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在不久的將來，個人住房固定利率貸款有望出現(xiàn)在市場上。日前，建設(shè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行和光大銀行關(guān)于推出固定利率房貸的有關(guān)申請已經(jīng)獲得了中國人民銀行的批準，并等待銀監(jiān)會的批復(fù)。　 　　所謂固定利率個人房貸是指銀行根據(jù)自身對利率走向的判斷,向購房人提供一個利率報價,并為購房者提供一定期限內(nèi)的固定利率,它不會隨央行利率的調(diào)整而變動。而固定利率貸款制度下，銀行會和貸款人協(xié)商確定利率，并不受國家政策影響，有利于幫助貸款人規(guī)避利率風(fēng)險。　　與此相對照，我國目前實行的是浮動利率房貸政策，如果央行對貸款利率進行調(diào)整，那么貸款購房人將在利率新政頒布后的下一年度執(zhí)行調(diào)整后新的利率標準。在這種情況下，購房者將承受利率變動的風(fēng)險，而銀行則不承擔(dān)這種風(fēng)險?！　τ诩磳⑼瞥龅墓潭ɡ史抠J，全國政協(xié)委員，山東經(jīng)濟學(xué)院房地產(chǎn)經(jīng)濟所所長郭松海認為，這表明房貸市場多元化發(fā)展，購房者和銀行都有了更多的選擇，購房者既可以選擇固定利率房貸也可以選擇現(xiàn)行的浮動利率房貸?！　τ谫彿空叨裕珊ＵJ為，雖然固定利率房貸具有自身的優(yōu)勢，但購房者在選擇時須謹慎，不能盲目認為固定利率的一定比浮動利率的好。固定利率房貸的好處比較明顯，即購房者對于還款數(shù)額有穩(wěn)定的預(yù)期，可以做一個長遠的還款計劃。同時，即使央行上調(diào)房貸利率，購房者也不會因為利率的改變而產(chǎn)生額外的支出?！　〉潭ɡ史抠J也有自身的短處，即銀行在設(shè)定固定房貸的利率時一般會比浮動利率時高。而且在浮動利率的情況下，利率是升是降并不確定，利率有可能升，也有可能降，購房者應(yīng)該根據(jù)對未來經(jīng)濟的趨勢進行綜合判斷來選擇。郭松海認為，我國目前利率較低，從長遠來看，我國利率有上升的趨勢。從這一點來說，固定利率房貸的推出適應(yīng)了市場的需求，購房者可加以關(guān)注?！　」潭ɡ史抠J的推出，其中最敏感的是利率高低和期限長短的設(shè)定。由于利率波動風(fēng)險的存在，郭松海認為，銀行設(shè)定的固定利率一般會比現(xiàn)行的浮動利率高。目前，由于按揭貸款業(yè)務(wù)持續(xù)低迷，銀行大多采用5。508%的貸款利率下限。而據(jù)報道，浦發(fā)銀行透露，在前期將只推出5年期的產(chǎn)品，利率尚未最后確定，上報的年利率空間在6%到7%之間，可能會略高于目前的房貸基準利率。同時，將對不同的客戶實行差別利率，優(yōu)質(zhì)客戶有望享受到優(yōu)惠利率。此外，貸款期限5年屆滿后，客戶可以選擇浮動利率房貸或續(xù)期固定利率房貸。 從銀行的角度來說，固定房貸利率的推出，是銀行拓展業(yè)務(wù)，打破目前房貸市場相對低迷狀況的舉措。據(jù)央行不久前發(fā)布的《2005年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，第二季度，個人住房貸款月增額明顯減少，5月份新增144。89億元，比上年同期減少159。37億元，是2003年3月以來個人住房貸款當月新增最小值。6月末，個人住房貸款余額達1。74萬億元，增長25。59%，同比回落16。38個百分點。固定利率房貸的推出，將有助于銀行吸引到對利率風(fēng)險偏好小的那部分客戶資源?！　」潭ɡ史抠J的推出，意味著利率波動的風(fēng)險從由購房者承擔(dān)轉(zhuǎn)變?yōu)橛摄y行承擔(dān)，在這種情況下，銀行將固定利率設(shè)定的比現(xiàn)行的浮動利率高來獲得風(fēng)險溢價。但是，固定利率設(shè)定的高低考驗銀行的風(fēng)險定價能力，利率設(shè)得過高，則吸引不了購房者，購房者會選擇浮動利率；利率設(shè)得過低，則銀行將承受較大的利率風(fēng)險。通過固定利率房貸的推出來促使銀行提高利率風(fēng)險管理能力和定價水平，或許這是央行批準固定利率房貸出臺的原因之一?！　〈送?，業(yè)內(nèi)專家也建議銀行通過貸款資產(chǎn)證券化的辦法將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給社會上不同的主體來共同承擔(dān)，以及通過掉期等創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種和配套措施來對沖風(fēng)險。在這方面，由中國建設(shè)銀行、國家開發(fā)銀行分別負責(zé)的住房貸款證券化和一般信貸產(chǎn)品證券化試點，有望在今年底或明年初推出，這對于固定利率房貸的推進是個好消息。此外，光大此前已經(jīng)與國家開發(fā)銀行做過掉期業(yè)務(wù)，建行房貸資產(chǎn)證券化此前也已獲批。業(yè)內(nèi)人士指出，推出固定利率房貸和規(guī)避風(fēng)險的對沖工具就像一只硬幣的正反面，兩者相互配合缺一不可，固定利率房貸才能走得更遠。 。

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個人住房固定利率房貸的出現(xiàn) 考驗銀行定價能力 -------------------------------------------------------------------------------- 2005-11-9 11:22:00 章永哲 金融時報 　　在不久的將來，個人住房固定利率貸款有望出現(xiàn)在市場上。日前，建設(shè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行和光大銀行關(guān)于推出固定利率房貸的有關(guān)申請已經(jīng)獲得了中國人民銀行的批準，并等待銀監(jiān)會的批復(fù)。　 　　所謂固定利率個人房貸是指銀行根據(jù)自身對利率走向的判斷,向購房人提供一個利率報價,并為購房者提供一定期限內(nèi)的固定利率,它不會隨央行利率的調(diào)整而變動。而固定利率貸款制度下，銀行會和貸款人協(xié)商確定利率，并不受國家政策影響，有利于幫助貸款人規(guī)避利率風(fēng)險?！　∨c此相對照，我國目前實行的是浮動利率房貸政策，如果央行對貸款利率進行調(diào)整，那么貸款購房人將在利率新政頒布后的下一年度執(zhí)行調(diào)整后新的利率標準。在這種情況下，購房者將承受利率變動的風(fēng)險，而銀行則不承擔(dān)這種風(fēng)險?！　τ诩磳⑼瞥龅墓潭ɡ史抠J，全國政協(xié)委員，山東經(jīng)濟學(xué)院房地產(chǎn)經(jīng)濟所所長郭松海認為，這表明房貸市場多元化發(fā)展，購房者和銀行都有了更多的選擇，購房者既可以選擇固定利率房貸也可以選擇現(xiàn)行的浮動利率房貸。　　對于購房者而言，郭松海認為，雖然固定利率房貸具有自身的優(yōu)勢，但購房者在選擇時須謹慎，不能盲目認為固定利率的一定比浮動利率的好。固定利率房貸的好處比較明顯，即購房者對于還款數(shù)額有穩(wěn)定的預(yù)期，可以做一個長遠的還款計劃。同時，即使央行上調(diào)房貸利率，購房者也不會因為利率的改變而產(chǎn)生額外的支出。　　但固定利率房貸也有自身的短處，即銀行在設(shè)定固定房貸的利率時一般會比浮動利率時高。而且在浮動利率的情況下，利率是升是降并不確定，利率有可能升，也有可能降，購房者應(yīng)該根據(jù)對未來經(jīng)濟的趨勢進行綜合判斷來選擇。郭松海認為，我國目前利率較低，從長遠來看，我國利率有上升的趨勢。從這一點來說，固定利率房貸的推出適應(yīng)了市場的需求，購房者可加以關(guān)注?！　」潭ɡ史抠J的推出，其中最敏感的是利率高低和期限長短的設(shè)定。由于利率波動風(fēng)險的存在，郭松海認為，銀行設(shè)定的固定利率一般會比現(xiàn)行的浮動利率高。目前，由于按揭貸款業(yè)務(wù)持續(xù)低迷，銀行大多采用5。508%的貸款利率下限。而據(jù)報道，浦發(fā)銀行透露，在前期將只推出5年期的產(chǎn)品，利率尚未最后確定，上報的年利率空間在6%到7%之間，可能會略高于目前的房貸基準利率。同時，將對不同的客戶實行差別利率，優(yōu)質(zhì)客戶有望享受到優(yōu)惠利率。此外，貸款期限5年屆滿后，客戶可以選擇浮動利率房貸或續(xù)期固定利率房貸。從銀行的角度來說，固定房貸利率的推出，是銀行拓展業(yè)務(wù)，打破目前房貸市場相對低迷狀況的舉措。據(jù)央行不久前發(fā)布的《2005年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，第二季度，個人住房貸款月增額明顯減少，5月份新增144。89億元，比上年同期減少159。37億元，是2003年3月以來個人住房貸款當月新增最小值。6月末，個人住房貸款余額達1。74萬億元，增長25。59%，同比回落16。38個百分點。固定利率房貸的推出，將有助于銀行吸引到對利率風(fēng)險偏好小的那部分客戶資源?！　」潭ɡ史抠J的推出，意味著利率波動的風(fēng)險從由購房者承擔(dān)轉(zhuǎn)變?yōu)橛摄y行承擔(dān)，在這種情況下，銀行將固定利率設(shè)定的比現(xiàn)行的浮動利率高來獲得風(fēng)險溢價。但是，固定利率設(shè)定的高低考驗銀行的風(fēng)險定價能力，利率設(shè)得過高，則吸引不了購房者，購房者會選擇浮動利率；利率設(shè)得過低，則銀行將承受較大的利率風(fēng)險。通過固定利率房貸的推出來促使銀行提高利率風(fēng)險管理能力和定價水平，或許這是央行批準固定利率房貸出臺的原因之一?！　〈送猓瑯I(yè)內(nèi)專家也建議銀行通過貸款資產(chǎn)證券化的辦法將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給社會上不同的主體來共同承擔(dān)，以及通過掉期等創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種和配套措施來對沖風(fēng)險。在這方面，由中國建設(shè)銀行、國家開發(fā)銀行分別負責(zé)的住房貸款證券化和一般信貸產(chǎn)品證券化試點，有望在今年底或明年初推出，這對于固定利率房貸的推進是個好消息。此外，光大此前已經(jīng)與國家開發(fā)銀行做過掉期業(yè)務(wù)，建行房貸資產(chǎn)證券化此前也已獲批。業(yè)內(nèi)人士指出，推出固定利率房貸和規(guī)避風(fēng)險的對沖工具就像一只硬幣的正反面，兩者相互配合缺一不可，固定利率房貸才能走得更遠。 。

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在不久的將來，個人住房固定利率貸款有望出現(xiàn)在市場上。日前，建設(shè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行和光大銀行關(guān)于推出固定利率房貸的有關(guān)申請已經(jīng)獲得了中國人民銀行的批準，并等待銀監(jiān)會的批復(fù)?！?　　所謂固定利率個人房貸是指銀行根據(jù)自身對利率走向的判斷,向購房人提供一個利率報價,并為購房者提供一定期限內(nèi)的固定利率,它不會隨央行利率的調(diào)整而變動。而固定利率貸款制度下，銀行會和貸款人協(xié)商確定利率，并不受國家政策影響，有利于幫助貸款人規(guī)避利率風(fēng)險。　　與此相對照，我國目前實行的是浮動利率房貸政策，如果央行對貸款利率進行調(diào)整，那么貸款購房人將在利率新政頒布后的下一年度執(zhí)行調(diào)整后新的利率標準。在這種情況下，購房者將承受利率變動的風(fēng)險，而銀行則不承擔(dān)這種風(fēng)險?！　τ诩磳⑼瞥龅墓潭ɡ史抠J，全國政協(xié)委員，山東經(jīng)濟學(xué)院房地產(chǎn)經(jīng)濟所所長郭松海認為，這表明房貸市場多元化發(fā)展，購房者和銀行都有了更多的選擇，購房者既可以選擇固定利率房貸也可以選擇現(xiàn)行的浮動利率房貸?！　τ谫彿空叨裕珊ＵJ為，雖然固定利率房貸具有自身的優(yōu)勢，但購房者在選擇時須謹慎，不能盲目認為固定利率的一定比浮動利率的好。固定利率房貸的好處比較明顯，即購房者對于還款數(shù)額有穩(wěn)定的預(yù)期，可以做一個長遠的還款計劃。同時，即使央行上調(diào)房貸利率，購房者也不會因為利率的改變而產(chǎn)生額外的支出?！　〉潭ɡ史抠J也有自身的短處，即銀行在設(shè)定固定房貸的利率時一般會比浮動利率時高。而且在浮動利率的情況下，利率是升是降并不確定，利率有可能升，也有可能降，購房者應(yīng)該根據(jù)對未來經(jīng)濟的趨勢進行綜合判斷來選擇。郭松海認為，我國目前利率較低，從長遠來看，我國利率有上升的趨勢。從這一點來說，固定利率房貸的推出適應(yīng)了市場的需求，購房者可加以關(guān)注?！　」潭ɡ史抠J的推出，其中最敏感的是利率高低和期限長短的設(shè)定。由于利率波動風(fēng)險的存在，郭松海認為，銀行設(shè)定的固定利率一般會比現(xiàn)行的浮動利率高。目前，由于按揭貸款業(yè)務(wù)持續(xù)低迷，銀行大多采用5。508%的貸款利率下限。而據(jù)報道，浦發(fā)銀行透露，在前期將只推出5年期的產(chǎn)品，利率尚未最后確定，上報的年利率空間在6%到7%之間，可能會略高于目前的房貸基準利率。同時，將對不同的客戶實行差別利率，優(yōu)質(zhì)客戶有望享受到優(yōu)惠利率。此外，貸款期限5年屆滿后，客戶可以選擇浮動利率房貸或續(xù)期固定利率房貸。 從銀行的角度來說，固定房貸利率的推出，是銀行拓展業(yè)務(wù)，打破目前房貸市場相對低迷狀況的舉措。據(jù)央行不久前發(fā)布的《2005年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，第二季度，個人住房貸款月增額明顯減少，5月份新增144。89億元，比上年同期減少159。37億元，是2003年3月以來個人住房貸款當月新增最小值。6月末，個人住房貸款余額達1。74萬億元，增長25。59%，同比回落16。38個百分點。固定利率房貸的推出，將有助于銀行吸引到對利率風(fēng)險偏好小的那部分客戶資源。　　固定利率房貸的推出，意味著利率波動的風(fēng)險從由購房者承擔(dān)轉(zhuǎn)變?yōu)橛摄y行承擔(dān)，在這種情況下，銀行將固定利率設(shè)定的比現(xiàn)行的浮動利率高來獲得風(fēng)險溢價。但是，固定利率設(shè)定的高低考驗銀行的風(fēng)險定價能力，利率設(shè)得過高，則吸引不了購房者，購房者會選擇浮動利率；利率設(shè)得過低，則銀行將承受較大的利率風(fēng)險。通過固定利率房貸的推出來促使銀行提高利率風(fēng)險管理能力和定價水平，或許這是央行批準固定利率房貸出臺的原因之一?！　〈送?，業(yè)內(nèi)專家也建議銀行通過貸款資產(chǎn)證券化的辦法將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給社會上不同的主體來共同承擔(dān)，以及通過掉期等創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種和配套措施來對沖風(fēng)險。在這方面，由中國建設(shè)銀行、國家開發(fā)銀行分別負責(zé)的住房貸款證券化和一般信貸產(chǎn)品證券化試點，有望在今年底或明年初推出，這對于固定利率房貸的推進是個好消息。此外，光大此前已經(jīng)與國家開發(fā)銀行做過掉期業(yè)務(wù)，建行房貸資產(chǎn)證券化此前也已獲批。業(yè)內(nèi)人士指出，推出固定利率房貸和規(guī)避風(fēng)險的對沖工具就像一只硬幣的正反面，兩者相互配合缺一不可，固定利率房貸才能走得更遠。 (您想天天免費看到如此海量的證券資訊嗎？點擊此處將東方財富網(wǎng)加入您的收藏夾就可以了。點擊此處將東方財富網(wǎng)設(shè)為您的上網(wǎng)首頁。) 東方財富網(wǎng) 。

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個人住房固定利率房貸的出現(xiàn) 考驗銀行定價能力 -------------------------------------------------------------------------------- 2005-11-9 11:22:00 章永哲 金融時報 　　在不久的將來，個人住房固定利率貸款有望出現(xiàn)在市場上。日前，建設(shè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行和光大銀行關(guān)于推出固定利率房貸的有關(guān)申請已經(jīng)獲得了中國人民銀行的批準，并等待銀監(jiān)會的批復(fù)?！?　　所謂固定利率個人房貸是指銀行根據(jù)自身對利率走向的判斷,向購房人提供一個利率報價,并為購房者提供一定期限內(nèi)的固定利率,它不會隨央行利率的調(diào)整而變動。而固定利率貸款制度下，銀行會和貸款人協(xié)商確定利率，并不受國家政策影響，有利于幫助貸款人規(guī)避利率風(fēng)險?！　∨c此相對照，我國目前實行的是浮動利率房貸政策，如果央行對貸款利率進行調(diào)整，那么貸款購房人將在利率新政頒布后的下一年度執(zhí)行調(diào)整后新的利率標準。在這種情況下，購房者將承受利率變動的風(fēng)險，而銀行則不承擔(dān)這種風(fēng)險。　　對于即將推出的固定利率房貸，全國政協(xié)委員，山東經(jīng)濟學(xué)院房地產(chǎn)經(jīng)濟所所長郭松海認為，這表明房貸市場多元化發(fā)展，購房者和銀行都有了更多的選擇，購房者既可以選擇固定利率房貸也可以選擇現(xiàn)行的浮動利率房貸。　　對于購房者而言，郭松海認為，雖然固定利率房貸具有自身的優(yōu)勢，但購房者在選擇時須謹慎，不能盲目認為固定利率的一定比浮動利率的好。固定利率房貸的好處比較明顯，即購房者對于還款數(shù)額有穩(wěn)定的預(yù)期，可以做一個長遠的還款計劃。同時，即使央行上調(diào)房貸利率，購房者也不會因為利率的改變而產(chǎn)生額外的支出?！　〉潭ɡ史抠J也有自身的短處，即銀行在設(shè)定固定房貸的利率時一般會比浮動利率時高。而且在浮動利率的情況下，利率是升是降并不確定，利率有可能升，也有可能降，購房者應(yīng)該根據(jù)對未來經(jīng)濟的趨勢進行綜合判斷來選擇。郭松海認為，我國目前利率較低，從長遠來看，我國利率有上升的趨勢。從這一點來說，固定利率房貸的推出適應(yīng)了市場的需求，購房者可加以關(guān)注?！　」潭ɡ史抠J的推出，其中最敏感的是利率高低和期限長短的設(shè)定。由于利率波動風(fēng)險的存在，郭松海認為，銀行設(shè)定的固定利率一般會比現(xiàn)行的浮動利率高。目前，由于按揭貸款業(yè)務(wù)持續(xù)低迷，銀行大多采用5。508%的貸款利率下限。而據(jù)報道，浦發(fā)銀行透露，在前期將只推出5年期的產(chǎn)品，利率尚未最后確定，上報的年利率空間在6%到7%之間，可能會略高于目前的房貸基準利率。同時，將對不同的客戶實行差別利率，優(yōu)質(zhì)客戶有望享受到優(yōu)惠利率。此外，貸款期限5年屆滿后，客戶可以選擇浮動利率房貸或續(xù)期固定利率房貸。 從銀行的角度來說，固定房貸利率的推出，是銀行拓展業(yè)務(wù)，打破目前房貸市場相對低迷狀況的舉措。據(jù)央行不久前發(fā)布的《2005年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，第二季度，個人住房貸款月增額明顯減少，5月份新增144。89億元，比上年同期減少159。37億元，是2003年3月以來個人住房貸款當月新增最小值。6月末，個人住房貸款余額達1。74萬億元，增長25。59%，同比回落16。38個百分點。固定利率房貸的推出，將有助于銀行吸引到對利率風(fēng)險偏好小的那部分客戶資源。　　固定利率房貸的推出，意味著利率波動的風(fēng)險從由購房者承擔(dān)轉(zhuǎn)變?yōu)橛摄y行承擔(dān)，在這種情況下，銀行將固定利率設(shè)定的比現(xiàn)行的浮動利率高來獲得風(fēng)險溢價。但是，固定利率設(shè)定的高低考驗銀行的風(fēng)險定價能力，利率設(shè)得過高，則吸引不了購房者，購房者會選擇浮動利率；利率設(shè)得過低，則銀行將承受較大的利率風(fēng)險。通過固定利率房貸的推出來促使銀行提高利率風(fēng)險管理能力和定價水平，或許這是央行批準固定利率房貸出臺的原因之一?！　〈送猓瑯I(yè)內(nèi)專家也建議銀行通過貸款資產(chǎn)證券化的辦法將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給社會上不同的主體來共同承擔(dān)，以及通過掉期等創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種和配套措施來對沖風(fēng)險。在這方面，由中國建設(shè)銀行、國家開發(fā)銀行分別負責(zé)的住房貸款證券化和一般信貸產(chǎn)品證券化試點，有望在今年底或明年初推出，這對于固定利率房貸的推進是個好消息。此外，光大此前已經(jīng)與國家開發(fā)銀行做過掉期業(yè)務(wù)，建行房貸資產(chǎn)證券化此前也已獲批。業(yè)內(nèi)人士指出，推出固定利率房貸和規(guī)避風(fēng)險的對沖工具就像一只硬幣的正反面，兩者相互配合缺一不可，固定利率房貸才能走得更遠。 。