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本報(bào)正在連載的《中國(guó)人民的理財(cái)生活》是報(bào)告文學(xué)作家曲蘭繼《老年悲歌》之后推出的又一篇紀(jì)實(shí)報(bào)道。該文敏感地捕捉到當(dāng)今國(guó)人從票證時(shí)代向貨幣時(shí)代向投資時(shí)代轉(zhuǎn)移的心理及行為過(guò)渡。如何理財(cái)，不僅涉及以錢生錢，還關(guān)涉消費(fèi)、保障、積累、養(yǎng)生、教育，關(guān)乎如何設(shè)計(jì)自己的幸福，尤其晚年。本文就曲蘭自己的理財(cái)經(jīng)歷及她采訪感悟告知讀者如何規(guī)劃理財(cái)人生。■悲歌 曲蘭的報(bào)告文學(xué)《老年悲歌》曾引起普遍關(guān)注，其針對(duì)一般老年人躲不過(guò)去的四大難題：疾病、貧困、喪偶、邊緣化，唱出了一曲曲令人心酸又無(wú)奈的詠嘆調(diào)。采寫中的曲蘭透視老年悲歌的時(shí)間成因———不是未雨綢繆，而是亡羊補(bǔ)牢。無(wú)遠(yuǎn)慮的老人勢(shì)必遭受近憂困擾。那么，如何防患于未然？曲蘭的思考是，改寫悲歌首從理財(cái)入手。 理財(cái)，一般人想當(dāng)然是掙錢、管錢、花錢、存錢，錢生錢，曲蘭糾正：“理財(cái)實(shí)際上規(guī)劃人生，管理生命。提前做投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、生活規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、教育規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃；是財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配。理財(cái)如中醫(yī)治未病，用小藥防大疾，以小本獲大利。目的：不僅理出有形的富裕，更是理出健康、舒適、美好、自由、長(zhǎng)壽、安全的愜意時(shí)光及生之境界。讓生命走出忙碌混沌，走進(jìn)快樂(lè)幸福。”一句話，理財(cái)是人生的系統(tǒng)工程。遺憾的是，多少人因固守“走到那一步再說(shuō)”的陋習(xí)而對(duì)生命大撒把。老年悲歌即悲在此。曲蘭筆下的若干老人后悔當(dāng)年沒(méi)管好錢，沒(méi)教育好子女，沒(méi)把身體當(dāng)回事，沒(méi)好好享受生活，事(病)到臨頭悔之晚矣。 曲蘭在公共汽車上遇一提籃子老人。售票員催她買票，她吃力地說(shuō)：“容我喘口氣，我這胳膊疼得抬不起來(lái)。”曲蘭問(wèn)她：“去醫(yī)院瞧了嗎？”“哪有錢呢。”她嘆氣，“老伴得癌癥了，家里的錢都給他看病了。家里只要有個(gè)得癌的，你就填吧，無(wú)底洞。”她告訴曲蘭，她廠里有兩個(gè)得癌的，一個(gè)吃毒藥，一個(gè)投河，了結(jié)了自己與家人的痛苦。親歷個(gè)人及家人疾病的她讓曲蘭記住：這年頭沒(méi)病就是發(fā)財(cái)。 80歲的夏大爺截肢一條腿。一天，他栽倒地上，心里想掙扎著起來(lái)，但身體動(dòng)不了。“就這么死了。”夏大爺悲戚，同時(shí)寄希望奇跡出現(xiàn)，定居上海的女兒回來(lái)。恰在這時(shí)，奇跡出現(xiàn)了。女兒自責(zé)，但不能留在父親身邊，她給父親找了保姆。《老年悲歌》的出版，終使女兒將老父接至身邊。 馬老太有12種慢性病。疾病使她發(fā)怵下樓。為了“腿不軟”，每天在家走3000步。60多歲的兒子每周一次采買，后來(lái)兒子得了腦溢血，于是女兒接班。女兒一周來(lái)一次，一次買一周的菜。曲蘭打開(kāi)馬老太家冰箱———芹菜已成空心菜，胡蘿卜長(zhǎng)了白須……老人說(shuō)：“什么飯不飯的，每天吃的藥比飯還多。吃了藥就不想吃飯了。”老人既盼望女兒來(lái)又怕耽誤她時(shí)間。她想下樓與同齡人說(shuō)話，曬太陽(yáng)，看季節(jié)變化，但幾十級(jí)臺(tái)階阻隔了她的奢望。每天上下班時(shí)間，她準(zhǔn)時(shí)在陽(yáng)臺(tái)觀望令她悅目的風(fēng)景———腳步匆匆的人們。 王大爺?shù)木窦耐衼?lái)自樓下幼兒園。曲蘭在他滿是灰塵的家里發(fā)現(xiàn)一串清晰的腳印通向窗口。一天，王大爺發(fā)現(xiàn)幼兒園搬家。他費(fèi)勁下樓，費(fèi)勁勸說(shuō)，“求求你們，不要搬。” 出門一把鎖，進(jìn)門一盞燈，空巢老人的凄涼晚景加速加深了曲蘭10年前的思考與行動(dòng)———早早理財(cái)、老有所靠。靠自己的財(cái)力、精力、能力，而不是靠別人，包括兒女。換言之，別給子女添麻煩，別給國(guó)家增負(fù)擔(dān)。 距《老年悲歌》面世5年后，2005年，曲蘭采寫《理財(cái)人生》。她欲將自己及他人的理財(cái)之道告知距離悲歌尚遠(yuǎn)的人們，使人們?cè)缭缬X(jué)悟———以夕陽(yáng)紅替代悲愴交響曲。 ■理財(cái) 現(xiàn)國(guó)人家庭收入來(lái)源有四：工薪收入、財(cái)產(chǎn)收入、經(jīng)營(yíng)收入、轉(zhuǎn)移收入。絕大多數(shù)人收入來(lái)自工資。處置工資余額的方式，很大比例人群，特別是老年人仍沿襲計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的理財(cái)習(xí)慣———錢存銀行，聚沙成塔吃利息。據(jù)央行數(shù)據(jù)：2004年末，居民本外幣儲(chǔ)蓄余額達(dá)到12萬(wàn)億元。銀行利率連續(xù)9年降息，利息與利息稅比起GDP增長(zhǎng)等同負(fù)利率。100元即縮水4元。存錢即是將錢置于死地，投資則是讓錢活泛起來(lái)。曲蘭形容，“錢就像一個(gè)蛋，吃了就沒(méi)了，而投資，就像養(yǎng)雞，蛋隨吃隨有。”存儲(chǔ)的蛋面對(duì)醫(yī)療、教育、住房這新三座大山，其付出遠(yuǎn)抵不過(guò)索取。就醫(yī)療而言，曲蘭采訪了一個(gè)換了半月板的50多歲的婦女。5。7萬(wàn)元的費(fèi)用讓她及家人的經(jīng)濟(jì)不安全感愈發(fā)嚴(yán)重。正是：一人患病，全家遭難。現(xiàn)今醫(yī)療體制使多少人掉進(jìn)因病致貧、因病返貧的黑洞。“病不起”，工薪階層的經(jīng)濟(jì)共識(shí)；“指不上”，大多數(shù)父母對(duì)子女的養(yǎng)老共識(shí)。因養(yǎng)兒防老隨著421(四位老人、兩個(gè)家庭、一對(duì)夫妻)倒金字塔家庭結(jié)構(gòu)的出現(xiàn)而崩塌。 一個(gè)不能老有所養(yǎng)的社會(huì)，必使老人對(duì)晚年生活心懷恐懼。理財(cái)即是改變賺錢方式，繼而改變消費(fèi)方式，繼而改變生活方式，繼而改變?nèi)松Ь场?0多年前，社會(huì)變遷給了改變的機(jī)遇———掙錢方式從單一(工資)走向多元。然而國(guó)人在有倆閑錢后又誤入理財(cái)誤區(qū)———存錢銀行。暢銷世界的《富爸爸，窮爸爸》一書(shū)作者清崎理念：“與其節(jié)流不如開(kāi)源。以德致富(節(jié)儉美德)成不了富人。因?yàn)槎鄶?shù)人50%至100%的收入來(lái)自工資。如此，工薪階層一輩子便受制于金錢，而富人是開(kāi)源致富，投資致富，以智致富。”清崎47歲退休賺錢，該書(shū)收金入賬算其一。近年，他續(xù)寫理念《早早退休做富人》。核心追求，從財(cái)務(wù)自由達(dá)到身心自由。 民諺：吃不窮花不窮，算計(jì)不到就受窮。理財(cái)即是算計(jì)。一般講，退休金僅能維持基本生存，勉強(qiáng)應(yīng)付小病。曲蘭以己為例：“我工作期間是低工資低消費(fèi)，退休后是高工資高消費(fèi)，面對(duì)錢越來(lái)越少，病越來(lái)越多，我不得不算計(jì)。”曲蘭的算計(jì)之一，在收入期，特別是高峰期，如何通過(guò)理財(cái)獲得工薪之外的收入———房產(chǎn)、壽險(xiǎn)、國(guó)債、基金及能帶來(lái)長(zhǎng)期收入的投資方式。算計(jì)生活中的衣食住行。 衣食住行中，曲蘭首推“住”，按她說(shuō)法，“因?yàn)橥度胱畲螅晕ù藶榇螅匀忌餍小ＹI房買的不僅是棲息之地更是生活質(zhì)量。”曲蘭援引馬克思的話：“如果你只有勞動(dòng)力，而沒(méi)有勞動(dòng)力之外的財(cái)產(chǎn)，那么你的生存就受制于人。”房子便是勞動(dòng)力之外的一項(xiàng)收入。這項(xiàng)收入的慣用策略———以房養(yǎng)房，以房生財(cái)。 首先在保障健康的前提下，曲蘭認(rèn)為老年人適宜居住生活設(shè)施較齊全的郊區(qū)。居住郊區(qū)，可將人從城市鴿籠中解放出來(lái)———親近自然親近人。再就是，郊區(qū)日用品相對(duì)便宜，生活指數(shù)低，這對(duì)花一個(gè)少一個(gè)的退休人員來(lái)說(shuō)不是小數(shù)。提前退休的楊楊對(duì)曲蘭說(shuō)她最大的獲益是身體好了。新鮮蔬菜、新鮮空氣，對(duì)免疫力低下的老人來(lái)說(shuō)，楊楊形容“就是不花錢的保健品”。省卻醫(yī)藥費(fèi)這筆開(kāi)支，楊楊實(shí)話實(shí)說(shuō)：“就是發(fā)財(cái)。”楊楊的理財(cái)方式是先出租城里住房，后用積蓄買了郊區(qū)住房。余額(7萬(wàn)元)買了一個(gè)有八間房、半畝地的農(nóng)家院，搞起了民俗游。此地成了城里人找樂(lè)找安靜的歇腳地。楊楊朋友G這樣理財(cái)，賣了城里住房，得六七十萬(wàn)元，用所得及積蓄買了郊區(qū)一個(gè)小商鋪及別墅。G買商鋪近為自己遠(yuǎn)為子孫(一鋪養(yǎng)三代)。退休金、商鋪?zhàn)饨鹱孏夫婦過(guò)上了夢(mèng)想的日子———有車有房有別墅。曲蘭的理財(cái)計(jì)劃與楊楊不謀而合。她的經(jīng)驗(yàn)是，40歲規(guī)劃老年人生，一點(diǎn)都不早。她即是在40歲生日時(shí)理出自己的方向“早一點(diǎn)干自己想干的事”。她的事———寫作、行醫(yī)。首先，她提前退休。2003年，她給耄耋父母買了位于密云的一所TOWNHOUSE。盡管父母在干休所里享受種種優(yōu)待，但空氣與心情，錢買不來(lái)。100平方米的院內(nèi)，曲蘭種了7棵葡萄樹(shù)、兩棵葫蘆及種類繁多的花木。一年中，父母的大部分時(shí)間在院子里度過(guò)。接地氣、日光浴、伺弄花木，常有小勞，現(xiàn)年85歲，原有痛風(fēng)、糖尿病、心臟病等老年病的父親自遠(yuǎn)離城市后，原有宿疾竟在不覺(jué)中消失。該地還成全了周末、節(jié)假日曲蘭三姐妹團(tuán)圓數(shù)日夙愿。在父母住所附近，曲蘭買了90多平方米的商鋪。該商鋪是她理想歸宿———開(kāi)保健中心，將她30多年鉆研的中醫(yī)預(yù)測(cè)學(xué)用之于民，告知大家如何治未病。目前，她行進(jìn)在取得資格證書(shū)的路上。 曲蘭忠告手中有大房子(100多平方米)的人要盡可能留意經(jīng)濟(jì)指數(shù)變化、房?jī)r(jià)信息，做出在最高時(shí)拋出的計(jì)劃，然后用所得買城里一套一居或小兩居(宜小不宜大，方便回城居住即可)，買一套郊區(qū)住宅，余錢養(yǎng)老。對(duì)老人而言，老窩是四有中最后的擁有。當(dāng)老伴走了，老底光了，老友斷了，老窩則是最后的陪伴。曲蘭奉勸老人早下手為強(qiáng)。根據(jù)自身情況搜集信息，選擇一適合自己的老窩或投入集體生活。曲蘭形容集體生活“上了一道保險(xiǎn)”。另一道保險(xiǎn)是子女。有條件者，買兩套住房，臺(tái)灣稱“一碗湯距離”。雙方各有空間又能照顧老人。 采訪中，曲蘭感受頗深的是，“倒騰房子的人中有的倒出快樂(lè)，有的倒出苦惱倒出痛苦指數(shù)，沒(méi)成富翁反成負(fù)翁，買來(lái)個(gè)舊社會(huì)。”她借筆下一些采訪對(duì)象的買房誤區(qū)警示人們誤食雞肋、誤盲目求大。A終于圓了別墅夢(mèng)，可她沒(méi)料到冬天需自燒鍋爐。自嘲燒炭翁的她承認(rèn)買房買了一個(gè)大窩囊，賣也不是租也不是。B買了一座與世隔絕的孤城。生活設(shè)施的種種不便，往返油錢，讓他悔不當(dāng)初。自喻魯濱孫的B決定再殺回城里。C花70萬(wàn)買了一套復(fù)式房，自此每月背上4000元房債。月收入3000多元的C自住上夢(mèng)寐以求的復(fù)式后便做入不敷出的夢(mèng)，其壓力使她常以沒(méi)錢為由拒絕與友出游。自喻楊白勞的C為還債業(yè)余兼職。D賣了城里的房，在五環(huán)外買了五室二廳的復(fù)式。欣喜寬敞的同時(shí)，“上班太不方便”的煩惱接踵而至。沒(méi)有退路的D琢磨如何將這個(gè)大懊糟出手。不賠不賺是底線。時(shí)間成本、操心成本、健康成本，D全當(dāng)交學(xué)費(fèi)。曲蘭特別提醒，有些新建社區(qū)挖一假湖，人們往往見(jiàn)水而喜，喜而掏錢，殊不知，此湖為死水，要想變活，業(yè)主就得掏出更多的錢。 除以房生財(cái)外，股票、債券、信托、租賃、基金、保險(xiǎn)、收藏、買黃金、房地產(chǎn)等亦是理財(cái)財(cái)路。曲蘭嘗試的是買理財(cái)產(chǎn)品。“對(duì)老百姓而言，這是比較安全可靠的投資方式。”某周末，曲蘭用半天時(shí)間搜羅了居所附近銀行發(fā)放的理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)比較，她選出一種劃算的買進(jìn)。 對(duì)中年人，曲蘭告知，45歲前完成財(cái)富的適度積累。銀行里存10萬(wàn)元足以應(yīng)付日常需求，其余投資。同時(shí)，安排好家庭“四金”———購(gòu)房準(zhǔn)備金、孩子教育金、夫妻養(yǎng)老金、風(fēng)險(xiǎn)保障金。就第四金而言，人們會(huì)遇到先為誰(shuí)買，買什么，買多少的困惑，曲蘭認(rèn)為首先為家庭的頂梁柱亦是經(jīng)濟(jì)支柱的男人買保險(xiǎn)，一旦遭遇不測(cè)，可將損失減小到最低。同樣道理，先保重大疾病險(xiǎn)后保壽險(xiǎn)。有些一二百元的意外險(xiǎn)，投入少保障大，可順手收入囊中。 房子車子票子，皆為理物品。如何理(投資)孩子？人一生投入巨大且變數(shù)最大的一筆資金。就曲蘭而言，她在兒子未成年時(shí)即將教育與理財(cái)掛鉤。她看透“教子是否有方關(guān)涉父母后半生特別是晚年的幸與不幸”。當(dāng)父母面臨貧困、疾病、喪偶、邊緣化時(shí)，當(dāng)社會(huì)保障體系不能保人善終時(shí)，老運(yùn)就取決于你付出了全部心血的孩子。“你不能把握社會(huì)，但你可以把握自己和孩子。”曲蘭的教子之道盡管不具普適性，但讀者可從中讀出感悟及啟迪。曲蘭作為第一代獨(dú)生子女的母親，在她進(jìn)入40歲(疾病的坎兒年)時(shí)就清醒意識(shí)“這代獨(dú)生子女會(huì)改變傳統(tǒng)孝道———家庭養(yǎng)老”。而作為老三屆的曲蘭恰處在家庭養(yǎng)老逐漸引退，社會(huì)化養(yǎng)老尚未成熟的轉(zhuǎn)型空當(dāng)期。下過(guò)鄉(xiāng)、當(dāng)過(guò)兵的曲蘭總結(jié)：“年輕時(shí)，父母沒(méi)把我們當(dāng)回事，老了，又面臨子女難把我們當(dāng)回事的可能，他們處在打拼與孝順的夾縫中。”若讓子女把父母當(dāng)回事，曲蘭明確，“要從小培養(yǎng)孩子的承擔(dān)意識(shí)，成人后他自會(huì)懂得承擔(dān)。尤其當(dāng)媽的一定要會(huì)說(shuō)‘不’，不要一切困難自己扛。要把家中部分難題留孩子處理，成人后的他自會(huì)懂得如何處事。否則獨(dú)生子女的毛病———自私、冷漠、依賴性、自以為是、自我中心、缺乏責(zé)任感自會(huì)伴隨成長(zhǎng)而顯現(xiàn)。如今社會(huì)上的啃老族即是。”“自古癡心父母古來(lái)多，孝順子孫誰(shuí)見(jiàn)了”，為免自己也逃不出這樣的窠臼，曲蘭的教子經(jīng)是：“自立、承擔(dān)、責(zé)任。”曲蘭讓兒子熟稔《孝經(jīng)》“始于事親、中于事君、終于立身”、“一孝立，萬(wàn)善從”、“求忠臣于孝子之門”。兒子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立后，她要求兒子將奶奶養(yǎng)老送終。 在處理兒子高考這件事上，曲蘭選擇的是先工作后取文憑之路。她意識(shí)：“工作經(jīng)驗(yàn)、心理素質(zhì)、生存能力重于成績(jī)。”此認(rèn)識(shí)源自她自己的生活體驗(yàn)。她父母那一代，一切由組織安排，甚至婚姻。他們?cè)诮M織安排的軌道里走過(guò)一生。他們從未設(shè)計(jì)曲蘭的人生軌跡，父母對(duì)她工作上的叮囑永遠(yuǎn)是“聽(tīng)組織的”。當(dāng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)給了人們更多自主選擇的路徑時(shí)，30多歲的曲蘭面對(duì)選擇有過(guò)“無(wú)我”、“喪失選擇能力”、“輸不起”的困惑和膽怯。她始悟道，“如果錯(cuò)過(guò)了闖天下的最佳年齡，混世本領(lǐng)定隨年齡增長(zhǎng)而減弱，而年紀(jì)越輕經(jīng)受挫折的彈性越大。”所以，曲蘭選擇過(guò)早斷奶，而讓兒子自己覓食。 兒子的第一份工作，曲蘭幫他進(jìn)入能發(fā)揮他計(jì)算機(jī)特長(zhǎng)的高薪領(lǐng)域。不久，曲蘭逼兒子辭了自己找。兒子不滿，上哪兒找去呀？曲蘭用激將法：“就憑你這技術(shù)，還愁找不到工作，網(wǎng)上、熟人……機(jī)會(huì)多著呢。”曲蘭之所以先搭橋后拆橋，是因她心里有數(shù)，兒子能靠技術(shù)吃飯。搭橋是先讓他有點(diǎn)積蓄和工作經(jīng)驗(yàn)，拆橋是鍛煉他自己去找他想要的東西。高起點(diǎn)的工作會(huì)促他往更高目標(biāo)攀升，而非靠父母。如今，23歲的兒子成了世俗認(rèn)可的成功人士。曲蘭從幾件事上欣慰?jī)鹤拥某墒臁鹤訋状紊虉?chǎng)失意，其處變不驚、重整河山的心理素質(zhì)讓曲蘭既憂且喜。暗急于心的她嘴上卻說(shuō)，“好事啊，人生不如意十八九，下次你就知道怎么處理了。”兒子曾有留學(xué)加拿大的機(jī)會(huì)，而且叔叔一家定居該國(guó)。兒子拒絕了，理由是幾年回來(lái)后，社會(huì)基礎(chǔ)沒(méi)了，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)欠缺，從頭再來(lái)的話，機(jī)會(huì)成本少了。如果花錢買來(lái)失業(yè)，太虧。反之，曲蘭的幾個(gè)熟人， 盲目從眾，用一生積蓄支付孩子留學(xué)，留給自己的僅是退休金。萬(wàn)一身染大疾，如何闖關(guān)？曲蘭憂心她們賭注下得太大太險(xiǎn)，沒(méi)有理財(cái)概念。 如今，兒子的孝子之心與經(jīng)濟(jì)實(shí)力，曲蘭自信老有所靠，但她認(rèn)準(zhǔn)，“靠自己。即使能靠上孩子也盡量不靠，他有他自己的生活。尤其是身體，靠誰(shuí)都靠不住。” 理財(cái)有道、教子有方之外，曲蘭采取預(yù)防悲歌的另一智慧之舉———養(yǎng)生有持。■養(yǎng)生 曲蘭16歲插隊(duì)河南信陽(yáng)，跟一祖?zhèn)髦嗅t(yī)習(xí)《內(nèi)經(jīng)》、《易經(jīng)》。終身受益的話：不治已病治未病。后在部隊(duì)醫(yī)院學(xué)西醫(yī)。做護(hù)士多年，接觸的都是不健康的人。千瘡百孔的生命警醒曲蘭“做個(gè)生命有質(zhì)量的人，尤其晚年”。但天不遂愿，她當(dāng)兵海南島時(shí)，鉤蟲(chóng)病害她元?dú)獯髠灾隆吧辖忠惶耍瑲獯貌恍小薄４瞬∽屒m徹悟生命之貴、身體之脆。當(dāng)醫(yī)生的母親勸她練氣功恢復(fù)元?dú)狻Ｗ阅菚r(shí)起，曲蘭練功至今，受益至今，同時(shí)愈深鉆中醫(yī)。她病后徹悟：“只有失去健康的人才珍惜健康。”此話，曲蘭從兩個(gè)中年退休的老軍人身上亦得到印證。上世紀(jì)五六十年代，兩人因病退休。在同齡人都在大干社會(huì)主義時(shí)，他們的“身體不爭(zhēng)氣”讓他們有“革命到頭”的遺憾。為達(dá)到身體是革命的本錢之目的，他們及家人“活得很在意”。如今，一個(gè)壽登期頤，一個(gè)正當(dāng)耄耋，而當(dāng)年在崗的革命者因活得不在意陸續(xù)革了自己的命。知交全零落令他倆唏噓“因禍得福”。 曲蘭承認(rèn)，她理財(cái)意識(shí)的早早覺(jué)醒與習(xí)中醫(yī)有關(guān)。從治未病上悟道，生活中的悲喜劇源于生活態(tài)度———防患于未然或亡羊補(bǔ)牢。 一個(gè)亡羊補(bǔ)牢的身邊人是曾給曲蘭裝修房子的工頭，因患肝癌去世。臨終前，他帶著哭腔對(duì)曲蘭說(shuō)了以下一番話：“以前忙啊，每天有忙不完的事，掙不完的錢。現(xiàn)在好了，什么都有了，可命沒(méi)了。我還不到40歲，真不甘心，我這輩子圖什么呀。”曲蘭收集的英年早逝的名單里，她點(diǎn)擊陳逸飛。陳經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)，部分是休閑產(chǎn)業(yè)，而他死于過(guò)勞。美國(guó)學(xué)者科洛斯說(shuō)：“時(shí)間與金錢，人生兩大中心匱乏，人只能重一方而輕另一方。”依曲蘭看，如果掙錢損害了健康，那不叫理財(cái)而叫斂財(cái)。理財(cái)?shù)谝焕淼氖墙】担诙鞘聵I(yè)。有健康才有事業(yè)，可人們常常顛倒了。愛(ài)財(cái)，人之本性，財(cái)迷心竅，喪失本性，得不償失。得不償失還殃及國(guó)家。曲蘭給國(guó)家算賬：“18歲前父母養(yǎng)我，20至50歲自己養(yǎng)自己，50 歲后國(guó)家養(yǎng)我，如果疾病纏身，國(guó)家要承受沉重包袱的拖累。” 北京醫(yī)院曾做過(guò)“健康老人”(65歲以上)調(diào)查。“無(wú)”的遺憾折射出老人體能狀況。4種疾病對(duì)老人的威脅是：腦血管病、心臟病、腫瘤、呼吸系統(tǒng)疾病。4大殺手占老年人死亡率75 %。曲蘭觀察：很多老人在失去健康，失去健康的安全感后，在選擇住房時(shí)提出的首要條件———離醫(yī)院近，其選擇的不自由來(lái)自身體的不自由。只有健康的老人，才敢選擇郊區(qū)。另一現(xiàn)象，一些老年人結(jié)交的多是病友，這樣的氣場(chǎng)是病態(tài)的氣場(chǎng)，夕陽(yáng)怎能無(wú)限好？ 非健康人的共同特點(diǎn)———不敢吃，不敢動(dòng)、不敢行。諸多不敢皆源自生命的過(guò)度透支。民諺：不報(bào)不報(bào)，時(shí)候未到。曲蘭習(xí)醫(yī)心得：“中年女性絕經(jīng)后，隱藏著的毛病會(huì)全部殺出。”她忠告人們，盡可能自學(xué)一點(diǎn)中醫(yī)常識(shí)，自己當(dāng)自己的醫(yī)生。如果把命交給醫(yī)生是大錯(cuò)特錯(cuò)。因你主訴時(shí)，往往說(shuō)不到位，醫(yī)生由于病人太多，往往聽(tīng)不在意，遂開(kāi)一些安慰藥。其實(shí)，多數(shù)情況下，并非藥到病除，而是你自身調(diào)節(jié)之效。忠告二，中國(guó)賢妻良母代代承襲的所謂美德“厚子薄己”、“為了家人，忍受一切，承擔(dān)一切”、“天平永遠(yuǎn)傾斜家人”，殊不知，用自己的手替代全家的手，動(dòng)手積多成大疲，積勞成疾，積憂成疾。不善待自己的人終會(huì)成人之贅，亦是不善待別人。曲蘭傳授，“好的家庭主婦是指揮家，而非實(shí)干家。”忠告三，越來(lái)越多中年人的身體處于亞健康。一旦過(guò)勞死，其崗位角色很快補(bǔ)缺，而家庭角色永遠(yuǎn)空白。所以切記：不要人為財(cái)死，而要留得青山在。 曲蘭自參加工作后，僅報(bào)銷過(guò)1000多元醫(yī)藥費(fèi)。凡有不適，她便用中醫(yī)“治掉它”———點(diǎn)穴、刮痧、按摩、針灸、拔罐、氣功、食療等。她的養(yǎng)生之道是做氣功、忌口，按摩老年必出毛病的部位及施行健康生活方式。如立秋后，曲蘭便穿上保暖褲。閑坐時(shí)，她兩手不時(shí)按摩合谷、足三里。她說(shuō)，許多人的“病”不是病，而是小的失調(diào)。懂醫(yī)術(shù)就會(huì)治未病。曲蘭父親40 多歲患冠心病，老年又患痛風(fēng)、帕金森。由于醫(yī)生母親的調(diào)理，現(xiàn)年85歲的父親老而不衰。治病要言，中醫(yī)講“不傷為本”(不傷臟腑和元?dú)?，忌諱以毒攻毒。如明代名醫(yī)萬(wàn)全論“五失”———不知保身一失也，病不早治二失也，治不擇醫(yī)三失也，喜峻藥攻四失也，信巫忌醫(yī)五失也。常人易走進(jìn)“喜峻藥攻”的誤區(qū)。據(jù)統(tǒng)計(jì)：我國(guó)每年至少20萬(wàn)人因用藥不當(dāng)死亡。用藥不合理人數(shù)占用藥總?cè)藬?shù)11%至26%。曲蘭建議，擁有時(shí)間的老人要利用時(shí)間學(xué)習(xí)基礎(chǔ)中醫(yī)，自己做自己的保健醫(yī)生。 世界衛(wèi)生組織宣布：一個(gè)人健康和壽命的60%取決于自己。即“自己是自己健康的設(shè)計(jì)師”。曲蘭這樣詮釋健康，“良好的持之以恒的生活方式。”她的生活方式：飲食上避免食傷。膏粱厚味，腐腸之毒。保健上避免藥傷。遵循“藥補(bǔ)不如食補(bǔ)，食補(bǔ)不如神補(bǔ)”。節(jié)氣上避免候傷。春養(yǎng)肝，夏養(yǎng)心，秋養(yǎng)肺，冬養(yǎng)腎。春夏養(yǎng)陽(yáng)，秋冬養(yǎng)陰。春捂秋凍。動(dòng)作上避免久傷。久視傷血。目屬肝，肝藏血。久視會(huì)導(dǎo)致肝血不足，特別是一些“電視人”。久立傷骨，損于腎。久行傷筋。久臥傷氣。據(jù)資料：每日睡眠超過(guò)12小時(shí)的人，死亡率比8小時(shí)睡眠者高80%。久坐傷肉，損于脾。脾不好，導(dǎo)致消化不良。 首避傷之害，其次為養(yǎng)。中醫(yī)理論：養(yǎng)神與養(yǎng)形。神即心，形即身。神旺才能形安。養(yǎng)之秘訣：身要?jiǎng)樱囊o。孫思邈言：“常欲小勞，不可大疲。”對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，鍛煉的最好方法是走路。另外，溫足涼腦，不得感冒。冬至始，為補(bǔ)腎陰，老人宜用麥冬、天冬泡水喝，或者家種蘆薈，晨空腹食少許。宋代張杲在《醫(yī)說(shuō)》中言：“若要安，三里長(zhǎng)不干。”“足三里”穴位，曲蘭日敲數(shù)百。晨練太極拳、八段錦。 飲食上，曲蘭分析周圍人疾病“吃得不合理”。她的食養(yǎng)原則“新、少、雜、薄滋味。可一日無(wú)肉，不可一日無(wú)豆”、“晨空腹飲蜂蜜水”、“每頓異樣、日日翻新，攝取多種營(yíng)養(yǎng)”、“吃應(yīng)季菜蔬，反之不宜”。另外，簡(jiǎn)單生活。30多年保健，53歲的曲蘭享受了生命的饋贈(zèng)“沒(méi)毛病、哪都不難受”。 曲蘭退休前即將退休后的生活目標(biāo)鎖定寫作及鉆研中醫(yī)預(yù)測(cè)學(xué)。預(yù)測(cè)學(xué)即打預(yù)防針。曲蘭退休前多給周圍人治未病。退休后，她欲惠及更多人。她人生兩大目標(biāo)：一支筆，為人生樹(shù)正氣，一根針，為生命驅(qū)邪氣。■休閑 曲蘭父母自搬到郊區(qū)后，父親說(shuō)了句讓曲蘭感慨萬(wàn)千的話：“一輩子沒(méi)這么閑在過(guò)。”100平方米的院子，父親基本在花木扶疏的院中活動(dòng)。此前20多年，他幾乎過(guò)著與世隔絕的退休生活。戎馬一生沒(méi)有什么愛(ài)好的父親，經(jīng)過(guò)10 年調(diào)整才服老才閑下來(lái)。 《菜根譚》有言：“太忙，則真性不見(jiàn)。”現(xiàn)實(shí)中，多少人被工作異化成機(jī)器，以致真性不見(jiàn)。曲蘭觀察周圍被異化的機(jī)器，基本喪失休閑本能———不會(huì)玩了。很多人既無(wú)閑心也無(wú)閑趣，只會(huì)找食不會(huì)找樂(lè)。當(dāng)然，時(shí)代賦予的普遍認(rèn)可的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)也是貶斥休閑的社會(huì)原因之一，如一些詞匯即承載了這樣的社會(huì)心理———玩物喪志、游手好閑、無(wú)事生非、業(yè)精于勤荒于嬉、飽食終日無(wú)所用心…… 曲蘭從父親身上得出：“最不具休閑意識(shí)的是最閑的人。他們受的教育是‘生命不息，戰(zhàn)斗不止’、‘活著干、死了算’。奔波勞碌一生，乍一離退，無(wú)所適從，身體上百病叢生，心理上萬(wàn)事皆休。”由此，曲蘭引王蒙言：“人要為自己創(chuàng)造不止一個(gè)世界。這邊下臺(tái)，那邊上臺(tái)，東方不亮西方亮。繼續(xù)社會(huì)化，學(xué)玩結(jié)合可使老有所樂(lè)，可保老而不衰。”近年，歐美國(guó)家提出做“愛(ài)好+學(xué)習(xí)+實(shí)踐=休閑的年輕型老人”。曲蘭母親便嘗試了做年輕型老人。她報(bào)了老年裁縫班，這些年以興趣及實(shí)用服務(wù)全家，自?shī)蕣嗜恕！ 「赣H的閑在源自繽紛小院的悅目及耕耘者的賞心。曲蘭觀察他父母的左鄰右舍，“家家院子被伺弄成百花園或百草園。主人過(guò)上了‘采菊東籬下，悠然見(jiàn)南山’的詩(shī)意生活，達(dá)到了買來(lái)生活質(zhì)量的目的。”曲蘭調(diào)查了幾家鄰居居住前后的身體狀況，結(jié)果與父親一樣。曲蘭由是將賞心悅目引申悅目養(yǎng)身，而這樣的生活，多數(shù)被老年人享有。幾家同樣的院子，盡管也有花草果木，但卻是藤蔓縱橫、花枯草衰，這些是還在打拼中的中青年的家。他們買了休閑場(chǎng)所，卻沒(méi)時(shí)間休閑。即使采菊東籬，也無(wú)緣南山。德國(guó)思想家席勒于兩百年前闡述：“當(dāng)人是完全意義上的人時(shí)，他肯定是在玩，人只有在玩的時(shí)候才是完整的人(《審美教育書(shū)簡(jiǎn)》)。”亞里士多德的哲思類同“休閑耕耘了心靈、精神和個(gè)性”。與此相對(duì)的是盧梭名言：“人是生而自由的，但無(wú)不在枷鎖之中。”曲蘭由盧梭言引發(fā)“枷鎖的制造者往往是我們自己”。打拼中的人們，因難得用休閑潤(rùn)滑生命，表面難見(jiàn)氣定神閑，內(nèi)里未老先衰。 為自己少受罪，家人少受累，國(guó)家少受損，曲蘭奉勸忙碌中的特別是真性不見(jiàn)的人們通過(guò)理財(cái)、養(yǎng)生、休閑嘗試別樣人生。。
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幸福晚年始于理財(cái)!
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一、用購(gòu)買有擔(dān)保信托的方式來(lái)提高家庭理財(cái)收益 因?yàn)樾磐挟a(chǎn)品發(fā)行實(shí)行“金額優(yōu)先”，很多資金較小的投資者很難買到，而劉先生手中有50萬(wàn)元定期存款，可以從中拿出45萬(wàn)元進(jìn)行認(rèn)購(gòu)。但一定要購(gòu)買有可靠擔(dān)保的信托產(chǎn)品，最好是政府重點(diǎn)建設(shè)工程。目前，信托產(chǎn)品的期限多為2年左右，年收益率一般在4。5%~5%左右，45萬(wàn)元每年就會(huì)有2萬(wàn)元的收益，是同期銀行儲(chǔ)蓄稅后收益的數(shù)倍。 二、以年金保險(xiǎn)強(qiáng)化家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力 劉先生的資料中曾說(shuō)明“保費(fèi)月支出1000元”，具體購(gòu)買了什么險(xiǎn)種沒(méi)有具體說(shuō)明。單純從養(yǎng)老的角度來(lái)說(shuō)，目前各家保險(xiǎn)公司推出的年金保險(xiǎn)比較適合劉先生的理財(cái)需求，這種針對(duì)養(yǎng)老的保險(xiǎn)，可以附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，投保人退休后便可以開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金以及累積紅利，作為“補(bǔ)充養(yǎng)老金”，從而提高劉先生的生活質(zhì)量。另外，這種保險(xiǎn)組合還對(duì)疾病和意外傷害進(jìn)行了保障，做到了養(yǎng)老、醫(yī)療和意外保障全面兼顧，使家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力更強(qiáng)。劉先生可以考慮用剩余的5萬(wàn)元存款來(lái)追加此類保險(xiǎn)組合。 三、可以購(gòu)買貨幣基金 貨幣基金又有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱，其最大的特點(diǎn)是沒(méi)有任何購(gòu)買和贖回費(fèi)用，可以和活期存款一樣及時(shí)兌現(xiàn)。劉先生的家庭月結(jié)余高達(dá)10500元，可以用貨幣基金來(lái)打理日常資金，利用工資卡開(kāi)通網(wǎng)上銀行，發(fā)了工資后，及時(shí)將不用的款項(xiàng)轉(zhuǎn)為貨幣基金，等積累到一定額度時(shí)，再考慮進(jìn)行其他投資。目前貨幣基金的七日年化收益一般在2%左右，除了靈活性較好之外，收益也高于一年期定期存款。 四、可以購(gòu)買外幣理財(cái)產(chǎn)品 今年以來(lái)，外幣理財(cái)產(chǎn)品日趨火爆，除了美元、港幣等外幣理財(cái)產(chǎn)品，很多銀行還推出了歐元理財(cái)產(chǎn)品。比如某股份制銀行推出了“匯理財(cái)”外幣理財(cái)產(chǎn)品，這一產(chǎn)品包含了美元和歐元兩款產(chǎn)品，其中歐元年收益率1。55%，VIP客戶年收益率達(dá)1。58%。近來(lái)，市場(chǎng)傳言歐元有減息的可能，在這種情況下，盡早購(gòu)買歐元理財(cái)產(chǎn)品是明智的選擇。。
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明年的養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)上繳得部分已經(jīng)不歸入個(gè)人帳戶了，老了就少了一大筆錢了。趁著年輕多攢點(diǎn)養(yǎng)老金。
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不同年齡的人群，對(duì)投資產(chǎn)品的選擇是不同的。談到哪些理財(cái)品種適合老人，應(yīng)先看看老年人的特點(diǎn)與金融產(chǎn)品之間的關(guān)系。 穩(wěn)健為先雖然老人有更多時(shí)間來(lái)支配屬于自己的天地，但由于年齡增長(zhǎng)，老年人精 力遠(yuǎn)不如年輕時(shí)，需要有個(gè)平緩悠閑的心態(tài)來(lái)度過(guò)晚年，那些高風(fēng)險(xiǎn)高收益、容易引起人心跳加快的投資產(chǎn)品，顯然不符合老年人的選擇。其次，一般退休后收入遠(yuǎn)低于退休前收入，退休收入是用來(lái)安享晚年的。老人賺錢的能力逐漸減弱，所投資的金融產(chǎn)品，當(dāng)然應(yīng)以穩(wěn)健類為主。認(rèn)清這兩點(diǎn)特征后，在選擇老人理財(cái)品種時(shí)就較容易了。 組合投資為老年人選擇理財(cái)品種時(shí)，也不要單純從產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征來(lái)挑選理財(cái)品種，而應(yīng)從資產(chǎn)組合和資產(chǎn)配置角度挑選。如果全部選擇風(fēng)險(xiǎn)特征相似的產(chǎn)品，并不能有效做到分散投資品種，進(jìn)而分散投資風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)在投資品種上，盡量兼顧各種風(fēng)險(xiǎn)特征的理財(cái)產(chǎn)品。關(guān)鍵在于通過(guò)調(diào)節(jié)不同理財(cái)產(chǎn)品的投資比例，來(lái)調(diào)節(jié)投資風(fēng)險(xiǎn)。 理財(cái)產(chǎn)品大致分為三類，即無(wú)風(fēng)險(xiǎn)低收益類、風(fēng)險(xiǎn)收益適中類、高風(fēng)險(xiǎn)高收益類，三類比例大致為50%、40%和10%，這樣就可做到整體穩(wěn)健。具體理財(cái)產(chǎn)品主要有三類：存款替代類主要是貨幣市場(chǎng)基金、短期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品等；固定收益類主要是國(guó)債、中長(zhǎng)期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托等；保本投資類主要是保本基金以及時(shí)下很流行的外匯保本投資，這類產(chǎn)品特點(diǎn)，是最差情況下本金安全但無(wú)收益，如果運(yùn)作情況良好，則可獲得可觀收益。 投資期限很多投資者都會(huì)忽略投資期限，有的投資者過(guò)分偏重短期限產(chǎn)品。即便是相同的收益率，由于期限不同，投資時(shí)就要充分考慮。如果短期品種到期后沒(méi)有及時(shí)找到合適的產(chǎn)品，產(chǎn)生了資金的閑置期，綜合收益就不如長(zhǎng)期品種。對(duì)老人來(lái)說(shuō)，也沒(méi)有更多精力和更快的反應(yīng)力去及時(shí)分辨投資品種，因此期限顯得更為重要。 。
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一、用購(gòu)買有擔(dān)保信托的方式來(lái)提高家庭理財(cái)收益 因?yàn)樾磐挟a(chǎn)品發(fā)行實(shí)行“金額優(yōu)先”，很多資金較小的投資者很難買到，而劉先生手中有50萬(wàn)元定期存款，可以從中拿出45萬(wàn)元進(jìn)行認(rèn)購(gòu)。但一定要購(gòu)買有可靠擔(dān)保的信托產(chǎn)品，最好是政府重點(diǎn)建設(shè)工程。目前，信托產(chǎn)品的期限多為2年左右，年收益率一般在4。5%~5%左右，45萬(wàn)元每年就會(huì)有2萬(wàn)元的收益，是同期銀行儲(chǔ)蓄稅后收益的數(shù)倍。 二、以年金保險(xiǎn)強(qiáng)化家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力 劉先生的資料中曾說(shuō)明“保費(fèi)月支出1000元”，具體購(gòu)買了什么險(xiǎn)種沒(méi)有具體說(shuō)明。單純從養(yǎng)老的角度來(lái)說(shuō)，目前各家保險(xiǎn)公司推出的年金保險(xiǎn)比較適合劉先生的理財(cái)需求，這種針對(duì)養(yǎng)老的保險(xiǎn)，可以附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，投保人退休后便可以開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金以及累積紅利，作為“補(bǔ)充養(yǎng)老金”，從而提高劉先生的生活質(zhì)量。另外，這種保險(xiǎn)組合還對(duì)疾病和意外傷害進(jìn)行了保障，做到了養(yǎng)老、醫(yī)療和意外保障全面兼顧，使家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力更強(qiáng)。劉先生可以考慮用剩余的5萬(wàn)元存款來(lái)追加此類保險(xiǎn)組合。 三、可以購(gòu)買貨幣基金 貨幣基金又有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱，其最大的特點(diǎn)是沒(méi)有任何購(gòu)買和贖回費(fèi)用，可以和活期存款一樣及時(shí)兌現(xiàn)。劉先生的家庭月結(jié)余高達(dá)10500元，可以用貨幣基金來(lái)打理日常資金，利用工資卡開(kāi)通網(wǎng)上銀行，發(fā)了工資后，及時(shí)將不用的款項(xiàng)轉(zhuǎn)為貨幣基金，等積累到一定額度時(shí)，再考慮進(jìn)行其他投資。目前貨幣基金的七日年化收益一般在2%左右，除了靈活性較好之外，收益也高于一年期定期存款。 四、可以購(gòu)買外幣理財(cái)產(chǎn)品 今年以來(lái)，外幣理財(cái)產(chǎn)品日趨火爆，除了美元、港幣等外幣理財(cái)產(chǎn)品，很多銀行還推出了歐元理財(cái)產(chǎn)品。比如某股份制銀行推出了“匯理財(cái)”外幣理財(cái)產(chǎn)品，這一產(chǎn)品包含了美元和歐元兩款產(chǎn)品，其中歐元年收益率1。55%，VIP客戶年收益率達(dá)1。58%。近來(lái)，市場(chǎng)傳言歐元有減息的可能，在這種情況下，盡早購(gòu)買歐元理財(cái)產(chǎn)品是明智的選擇。。
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這是當(dāng)然的,不要不重視當(dāng)前的理財(cái),不然到老了才發(fā)現(xiàn)一些方面的不周全.理財(cái)應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的綜合因素來(lái)選擇投資方式,在我的共享資料里有2份材料,是給客戶準(zhǔn)備的,不是抄襲,你可以參考一下,是對(duì)2005年的一個(gè)整體的投資環(huán)境和基金投資方面的一些介紹.
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本報(bào)正在連載的《中國(guó)人民的理財(cái)生活》是報(bào)告文學(xué)作家曲蘭繼《老年悲歌》之后推出的又一篇紀(jì)實(shí)報(bào)道。該文敏感地捕捉到當(dāng)今國(guó)人從票證時(shí)代向貨幣時(shí)代向投資時(shí)代轉(zhuǎn)移的心理及行為過(guò)渡。如何理財(cái)，不僅涉及以錢生錢，還關(guān)涉消費(fèi)、保障、積累、養(yǎng)生、教育，關(guān)乎如何設(shè)計(jì)自己的幸福，尤其晚年。本文就曲蘭自己的理財(cái)經(jīng)歷及她采訪感悟告知讀者如何規(guī)劃理財(cái)人生。■悲歌 曲蘭的報(bào)告文學(xué)《老年悲歌》曾引起普遍關(guān)注，其針對(duì)一般老年人躲不過(guò)去的四大難題：疾病、貧困、喪偶、邊緣化，唱出了一曲曲令人心酸又無(wú)奈的詠嘆調(diào)。采寫中的曲蘭透視老年悲歌的時(shí)間成因———不是未雨綢繆，而是亡羊補(bǔ)牢。無(wú)遠(yuǎn)慮的老人勢(shì)必遭受近憂困擾。那么，如何防患于未然？曲蘭的思考是，改寫悲歌首從理財(cái)入手。 理財(cái)，一般人想當(dāng)然是掙錢、管錢、花錢、存錢，錢生錢，曲蘭糾正：“理財(cái)實(shí)際上規(guī)劃人生，管理生命。提前做投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、生活規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、教育規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃；是財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配。理財(cái)如中醫(yī)治未病，用小藥防大疾，以小本獲大利。目的：不僅理出有形的富裕，更是理出健康、舒適、美好、自由、長(zhǎng)壽、安全的愜意時(shí)光及生之境界。讓生命走出忙碌混沌，走進(jìn)快樂(lè)幸福。”一句話，理財(cái)是人生的系統(tǒng)工程。遺憾的是，多少人因固守“走到那一步再說(shuō)”的陋習(xí)而對(duì)生命大撒把。老年悲歌即悲在此。曲蘭筆下的若干老人后悔當(dāng)年沒(méi)管好錢，沒(méi)教育好子女，沒(méi)把身體當(dāng)回事，沒(méi)好好享受生活，事(病)到臨頭悔之晚矣。 曲蘭在公共汽車上遇一提籃子老人。售票員催她買票，她吃力地說(shuō)：“容我喘口氣，我這胳膊疼得抬不起來(lái)。”曲蘭問(wèn)她：“去醫(yī)院瞧了嗎？”“哪有錢呢。”她嘆氣，“老伴得癌癥了，家里的錢都給他看病了。家里只要有個(gè)得癌的，你就填吧，無(wú)底洞。”她告訴曲蘭，她廠里有兩個(gè)得癌的，一個(gè)吃毒藥，一個(gè)投河，了結(jié)了自己與家人的痛苦。親歷個(gè)人及家人疾病的她讓曲蘭記住：這年頭沒(méi)病就是發(fā)財(cái)。 80歲的夏大爺截肢一條腿。一天，他栽倒地上，心里想掙扎著起來(lái)，但身體動(dòng)不了。“就這么死了。”夏大爺悲戚，同時(shí)寄希望奇跡出現(xiàn)，定居上海的女兒回來(lái)。恰在這時(shí)，奇跡出現(xiàn)了。女兒自責(zé)，但不能留在父親身邊，她給父親找了保姆。《老年悲歌》的出版，終使女兒將老父接至身邊。 馬老太有12種慢性病。疾病使她發(fā)怵下樓。為了“腿不軟”，每天在家走3000步。60多歲的兒子每周一次采買，后來(lái)兒子得了腦溢血，于是女兒接班。女兒一周來(lái)一次，一次買一周的菜。曲蘭打開(kāi)馬老太家冰箱———芹菜已成空心菜，胡蘿卜長(zhǎng)了白須……老人說(shuō)：“什么飯不飯的，每天吃的藥比飯還多。吃了藥就不想吃飯了。”老人既盼望女兒來(lái)又怕耽誤她時(shí)間。她想下樓與同齡人說(shuō)話，曬太陽(yáng)，看季節(jié)變化，但幾十級(jí)臺(tái)階阻隔了她的奢望。每天上下班時(shí)間，她準(zhǔn)時(shí)在陽(yáng)臺(tái)觀望令她悅目的風(fēng)景———腳步匆匆的人們。 王大爺?shù)木窦耐衼?lái)自樓下幼兒園。曲蘭在他滿是灰塵的家里發(fā)現(xiàn)一串清晰的腳印通向窗口。一天，王大爺發(fā)現(xiàn)幼兒園搬家。他費(fèi)勁下樓，費(fèi)勁勸說(shuō)，“求求你們，不要搬。” 出門一把鎖，進(jìn)門一盞燈，空巢老人的凄涼晚景加速加深了曲蘭10年前的思考與行動(dòng)———早早理財(cái)、老有所靠。靠自己的財(cái)力、精力、能力，而不是靠別人，包括兒女。換言之，別給子女添麻煩，別給國(guó)家增負(fù)擔(dān)。 距《老年悲歌》面世5年后，2005年，曲蘭采寫《理財(cái)人生》。她欲將自己及他人的理財(cái)之道告知距離悲歌尚遠(yuǎn)的人們，使人們?cè)缭缬X(jué)悟———以夕陽(yáng)紅替代悲愴交響曲。 ■理財(cái) 現(xiàn)國(guó)人家庭收入來(lái)源有四：工薪收入、財(cái)產(chǎn)收入、經(jīng)營(yíng)收入、轉(zhuǎn)移收入。絕大多數(shù)人收入來(lái)自工資。處置工資余額的方式，很大比例人群，特別是老年人仍沿襲計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的理財(cái)習(xí)慣———錢存銀行，聚沙成塔吃利息。據(jù)央行數(shù)據(jù)：2004年末，居民本外幣儲(chǔ)蓄余額達(dá)到12萬(wàn)億元。銀行利率連續(xù)9年降息，利息與利息稅比起GDP增長(zhǎng)等同負(fù)利率。100元即縮水4元。存錢即是將錢置于死地，投資則是讓錢活泛起來(lái)。曲蘭形容，“錢就像一個(gè)蛋，吃了就沒(méi)了，而投資，就像養(yǎng)雞，蛋隨吃隨有。”存儲(chǔ)的蛋面對(duì)醫(yī)療、教育、住房這新三座大山，其付出遠(yuǎn)抵不過(guò)索取。就醫(yī)療而言，曲蘭采訪了一個(gè)換了半月板的50多歲的婦女。5。7萬(wàn)元的費(fèi)用讓她及家人的經(jīng)濟(jì)不安全感愈發(fā)嚴(yán)重。正是：一人患病，全家遭難。現(xiàn)今醫(yī)療體制使多少人掉進(jìn)因病致貧、因病返貧的黑洞。“病不起”，工薪階層的經(jīng)濟(jì)共識(shí)；“指不上”，大多數(shù)父母對(duì)子女的養(yǎng)老共識(shí)。因養(yǎng)兒防老隨著421(四位老人、兩個(gè)家庭、一對(duì)夫妻)倒金字塔家庭結(jié)構(gòu)的出現(xiàn)而崩塌。 一個(gè)不能老有所養(yǎng)的社會(huì)，必使老人對(duì)晚年生活心懷恐懼。理財(cái)即是改變賺錢方式，繼而改變消費(fèi)方式，繼而改變生活方式，繼而改變?nèi)松Ь场?0多年前，社會(huì)變遷給了改變的機(jī)遇———掙錢方式從單一(工資)走向多元。然而國(guó)人在有倆閑錢后又誤入理財(cái)誤區(qū)———存錢銀行。暢銷世界的《富爸爸，窮爸爸》一書(shū)作者清崎理念：“與其節(jié)流不如開(kāi)源。以德致富(節(jié)儉美德)成不了富人。因?yàn)槎鄶?shù)人50%至100%的收入來(lái)自工資。如此，工薪階層一輩子便受制于金錢，而富人是開(kāi)源致富，投資致富，以智致富。”清崎47歲退休賺錢，該書(shū)收金入賬算其一。近年，他續(xù)寫理念《早早退休做富人》。核心追求，從財(cái)務(wù)自由達(dá)到身心自由。 民諺：吃不窮花不窮，算計(jì)不到就受窮。理財(cái)即是算計(jì)。一般講，退休金僅能維持基本生存，勉強(qiáng)應(yīng)付小病。曲蘭以己為例：“我工作期間是低工資低消費(fèi)，退休后是高工資高消費(fèi)，面對(duì)錢越來(lái)越少，病越來(lái)越多，我不得不算計(jì)。”曲蘭的算計(jì)之一，在收入期，特別是高峰期，如何通過(guò)理財(cái)獲得工薪之外的收入———房產(chǎn)、壽險(xiǎn)、國(guó)債、基金及能帶來(lái)長(zhǎng)期收入的投資方式。算計(jì)生活中的衣食住行。 衣食住行中，曲蘭首推“住”，按她說(shuō)法，“因?yàn)橥度胱畲螅晕ù藶榇螅匀忌餍小ＹI房買的不僅是棲息之地更是生活質(zhì)量。”曲蘭援引馬克思的話：“如果你只有勞動(dòng)力，而沒(méi)有勞動(dòng)力之外的財(cái)產(chǎn)，那么你的生存就受制于人。”房子便是勞動(dòng)力之外的一項(xiàng)收入。這項(xiàng)收入的慣用策略———以房養(yǎng)房，以房生財(cái)。 首先在保障健康的前提下，曲蘭認(rèn)為老年人適宜居住生活設(shè)施較齊全的郊區(qū)。居住郊區(qū)，可將人從城市鴿籠中解放出來(lái)———親近自然親近人。再就是，郊區(qū)日用品相對(duì)便宜，生活指數(shù)低，這對(duì)花一個(gè)少一個(gè)的退休人員來(lái)說(shuō)不是小數(shù)。提前退休的楊楊對(duì)曲蘭說(shuō)她最大的獲益是身體好了。新鮮蔬菜、新鮮空氣，對(duì)免疫力低下的老人來(lái)說(shuō)，楊楊形容“就是不花錢的保健品”。省卻醫(yī)藥費(fèi)這筆開(kāi)支，楊楊實(shí)話實(shí)說(shuō)：“就是發(fā)財(cái)。”楊楊的理財(cái)方式是先出租城里住房，后用積蓄買了郊區(qū)住房。余額(7萬(wàn)元)買了一個(gè)有八間房、半畝地的農(nóng)家院，搞起了民俗游。此地成了城里人找樂(lè)找安靜的歇腳地。楊楊朋友G這樣理財(cái)，賣了城里住房，得六七十萬(wàn)元，用所得及積蓄買了郊區(qū)一個(gè)小商鋪及別墅。G買商鋪近為自己遠(yuǎn)為子孫(一鋪養(yǎng)三代)。退休金、商鋪?zhàn)饨鹱孏夫婦過(guò)上了夢(mèng)想的日子———有車有房有別墅。曲蘭的理財(cái)計(jì)劃與楊楊不謀而合。她的經(jīng)驗(yàn)是，40歲規(guī)劃老年人生，一點(diǎn)都不早。她即是在40歲生日時(shí)理出自己的方向“早一點(diǎn)干自己想干的事”。她的事———寫作、行醫(yī)。首先，她提前退休。2003年，她給耄耋父母買了位于密云的一所TOWNHOUSE。盡管父母在干休所里享受種種優(yōu)待，但空氣與心情，錢買不來(lái)。100平方米的院內(nèi)，曲蘭種了7棵葡萄樹(shù)、兩棵葫蘆及種類繁多的花木。一年中，父母的大部分時(shí)間在院子里度過(guò)。接地氣、日光浴、伺弄花木，常有小勞，現(xiàn)年85歲，原有痛風(fēng)、糖尿病、心臟病等老年病的父親自遠(yuǎn)離城市后，原有宿疾竟在不覺(jué)中消失。該地還成全了周末、節(jié)假日曲蘭三姐妹團(tuán)圓數(shù)日夙愿。在父母住所附近，曲蘭買了90多平方米的商鋪。該商鋪是她理想歸宿———開(kāi)保健中心，將她30多年鉆研的中醫(yī)預(yù)測(cè)學(xué)用之于民，告知大家如何治未病。目前，她行進(jìn)在取得資格證書(shū)的路上。 曲蘭忠告手中有大房子(100多平方米)的人要盡可能留意經(jīng)濟(jì)指數(shù)變化、房?jī)r(jià)信息，做出在最高時(shí)拋出的計(jì)劃，然后用所得買城里一套一居或小兩居(宜小不宜大，方便回城居住即可)，買一套郊區(qū)住宅，余錢養(yǎng)老。對(duì)老人而言，老窩是四有中最后的擁有。當(dāng)老伴走了，老底光了，老友斷了，老窩則是最后的陪伴。曲蘭奉勸老人早下手為強(qiáng)。根據(jù)自身情況搜集信息，選擇一適合自己的老窩或投入集體生活。曲蘭形容集體生活“上了一道保險(xiǎn)”。另一道保險(xiǎn)是子女。有條件者，買兩套住房，臺(tái)灣稱“一碗湯距離”。雙方各有空間又能照顧老人。 采訪中，曲蘭感受頗深的是，“倒騰房子的人中有的倒出快樂(lè)，有的倒出苦惱倒出痛苦指數(shù)，沒(méi)成富翁反成負(fù)翁，買來(lái)個(gè)舊社會(huì)。”她借筆下一些采訪對(duì)象的買房誤區(qū)警示人們誤食雞肋、誤盲目求大。A終于圓了別墅夢(mèng)，可她沒(méi)料到冬天需自燒鍋爐。自嘲燒炭翁的她承認(rèn)買房買了一個(gè)大窩囊，賣也不是租也不是。B買了一座與世隔絕的孤城。生活設(shè)施的種種不便，往返油錢，讓他悔不當(dāng)初。自喻魯濱孫的B決定再殺回城里。C花70萬(wàn)買了一套復(fù)式房，自此每月背上4000元房債。月收入3000多元的C自住上夢(mèng)寐以求的復(fù)式后便做入不敷出的夢(mèng)，其壓力使她常以沒(méi)錢為由拒絕與友出游。自喻楊白勞的C為還債業(yè)余兼職。D賣了城里的房，在五環(huán)外買了五室二廳的復(fù)式。欣喜寬敞的同時(shí)，“上班太不方便”的煩惱接踵而至。沒(méi)有退路的D琢磨如何將這個(gè)大懊糟出手。不賠不賺是底線。時(shí)間成本、操心成本、健康成本，D全當(dāng)交學(xué)費(fèi)。曲蘭特別提醒，有些新建社區(qū)挖一假湖，人們往往見(jiàn)水而喜，喜而掏錢，殊不知，此湖為死水，要想變活，業(yè)主就得掏出更多的錢。 除以房生財(cái)外，股票、債券、信托、租賃、基金、保險(xiǎn)、收藏、買黃金、房地產(chǎn)等亦是理財(cái)財(cái)路。曲蘭嘗試的是買理財(cái)產(chǎn)品。“對(duì)老百姓而言，這是比較安全可靠的投資方式。”某周末，曲蘭用半天時(shí)間搜羅了居所附近銀行發(fā)放的理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)比較，她選出一種劃算的買進(jìn)。 對(duì)中年人，曲蘭告知，45歲前完成財(cái)富的適度積累。銀行里存10萬(wàn)元足以應(yīng)付日常需求，其余投資。同時(shí)，安排好家庭“四金”———購(gòu)房準(zhǔn)備金、孩子教育金、夫妻養(yǎng)老金、風(fēng)險(xiǎn)保障金。就第四金而言，人們會(huì)遇到先為誰(shuí)買，買什么，買多少的困惑，曲蘭認(rèn)為首先為家庭的頂梁柱亦是經(jīng)濟(jì)支柱的男人買保險(xiǎn)，一旦遭遇不測(cè)，可將損失減小到最低。同樣道理，先保重大疾病險(xiǎn)后保壽險(xiǎn)。有些一二百元的意外險(xiǎn)，投入少保障大，可順手收入囊中。 房子車子票子，皆為理物品。如何理(投資)孩子？人一生投入巨大且變數(shù)最大的一筆資金。就曲蘭而言，她在兒子未成年時(shí)即將教育與理財(cái)掛鉤。她看透“教子是否有方關(guān)涉父母后半生特別是晚年的幸與不幸”。當(dāng)父母面臨貧困、疾病、喪偶、邊緣化時(shí)，當(dāng)社會(huì)保障體系不能保人善終時(shí)，老運(yùn)就取決于你付出了全部心血的孩子。“你不能把握社會(huì)，但你可以把握自己和孩子。”曲蘭的教子之道盡管不具普適性，但讀者可從中讀出感悟及啟迪。曲蘭作為第一代獨(dú)生子女的母親，在她進(jìn)入40歲(疾病的坎兒年)時(shí)就清醒意識(shí)“這代獨(dú)生子女會(huì)改變傳統(tǒng)孝道———家庭養(yǎng)老”。而作為老三屆的曲蘭恰處在家庭養(yǎng)老逐漸引退，社會(huì)化養(yǎng)老尚未成熟的轉(zhuǎn)型空當(dāng)期。下過(guò)鄉(xiāng)、當(dāng)過(guò)兵的曲蘭總結(jié)：“年輕時(shí)，父母沒(méi)把我們當(dāng)回事，老了，又面臨子女難把我們當(dāng)回事的可能，他們處在打拼與孝順的夾縫中。”若讓子女把父母當(dāng)回事，曲蘭明確，“要從小培養(yǎng)孩子的承擔(dān)意識(shí)，成人后他自會(huì)懂得承擔(dān)。尤其當(dāng)媽的一定要會(huì)說(shuō)‘不’，不要一切困難自己扛。要把家中部分難題留孩子處理，成人后的他自會(huì)懂得如何處事。否則獨(dú)生子女的毛病———自私、冷漠、依賴性、自以為是、自我中心、缺乏責(zé)任感自會(huì)伴隨成長(zhǎng)而顯現(xiàn)。如今社會(huì)上的啃老族即是。”“自古癡心父母古來(lái)多，孝順子孫誰(shuí)見(jiàn)了”，為免自己也逃不出這樣的窠臼，曲蘭的教子經(jīng)是：“自立、承擔(dān)、責(zé)任。”曲蘭讓兒子熟稔《孝經(jīng)》“始于事親、中于事君、終于立身”、“一孝立，萬(wàn)善從”、“求忠臣于孝子之門”。兒子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立后，她要求兒子將奶奶養(yǎng)老送終。 在處理兒子高考這件事上，曲蘭選擇的是先工作后取文憑之路。她意識(shí)：“工作經(jīng)驗(yàn)、心理素質(zhì)、生存能力重于成績(jī)。”此認(rèn)識(shí)源自她自己的生活體驗(yàn)。她父母那一代，一切由組織安排，甚至婚姻。他們?cè)诮M織安排的軌道里走過(guò)一生。他們從未設(shè)計(jì)曲蘭的人生軌跡，父母對(duì)她工作上的叮囑永遠(yuǎn)是“聽(tīng)組織的”。當(dāng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)給了人們更多自主選擇的路徑時(shí)，30多歲的曲蘭面對(duì)選擇有過(guò)“無(wú)我”、“喪失選擇能力”、“輸不起”的困惑和膽怯。她始悟道，“如果錯(cuò)過(guò)了闖天下的最佳年齡，混世本領(lǐng)定隨年齡增長(zhǎng)而減弱，而年紀(jì)越輕經(jīng)受挫折的彈性越大。”所以，曲蘭選擇過(guò)早斷奶，而讓兒子自己覓食。 兒子的第一份工作，曲蘭幫他進(jìn)入能發(fā)揮他計(jì)算機(jī)特長(zhǎng)的高薪領(lǐng)域。不久，曲蘭逼兒子辭了自己找。兒子不滿，上哪兒找去呀？曲蘭用激將法：“就憑你這技術(shù)，還愁找不到工作，網(wǎng)上、熟人……機(jī)會(huì)多著呢。”曲蘭之所以先搭橋后拆橋，是因她心里有數(shù)，兒子能靠技術(shù)吃飯。搭橋是先讓他有點(diǎn)積蓄和工作經(jīng)驗(yàn)，拆橋是鍛煉他自己去找他想要的東西。高起點(diǎn)的工作會(huì)促他往更高目標(biāo)攀升，而非靠父母。如今，23歲的兒子成了世俗認(rèn)可的成功人士。曲蘭從幾件事上欣慰?jī)鹤拥某墒臁鹤訋状紊虉?chǎng)失意，其處變不驚、重整河山的心理素質(zhì)讓曲蘭既憂且喜。暗急于心的她嘴上卻說(shuō)，“好事啊，人生不如意十八九，下次你就知道怎么處理了。”兒子曾有留學(xué)加拿大的機(jī)會(huì)，而且叔叔一家定居該國(guó)。兒子拒絕了，理由是幾年回來(lái)后，社會(huì)基礎(chǔ)沒(méi)了，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)欠缺，從頭再來(lái)的話，機(jī)會(huì)成本少了。如果花錢買來(lái)失業(yè)，太虧。反之，曲蘭的幾個(gè)熟人， 盲目從眾，用一生積蓄支付孩子留學(xué)，留給自己的僅是退休金。萬(wàn)一身染大疾，如何闖關(guān)？曲蘭憂心她們賭注下得太大太險(xiǎn)，沒(méi)有理財(cái)概念。 如今，兒子的孝子之心與經(jīng)濟(jì)實(shí)力，曲蘭自信老有所靠，但她認(rèn)準(zhǔn)，“靠自己。即使能靠上孩子也盡量不靠，他有他自己的生活。尤其是身體，靠誰(shuí)都靠不住。” 理財(cái)有道、教子有方之外，曲蘭采取預(yù)防悲歌的另一智慧之舉———養(yǎng)生有持。■養(yǎng)生 曲蘭16歲插隊(duì)河南信陽(yáng)，跟一祖?zhèn)髦嗅t(yī)習(xí)《內(nèi)經(jīng)》、《易經(jīng)》。終身受益的話：不治已病治未病。后在部隊(duì)醫(yī)院學(xué)西醫(yī)。做護(hù)士多年，接觸的都是不健康的人。千瘡百孔的生命警醒曲蘭“做個(gè)生命有質(zhì)量的人，尤其晚年”。但天不遂愿，她當(dāng)兵海南島時(shí)，鉤蟲(chóng)病害她元?dú)獯髠灾隆吧辖忠惶耍瑲獯貌恍小薄４瞬∽屒m徹悟生命之貴、身體之脆。當(dāng)醫(yī)生的母親勸她練氣功恢復(fù)元?dú)狻Ｗ阅菚r(shí)起，曲蘭練功至今，受益至今，同時(shí)愈深鉆中醫(yī)。她病后徹悟：“只有失去健康的人才珍惜健康。”此話，曲蘭從兩個(gè)中年退休的老軍人身上亦得到印證。上世紀(jì)五六十年代，兩人因病退休。在同齡人都在大干社會(huì)主義時(shí)，他們的“身體不爭(zhēng)氣”讓他們有“革命到頭”的遺憾。為達(dá)到身體是革命的本錢之目的，他們及家人“活得很在意”。如今，一個(gè)壽登期頤，一個(gè)正當(dāng)耄耋，而當(dāng)年在崗的革命者因活得不在意陸續(xù)革了自己的命。知交全零落令他倆唏噓“因禍得福”。 曲蘭承認(rèn)，她理財(cái)意識(shí)的早早覺(jué)醒與習(xí)中醫(yī)有關(guān)。從治未病上悟道，生活中的悲喜劇源于生活態(tài)度———防患于未然或亡羊補(bǔ)牢。 一個(gè)亡羊補(bǔ)牢的身邊人是曾給曲蘭裝修房子的工頭，因患肝癌去世。臨終前，他帶著哭腔對(duì)曲蘭說(shuō)了以下一番話：“以前忙啊，每天有忙不完的事，掙不完的錢。現(xiàn)在好了，什么都有了，可命沒(méi)了。我還不到40歲，真不甘心，我這輩子圖什么呀。”曲蘭收集的英年早逝的名單里，她點(diǎn)擊陳逸飛。陳經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)，部分是休閑產(chǎn)業(yè)，而他死于過(guò)勞。美國(guó)學(xué)者科洛斯說(shuō)：“時(shí)間與金錢，人生兩大中心匱乏，人只能重一方而輕另一方。”依曲蘭看，如果掙錢損害了健康，那不叫理財(cái)而叫斂財(cái)。理財(cái)?shù)谝焕淼氖墙】担诙鞘聵I(yè)。有健康才有事業(yè)，可人們常常顛倒了。愛(ài)財(cái)，人之本性，財(cái)迷心竅，喪失本性，得不償失。得不償失還殃及國(guó)家。曲蘭給國(guó)家算賬：“18歲前父母養(yǎng)我，20至50歲自己養(yǎng)自己，50 歲后國(guó)家養(yǎng)我，如果疾病纏身，國(guó)家要承受沉重包袱的拖累。” 北京醫(yī)院曾做過(guò)“健康老人”(65歲以上)調(diào)查。“無(wú)”的遺憾折射出老人體能狀況。4種疾病對(duì)老人的威脅是：腦血管病、心臟病、腫瘤、呼吸系統(tǒng)疾病。4大殺手占老年人死亡率75 %。曲蘭觀察：很多老人在失去健康，失去健康的安全感后，在選擇住房時(shí)提出的首要條件———離醫(yī)院近，其選擇的不自由來(lái)自身體的不自由。只有健康的老人，才敢選擇郊區(qū)。另一現(xiàn)象，一些老年人結(jié)交的多是病友，這樣的氣場(chǎng)是病態(tài)的氣場(chǎng)，夕陽(yáng)怎能無(wú)限好？ 非健康人的共同特點(diǎn)———不敢吃，不敢動(dòng)、不敢行。諸多不敢皆源自生命的過(guò)度透支。民諺：不報(bào)不報(bào)，時(shí)候未到。曲蘭習(xí)醫(yī)心得：“中年女性絕經(jīng)后，隱藏著的毛病會(huì)全部殺出。”她忠告人們，盡可能自學(xué)一點(diǎn)中醫(yī)常識(shí)，自己當(dāng)自己的醫(yī)生。如果把命交給醫(yī)生是大錯(cuò)特錯(cuò)。因你主訴時(shí)，往往說(shuō)不到位，醫(yī)生由于病人太多，往往聽(tīng)不在意，遂開(kāi)一些安慰藥。其實(shí)，多數(shù)情況下，并非藥到病除，而是你自身調(diào)節(jié)之效。忠告二，中國(guó)賢妻良母代代承襲的所謂美德“厚子薄己”、“為了家人，忍受一切，承擔(dān)一切”、“天平永遠(yuǎn)傾斜家人”，殊不知，用自己的手替代全家的手，動(dòng)手積多成大疲，積勞成疾，積憂成疾。不善待自己的人終會(huì)成人之贅，亦是不善待別人。曲蘭傳授，“好的家庭主婦是指揮家，而非實(shí)干家。”忠告三，越來(lái)越多中年人的身體處于亞健康。一旦過(guò)勞死，其崗位角色很快補(bǔ)缺，而家庭角色永遠(yuǎn)空白。所以切記：不要人為財(cái)死，而要留得青山在。 曲蘭自參加工作后，僅報(bào)銷過(guò)1000多元醫(yī)藥費(fèi)。凡有不適，她便用中醫(yī)“治掉它”———點(diǎn)穴、刮痧、按摩、針灸、拔罐、氣功、食療等。她的養(yǎng)生之道是做氣功、忌口，按摩老年必出毛病的部位及施行健康生活方式。如立秋后，曲蘭便穿上保暖褲。閑坐時(shí)，她兩手不時(shí)按摩合谷、足三里。她說(shuō)，許多人的“病”不是病，而是小的失調(diào)。懂醫(yī)術(shù)就會(huì)治未病。曲蘭父親40 多歲患冠心病，老年又患痛風(fēng)、帕金森。由于醫(yī)生母親的調(diào)理，現(xiàn)年85歲的父親老而不衰。治病要言，中醫(yī)講“不傷為本”(不傷臟腑和元?dú)?，忌諱以毒攻毒。如明代名醫(yī)萬(wàn)全論“五失”———不知保身一失也，病不早治二失也，治不擇醫(yī)三失也，喜峻藥攻四失也，信巫忌醫(yī)五失也。常人易走進(jìn)“喜峻藥攻”的誤區(qū)。據(jù)統(tǒng)計(jì)：我國(guó)每年至少20萬(wàn)人因用藥不當(dāng)死亡。用藥不合理人數(shù)占用藥總?cè)藬?shù)11%至26%。曲蘭建議，擁有時(shí)間的老人要利用時(shí)間學(xué)習(xí)基礎(chǔ)中醫(yī)，自己做自己的保健醫(yī)生。 世界衛(wèi)生組織宣布：一個(gè)人健康和壽命的60%取決于自己。即“自己是自己健康的設(shè)計(jì)師”。曲蘭這樣詮釋健康，“良好的持之以恒的生活方式。”她的生活方式：飲食上避免食傷。膏粱厚味，腐腸之毒。保健上避免藥傷。遵循“藥補(bǔ)不如食補(bǔ)，食補(bǔ)不如神補(bǔ)”。節(jié)氣上避免候傷。春養(yǎng)肝，夏養(yǎng)心，秋養(yǎng)肺，冬養(yǎng)腎。春夏養(yǎng)陽(yáng)，秋冬養(yǎng)陰。春捂秋凍。動(dòng)作上避免久傷。久視傷血。目屬肝，肝藏血。久視會(huì)導(dǎo)致肝血不足，特別是一些“電視人”。久立傷骨，損于腎。久行傷筋。久臥傷氣。據(jù)資料：每日睡眠超過(guò)12小時(shí)的人，死亡率比8小時(shí)睡眠者高80%。久坐傷肉，損于脾。脾不好，導(dǎo)致消化不良。 首避傷之害，其次為養(yǎng)。中醫(yī)理論：養(yǎng)神與養(yǎng)形。神即心，形即身。神旺才能形安。養(yǎng)之秘訣：身要?jiǎng)樱囊o。孫思邈言：“常欲小勞，不可大疲。”對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，鍛煉的最好方法是走路。另外，溫足涼腦，不得感冒。冬至始，為補(bǔ)腎陰，老人宜用麥冬、天冬泡水喝，或者家種蘆薈，晨空腹食少許。宋代張杲在《醫(yī)說(shuō)》中言：“若要安，三里長(zhǎng)不干。”“足三里”穴位，曲蘭日敲數(shù)百。晨練太極拳、八段錦。 飲食上，曲蘭分析周圍人疾病“吃得不合理”。她的食養(yǎng)原則“新、少、雜、薄滋味。可一日無(wú)肉，不可一日無(wú)豆”、“晨空腹飲蜂蜜水”、“每頓異樣、日日翻新，攝取多種營(yíng)養(yǎng)”、“吃應(yīng)季菜蔬，反之不宜”。另外，簡(jiǎn)單生活。30多年保健，53歲的曲蘭享受了生命的饋贈(zèng)“沒(méi)毛病、哪都不難受”。 曲蘭退休前即將退休后的生活目標(biāo)鎖定寫作及鉆研中醫(yī)預(yù)測(cè)學(xué)。預(yù)測(cè)學(xué)即打預(yù)防針。曲蘭退休前多給周圍人治未病。退休后，她欲惠及更多人。她人生兩大目標(biāo)：一支筆，為人生樹(shù)正氣，一根針，為生命驅(qū)邪氣。■休閑 曲蘭父母自搬到郊區(qū)后，父親說(shuō)了句讓曲蘭感慨萬(wàn)千的話：“一輩子沒(méi)這么閑在過(guò)。”100平方米的院子，父親基本在花木扶疏的院中活動(dòng)。此前20多年，他幾乎過(guò)著與世隔絕的退休生活。戎馬一生沒(méi)有什么愛(ài)好的父親，經(jīng)過(guò)10 年調(diào)整才服老才閑下來(lái)。 《菜根譚》有言：“太忙，則真性不見(jiàn)。”現(xiàn)實(shí)中，多少人被工作異化成機(jī)器，以致真性不見(jiàn)。曲蘭觀察周圍被異化的機(jī)器，基本喪失休閑本能———不會(huì)玩了。很多人既無(wú)閑心也無(wú)閑趣，只會(huì)找食不會(huì)找樂(lè)。當(dāng)然，時(shí)代賦予的普遍認(rèn)可的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)也是貶斥休閑的社會(huì)原因之一，如一些詞匯即承載了這樣的社會(huì)心理———玩物喪志、游手好閑、無(wú)事生非、業(yè)精于勤荒于嬉、飽食終日無(wú)所用心…… 曲蘭從父親身上得出：“最不具休閑意識(shí)的是最閑的人。他們受的教育是‘生命不息，戰(zhàn)斗不止’、‘活著干、死了算’。奔波勞碌一生，乍一離退，無(wú)所適從，身體上百病叢生，心理上萬(wàn)事皆休。”由此，曲蘭引王蒙言：“人要為自己創(chuàng)造不止一個(gè)世界。這邊下臺(tái)，那邊上臺(tái)，東方不亮西方亮。繼續(xù)社會(huì)化，學(xué)玩結(jié)合可使老有所樂(lè)，可保老而不衰。”近年，歐美國(guó)家提出做“愛(ài)好+學(xué)習(xí)+實(shí)踐=休閑的年輕型老人”。曲蘭母親便嘗試了做年輕型老人。她報(bào)了老年裁縫班，這些年以興趣及實(shí)用服務(wù)全家，自?shī)蕣嗜恕！ 「赣H的閑在源自繽紛小院的悅目及耕耘者的賞心。曲蘭觀察他父母的左鄰右舍，“家家院子被伺弄成百花園或百草園。主人過(guò)上了‘采菊東籬下，悠然見(jiàn)南山’的詩(shī)意生活，達(dá)到了買來(lái)生活質(zhì)量的目的。”曲蘭調(diào)查了幾家鄰居居住前后的身體狀況，結(jié)果與父親一樣。曲蘭由是將賞心悅目引申悅目養(yǎng)身，而這樣的生活，多數(shù)被老年人享有。幾家同樣的院子，盡管也有花草果木，但卻是藤蔓縱橫、花枯草衰，這些是還在打拼中的中青年的家。他們買了休閑場(chǎng)所，卻沒(méi)時(shí)間休閑。即使采菊東籬，也無(wú)緣南山。德國(guó)思想家席勒于兩百年前闡述：“當(dāng)人是完全意義上的人時(shí)，他肯定是在玩，人只有在玩的時(shí)候才是完整的人(《審美教育書(shū)簡(jiǎn)》)。”亞里士多德的哲思類同“休閑耕耘了心靈、精神和個(gè)性”。與此相對(duì)的是盧梭名言：“人是生而自由的，但無(wú)不在枷鎖之中。”曲蘭由盧梭言引發(fā)“枷鎖的制造者往往是我們自己”。打拼中的人們，因難得用休閑潤(rùn)滑生命，表面難見(jiàn)氣定神閑，內(nèi)里未老先衰。 為自己少受罪，家人少受累，國(guó)家少受損，曲蘭奉勸忙碌中的特別是真性不見(jiàn)的人們通過(guò)理財(cái)、養(yǎng)生、休閑嘗試別樣人生。。