哪種開放式基金適合你？
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開放式基金不適合
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證券之星7月7日消息： 據(jù)參考消息報道，王女士的一筆10萬元定期存款到期了，她準備到銀行去辦續(xù)存手續(xù)。多年不見的好友林女士這幾天出差來北京，聽說她要把10萬塊錢存到銀行里連連搖頭并告訴她，這年頭定期存款太不劃算了，存錢的同時就是在虧錢，不如買開放式基金。她還言傳身教地說："我去年認購了20萬元的開放式基金，年末的收益率超過了20%呢。"王女士又驚訝又羨慕，20%比定期存款利率可不是高一星半點呀。但是她自己對于開放式基金這個新鮮事物一竅不通，而且市場上的開放型基金種類繁多，到底該買哪一種呢？王女士的猶豫不無道理。開放式基金是代客理財?shù)闹匾绞街唬呀?jīng)成為分流儲蓄存款的一個有效手段，而且去年開放式基金業(yè)的大獲全勝正讓這種投資方式成為今年投資者的首選。但是具體操作的時候，棉隊眾多基金種類，確實令人不知如何選擇。
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證券之星7月7日消息： 據(jù)參考消息報道，王女士的一筆10萬元定期存款到期了，她準備到銀行去辦續(xù)存手續(xù)。多年不見的好友林女士這幾天出差來北京，聽說她要把10萬塊錢存到銀行里連連搖頭并告訴她，這年頭定期存款太不劃算了，存錢的同時就是在虧錢，不如買開放式基金。她還言傳身教地說："我去年認購了20萬元的開放式基金，年末的收益率超過了20%呢。"王女士又驚訝又羨慕，20%比定期存款利率可不是高一星半點呀。但是她自己對于開放式基金這個新鮮事物一竅不通，而且市場上的開放型基金種類繁多，到底該買哪一種呢？王女士的猶豫不無道理。開放式基金是代客理財?shù)闹匾绞街唬呀?jīng)成為分流儲蓄存款的一個有效手段，而且去年開放式基金業(yè)的大獲全勝正讓這種投資方式成為今年投資者的首選。但是具體操作的時候，棉隊眾多基金種類，確實令人不知如何選擇。 有人稱"選基金如選美"，雖然有些夸張，但也說明了其琳瑯滿目確實令人眼花繚亂，證明了選擇并不能倉促地作出決定。國內(nèi)目前開放式基金大致有股票型基金、債券型基金、平衡性基金、貨幣市場基金、保本基金等種類。投資者應仔細了解這些基金的特點，并根據(jù)自己的實際情況來抉擇，知己知彼，百戰(zhàn)不殆。 --股票型基金以投資股票為主，通常投資組合中股票的比重在60%以上。研究和市場表現(xiàn)顯示，股票型基金的長期表現(xiàn)好于其它投資基金，但它的缺陷在于價格波動比較大。這類基金在牛市中表現(xiàn)得最好，在熊市就會差一些。如果是想要投資股票，但苦于沒有時間的話，這類基金應該是很好的選擇。--債券型基金主要投資于債券市場，這類基金投資回報率比較低，但是價格波動小得多，收益穩(wěn)定，適合厭惡風險的投資者。但是必須清楚，投資債券型基金并非零風險。 --平衡型基金是一種比較中庸的產(chǎn)品，就是在一個基金里比較平均地持有股票和債券，由基金經(jīng)理人依照他對于市場的判斷適時地調(diào)整股票和債券的比重，以便取得比較好的收益。 --貨幣市場基金把資金主要投向短期票據(jù)、債券以及銀行定期存款等固定收益性的投資工具上，以取得比銀行定期存款高一些的報酬。這類基金風險很低，但是回報也相對低，基本上是銀行存款的替代品。 --保本基金的投資通常分為保本資產(chǎn)和收益資產(chǎn)兩部分，最大特點是其招募說明書中明確規(guī)定相關(guān)的擔保條款，即在滿足一定的特有期限后，為投資人提供本金或收益的保障。因此，它的安全性教高，但其"保本"性質(zhì)也限制了基金收益的上升空間。 一、 根據(jù)投資的收益與風險來選擇 投資者最容易犯的錯誤就是只專注于收益率的比較，而忽視與之形影不離的風險。其實收益與風險是永遠相伴而行的姐妹，兩者水漲船高。盡管基金管理公司是由有投資經(jīng)驗的投資專家組成，加上投資分散，個人將錢交給基金公司管理比自己投資一般風險小些。但只要是投資，"天下沒有免費的午餐"，"魚與熊掌不可兼得"，就都是必須牢記的至理名言。在發(fā)展市場經(jīng)濟的今天，任何投資行為都具有風險。開放式基金當然也不例外。一般來說，股票型基金的風險收益率比較高，平衡型基金和債務型基金風險收益率適中，貨幣市場基金、保本基金的風險收益率更低一些。所以，投資者面對誘人的收益率的時候，必須首先清楚自己的風險偏好度，想像一下如果看到自己的投資在忽上忽下玩著過山車游戲，先捫心自問這到底是一種驚喜的刺激還是痛苦的折磨，之后再作決定不遲。 二、 根據(jù)投資期限來選擇 如果是打算進行5年以上的長期投資，那么可以投資與股票型基金這類風險系數(shù)比較大 的產(chǎn)品。這樣即可以抵御一些投資價值短期波動的風險，又可獲得長期增值的機會，預期收益率會比較高。保本基金也是在一定的投資期（如3年或5年）內(nèi)為投資者提供一定比例的本金回報保證，不到期限就不能保本，因此，也適合長期投資。如果打算進行2-5年的投資，除了股票類基金這類風險高的基金產(chǎn)品，還要加入一些收益比較穩(wěn)定的債權(quán)型或平衡型基金，以獲得比較穩(wěn)定的現(xiàn)金流入。但是，由于買進買出環(huán)節(jié)都要交納手續(xù)費，一定要事先算好收益成本，避免為他人做嫁衣裳。如果需要隨時將資金撤出以作他用，打算進行2年以下的短期投資，投資的重點就應該放在債券型基金、貨幣市場基金這類低風險、收益穩(wěn)定的基金產(chǎn)品。特別是貨幣基金流動性幾乎等同于活期存款，又因其不收取申購、贖回費用，投資人在用款的時候可以隨時贖回變現(xiàn)，在有閑置資金的時候又可以隨時申購，堪稱短期投資者的首選。 三、 根據(jù)投資者年齡來選擇 年輕人一般來說事業(yè)處于起步階段，經(jīng)濟能力尚可，家庭或子女的負擔較輕，收入大于支出，風險承受能力教高，投資期限相應要長，股票型基金或者股票投資比重比較高的平衡型基金都是不錯的選擇。 中年人家庭生活和收入比較穩(wěn)定，已經(jīng)成為開放式基金的投資主力軍但由于中年人家庭責任比較重，風險承受能力處于中等，投資時應該在考慮投資匯報綠的同時堅持穩(wěn)健的原則。可以結(jié)合自己的偏好和經(jīng)濟基礎(chǔ)選擇，最好把風險分散化，嘗試多種基金組合。老年階段是家庭理財?shù)闹匾A段，安排得好，會令晚年生活增色生輝，安排不好就會直接影響影響晚年幸福。一般來說，老年人一般沒有額外的收入來源，主要依靠養(yǎng)老金及前期投資收益生活，風險承受能力比較小，而且投資期限不會很長，這一階段的投資以穩(wěn)健、安全、保值為目的，通常比較適合平衡型基金或債券型基金這些安全性較高的產(chǎn)品。市場上品種繁多的基金產(chǎn)品，是為了適合各種類型的投資需求而設計開發(fā)的，而投資者要做的是要根據(jù)自己的主客觀實際情況做出慎重決策，千萬不能人云亦云。所謂沒有最好，只有最適合。如果選擇得當，財富的保值是水到渠成的事情。 。