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人物介紹:雷老師今年33歲，是一所市重點中學的初中語文老師，月收入約4500元。其愛人錢先生34歲，是一所名牌大學中文系的副教授，月收入約13000元。眼看一年一度的教師節就要到了，小兩口兒準備把家里多年來的亂賬好好梳理梳理。一方面看看自己有多少閑置資金可以用于投資或消費，讓自己心中有數，另一方面讓資金進行合理投資，保證資金的保值增值，使投資收益最大化。錢老師一家收入是相當穩定的，而且屬于知識分子的高收入家庭。目前，錢老師一家的綜合月收入約18000元，月支出5000—7000元左右。錢老師沒有吸煙、喝酒等嗜好，每月的開銷并不大，月結余約10000元；而雷老師要負責全家的后勤保障，如水、煤、電、通信費等家庭生活費支出，每月支出要大于收入，這是很正常的。除去家庭每月預提的流動資金2000元以備急用外，錢老師一家每月將有約7000元的閑置資金。合理安排存款目前，錢老師一家共有存款30萬元，定期存款存蓄的風險幾乎為零，但是流動性和收益性卻并不可觀，所以定期存款的存蓄對象不應該是像錢老師一家這樣收入高、年輕的客戶群體，所以建議錢老師將資金投入到債券基金、證券投資型基金等高收益產品上，進行分散投資，以保證資金的保值增值。通過比較，我們可以看到，錢老師一家的定期存款明顯減少了，這些錢分配到了投資基金和房產上，而活期儲蓄存款40000元也都存成了7天通知存款，由于通知存款的存蓄周期非常短，我們可以視同它為活期存款，但通知存款的利息卻高出活期存款近3倍，所以用通知存款取代活期存款還是相當劃算的。房產規劃錢老師一家現在住的房子還是6年前單位分配的單元式的公寓房，雖然說三口之家住得還算寬裕，但是不管是從檔次上還是從舒適度上還是和商品房有一定差距的。孩子今年剛剛5歲，上學的花銷并不是很大，并且已經買了車，家里并無負債。為了提高生活質量，建議錢老師一家在郊區購買一套商品房，一來周末或節假日全家可以在郊區的家里度過，充分享受三口之家的樂趣，二來也可以算一處房地產的投資。目前看，北京郊區的房價要比城區便宜得多。以北京西部的門頭溝為例:一套120平米的商品房售價在30—35萬元左右，由于現在的住房是用錢老師的住房公積金購買的，可以將雷老師的住房公積金一次提出，這樣用于首付的房款應該能達到17—18萬元，其余款額可以向銀行申請10年期住房貸款，月供約1200元。保險規劃錢老師一家的保險投入不是很多，只有1萬元，對于錢老師一家來講，保險投入的力度有些單薄，建議在原有的基礎上，增加保費和險種。近日，中國人壽連生系列產品推出了為夫妻二人提供養老保障的“國壽相伴永遠養老金保險”，為夫妻二人提供人身保障的“國壽幸福相伴定期壽險”和為子女提供成長保障的“國壽關愛成長定期壽險”?！皣鴫巯喟橛肋h養老年金保險”不僅為夫妻二人共同提供養老保障，而且可以使客戶享受分利收益，累計紅利可以轉換為保額，增加養老金領取金額。這三款產品都有一個共同特點，即一張保單，兩人共保，兩人均為被保險人，無論誰發生事故，保險公司都將進行賠付，擁有更高的性價比，所以中國人壽連生系列的這三款產品還是比較適合錢老師一家購買和投資的。（魏鵬）中國證券報 聲明：股道黑馬證券網登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述，據此入市，風險自擔，后果自負！本站研究報告、撰寫觀點、推薦板塊與個股均放在會員專區供會員瀏覽，各位網友可到“理財中心”了解入會詳情。 。

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