什么是基金契約、招募說明書和公開說明書？

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26。 什么是基金契約、招募說明書和公開說明書？基金契約是約定包括基金發(fā)起人、基金管理人、基金托管人和基金持有人在內(nèi)的基金當事人的權(quán)利、義務(wù)的法律文件，基金契約會對基金的基本情況、設(shè)立與交易、投資、收益分配、信息披露等進行規(guī)定。開放式基金的基金發(fā)起人一般就是基金管理人?；鹜顿Y者自取得依基金契約發(fā)行的基金單位，成為基金持有人后，即按基金契約享有權(quán)利、承擔義務(wù)?；鹜顿Y者欲了解基金持有人及其他基金當事人的權(quán)利和義務(wù)以及基金的其他詳細情況，應(yīng)當查閱基金契約。招募說明書是基金在設(shè)立募集時，基金發(fā)起人公布的用于披露所有對投資者作出投資決策有重大影響的信息的法律文件，包括管理人情況、托管人情況、申購和贖回的方式、費用種類及比率、基金的投資目標、收益分配方式等。除招募說明書外，基金在設(shè)立募集時，基金發(fā)起人還會在中國證監(jiān)會指定的信息披露媒體刊登發(fā)行公告，說明基金設(shè)立募集的基本情況及具體辦理事項。開放式基金成立后，基金管理人將于每6個月結(jié)束后的30日內(nèi)編制并公告公開說明書，對基金概要、基金投資組合、基金經(jīng)營業(yè)績、重要變更事項和其他按法律規(guī)定應(yīng)披露的事項進行披露。。

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什么是基金契約、招募說明書和公開說明書？基金契約是約定包括基金發(fā)起人、基金管理人、基金托管人和基金持有人在內(nèi)的基金當事人的權(quán)利、義務(wù)的法律文件，基金契約會對基金的基本情況、設(shè)立與交易、投資、收益分配、信息披露等進行規(guī)定。開放式基金的基金發(fā)起人一般就是基金管理人。基金投資者自取得依基金契約發(fā)行的基金單位，成為基金持有人后，即按基金契約享有權(quán)利、承擔義務(wù)。基金投資者欲了解基金持有人及其他基金當事人的權(quán)利和義務(wù)以及基金的其他詳細情況，應(yīng)當查閱基金契約。招募說明書是基金在設(shè)立募集時，基金發(fā)起人公布的用于披露所有對投資者作出投資決策有重大影響的信息的法律文件，包括管理人情況、托管人情況、申購和贖回的方式、費用種類及比率、基金的投資目標、收益分配方式等。除招募說明書外，基金在設(shè)立募集時，基金發(fā)起人還會在中國證監(jiān)會指定的信息披露媒體刊登發(fā)行公告，說明基金設(shè)立募集的基本情況及具體辦理事項。開放式基金成立后，基金管理人將于每6個月結(jié)束后的30日內(nèi)編制并公告公開說明書，對基金概要、基金投資組合、基金經(jīng)營業(yè)績、重要變更事項和其他按法律規(guī)定應(yīng)披露的事項進行披露。。

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在購買基金之前，一項必做的功課是閱讀招募說明書，因為招募說明書是基金最重要、最基本的信息披露文件，有助于投資人充分了解基金。不過，招募書長達數(shù)萬字，該如何閱讀？我們認為，有六大要素最值得關(guān)注?！　　裢顿Y目標　　要明確基金的投資目標是長期資本增值收益，還是穩(wěn)定的現(xiàn)金紅利分配？如果投資人是為子女未來教育而投資，應(yīng)選擇前者；如果是已退休的投資人為了獲得每月穩(wěn)定的收益，則應(yīng)選擇后者?！　　裢顿Y策略　　投資策略是投資目標的具體化，描述基金將如何選擇股票、債券以及其他金融工具。比如，其挑選股票的標準是小型快速成長公司還是大型績優(yōu)公司？持有債券的種類，是國債還是企業(yè)債？目前多數(shù)基金還對投資組合中各類資產(chǎn)的比例作出限定。此外，招募說明書中提及的只是基金可能投資的范圍，至于基金具體投資了什么證券，可通過每季度的投資組合公告了解?！　　耧L險　　這是招募說明書中最重要的部分。基金應(yīng)該詳細說明其投資潛在的風險。例如，債券基金通常會重點分析其所投資債券的信用度，以及利率變動對基金凈值的影響等。關(guān)于風險，國內(nèi)的基金一般從市場風險、信用風險、流動性風險、管理風險等方面進行描述?！　　褓M用　　基金的費用主要有申/認購費、贖回費、管理費和托管費。這些費用信息在招募說明書中有詳細說明，以便投資者比較各基金的費用水平。　　●基金管理人　　基金管理人部分介紹了基金管理公司的情況、基金經(jīng)理的專業(yè)背景和從業(yè)經(jīng)驗。投資者應(yīng)考察基金經(jīng)理在該基金的任職期間長短以及業(yè)績表現(xiàn)，如果其曾在其他基金任職，從其他基金過往的表現(xiàn)可了解其投資風格以及投資成敗?！　　襁^往業(yè)績　　雖然我們常說“過往業(yè)績并不代表將來業(yè)績”，但是以往業(yè)績可以在一定程度上體現(xiàn)基金業(yè)績的連續(xù)性。開放式基金每6個月會披露公開說明書以更新招募說明書所披露的信息，其中經(jīng)營業(yè)績部分對基金歷史上單位凈值的最高值、最低值和期末值進行回顧比較，有時也披露基金最近6個月的凈收益、資產(chǎn)凈值以及凈值增長率。（晨星資訊（深圳）有限公司基金研究中心）。

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在購買基金之前，一項必做的功課是閱讀招募說明書，因為招募說明書是基金最重要、最基本的信息披露文件，有助于投資人充分了解基金。不過，招募書長達數(shù)萬字，該如何閱讀？我們認為，有六大要素最值得關(guān)注。　　●投資目標　　要明確基金的投資目標是長期資本增值收益，還是穩(wěn)定的現(xiàn)金紅利分配？如果投資人是為子女未來教育而投資，應(yīng)選擇前者；如果是已退休的投資人為了獲得每月穩(wěn)定的收益，則應(yīng)選擇后者?！　　裢顿Y策略　　投資策略是投資目標的具體化，描述基金將如何選擇股票、債券以及其他金融工具。比如，其挑選股票的標準是小型快速成長公司還是大型績優(yōu)公司？持有債券的種類，是國債還是企業(yè)債？目前多數(shù)基金還對投資組合中各類資產(chǎn)的比例作出限定。此外，招募說明書中提及的只是基金可能投資的范圍，至于基金具體投資了什么證券，可通過每季度的投資組合公告了解?！　　耧L險　　這是招募說明書中最重要的部分?；饝?yīng)該詳細說明其投資潛在的風險。例如，債券基金通常會重點分析其所投資債券的信用度，以及利率變動對基金凈值的影響等。關(guān)于風險，國內(nèi)的基金一般從市場風險、信用風險、流動性風險、管理風險等方面進行描述?！　　褓M用　　基金的費用主要有申/認購費、贖回費、管理費和托管費。這些費用信息在招募說明書中有詳細說明，以便投資者比較各基金的費用水平?！　　窕鸸芾砣恕　』鸸芾砣瞬糠纸榻B了基金管理公司的情況、基金經(jīng)理的專業(yè)背景和從業(yè)經(jīng)驗。投資者應(yīng)考察基金經(jīng)理在該基金的任職期間長短以及業(yè)績表現(xiàn)，如果其曾在其他基金任職，從其他基金過往的表現(xiàn)可了解其投資風格以及投資成敗?！　　襁^往業(yè)績　　雖然我們常說“過往業(yè)績并不代表將來業(yè)績”，但是以往業(yè)績可以在一定程度上體現(xiàn)基金業(yè)績的連續(xù)性。開放式基金每6個月會披露公開說明書以更新招募說明書所披露的信息，其中經(jīng)營業(yè)績部分對基金歷史上單位凈值的最高值、最低值和期末值進行回顧比較，有時也披露基金最近6個月的凈收益、資產(chǎn)凈值以及凈值增長率。（晨星資訊（深圳）有限公司基金研究中心）。

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