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在一些國家或地區(qū)，信貸記錄是由信貸資料庫（征信局或信貸記錄處）收集并保存的。信貸資料庫不僅收集信貸資料，也處理并保存當(dāng)前和潛在的借款人的信貸信息，并在其成員提出申請(qǐng)時(shí)向他們提供有關(guān)資料。普通公民通常有權(quán)查閱自己的信貸記錄，甚至提出修改和更新。 不僅金融業(yè)發(fā)達(dá)的國家（如美國、英國、澳洲、新西蘭、法國、德國及比利時(shí)等）有自己的信貸資料庫，即使是金融業(yè)發(fā)展中的國家或地區(qū)，信貸資料庫也在迅速成長。目前，澳洲、香港、印度、馬來西亞、新西蘭、新加坡和泰國等國家或地區(qū)，也都在積極推廣信貸資料庫的概念。 正面信貸資料是指一個(gè)人的信貸狀況（如客戶持有信用卡的數(shù)量、信用額度和貸款余額等）以及還款記錄。根據(jù)金融業(yè)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，正面信貸資料的分享對(duì)銀行和消費(fèi)者都有利： 有助于提升信貸額并降低成本 有助于更多參與者加入信貸行業(yè)，鼓勵(lì)良性競(jìng)爭(zhēng) 可防止銀行收緊信貸，以及因此阻礙經(jīng)濟(jì)的增長 有助于減少某些放貸機(jī)構(gòu)過度貸款情況的發(fā)生 不同國家在監(jiān)管客戶信貸資料的收集和保存方面，管理方式不盡相同。在沒有設(shè)立信貸資料庫的國家，金融或其它放貸機(jī)構(gòu)會(huì)設(shè)立自己的客戶信貸資料和評(píng)級(jí)系統(tǒng)。 在美國、英國、澳洲和新西蘭等國家，信貸資料庫是私人機(jī)構(gòu)。美國和英國的主要信貸資料庫包括Equifax、TransUnion、Experian和DunandBradstreet。在一些國家，信貸資料服務(wù)隸屬于中央銀行。世界各地信貸資料庫的運(yùn)作均有明確的規(guī)范。在信貸資料服務(wù)隸屬于中央銀行的國家，中央銀行頒布的條例會(huì)對(duì)信貸資料的收集和查閱以及隱私等問題有所限制。如果信貸資料庫屬于私人機(jī)構(gòu)，則通常會(huì)由中央銀行制定一套獨(dú)立的管理?xiàng)l例或辦法，以保護(hù)個(gè)人隱私。這些條例對(duì)可查閱資料的人、資料的用途、資料的保密分別進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)定，并確保消費(fèi)者可以查閱并更正自己的個(gè)人信息。 近日，我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫繼２００４年１２月七城市試運(yùn)行后，目前已基本實(shí)現(xiàn)全國商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。目前，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫已實(shí)現(xiàn)１２７家商業(yè)銀行全國聯(lián)網(wǎng)，全國金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款９０％的信用記錄已經(jīng)入庫。人民銀行稱，１２７家全國聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)銀行，包括４家國有獨(dú)資商業(yè)銀行，１２家全國性股份制商業(yè)銀行，１１１家城市商業(yè)銀行，最后２家城市商業(yè)銀行也正在聯(lián)網(wǎng)調(diào)試中。與農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)正在積極推進(jìn)，已與８家聯(lián)社實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)。人民銀行稱，隨著個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫逐步投入使用，今后，任何人無論在國內(nèi)任何地方，也無論在哪一個(gè)商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄，商業(yè)銀行信貸審查人員均可在經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)后進(jìn)行相關(guān)信息查詢。據(jù)了解，不少商業(yè)銀行已經(jīng)開始將查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫作為發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款的固定審查程序，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫將在商業(yè)銀行防范個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中發(fā)揮重要作用。。
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銀行及信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu).
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在一些國家或地區(qū)，信貸記錄是由信貸資料庫（征信局或信貸記錄處）收集并保存的。信貸資料庫不僅收集信貸資料，也處理并保存當(dāng)前和潛在的借款人的信貸信息，并在其成員提出申請(qǐng)時(shí)向他們提供有關(guān)資料。普通公民通常有權(quán)查閱自己的信貸記錄，甚至提出修改和更新。 不僅金融業(yè)發(fā)達(dá)的國家（如美國、英國、澳洲、新西蘭、法國、德國及比利時(shí)等）有自己的信貸資料庫，即使是金融業(yè)發(fā)展中的國家或地區(qū)，信貸資料庫也在迅速成長。目前，澳洲、香港、印度、馬來西亞、新西蘭、新加坡和泰國等國家或地區(qū)，也都在積極推廣信貸資料庫的概念。 正面信貸資料是指一個(gè)人的信貸狀況（如客戶持有信用卡的數(shù)量、信用額度和貸款余額等）以及還款記錄。根據(jù)金融業(yè)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，正面信貸資料的分享對(duì)銀行和消費(fèi)者都有利： 有助于提升信貸額并降低成本 有助于更多參與者加入信貸行業(yè)，鼓勵(lì)良性競(jìng)爭(zhēng) 可防止銀行收緊信貸，以及因此阻礙經(jīng)濟(jì)的增長 有助于減少某些放貸機(jī)構(gòu)過度貸款情況的發(fā)生 不同國家在監(jiān)管客戶信貸資料的收集和保存方面，管理方式不盡相同。在沒有設(shè)立信貸資料庫的國家，金融或其它放貸機(jī)構(gòu)會(huì)設(shè)立自己的客戶信貸資料和評(píng)級(jí)系統(tǒng)。 在美國、英國、澳洲和新西蘭等國家，信貸資料庫是私人機(jī)構(gòu)。美國和英國的主要信貸資料庫包括Equifax、TransUnion、Experian和DunandBradstreet。在一些國家，信貸資料服務(wù)隸屬于中央銀行。世界各地信貸資料庫的運(yùn)作均有明確的規(guī)范。在信貸資料服務(wù)隸屬于中央銀行的國家，中央銀行頒布的條例會(huì)對(duì)信貸資料的收集和查閱以及隱私等問題有所限制。如果信貸資料庫屬于私人機(jī)構(gòu)，則通常會(huì)由中央銀行制定一套獨(dú)立的管理?xiàng)l例或辦法，以保護(hù)個(gè)人隱私。這些條例對(duì)可查閱資料的人、資料的用途、資料的保密分別進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)定，并確保消費(fèi)者可以查閱并更正自己的個(gè)人信息。 近日，我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫繼２００４年１２月七城市試運(yùn)行后，目前已基本實(shí)現(xiàn)全國商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。目前，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫已實(shí)現(xiàn)１２７家商業(yè)銀行全國聯(lián)網(wǎng)，全國金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款９０％的信用記錄已經(jīng)入庫。人民銀行稱，１２７家全國聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)銀行，包括４家國有獨(dú)資商業(yè)銀行，１２家全國性股份制商業(yè)銀行，１１１家城市商業(yè)銀行，最后２家城市商業(yè)銀行也正在聯(lián)網(wǎng)調(diào)試中。與農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)正在積極推進(jìn)，已與８家聯(lián)社實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)。人民銀行稱，隨著個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫逐步投入使用，今后，任何人無論在國內(nèi)任何地方，也無論在哪一個(gè)商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄，商業(yè)銀行信貸審查人員均可在經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)后進(jìn)行相關(guān)信息查詢。據(jù)了解，不少商業(yè)銀行已經(jīng)開始將查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫作為發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款的固定審查程序，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫將在商業(yè)銀行防范個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中發(fā)揮重要作用。
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