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首先，在投資之前，首先應先對個人及其家庭做一個整體性的評估。評估主要包括：（1）對個人或家庭風險承擔能力評估，也就是要看看投資時自己或家庭可以冒多大的風險；換言之，一旦發生虧損，人個或家庭在收入、資產及財務負擔的考量上，能承受到什么程度；（2）應從年齡的角度，看看自己適合承受風險的水平。一般而言，年齡與風險隨能力呈反比關系；（3）經結合個人或家庭的財務需求，來考慮投資種類與回報；（4）最后，還要估計一個投資的期間是長還是短，切忌未到期被迫提前收回投資，這樣損失可能更大。第二是投資對象的決定和投資組合比例的分配。首先應根據投資的三性，即流動性、安全性和變現性，再加上上面的評估結果，設定對自己最合適的投資組合。然后，在比較同類投資工具中報酬率和風險性大小后，分析并選定具體的投資工具，分配好各類別投資工具在投資組合中所占的比例。 第三則是投資之后對投資組合運作的掌握。要隨時注意分析宏觀經濟以及市場行情的變化，隨時修訂投資組合。若遇到個人家庭狀況有大的變動，可以按照原先考慮的步驟再重新來一次。。

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可以委托理財專業人士。

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家庭綜合理財包括開源和節支兩方面。對普通家庭而言，節支更為迫切。所謂節支是對各項家庭支出排列科學的優先次序。家庭支出按先后順序可分為三部分：一是固定支出，二是可變支出，三是享受支出。節支主要是節約第三部分支出，而不是壓縮合理支出。節余的錢用來理財。其實子女教育、購房和養老等應從收入中固定劃出專項，把它當作固定支出有規律地積攢起來。開源方面就是增加新的來源，投資理財就是主要的手段。專業人士可以幫助您量身訂作一個適合自身風險承受能力的方案，在實現目標的同時把風險控制在最小程度。

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