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在工行貸款金額50萬元以上,且連續兩年正常還款,無不良信用記錄的個人優質客戶,可成為工行“理財金賬戶”客戶

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　凡年滿18周歲本人各項存款及貸款（不含住房貸款）累計余額達到30萬元人民幣（或等值外幣），其中存款余額不低于20萬人民幣（或等值外幣），攜帶本人有效身份證件到我行指定營業網點辦理即可。如他人代理，需同時提供代理人有效身份證件。具體辦理網點請向當地95588咨詢。

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要成為工行的“理財金賬戶”客戶，必須在工行存有總價值不低于２０萬元人民幣的資金，“這是全國性的最低指標，不同地區的門檻會有不同，北京則會最先服務于擁有５０萬以上資產的客戶。另外，每位客戶還須交納年費３００元。”

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理財建議樣板：拋磚引玉陸先生理財建議書一。家庭檔案:陸先生41歲,在一上市公司擔任技術工作,月薪4000元左右,其妻月薪2000元左右,有一孩,15歲。陸先生現有90萬元在證券公司保證金帳戶上,自有住房一套,無貸款二理財目標:1。 希望能夠用現有資金創造更多收益減輕今后的壓力。2。 作為全家主要經濟支柱的陸先生只有簡單的社會保險是不夠的,須增加一定的大病醫療保險。3。 90萬中有50萬是雙方父母的積蓄,這部分一定要安全保值。4。 教育費用日益增大,為孩子準備一定的教育基金。三。理財分析:1。 陸先生的理財觀念為穩健型,不愿投資于風險較大的金融產品。2。 陸先生現有資金全部是活期,收益只有0。72%,去掉利息稅,收益只有0。576%,太低。四。理財建議:1。 建議客戶可先開設我行理財金賬戶，具備成為我行優質客戶條件。“理財金賬戶”特有存款賬戶、貸款賬戶和投資賬戶三種賬戶功能，盡享“一戶多用”的便捷。2。 建議陸先生購買三年期國債20萬,年收益3。37%,五年期國債20萬,年收益3。81%3。 建議購買以陸先生作為被保險人的太平人壽保險”盈滿多”101000元,其中1000元為附加大病醫療保險,10萬元每年有2000元的現金回報。4。 建議陸先生存10萬一年期的定期儲蓄,保證資金的流動性,以防雙方老人的不時之需5。 建議陸先生購買廣發穩健增長基金20萬元,持有三年期滿,可獲得100%的本金保障,在確保本金安全的基礎上,以謀求高于國債的預期收益。6。 建議陸先生將10萬元投資于華安現金富利基金。因其流動性強,具有活期便利,定存收益的特點,可作為活期的替代品,目前具有2。2%左右的年收益。經過重新配置,陸先生90萬資產收益請見圖表:資產收益表類別 資產 占比 收益率 三年期國債 20萬 22% 3。37% 五年期國債 20萬 22% 3。81% 保險 10萬 11% 2% 定期儲蓄 10萬 11% 1。8% 廣發穩健增長基金 20萬 22% 4% 華安現金富利基金 10萬 11% 2。2% 合計 90萬 100% 3。12% 此時資產收益率為3。12%,遠高于資產組合前的0。576%,流動性資產占比為22%,中線投資占比66%,長期投資占比11%,充分涵蓋了短中長期的投資目標和理財規劃;從資金安全和風險角度看,完全滿足了投資安全的需要。五。日常收入的安排:陸先生家庭月收入6000元,月支出3000元,剩余3000元。1。 可以每月為孩子存入555元的教育儲蓄,提前為教育資金作準備。2。 建議每月花1000元購買基金定投（擬定廣發聚富證券投資基金），采用定期定額的投資方式,可發揮平均成本的功能，將投資的單位成本降低，風險分散，以提高獲利空間。3。 1500元作為機動資金，購買華安現金富利基金。六。其余1。建議陸先生辦理一張我行的牡丹運通卡,充分享受先消費后付款的便利。同時可利用免息期遲付款而增加銀行存款的利息。并且附加交通意外保險和旅行優惠、積分抽獎。 。

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要成為工行的“理財金賬戶”客戶，必須在工行存有總價值不低于２０萬元人民幣的資金，“這是全國性的最低指標，不同地區的門檻會有不同，北京則會最先服務于擁有５０萬以上資產的客戶。另外，每位客戶還須交納年費３００元。”