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公積金貸款比商業貸款利息要低一些.而且只要你連續繳存6個月或累積12個月,且目前處于正常繳存狀態,你可以買任何一家開發商的房子.如果有用公積金貸款首付10%就可以了.
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公積金貸款辦理起來比商業貸款麻煩一些。
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住房公積金都有什么用？如何充分利用？ 現在，每一個在職市民都在繳納職工個人住房公積金，掐指算來，如果開辦至今，您尚未動用過的話，您的住房公積金余額應該有萬元以上。但這筆錢該怎么用作為一項政策性貸款，它有哪些鮮為人知的特殊服務繳納者又該怎樣維護自己的權益……相當多的市民并不清楚。 “沖還貸”用足本金 “沖還貸”是公積金新品種，指提取住房公積金 補充公積金 存儲余額歸還個人住房貸款本息。 通過住房公積金個人購房貸款、住房組合貸款或商業性住房貸款購買具有所有權住房的借款人，均可辦理“沖還貸”。 它的還貸方式一律采用“余額還貸法”，即用提取的住房公積金全部歸還住房貸款余額，并按照提取還貸后的剩余貸款本金和剩余還款期限重新計算月還款額。“沖還貸”后借款人仍須逐月還款，逾期者按中國人民銀行規定計收逾期違約金。 “沖還貸”時間為借款人已開始還貸，并于1—3月份簽訂授權書的，在當年4—6月份辦理劃款；4—8月份簽訂授權書的，在當年9—10月份辦理劃款；9—12月份簽訂授權書的，在次年4—6月份辦理劃款。原借款合同中約定“沖還貸”時間的，以授權書約定為準。 提取住房公積金歸還住房貸款為一年一次；提取住房公積金還貸不再轉入借記卡、信用卡，組合貸款提取還貸須優先歸還住房公積金貸款，提取還貸后的余額不得復繳。 另外，借款人發生住房貸款還貸逾期的，“沖還貸”時，應先歸還逾期部分。借款人要求一次性全部提前歸還住房貸款本息的，其提取還貸時間不受限制。 跳槽帶好公積金 隨著生活節奏加快，跳槽、換崗已被市民普遍接受，期間，如何保護好自己名下的公積金呢？ 當市民變動工作時，住房公積金本息應轉入新調入的單位職工公積金帳戶下，職工住房公積金帳號也作相應調整。 當市民因故脫離工作中斷工資關系時，其公積金繳交隨之中斷，結余的公積金本息仍保留在原單位名義下的公積金帳號內，市民公積金帳號不變；市民恢復工作時，如在原單位發工資的，則繼續留在原單位繳交公積金，如變動單位，可辦理公積金轉移手續。 市民公積金轉移時，調出單位應先辦理調出手續，由銀行進行轉移后通知調出單位。 當市民離休、退休時，其積累的公積金本息一次結清，退還職工本人。如職工在職期間去世，其結余的公積金本息，可由其繼承或受遺贈人根據《繼承法》的有關規定，辦理提取手續。 貸款擔保 添社會保障 市民申請純公積金貸款時，由擔保公司為其提供承擔連帶責任的保證擔保。 市民辦理此專項擔保不必辦理公證和財產保險，減少手續，節省了支出。以貸款10萬元10年期計算，一套房價為25萬元的商品房，普通抵押貸款保險費為1250元，而擔保貸款收費686元，省卻564元。另外，市民還可享受三項社會性保障權： 意外事故債務免除主借人因意外事故造成死亡或完全喪失勞動能力的，由公司承擔連帶保證責任。 生活特困罰息減免借款人因生活來源發生重大變更而造成生活特困，擔保公司可以酌情減免罰息。 抵押物滅失債務免除借款人由于不可抗拒自然因素等造成抵押物滅失，可免除尚欠借款債務。 借公積金急不得 作為一項特殊的住房貸款，市民申請公積金時，最好掌握它獨有的竅門。 對于支付房款日期不要填寫得過短。目前公積金貸款買房的人比較多，加上辦理公積金貸款的手續所費時間較長，一般從買賣雙方簽定好購房合同后，到公積金管理中心發放貸款，需要1—2個月的時間。 如果夫妻雙方都需要辦理公積金貸款的，那么在辦理產權證時須將雙方都列舉在權利人和共有人中，以免將來發生一方可貸，而另一方不可貸的尷尬局面。 個人住房公積金貸款有最高可貸額度限制： 1 基本公積金貸款每戶不超過10萬元，補充公積金貸款每戶不超過3萬元。 2 基本公積金貸款不超過帳戶儲存余額的15倍，補充公積金貸款不超過帳戶儲存余額的2倍。 3 購買二手房不超過總房價的70%。 存一筆錢“套”五次利 繳存時企業資助當市民每月拿出工資收入的一定比例繳存時，其所在單位也必須拿出同樣的數額給予繳存資助，這兩項合并后即為職工的個人住房公積金。 繳存后存款利率及稅收優惠市民繳存的住房公積金，在中國人民銀行不久前頒布的《人民幣利率管理規定》中，已給予了適當提高計息利率的優惠，即，銀行對職工的“上年結轉戶”的個人住房公積金存款 每年的結息結轉日為6月30日 ，按三個月定期整存整取的利率計息，改變了過去按活期存款利率計息的規定。而且，國家還規定，公積金的利息收入免交個人所得稅。 貸款利率優惠繳存公積金后，市民申請獲取的住房公積金貸款利率是低于一般市場利率的。因為住房公積金管理機構發放這一貸款時，實行的是保本微利的方針，而不像銀行的其他貸款那樣以贏利為目的。 強制住房儲蓄由于一套普通住房的價格一般相當于職工家庭二三十年的收入總和，因此一般家庭不可能一下子拿出這么多的錢買房。住房公積金制度要求職工從參加工作開始，每月拿出一部分工資收入，定向儲蓄、定向用于購房，幫助職工合理安排支出。 多一筆“養老金”職工一直不動用公積金買房，在退休、或遭遇不幸完全喪失勞動能力時，個人可以提取住房公積金的全部本息余額，這可是一筆相當可觀的“養老金”。 來源：《解放日報》 2002年1月07日 。
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