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主角:福氏夫婦(美國人) 年齡:39歲/37歲 職業(yè):金融企業(yè)高管/國企基層管理人員 年薪:60萬美元/36萬美元 家庭狀況 擁有兩輛車，分別為三年新的奧迪和兩年新的本田雅閣，擁有一艘游艇。最近新購置了一棟總價(jià)款380萬美元的別墅，其中200萬美元按揭分15年付清。 年財(cái)務(wù)收支情況 收:福氏夫婦年薪96萬美元，加上投資收入6萬美元，再加上其他收入，總共114萬美元。 支:按揭、汽車、保險(xiǎn)、日常費(fèi)用等108萬美元。 可作儲(chǔ)蓄與投資的余額:6萬美元。 資產(chǎn)情況 總資產(chǎn)523萬美元:別墅380萬美元；家具及設(shè)施60萬美元；珠寶5萬美元；古董3萬美元；奧迪8萬美元；本田雅閣7萬美元；游艇6萬美元；強(qiáng)積金14萬美元；創(chuàng)業(yè)板股票40萬美元。 總負(fù)債:按揭200萬美元。 資產(chǎn)凈值:323萬美元。 財(cái)務(wù)目標(biāo):打算在擁有1000萬美元儲(chǔ)蓄時(shí)退休。 財(cái)務(wù)診斷分析(假設(shè)通漲率為0%) 福先生一家的凈資產(chǎn)超過300萬美元，其中70%的資產(chǎn)放在所住樓宇中。對(duì)于他們這樣的人生階段而言，以下安排較為正常。 A風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 除計(jì)算投資回報(bào)外，他們應(yīng)該對(duì)投資所冒的風(fēng)險(xiǎn)做好準(zhǔn)備，也應(yīng)該詳細(xì)記錄他們的現(xiàn)金開支，這樣可以對(duì)重大的支出一目了然，也可以更加了解自己的消費(fèi)模式。 B應(yīng)急基金 一般的應(yīng)急基金應(yīng)該是每月必須花費(fèi)總額的3倍。這個(gè)數(shù)字并不包括與工作有關(guān)的扣免、儲(chǔ)蓄及投資。 C資產(chǎn)分配 他們巨資注入創(chuàng)業(yè)板股市市場中，這種投資傾向太激進(jìn)，看來并不是妥善的資產(chǎn)分配。將投資轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的藍(lán)籌股和銀行理財(cái)計(jì)劃，并應(yīng)考慮專家理財(cái)和自己理財(cái)?shù)膬?yōu)劣問題。 D風(fēng)險(xiǎn)管理 ∷勞齜縵?福氏夫婦兩人的保險(xiǎn)金額若等于他們薪金的兩倍，應(yīng)該好好地計(jì)算是否需要額外的保障。由于需要預(yù)留教育經(jīng)費(fèi)，以及要為早日退休做好準(zhǔn)備，增加保險(xiǎn)的金額看來是需要的。 殘障風(fēng)險(xiǎn):萬一他們失去工作能力，他們有沒有足夠的資金去應(yīng)付各種開支？為防患于未然，他們應(yīng)購買重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。與此同時(shí)，他們還要為房子、車子及游艇購買財(cái)產(chǎn)及責(zé)任保險(xiǎn)。 總結(jié) 總而言之，福氏夫婦需要計(jì)算清楚他們退休后的花費(fèi)。為確保緊急事故發(fā)生，能預(yù)先做好應(yīng)變的準(zhǔn)備，他們應(yīng)查清楚在他們的雇傭合約中，能享有多少天的病假。要達(dá)成預(yù)期的目標(biāo)，他們還可做以下選擇:降低現(xiàn)有生活水平，減少日常花費(fèi)來節(jié)省金錢；用投資的錢來壓低按揭；調(diào)整達(dá)成目標(biāo)所需要的金額及時(shí)間，如延長按揭供款的期限；多做兼職累積金錢；準(zhǔn)備相當(dāng)于他們3-6個(gè)月薪金的儲(chǔ)備金，還需要同時(shí)擁有一個(gè)銀行透支戶口的信用額。 理財(cái)規(guī)劃師通常會(huì)在一年內(nèi)與客戶進(jìn)行一至兩次的溝通，根據(jù)情況調(diào)整理財(cái)方案，并承諾為客戶保密。。
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應(yīng)該買基金
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主角:福氏夫婦(美國人) 年齡:39歲/37歲 職業(yè):金融企業(yè)高管/國企基層管理人員 年薪:60萬美元/36萬美元 家庭狀況 擁有兩輛車，分別為三年新的奧迪和兩年新的本田雅閣，擁有一艘游艇。最近新購置了一棟總價(jià)款380萬美元的別墅，其中200萬美元按揭分15年付清。 年財(cái)務(wù)收支情況 收:福氏夫婦年薪96萬美元，加上投資收入6萬美元，再加上其他收入，總共114萬美元。 支:按揭、汽車、保險(xiǎn)、日常費(fèi)用等108萬美元。 可作儲(chǔ)蓄與投資的余額:6萬美元。 資產(chǎn)情況 總資產(chǎn)523萬美元:別墅380萬美元；家具及設(shè)施60萬美元；珠寶5萬美元；古董3萬美元；奧迪8萬美元；本田雅閣7萬美元；游艇6萬美元；強(qiáng)積金14萬美元；創(chuàng)業(yè)板股票40萬美元。 總負(fù)債:按揭200萬美元。 資產(chǎn)凈值:323萬美元。 財(cái)務(wù)目標(biāo):打算在擁有1000萬美元儲(chǔ)蓄時(shí)退休。 財(cái)務(wù)診斷分析(假設(shè)通漲率為0%) 福先生一家的凈資產(chǎn)超過300萬美元，其中70%的資產(chǎn)放在所住樓宇中。對(duì)于他們這樣的人生階段而言，以下安排較為正常。 A風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 除計(jì)算投資回報(bào)外，他們應(yīng)該對(duì)投資所冒的風(fēng)險(xiǎn)做好準(zhǔn)備，也應(yīng)該詳細(xì)記錄他們的現(xiàn)金開支，這樣可以對(duì)重大的支出一目了然，也可以更加了解自己的消費(fèi)模式。 B應(yīng)急基金 一般的應(yīng)急基金應(yīng)該是每月必須花費(fèi)總額的3倍。這個(gè)數(shù)字并不包括與工作有關(guān)的扣免、儲(chǔ)蓄及投資。 C資產(chǎn)分配 他們巨資注入創(chuàng)業(yè)板股市市場中，這種投資傾向太激進(jìn)，看來并不是妥善的資產(chǎn)分配。將投資轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的藍(lán)籌股和銀行理財(cái)計(jì)劃，并應(yīng)考慮專家理財(cái)和自己理財(cái)?shù)膬?yōu)劣問題。 D風(fēng)險(xiǎn)管理 ∷勞齜縵?福氏夫婦兩人的保險(xiǎn)金額若等于他們薪金的兩倍，應(yīng)該好好地計(jì)算是否需要額外的保障。由于需要預(yù)留教育經(jīng)費(fèi)，以及要為早日退休做好準(zhǔn)備，增加保險(xiǎn)的金額看來是需要的。 殘障風(fēng)險(xiǎn):萬一他們失去工作能力，他們有沒有足夠的資金去應(yīng)付各種開支？為防患于未然，他們應(yīng)購買重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。與此同時(shí)，他們還要為房子、車子及游艇購買財(cái)產(chǎn)及責(zé)任保險(xiǎn)。 總結(jié) 總而言之，福氏夫婦需要計(jì)算清楚他們退休后的花費(fèi)。為確保緊急事故發(fā)生，能預(yù)先做好應(yīng)變的準(zhǔn)備，他們應(yīng)查清楚在他們的雇傭合約中，能享有多少天的病假。要達(dá)成預(yù)期的目標(biāo)，他們還可做以下選擇:降低現(xiàn)有生活水平，減少日常花費(fèi)來節(jié)省金錢；用投資的錢來壓低按揭；調(diào)整達(dá)成目標(biāo)所需要的金額及時(shí)間，如延長按揭供款的期限；多做兼職累積金錢；準(zhǔn)備相當(dāng)于他們3-6個(gè)月薪金的儲(chǔ)備金，還需要同時(shí)擁有一個(gè)銀行透支戶口的信用額。 理財(cái)規(guī)劃師通常會(huì)在一年內(nèi)與客戶進(jìn)行一至兩次的溝通，根據(jù)情況調(diào)整理財(cái)方案，并承諾為客戶保密。。