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工行深圳市分行的理財專家向林女士介紹，個人住房貸款還款方式主要有等額本息還款方式和等額本金還款方式。其中，等額本息還款方式是還款金額每月保持不變（遇到利率調整除外），貸款初期由于本金較多，因此利息占比較大。隨著時間的推移，還款額中利息的比重不斷減少，而本金比重不斷增加。此種還款方式的優點在于，借款人可以準確掌握每月的還款額，有計劃地安排家庭收支。等額本金還款方式是指本金在整個還款期內平均分攤，利息則按未還本金余額逐日計算，并與本金一起償還。對于借款人來說，每月償還的本金保持不變，但還款金額隨著本金的減少而存在逐漸下降的趨勢。這種還款方式比較適合于貸款初期還款能力較強的客戶。以一套總價為50萬元的房子為例，申請八成20年按揭貸款，如果采用等額本息還款方式，按目前的利率每月還款金額固定為2649元；如果采用等額本金還款方式，第一個月的還款金額約為3347元，第二個月約為3333元，以后按月逐漸遞減。從兩種還款方式的特點可以看出，簡單地認為“等額本金還款方式”較“等額本息還款方式”劃算是不合理的。理財專家建議，在選擇還款方式時，客戶須結合自己的實際情況，從自身的收入情況出發，確定每月還款額度，千萬不要為了最后少付出利息，選擇超出自己承受能力的還款方式。。

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