規(guī)劃就是根據(jù)客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、未來收支狀況以及風(fēng)險偏好為基礎(chǔ)，通過按照科學(xué)的方法重新擺布資產(chǎn)、運用財富，從而更好的管理財富、實現(xiàn)理財和生活目標(biāo)。理財規(guī)劃一般由五大部分組成：第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。第二，理清自己的理財目標(biāo)，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標(biāo)和理財目標(biāo)，這個目標(biāo)是一個量化的目標(biāo)，需要具體的金額和時間。第三，清楚自己的風(fēng)險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，例如，有的客戶因為自己偏好于風(fēng)險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配，根據(jù)前面的資料決定如何分布個人或家庭資產(chǎn)，調(diào)整現(xiàn)金流以便達(dá)到目標(biāo)或修改不切實際的理財目標(biāo),比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產(chǎn)分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。第五，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們每個人的財務(wù)狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應(yīng)該做一個投資績效的回顧，不斷調(diào)整理財規(guī)劃，這樣才能更好的實現(xiàn)財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。理財意識人人都可樹立，但是由于時間和精力方面的限制，并非人人都能成為理財方面的專家，因此人們才需要找在理財方面專業(yè)的人幫自己打理資產(chǎn)。很多的高級管理人員和科技專家，他們可能是業(yè)界的精英，但是他們對理財并不是非常了解，他們需要理財專家或者規(guī)劃師幫他們規(guī)劃他們的資產(chǎn)，在更專業(yè)的領(lǐng)域，找更專業(yè)的人和更專業(yè)的機構(gòu)幫他們規(guī)劃。中國工商銀行是國內(nèi)最早開辦個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)之一，早在2000年，工商銀行上海分行就推出了個人理財工作室，開創(chuàng)了商業(yè)銀行個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的先河。現(xiàn)在，工商銀行已經(jīng)建立了先進的個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)，培養(yǎng)除了一批具有專業(yè)水準(zhǔn)的個人客戶經(jīng)理，并建立了理財專家支持系統(tǒng)為客戶經(jīng)理提供后臺支持。工商銀行理財規(guī)劃通過全面采集客戶信息、評估資產(chǎn)負(fù)債狀況，依*先進的科技系統(tǒng)按照科學(xué)的方法為客戶重新擺布資產(chǎn)、運用財富，為其出具詳盡的理財分析報告，并通過定期跟蹤、回訪，對客戶從出具報告開始進行全過程管理，使客戶保持在既定的理財軌道上，以此為客戶建立一個安心、健康的生活體系，輕松實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。。

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理財規(guī)劃是要為自己和家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終達(dá)到財務(wù)自由的境界，

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從國外先進的理論和實踐經(jīng)驗來看，理財規(guī)劃是要為自己和家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終達(dá)到財務(wù)自由的境界，即首先是安排好當(dāng)前的生活，將資產(chǎn)做合理的分配。理財不等同于投資，當(dāng)然投資是理財?shù)囊粋€重要手段和內(nèi)容，但理財?shù)膬?nèi)容要廣泛的多。在理財規(guī)劃中，不但要考慮財富的累積，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制，因為在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險和意外 ，在我們的經(jīng)濟生活中也存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險。

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如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那么做好自己的理財規(guī)劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規(guī)劃就是根據(jù)客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、未來收支狀況以及風(fēng)險偏好為基礎(chǔ)，通過按照科學(xué)的方法重新擺布資產(chǎn)、運用財富，從而更好的管理財富、實現(xiàn)理財和生活目標(biāo)。理財規(guī)劃一般由五大部分組成：第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。第二，理清自己的理財目標(biāo)，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標(biāo)和理財目標(biāo)，這個目標(biāo)是一個量化的目標(biāo)，需要具體的金額和時間。第三，清楚自己的風(fēng)險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，例如，有的客戶因為自己偏好于風(fēng)險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配，根據(jù)前面的資料決定如何分布個人或家庭資產(chǎn)，調(diào)整現(xiàn)金流以便達(dá)到目標(biāo)或修改不切實際的理財目標(biāo),比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產(chǎn)分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。第五，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們每個人的財務(wù)狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應(yīng)該做一個投資績效的回顧，不斷調(diào)整理財規(guī)劃，這樣才能更好的實現(xiàn)財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。理財意識人人都可樹立，但是由于時間和精力方面的限制，并非人人都能成為理財方面的專家，因此人們才需要找在理財方面專業(yè)的人幫自己打理資產(chǎn)。很多的高級管理人員和科技專家，他們可能是業(yè)界的精英，但是他們對理財并不是非常了解，他們需要理財專家或者規(guī)劃師幫他們規(guī)劃他們的資產(chǎn)，在更專業(yè)的領(lǐng)域，找更專業(yè)的人和更專業(yè)的機構(gòu)幫他們規(guī)劃。中國工商銀行是國內(nèi)最早開辦個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)之一，早在2000年，工商銀行上海分行就推出了個人理財工作室，開創(chuàng)了商業(yè)銀行個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的先河。現(xiàn)在，工商銀行已經(jīng)建立了先進的個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)，培養(yǎng)除了一批具有專業(yè)水準(zhǔn)的個人客戶經(jīng)理，并建立了理財專家支持系統(tǒng)為客戶經(jīng)理提供后臺支持。工商銀行理財規(guī)劃通過全面采集客戶信息、評估資產(chǎn)負(fù)債狀況，依*先進的科技系統(tǒng)按照科學(xué)的方法為客戶重新擺布資產(chǎn)、運用財富，為其出具詳盡的理財分析報告，并通過定期跟蹤、回訪，對客戶從出具報告開始進行全過程管理，使客戶保持在既定的理財軌道上，以此為客戶建立一個安心、健康的生活體系，輕松實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。。

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從國外先進的理論和實踐經(jīng)驗來看，理財規(guī)劃是要為自己和家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終達(dá)到財務(wù)自由的境界，即首先是安排好當(dāng)前的生活，將資產(chǎn)做合理的分配。 理財不等同于投資，當(dāng)然投資是理財?shù)囊粋€重要手段和內(nèi)容，但理財?shù)膬?nèi)容要廣泛的多。在理財規(guī)劃中，不但要考慮財富的累積，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制，因為在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險和意外 ，在我們的經(jīng)濟生活中也存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險。