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結構性存款 一、業務簡介 客戶在我行辦理外幣存款時，可以與我行簽訂一項協議，將存款的最終收益與一個或多個金融產品的價格表現掛鉤，以提高回報率。我行為該類客戶提供高于一般定期存款的利率。協議掛鉤的金融產品可以是匯率、利率、股票、指數、商品及債券等。 我行可為客戶量身定做各種結構性存款，幣種、存期、保本與否、與何種產品掛鉤等要素均可由客戶決定。 二、基本操作流程 1。 我行客戶經理根據客戶的需求向客戶推薦存款方式。由客戶選擇合適的掛鉤產品敘做結構性存款。 2。 我行客戶經理與客戶確定存款的幣別、金額、期限、掛鉤產品的價格、到期日銀行歸還本息的依據、方式等具體的交易要素。 3。 雙方簽訂協議，該筆結構性存款交易正式生效。 4。 在協議到期日，我行客戶經理根據市場的表現與協議價格的比較，通知客戶歸還存款本利息的金額。本息到達客戶賬戶，交易結束。 三、為什么選擇工行？ 1。 根據客戶的自身特點，為客戶設計個性化的金融產品。客戶如有特殊要求，可以為其單獨考慮，以達到客戶的滿意。 2。 我行制定了大額存款優惠制度，客戶將得到更加有利的價格。 3。 我行實行客戶經理制，為客戶提供全面的"一站式"服務，客戶有任何要求都可以直接與客戶經理聯系。 4。 我行可以隨時為客戶提供實時的市場訊息。 四、產品適用的客戶群體 1。 期待高回報的客戶 此類客戶不滿足于目前的低利率，期望得到更高的回報率。 2。 對金融市場有一定的分析能力的客戶 此類客戶經常關注金融市場，注意新產品的產生，對市場有個人的見解。 3。 欲享用較高利息以補償貨幣貶值的損失 此類客戶由于生意或私務的原因，時常持有某一種貨幣，即使貶值，也不會賣掉，因此它可以通過結構性存款來提高收益率，補償損失。 五、典型案例 某境外上市公司通過上市籌集了3000萬美元資金，一定時期后需調回境內結匯。該公司對人民幣的匯價穩定有較強的信心，認為人民幣短期內貶值的機率較低，因此選擇在中國工商銀行（亞洲）有限公司辦理期限為18個月的美元對人民幣匯率掛鉤的結構性存款，約定年利率3%，以期獲得高于市場的利率差（通常情況下，18個月期美元存款的年利率為2。44%）。在到期日，如果美元匯率≤8。30,則該公司將按3%的利率水平收回全額本金及利息3135萬美元；如果美元匯率＞8。30，公司將收回3135萬美元×8。3/8。32=3127。4639美元。 保本反向浮動存款 一、業務簡介 如果客戶認為市場利率水平較低，可到我行辦理保本反向浮動存款以提高存款收益率。客戶的利息收入將和市場利率反向變動：市場利率升高時利息收入減少，反之，市場利率越低，利息收入越高。該產品具有保本的特點；存款幣種主要是美元、港幣，也可考慮其它貨幣；存款期限以二、三年居多。 二、基本操作流程 1。 客戶向我行客戶經理提出其自身資金情況、風險承受能力及回報要求。客戶經理根據客戶的情況決定是否推薦保本反向浮動存款。 2。 我行客戶經理向客戶報出最新保本反向浮動存款報價，包括其回報率、風險及其它具體要素(期限、浮動利率、銀行取消存款權利等)。 3。 我行客戶經理接受客戶的書面委托。 4。 我行客戶經理檢查客戶存款情況和授權情況后，交付客戶成交確認書(其中一份客戶簽署后退我行)。 5。 如果我行未執行保本反向浮動存款的取消權，客戶在存款期限內獲得協議回報，利息按協議多次派發；如果我行執行保本反向浮動存款的取消權，客戶獲得不低于一次的派發利息，其后存款協議取消，客戶可再投資。 三、為什么選擇工行？ 1。 我行的產品設計獨特，報價及時、合理，幫助客戶得到優惠價格。并可根據客戶的要求，適當調整浮動利率的計算、存款期限，為客戶量身定做。 2。 滿足客戶低息環境下的投資要求(適于當前的利率環境及對利率的預期)。 3。 客戶的本金得到保證，風險較低。 四、典型案例： A公司在中國工商銀行（亞洲）有限公司存入1000萬美元保本反向浮動存款，存期為二年，第一年利率為13。375%-4×6MLIBOR，第二年利率為13。75%-4×6MLIBOR。雙方約定：在第一次支付利息后，工銀亞洲可取消該存款協議；對客戶的回報利率無負利率，本金安全。 當LIBOR利率為零時，客戶的回報最高，即13。375%。當LIBOR利率走高后，客戶最多損失利息收入，本金安全。在市場利率維持較低水平的時候，客戶獲得高額回報，按照6MLIOBR當前的水平1。9100%,客戶第一期獲得回報為13。375%-4×1。9100%=5。735%，比6MLIBOR利率高出5。735-1。91=3。825%。 外保內貸 一、業務簡介 在我行境外營業機構存入定期存款的客戶（或該客戶指定的借款人）在我行國內分行申請人民幣貸款時，根據客戶的申請，我行境外營業機構可向國內分行就該筆人民幣貸款合同開立銀行保函。 二、基本操作流程 1。 客戶在境外營業機構存入一筆定期存款，提出外保內貸業務需求并填寫存款質押擔保申請書； 2。 客戶將定期存單交我行境外營業機構保管； 3。 境外營業機構開立保函，并凍結存單； 4。 客戶(或者其委托借款人)向國內分行提出貸款申請并簽訂借款合同； 5。 客戶接到我行國內分行的通知后提取人民幣貸款； 6。 客戶籌措資金還貸； 7。 境外營業機構解凍定期存款，業務結束。 三、為什么選擇工行？ 1。 該業務品種對借款銀行來說，能夠帶來貸款利息收入；對客戶來說，可以更好地利用資金，以較小的利差和手續費來規避匯率風險。 2。 我行境外營業機構對不同的保函金額采取不同的費率政策。境外營業機構承諾從接受客戶書面申請起三個工作日內將審查結果通知申請人。 四、典型案例 法國A客戶在我行盧森堡分行陸續存入現金EUR205,000，2002年2月5日，將其中EUR200,000存定期1年。同時，該客戶填寫存款質押擔保申請書，要求盧森堡分行為其委托的B客戶開立金額為EUR190,000的銀行保函。2月7日，B客戶與國內W分行簽訂了為期11個月的流動資金借款合同。隨后，W分行將借款合同傳真給盧森堡分行，盧森堡分行出具保函給W分行，并凍結A客戶的該筆定期存款。W分行收到盧森堡分行保函后，將款項劃付給借款人。貸款到期時，借款人歸還貸款，W分行發報文通知盧森堡分行貸款已還清，盧森堡分行解凍A客戶的定期存款。 信用證快速通道 一、業務簡介 我行法蘭克福分行在接到開往德國和其他歐洲國家信用證（或修改）的當天，指定專人在第一時間以電話通知受益人，并傳真通知客戶，并以掛號信將信用證正本寄送受益人。 二、為什么選擇工行？ 1。 法蘭克福分行承諾對于50萬美元以上的信用證和遠期信用證給予特別關注。（1）事前介入：開證前得到開證行準備開證的信息后，法蘭克福分行將立即與信用證受益人取得聯系，提前解決受益人在通知、融資和保兌方面的問題；（2）專人負責；（3）全程跟蹤服務：對通知、修改、預審單、議付、融資、保兌和付款進行全程跟蹤服務。 2。 如果客戶堅持通過其他銀行通知信用證，法蘭克福分行仍然樂意作為信用證的轉通知行。法蘭克福分行將在接到信用證的當天分別以電話、傳真和信函通知受益人和指定的通知行（掛號信通知指定的通知行，電話、傳真和平信通知受益人）。 3。 免費修改信用證。 4。 在開證申請人開立信用證，特別是遠期證時，如果國外客戶想得到融資、保兌，我行可以在法蘭克福為其辦理出口融資和福費廷業務。 5。 對于100萬美元以上信用證的各種費用，可以比當地市場費率低10-70%。 協助海外上市——協助國內企業赴新加坡證券交易所上市 一、業務簡介 如果您是國內企業，欲赴新加坡證券交易所上市，我行新加坡分行可擔任上市經理人（舉薦人）或承銷商。 二、基本操作流程 1。 國內公司根據上市標準進行自我評估并且明確上市目的，以決定上市計劃； 2。 我行新加坡分行協助公司確定律師、會計師和公關顧問，與公司內部的專門人員組成上市工作小組； 3。 新交所認可的審計師對公司過去年度的營業記錄進行審計，審核公司的盈利預測、內部控制程序、納稅情況等事項并按上市要求準備財務報告。公司確定的律師協助解決上市過程中遇到的各種法律問題，起草有關法律文件； 分行和公司共同起草招股說明書,律師和審計師共同參與初稿研討會,基本確定上市申請的草案后,由新加坡分行送新加坡證券交易所; 5。 研討公關推介工作，回答新交所的質疑，遞交正式文件，并尋求獲得新交所的原則批準； 6。 上市路演，定價與配售準備； 7。 上市發布會，發布招股說明書，私人配售、公開發售； 8。 上市被批準，交易開始。 三、為什么選擇工行？ 工商銀行新加坡分行成立于1993年,是工行的第一家海外分行。經過近10年的發展,分行管理水平不斷提高,業務規模持續上升。對新加坡經濟情況、法律制度和市場運作十分了解。而中國工商銀行在國內網絡龐大、資金實力雄厚以及與國內客戶關系密切,有利于發揮工行海內外機構業務聯動的整體優勢,為國內企業在新加坡股市上市助一臂之力。 2。 上市輔導期間，境內外分行可提供搭橋貸款，用于公司重組或股權收購。 其他特色業務 一、業務簡介 該業務是客戶提高存款利息收入的另一選擇。我行將提供比一般定期存款更高的存款利率。到期時，我行有權將存款以一個預先約定的利率及期限延期。存款主要是美元、港幣，但也可考慮其它幣種。期限一般為二、三年后再延期一兩年。該產品特別適合難以決定存款具體期限的客戶，客戶至少可在存款的期限內獲得較高的回報。 二、基本操作流程 1。 客戶向我行客戶經理講明自身資金情況、風險承受能力及回報要求。我行客戶經理根據客戶的情況決定是否向客戶推薦該產品。 2。 我行客戶經理向客戶報出最新附可延期協議的高息定期存款報價，包括其回報率、風險及其它具體要素(期限、銀行執行延期存款權利等)。 3。 客戶經理接受客戶的書面委托并檢查客戶存款和授權情況。檢查合格后，交付客戶成交確認書(其中一份客戶簽署后退我行)。 4。 如果我行執行延期存款的權利，客戶在存款期限及延期內獲得協議回報，利息按協議多次派發；如果我行未執行延期存款的權利，客戶在存款期限內獲得協議回報，客戶可再投資。 。
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