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商業(yè)銀行的理財(cái)服務(wù)目前面臨人員、管理、渠道三方面的挑戰(zhàn)。 　　經(jīng)過20多年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展， 我國(guó)居民個(gè)人財(cái)富不斷積累，中等收入家庭和個(gè)人數(shù)量大幅增加，個(gè)人和家庭的理財(cái)服務(wù)需求不斷增長(zhǎng)。據(jù)人民銀行廣州分行統(tǒng)計(jì)，今年上半年，廣東居民本外幣儲(chǔ)蓄余額約為1。9億元，占存款余額的54％。目前，國(guó)內(nèi)的銀行、證券、信托、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)著手推廣個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)。 　　目前，國(guó)際金融理財(cái)師已達(dá)到9萬(wàn)人，而我國(guó)理財(cái)師的培養(yǎng)才剛剛起步。2004年9月，中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)成立了金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)。2005年8月23日，中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)正式加入國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，并獲得國(guó)際組織的認(rèn)可和授權(quán)。 　　中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)會(huì)長(zhǎng)劉鴻儒說(shuō)，金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)與國(guó)際接軌，在中國(guó)實(shí)施兩級(jí)金融理財(cái)師認(rèn)證制度－－金融理財(cái)師和國(guó)際金融理財(cái)師認(rèn)證制度。從業(yè)人員在達(dá)到教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)后，方可取得資格認(rèn)證。目前，國(guó)內(nèi)有379人獲得金融理財(cái)師資格認(rèn)證，下半年正在接受培訓(xùn)的學(xué)員近千人，預(yù)計(jì)明年將誕生第一批具有國(guó)際化水準(zhǔn)的專業(yè)國(guó)際金融理財(cái)師。 　　中國(guó)銀行副行長(zhǎng)華慶山說(shuō)，新的市場(chǎng)環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)服務(wù)提出了三大挑戰(zhàn)。一是專業(yè)理財(cái)師的隊(duì)伍建設(shè)，全國(guó)城市人口將近4億，5％為富裕或小康，按國(guó)際水平每名理財(cái)師可以負(fù)責(zé)200名客戶，那么中國(guó)需要10萬(wàn)名理財(cái)師。二是組織、管理架構(gòu)的調(diào)整，之前以塊塊為主的地區(qū)管理模式要向垂直化、扁平化轉(zhuǎn)變，全國(guó)能夠統(tǒng)一規(guī)范的服務(wù)，提高理財(cái)?shù)钠放埔庾R(shí)。三是網(wǎng)點(diǎn)、渠道的變革，要改變以存款、貸款業(yè)務(wù)為主的經(jīng)營(yíng)模式，增加服務(wù)型的新型網(wǎng)點(diǎn)。 　　人民銀行廣州分行行長(zhǎng)馬經(jīng)說(shuō)，我國(guó)金融理財(cái)服務(wù)起步于2001年，金融理財(cái)資格認(rèn)證制度的引進(jìn)，能進(jìn)一步推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)資格制度的發(fā)展，不斷促進(jìn)金融服務(wù)水平和管理水平的提高。國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)主席伊萊恩·貝德（Elaine Bedel）說(shuō)，中國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)存在很大的空間，加強(qiáng)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的接軌有利于雙方的溝通和發(fā)展。。

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