中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》第十三條　貸款應(yīng)主要以借款人經(jīng)營活動所形成的現(xiàn)金流量和個人信用為基礎(chǔ)，并可以其已有可抵押資產(chǎn)和未來融資項下形成的資產(chǎn)和權(quán)益進行抵、質(zhì)押；只有在確認(rèn)第一還款來源不足時，方可要求借款人提供有效擔(dān)保。

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意思就是借款人貸款數(shù)額多少的基礎(chǔ)要看他經(jīng)營活動中資金的流量，還要看他各人的信用程度，抵押可以是以后未來預(yù)期獲得、形成的資金或者一些權(quán)利利益。比如說可以享有他某些物品的使用權(quán)受益，但不能買賣等等。然后如果你要求借款人提供有效的擔(dān)保，必須足以證明他在第一次還款時就已經(jīng)底氣不足了。哪里你還不太懂？

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首先是以借款提供的資產(chǎn)負(fù)責(zé)償還，在確認(rèn)其資產(chǎn)不能足以償還時，才可以由抵押物抵償。

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　　這一條的第一句話是指的信用貸款，第二句話是指抵押貸款，分號后面的是說在信用貸款不能滿足條件時，可以要求貸款人提供抵押來申請貸款。

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這是為了確保你對貸款有足夠的償還能力所做出的限制性條件。第一句是貸多少，取決于你“經(jīng)營活動所形成的現(xiàn)金流量和個人信用”第二句的意思是可以用你的資產(chǎn)來抵押