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萬事達卡（MasterCard） 萬事達國際組織于50年代末至60年代初期創立了一種國際通行的信用卡體系，旋即風行世界。1966年，組成了一個銀行卡協會（Interbank CandAssociation）的組織，1969年銀行卡協會購下了MasterCharge的專利權，統一了各發卡行的信用卡名稱和式樣設計。隨后十年，將MasterCharge原名改名MasterCard。萬事達卡國際組織是一個包羅世界各地財經機構的非牟利協會組織，其會員包括商業銀行、儲蓄與貸款協會，以及信貸合作社。其基本目標始終不渝：溝通國內及國外會員之間的銀行卡資料交流，并方便發行機構不論規模大小，也可進軍銀行卡及旅行支票市場，謀求發展。 萬事達卡已是全球家喻戶曉的名字，不過，三十年前它僅是一張美國境內的國內卡，它的知名在于萬事達卡國際組織一直本著服務持卡人的信念，提供持卡人最新、最完整的支付服務，因而受到全世界持卡人的認同。。
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萬事達卡（MasterCard）萬事達國際組織于50年代末至60年代初期創立了一種國際通行的信用卡體系，旋即風行世界。1966年，組成了一個銀行卡協會（Interbank CandAssociation）的組織，1969年銀行卡協會購下了MasterCharge的專利權，統一了各發卡行的信用卡名稱和式樣設計。隨后十年，將MasterCharge原名改名MasterCard。萬事達卡國際組織是一個包羅世界各地財經機構的非牟利協會組織，其會員包括商業銀行、儲蓄與貸款協會，以及信貸合作社。其基本目標始終不渝：溝通國內及國外會員之間的銀行卡資料交流，并方便發行機構不論規模大小，也可進軍銀行卡及旅行支票市場，謀求發展。萬事達卡已是全球家喻戶曉的名字，不過，三十年前它僅是一張美國境內的國內卡，它的知名在于萬事達卡國際組織一直本著服務持卡人的信念，提供持卡人最新、最完整的支付服務，因而受到全世界持卡人的認同。。
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萬事達卡（MasterCard）萬事達國際組織于50年代末至60年代初期創立了一種國際通行的信用卡體系，旋即風行世界。1966年，組成了一個銀行卡協會（Interbank CandAssociation）的組織，1969年銀行卡協會購下了MasterCharge的專利權，統一了各發卡行的信用卡名稱和式樣設計。隨后十年，將MasterCharge原名改名MasterCard。萬事達卡國際組織是一個包羅世界各地財經機構的非牟利協會組織，其會員包括商業銀行、儲蓄與貸款協會，以及信貸合作社。其基本目標始終不渝：溝通國內及國外會員之間的銀行卡資料交流，并方便發行機構不論規模大小，也可進軍銀行卡及旅行支票市場，謀求發展。萬事達卡已是全球家喻戶曉的名字，不過，三十年前它僅是一張美國境內的國內卡，它的知名在于萬事達卡國際組織一直本著服務持卡人的信念，提供持卡人最新、最完整的支付服務，因而受到全世界持卡人的認同。
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對于一個對信用卡不是很了解的人來說，要弄清什么是萬事達卡，并不是件很容易的事情，同事對我說他有萬事達卡，我不以為然，心想不過是又出了一個新卡種。同事不甘心，讓我翻出自己的卡，我一看才知道，原來我也有萬事達卡，只不過我的是“借記卡”，而他的是“貸記卡”，他告訴我，不論什么銀行卡，只要卡上有一紅一黃套在一起的兩個圓，上面印有MasterCard標志的，那就是萬事達卡。而他的貸記卡，實際上等于揣著一個小銀行在街上走，這讓我有點不平衡，后來我才知道，原來辦卡對老百姓來說，還是有“便宜”可占的。 誰都知道辦卡安全，不用把大量的現金帶在身上，而且自己存錢自己花，也圖個方便，其實這只是借記卡的功能，但貸記卡（學名信用卡）卻不同，顧名思義，就是一個“貸”字。 如今買房子買車上學都可以向銀行貸款了，但那都是一次性的，如果你辦上一張貸記卡，就可以不用存錢，先花了再說，只要在銀行規定的時間內還款就不用交利息。因為你已經在里面存進了你的信用，這信用包括你的收入你的擔保人以及你的許多信息。 比如你在商場看見了一件心儀許久的好東西，它正打折促銷呢，但促銷時間有限，你又沒帶夠現金，興許你家里當時也沒有足夠現金。這時候，怎么辦？作為普通老百姓，誰也不愿意失去這個省錢的機會，那你就可以拿出這張萬事達貸記卡來了，只要在你經濟能承受的范圍之內。之后，你只要在指定時間將花了的數目存進銀行就行了，利息呢，分文不要。之后你就可以繼續揣著這張卡四處瀟灑了，遇到合適的東西故伎重施，說明白了，貸記卡就是做這個用的。 辦貸記卡的待遇似乎比借記卡要高許多，每月銀行都會給你寄月結單，讓你知道錢都花哪兒去了，有些銀行還為你提供抽獎、積分回報等等優惠。若有臨時或短期的資金需求時，像出國旅游或結婚喜宴等高額的臨時支出，你還可以向銀行申請調高信用額度以做支付之用，到月底收到對賬單時，再在免息期內將錢還給銀行。 于是有人就總結出竅門，每張貸記卡的入賬日及繳款截止日不同，如果持卡人有兩張以上貸記卡，就可以利用結賬日的不同，拉長繳款期限。發卡銀行從結賬日到繳款日，通常有15天至20天左右的期限，比如A卡的結賬日在月初，B卡結賬日在月中，你將大筆消費集中在這兩張貸記卡的結賬日到繳款日，就可將付款期限延后。 據說有的貸記卡提供的最高個人信貸額度居然可達5萬元。想想看，揣著銀行的錢到處跑，借雞下蛋，何樂而不為。 但既然有貸記卡這樣方便，我想銀行是不會做賠本買賣的，那么銀行賺的又是什么？ 據了解，在發達國家，跨國銀行的主要利潤來源于信用卡，而非存貸利差。因為總有那存不上錢或就想先不存的，這樣銀行就有了利潤，如花旗銀行，50％以上的利潤是由信用卡業務所貢獻，其逾期繳款利息在信用卡所有利潤來源中最高占據70％以上。通常，信用卡業務的利潤來自三個方面：信用卡年費；商戶支付給銀行的手續費；逾期利息。國外信用卡的主要利潤源是透支息。 但是我仍然不明白，貸記卡雖好，各個銀行又有這么多的卡種，它們和萬事達卡是什么關系，和我們這些持卡人又是什么關系？我又有什么必要到銀行申請卡的時候，提出我要萬事達卡而不是別的什么卡呢？ 那天我在北京一座寫字樓里，見到了萬事達卡國際組織資深副總裁兼大中華區總經理馮煒權先生。馮先生早年畢業于臺灣淡江大學國際貿易系，并獲得美國SantaClara大學管理碩士學位。在加入萬事達卡國際組織之前，曾就職于美國舊金山美國銀行，隨后在富國銀行負責資料處理工作，擁有近20年金融界服務經驗。 他給我講了萬事達卡產生的故事。 上個世紀50年代末，美國的一些商業銀行和金融協會，為了方便客戶，發明了一種“扣賬卡”，并開始向客戶發行，這就是現代信用卡的雛形。當時在購物或消費的時候，客戶只要向當地商店、飯店出示這種“扣賬卡”，就可以作為支付商品和取得服務的憑證。但由于此卡只限在發卡機構所在地使用，所以出差、旅游的持卡人，在外地是無法使用這種卡的。 后來為解決這一問題，1966年，一些銀行家聚集在美國的水牛城，召開了具有歷史意義的一次會議，決定成立銀行間的合作組織來推動信用卡。同年8月9日，這些銀行在美國紐約成立了萬事達卡國際組織的前身———同業銀行卡協會，此后一段時間，各發卡銀行就開始發行帶有同業銀行卡標志的信用卡了。 但由于各發卡機構發行的信用卡設計各有不同，沒過多久，商戶們就開始抱怨起來，因為他們很難分清五花八門眾多類型的信用卡。到了1969年4月，同業銀行卡協會更名為萬事達卡國際組織，統一了信用卡標志為：萬能支付卡。1979年，萬能支付卡又更名為現在的萬事達卡（MasterCard）。從那時開始，只要加入了這一國際組織的會員銀行發行的卡，上面都會有那一紅一黃的兩個圓，并有MasterCard字樣。 1984年，萬事達卡國際組織建立了全球自動授權系統（INAS）和清算系統（INET）將產品和服務推廣到世界各地。經過近四十年的發展，萬事達卡由最初的單一產品，發展成為在全球提供一系列付賬手段的領先的信用卡國際組織。 我終于明白，原來只要是可以辦萬事達卡的銀行，就是萬事達卡國際組織的會員銀行。因此你到銀行辦卡時，銀行工作人員會讓你在表中標注選擇萬事達卡。而只要選擇了萬事達卡，就可以享受萬事達卡國際組織及會員銀行的優質服務。 目前，萬事達卡國際組織的服務網絡遍及全球210個國家和地區，有超過82萬臺的ATM自動提款機，有3000萬個商戶可以接受萬事達卡旗下的產品。到2002年底，萬事達卡的會員，已經在全球發行了超過18億張帶有萬事達卡品牌的信用卡和借記卡，萬事達卡全球交易總額已超過11400億美元。就是說，只要持有萬事達卡，真的就可以走遍全球都安心。 在美國，萬事達卡國際組織是美國第一大支付卡品牌，到2002年9月底，萬事達卡在美國發卡量達到2．64億張，在2002年頭9個月內，美國持卡人用萬事達卡進行了34億次提款和消費，總交易額達到3543億美元。 在中國，萬事達卡的發卡量目前已達7400萬張，2002年信用卡交易總額為490億美元。簽賬額在全球排名第二，另外還有4000多萬張帶萬事達品牌的借記卡。 “那么，萬事達卡的便利對普通百姓來說，表現在哪些方面呢？”我問馮總。 馮總給我舉了幾個例子。 隨著社會生活水平的不斷提高，國內越來越多的人選擇出國旅游作為度假休閑的方式。出國必然花錢，如何支付費用就成為一個不可回避的問題，對現金的安全問題自不必多提，而人民幣又不能自由兌換，人們出國前要到銀行按有關規定將人民幣兌換成他國貨幣，到某些國家還需再兌換成當地貨幣，既不安全，同時在匯率上也可能會遭受損失，因此，越來越多的公民在出國時選擇攜帶一張萬事達國際卡作為自己左膀右臂。 2003年6月1日，國家外匯管理局出臺了《關于銀行外幣卡管理有關問題的通知》，國際信用卡持卡人能夠更方便地償還外幣賬單。在符合相關規定的前提下，持國際信用卡消費或預借現金而形成的外匯墊款，可用人民幣資金購匯償還。這就意味著，持卡人在使用國際信用卡進行境外商務、旅游、購物和網上購物時不再有外匯還款難的后顧之憂了。 對于中國的出行者而言，出行前可以申請萬事達國際卡。因為它在全球210個國家和地區擁有25000多個會員金融機構和多達3000萬個接受點和特約商戶。 再比如，如今國內自費留學成潮，但費用不菲，前往英、法、美、加、澳、新等國家每年的學費、生活費折合人民幣往往要幾萬元甚至十幾萬元。從海外學校的申請費到學費，怎么順利地把錢交到學校，是出國留學首先要做的工作。在這當中，使用信用卡其實就是個很簡單快捷的方式。 像金穗萬事達卡，是農業銀行與萬事達卡國際組織合作的國際卡，其有效期為兩年，清算幣種為美元。500美元起存可續存不可透支。申請該卡無須擔保，年滿18周歲憑有效身份證可申請金穗國際旅行卡，每張主卡申領不超過4張附屬卡，辦理時間約一周。在國外ATM機取款每次收費一律3美元。北京地區辦理此業務的網點存取款不收費。主持卡人在國內存入美元，附屬卡持卡人可在國外立即消費。在國外如購物、繳納學費雜費等無任何費用損失。使用主附卡進行匯款無需任何費用。 再比如一位家長自己持有外匯存款，打算為去加拿大留學的兒子匯5000美元生活費。如通過銀行電匯，匯款費用為：鈔變匯費用約百分之一，再加上千分之一的手續費和150元的電報費，合計291．45元。而使用長城國際卡，家長境內存款，孩子持卡在境外使用，就方便合算多了。 看來信用卡的方便，如今已為越來越多的人所稱道，但你要想擁有它，并不是沒有條件的，比如它的年費，有些消費者有抵觸情緒。而實際上在國外，信用卡年費早已經得到消費者的認可。信用卡的年費因卡的種類不同而有相當不小的差異，例如金卡年費往往是普通卡的一倍以上，國際卡的年費則是以美元計，幾十美元幾百美元都會成為不小的負擔，所以并不是所有人都適合申請信用卡，申請信用卡要量力而行。對于那些很少出國，只在國內消費的人群來說，就沒有必要辦國際卡，人民幣信用卡就足夠了，而對那些大部分時間在國內，不時有出國需求的消費者，倒可以嘗試一下一卡雙幣的信用卡。比如刷卡消費商品打折，有時一次折扣就能把年費全部抵消。 即便如此，中資銀行在信用卡年費方面的競爭，已經開始。 據了解，隨著《銀行卡管理條例》即將頒布實施，外資銀行搶灘中國信用卡市場的步伐愈來愈近，國內各家銀行除了在信用卡市場上搏殺，還要面對外來強手。曾經是“坐商”形象的中資銀行，今年已主動向目標客戶群營銷信用卡，并輔以各種誘惑手段。諸如廣告大戰、降低門檻、減免年費、贈送禮品和積分多重抽獎、附送保險及國際登機走貴賓通道等。 占據江蘇貸記卡市場半壁江山的工商銀行貸記卡，就將在7月開展“免擔保、免年費”辦理信用卡，據了解，目前南京好幾家銀行都推出了貸記卡，市場競爭激烈。貸記卡的發行也隨之迅速駛入快車道，江蘇工行目前正以平均每月一萬張的速度遞增。為方便市民，銀行在設計上更切合百姓消費心理。如現在個人卡最高可透支5萬元人民幣；不僅有人民幣單一賬戶卡，還有人民幣／美元、人民幣／港幣雙幣卡；消費貸款免息最長達56天。 中國銀行上海分行推出的活動是，從今年4月份到7月份，凡是申請中國銀行國際信用卡的用戶，可以得到首年免年費的服務。而工商銀行也不甘示弱，牡丹卡中心開展了5月申請信用卡免兩年年費的活動，并推出了電話辦卡、郵寄辦卡、網上申請等多種形式。 廣東發展銀行上海分行則將從7月1日開始推行刷卡積分抵消年費活動。也就是說，廣發普通卡持卡人如果刷卡消費超過3000元、金卡持卡人刷卡消費超過6000元，就可以抵消本年度年費，超過這些積分另送禮品。在降低年費門檻同時激活信用消費，發卡行一舉兩得。 更有消息人士稱，上海巴士股份員工、浦東交警等12000人都已經拿到上海銀行的免年費信用卡。“年費不應該成為選擇信用卡時的決定因素，但當信用卡處于市場導入期的時候，為了最快速度擴大消費群，這也不失為銀行采取的一種有效戰略。”中國銀行上海分行信用卡部的趙明這樣認為。 為了在信用卡大戰中取勝，各銀行還使出渾身解數，增加信用卡的附加功能。 在上海，信用卡附加功能的競爭已經開始。招商銀行信用卡中心推出刷卡買機票或支付80％以上（含）旅游團費，均可獲得50萬到100萬不等的航空意外傷害保險，而且如果持卡在“周大生鉆飾”或“金象珠寶”消費，則在享有專柜最低零售折扣的同時，再享受該最低零售折扣價9．5折的折上折優惠。而廣發卡的優惠商戶更是達到100多家，同時刷卡滿3000元，可以送價值逾20萬元的特制“平安守護天使保險”。 據說在臺灣，如果你使用信用卡購票登機，可以憑借普通艙機票享受到貴賓級的服務，對于身份的提高自然可以想見，而更加實用的服務是，如果你的汽車在半路拋錨，撥打信用卡的免費熱線，將會享受到免費的拖車服務。人性化無疑也是信用卡的競爭熱點。 眼下，信用卡大戰確實吸引了不少眼球，使得不少白領對信用卡趨之若鶩，但信用卡促銷造成的另一種情況卻是，許多人拿到了免年費的信用卡，卻沒有動用它的信用額度。去年的一項調查顯示，在上海，信用額度“睡眠”的持卡人占到了總人數的89％，而今年這個數字并沒有太多的下降。有業內人士認為，根據以往經驗，在信用卡發展的前三到四年，基本都是負債經營，年費收入占到了總收入的80％90％。對于國有銀行來說，免掉年費所帶來的虧空，還可以輕松填補，但對于股份制商業銀行來說，就不會那么輕松了。 實際情況是，我國個人信用消費的發展速度雖然很快，但與發達國家相比其業務量仍存在很大差距。美國銀行對私業務占總業務量的70％，而我國則不到20％。從信用卡的擁有量看，美國已達到45％，而我國上海、北京、廣州和深圳四大城市還不到10％。 據《北京青年報》報道，AC尼爾森公布的一份金融市場報告顯示，對于幾乎所有主要的個人金融服務領域，中國還存在巨大的尚待開發的市場空間。該報告是基于一項在北京、上海和廣州三地近2500名年齡在1854歲的消費者當中所做的電話采訪。 三個城市受訪者當中正在真正使用信用卡的人大約是20％，報告顯示信用卡的市場潛力巨大，特別是對于年齡在1834歲的年輕一族和高收入群體。近40％的受訪者表示在將來愿意或非常愿意使用信用卡。 在三個調查的城市當中，北京的個人金融市場發展程度最低。北京消費者當中銀行卡的普及率不及其他兩個城市，他們使用信用卡消費的金額也低于滬穗兩地。北京人在個人投資方面也不太積極。但是北京人在信用卡和循環信用方面存在著相當大的市場潛力。 有專業人士認為，根據發達國家的經驗，信用消費的普及和規模發展有賴于兩個重要的前提條件。一是消費者即期收入遠遠大于現期支出，每月有大量的收入凈結余，有能力償還貸款。二是消費者預期未來收入要高于即期收入，至少不能低于即期收入。有報道稱，我國先富起來的高收入階層大約有9000萬人，且這些人的收入還會以20％的速度遞增。而這20％的增加收入又會帶來300％的消費擴張。因此這9000萬人的高收入階層將對中國的個人信用消費帶來巨大的發展空間。據專家分析，上海、深圳、北京等少數城市，人均GDP已達4000美元左右，進入了信用消費最佳階段的臨界點。 一位銀行人士也說，從財務自由的角度和從彰顯身份的角度，信用卡都有自己的典型特點。除了銀行一貫宣傳的信用卡“先消費、后還款”所引導的消費理念，和任何時候不為現金苦惱的身份標志，信用卡還有足夠多的功能等人認識，當然也有待持卡人開發利用。 因此有報道稱，借記卡充其量是改變一種消費方式，而信用卡則是從財務運營的角度幫你理財，運用得當，你可以省下一大筆利息甚至免去銀行貸款的麻煩。例如它低至3000高至5萬人民幣的信用額度，從小處講，可以讓你在薪水青黃不接的時候從容應對，而從大處講，你可以輕松獲得一筆額度不等的銀行貸款。 再如它的“循環信貸”功能更是借記卡和準貸記卡無法比擬，持卡人在免息期內只需還一個最低還款額，便可重新恢復全部信貸額度，在有效期內繼續用卡。盡管這樣需要支付高達日息萬分之五的銀行利息，但如果這種透支能為你帶來更高的投資收益，的確也不妨一試。 那么，有如此之高的信用額度，有如此之久的免息期，不用豈不是白白浪費？ 但是許多持卡人對此似乎并沒有足夠的認識。萬事達卡國際組織在中國7個直轄市或省會城市的調查顯示，只有4．2％的被訪者經常使用透支功能。 在國外，個人支票是最為經常的信用卡還款方式，每月將支票郵寄給發卡行，簡單省事，而且還可以輕易繞過不同銀行間的賬戶壁壘。但在國內，由于個人支票屢屢碰壁無法廣泛使用，從而使得信用卡的還款方式也相對狹窄。為了避免手持現金前往銀行網點的麻煩，一些人的選擇就是，在該銀行設立一個借記卡賬戶，從而可以通過自動或者半自動方式還款，免掉不必要的利息負擔。 當然，信用卡開出的長達50天56天的免息期，并不是在任何時候都可以享受的，免息期的長短在于你消費的具體日期和對賬單到達的具體日期。 一位中國銀行的人士在網上曾說，中國人傳統是不愿意借錢的。這幾年觀念已經有很大的改變，但社會信用體系和制度不完整，僅有住房、存款這樣實實在在的抵押品的東西，來化解銀行的風險。其實信用卡是非常好的消費工具，信用應該從日常交易和日常消費開始，信用卡本身是一個非常好的理財交易工具和支付工具，而且本身具有小額的消費信貸功能。真正的貸記卡提供一個免息期，從資金成本來講，其實你是賺了一點錢的。 隨著你使用銀行提供的信用卡，不斷地償還，信用逐漸積累起來了，慢慢就對客戶能有一個比較好的了解。比如韓國的銀行卡是最近幾年在亞太地區甚至全世界發展最好的，其實我們和韓國是有文化背景相似的地方，不愿意借錢。我們實際上現在面臨著跟他們同樣的機遇，為迎接2008年奧運會，包括信用卡在內的銀行服務，在今后幾年會有非常大的發展。 有基金分析師也認為，像信用卡的支付手段和網絡的交易手段，可以大大滿足投資人的便捷要求，提高理財的效率。 說到信用卡所能夠彰顯的身份，那當然是一種特殊的感覺，比如幾個朋友聚餐，如果你甩出一張信用卡埋單，總比抽出一張借記卡結賬感覺更舒服。再比如你刷招商銀行信用卡購買機票，可以獲得價值50萬到100萬元的航空意外保險；再比如你刷長城人民幣信用卡消費，可以獲得積分取得禮品，而你刷廣發卡，不僅可以享受某些商家的打折優惠，還可以累計積分抵消年費。當然這一切的前提是你在刷卡消費，希望你不要讓你的信用卡躺在錢包里睡覺。 馮總最后告訴我，銀行的服務對信用卡持卡人的增長，實際上起著至關重要的作用。那么在外資銀行正雄心勃勃準備搶灘中國信用卡市場之時，中資銀行是否準備好了呢？。
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萬事達卡（MasterCard）萬事達國際組織于50年代末至60年代初期創立了一種國際通行的信用卡體系，旋即風行世界。1966年，組成了一個銀行卡協會（Interbank CandAssociation）的組織，1969年銀行卡協會購下了MasterCharge的專利權，統一了各發卡行的信用卡名稱和式樣設計。隨后十年，將MasterCharge原名改名MasterCard。萬事達卡國際組織是一個包羅世界各地財經機構的非牟利協會組織，其會員包括商業銀行、儲蓄與貸款協會，以及信貸合作社。其基本目標始終不渝：溝通國內及國外會員之間的銀行卡資料交流，并方便發行機構不論規模大小，也可進軍銀行卡及旅行支票市場，謀求發展。萬事達卡已是全球家喻戶曉的名字，不過，三十年前它僅是一張美國境內的國內卡，它的知名在于萬事達卡國際組織一直本著服務持卡人的信念，提供持卡人最新、最完整的支付服務，因而受到全世界持卡人的認同。。
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萬事達卡（MasterCard）萬事達國際組織于50年代末至60年代初期創立了一種國際通行的信用卡體系，旋即風行世界。1966年，組成了一個銀行卡協會（Interbank CandAssociation）的組織，1969年銀行卡協會購下了MasterCharge的專利權，統一了各發卡行的信用卡名稱和式樣設計。隨后十年，將MasterCharge原名改名MasterCard。萬事達卡國際組織是一個包羅世界各地財經機構的非牟利協會組織，其會員包括商業銀行、儲蓄與貸款協會，以及信貸合作社。其基本目標始終不渝：溝通國內及國外會員之間的銀行卡資料交流，并方便發行機構不論規模大小，也可進軍銀行卡及旅行支票市場，謀求發展。萬事達卡已是全球家喻戶曉的名字，不過，三十年前它僅是一張美國境內的國內卡，它的知名在于萬事達卡國際組織一直本著服務持卡人的信念，提供持卡人最新、最完整的支付服務，因而受到全世界持卡人的認同。。
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在銀行和大的商店里，你能經常看到一種由一紅一黃兩個 球體緊密互鎖而組成的圖案標記。那就是世界聞名的銀行卡聯 營組織——MasterCard International萬事達卡國際組織的標 志。現在，全世界有千千萬萬的人持有萬事達卡，把它作為一 種先進的支付工具用以取款和消費。在全球有3000多名工作人 員運行著龐大的萬事達卡系統，日日夜夜為它操勞忙碌。信用卡的誕生40年代末期，一些美國銀行開始發行購物券， 這種購物券可以在當地商店里被當作貨幣一樣使用。1951年， 紐約的富蘭克林國家銀行將這種應用規范化，推出了第一個現 代信用卡。以加州為營業基礎的美洲銀行將這個作法推廣到全 美，并在1960年推出了BankAmericard卡(即今天的VISA卡)。 同時它在每一個主要城市建立一個銀行作為它的分支機構。這 些分支機構與商戶簽訂合同，讓商戶接受以卡支付的方式，并 且在所及范圍內發展持卡人。從此，銀行卡支付服務迅速成長， 1995年卡的發行量達796億張(包括萬事達卡、VISA卡、發現 卡、運通卡、JCB卡、大萊卡等等)。1995年信用卡交易總額為 1萬5千億美元。與此同時，轉帳卡的發展也非常迅速，例如： ATM現金卡。 BankAmericard卡推廣幾年后，一批沒有被委托經營卡的 美國銀行家開創了他們自己的網絡，接受另一種本地信用卡。 1996年8月16日，這一批銀行組成了“跨行卡協會(ICA)”，以 實現跨行授權、清算和結算的交換功能。ICA后來成為萬事達 卡國際組織。 與BankAmericard不同的是，ICA并不由單一的銀行所統轄。 由ICA成員組成了會員委員會，去管理和運營ICA協會，除了建 立授權、清算和結算規則外，ICA還負責市場推廣、安全和保 護品牌的法律事務。 創立全球性網絡 從ICA成立之初，它就開始致力于開創聯合的全球性網絡。 1968年它與墨西歌國家銀行成立聯盟，同年又在歐洲組成“歐 洲卡國際聯盟”(現稱“Europay國際”)，第一個日本成員于 1968年加入ICA協會。此后幾年里，一批來自不同洲不同國家 的成員加入了ICA。它們是： 1969年——加拿大蒙特利爾銀行； 1974年——英國Access有限公司； 1975年——南非標準銀行； 1979年——澳洲銀行。 1979年主國了反映ICA全球范圍的聯合，ICA改名為 MasterCard International(萬事達卡國際組織)。 80年代，萬事達卡又延伸到了亞太和拉美地區。1986年， 亞太地區的第一個萬事卡辦公室在香港開業，同年，拉美區域 總部在邁阿密開張。1987年，中國開始發行萬事達卡，到1993 年，中國成為銷售萬事達卡最多的國家之一。 1989年萬事達卡首次在委內端拉進行本地貨幣的結算。 90年代，作為全球化的標志，萬事達卡成立了一批區域董 事會，它們是：美國區、拉美/加勒比海區、亞太區、加拿大 區、中東/非洲區。從1990年至1996年，萬事達在全球設立了 53個辦公室，反映了它國際業務的空前增長。至1997年，萬事 達卡的成員已達到2萬3千余家。從業務上講，它已從一家信用 卡公司發展成為綜合的支付公司。 萬事達卡的標識是怎樣演變的 隨著萬事達卡組織的不斷成長壯大，它的卡片產品的設計 也在不斷反映著這些變化。最早，為區別ICA會員和特約商戶， 在卡片上印有“i”符號。發卡行的標識在卡片十分明顯，以 突出各個銀行。后來在1969年，推出了Master Charge符號， 它是一個單獨的圖像標識。1970年，Master Charge的標識占 據了整個卡片畫面。經過近10年的空前發展，Master Charge 在1979年發展為MasterCard。由于萬事達卡商標更加堅挺，協 會決定，發卡行從那時起只被允許占用卡面的25%來標識自己 的銀行。但在1984年，萬事達卡又允許發卡行占用60%卡面 標識自己的銀行；到了1987年，比例增高到80%；1990年更增 高到85%。現今為大家所熟悉的紅黃標識也開始推出。萬事達 卡的新標識象征著萬事達卡的新紀元。它較小的尺寸標識反映 出萬事達卡已擁有足夠的知名度，因此可以騰出更多的空間去 標識發卡的成員行。萬事達卡在1992年又創造了造型相似的 Cirrus 和Maestro的標識。加強了客戶心目中各種不同萬事達 卡產品之間的聯想。 1996年，新的修改過的萬事達卡標識出臺了，其改動之處 在于：加大了字母的尺寸并伴有限影，減少了兩個球體之間互 鎖線條，背景改為深藍色。這些改動增加了標識的可見性和可 認性，提高了商標形象的整體強度。從1997年初起，新的萬事 達卡標識出現在數以萬計的會員行、數以千萬計的商戶和數以 億計的萬事達卡片上。它將伴隨經濟的發展和人民生活水平的 提高，日益深入到世界各國消費者的心中。 。
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萬事達卡（MasterCard）萬事達國際組織于50年代末至60年代初期創立了一種國際通行的信用卡體系，旋即風行世界。1966年，組成了一個銀行卡協會（Interbank CandAssociation）的組織，1969年銀行卡協會購下了MasterCharge的專利權，統一了各發卡行的信用卡名稱和式樣設計。隨后十年，將MasterCharge原名改名MasterCard。萬事達卡國際組織是一個包羅世界各地財經機構的非牟利協會組織，其會員包括商業銀行、儲蓄與貸款協會，以及信貸合作社。其基本目標始終不渝：溝通國內及國外會員之間的銀行卡資料交流，并方便發行機構不論規模大小，也可進軍銀行卡及旅行支票市場，謀求發展。萬事達卡已是全球家喻戶曉的名字，不過，三十年前它僅是一張美國境內的國內卡，它的知名在于萬事達卡國際組織一直本著服務持卡人的信念，提供持卡人最新、最完整的支付服務，因而受到全世界持卡人的認同。
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萬事達卡（MasterCard）萬事達國際組織于50年代末至60年代初期創立了一種國際通行的信用卡體系，旋即風行世界。1966年，組成了一個銀行卡協會（Interbank CandAssociation）的組織，1969年銀行卡協會購下了MasterCharge的專利權，統一了各發卡行的信用卡名稱和式樣設計。隨后十年，將MasterCharge原名改名MasterCard。萬事達卡國際組織是一個包羅世界各地財經機構的非牟利協會組織，其會員包括商業銀行、儲蓄與貸款協會，以及信貸合作社。其基本目標始終不渝：溝通國內及國外會員之間的銀行卡資料交流，并方便發行機構不論規模大小，也可進軍銀行卡及旅行支票市場，謀求發展。萬事達卡已是全球家喻戶曉的名字，不過，三十年前它僅是一張美國境內的國內卡，它的知名在于萬事達卡國際組織一直本著服務持卡人的信念，提供持卡人最新、最完整的支付服務，因而受到全世界持卡人的認同。。
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萬事達卡（MasterCard） 萬事達國際組織于50年代末至60年代初期創立了一種國際通行的信用卡體系，旋即風行世界。1966年，組成了一個銀行卡協會（Interbank CandAssociation）的組織，1969年銀行卡協會購下了MasterCharge的專利權，統一了各發卡行的信用卡名稱和式樣設計。隨后十年，將MasterCharge原名改名MasterCard。萬事達卡國際組織是一個包羅世界各地財經機構的非牟利協會組織，其會員包括商業銀行、儲蓄與貸款協會，以及信貸合作社。其基本目標始終不渝：溝通國內及國外會員之間的銀行卡資料交流，并方便發行機構不論規模大小，也可進軍銀行卡及旅行支票市場，謀求發展。 萬事達卡已是全球家喻戶曉的名字，不過，三十年前它僅是一張美國境內的國內卡，它的知名在于萬事達卡國際組織一直本著服務持卡人的信念，提供持卡人最新、最完整的支付服務，因而受到全世界持卡人的認同。。
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對于一個對信用卡不是很了解的人來說，要弄清什么是萬事達卡，并不是件很容易的事情，同事對我說他有萬事達卡，我不以為然，心想不過是又出了一個新卡種。同事不甘心，讓我翻出自己的卡，我一看才知道，原來我也有萬事達卡，只不過我的是“借記卡”，而他的是“貸記卡”，他告訴我，不論什么銀行卡，只要卡上有一紅一黃套在一起的兩個圓，上面印有MasterCard標志的，那就是萬事達卡。而他的貸記卡，實際上等于揣著一個小銀行在街上走，這讓我有點不平衡，后來我才知道，原來辦卡對老百姓來說，還是有“便宜”可占的。 誰都知道辦卡安全，不用把大量的現金帶在身上，而且自己存錢自己花，也圖個方便，其實這只是借記卡的功能，但貸記卡（學名信用卡）卻不同，顧名思義，就是一個“貸”字。 如今買房子買車上學都可以向銀行貸款了，但那都是一次性的，如果你辦上一張貸記卡，就可以不用存錢，先花了再說，只要在銀行規定的時間內還款就不用交利息。因為你已經在里面存進了你的信用，這信用包括你的收入你的擔保人以及你的許多信息。 比如你在商場看見了一件心儀許久的好東西，它正打折促銷呢，但促銷時間有限，你又沒帶夠現金，興許你家里當時也沒有足夠現金。這時候，怎么辦？作為普通老百姓，誰也不愿意失去這個省錢的機會，那你就可以拿出這張萬事達貸記卡來了，只要在你經濟能承受的范圍之內。之后，你只要在指定時間將花了的數目存進銀行就行了，利息呢，分文不要。之后你就可以繼續揣著這張卡四處瀟灑了，遇到合適的東西故伎重施，說明白了，貸記卡就是做這個用的。 辦貸記卡的待遇似乎比借記卡要高許多，每月銀行都會給你寄月結單，讓你知道錢都花哪兒去了，有些銀行還為你提供抽獎、積分回報等等優惠。若有臨時或短期的資金需求時，像出國旅游或結婚喜宴等高額的臨時支出，你還可以向銀行申請調高信用額度以做支付之用，到月底收到對賬單時，再在免息期內將錢還給銀行。 于是有人就總結出竅門，每張貸記卡的入賬日及繳款截止日不同，如果持卡人有兩張以上貸記卡，就可以利用結賬日的不同，拉長繳款期限。發卡銀行從結賬日到繳款日，通常有15天至20天左右的期限，比如A卡的結賬日在月初，B卡結賬日在月中，你將大筆消費集中在這兩張貸記卡的結賬日到繳款日，就可將付款期限延后。 據說有的貸記卡提供的最高個人信貸額度居然可達5萬元。想想看，揣著銀行的錢到處跑，借雞下蛋，何樂而不為。 但既然有貸記卡這樣方便，我想銀行是不會做賠本買賣的，那么銀行賺的又是什么？ 據了解，在發達國家，跨國銀行的主要利潤來源于信用卡，而非存貸利差。因為總有那存不上錢或就想先不存的，這樣銀行就有了利潤，如花旗銀行，50％以上的利潤是由信用卡業務所貢獻，其逾期繳款利息在信用卡所有利潤來源中最高占據70％以上。通常，信用卡業務的利潤來自三個方面：信用卡年費；商戶支付給銀行的手續費；逾期利息。國外信用卡的主要利潤源是透支息。 但是我仍然不明白，貸記卡雖好，各個銀行又有這么多的卡種，它們和萬事達卡是什么關系，和我們這些持卡人又是什么關系？我又有什么必要到銀行申請卡的時候，提出我要萬事達卡而不是別的什么卡呢？ 那天我在北京一座寫字樓里，見到了萬事達卡國際組織資深副總裁兼大中華區總經理馮煒權先生。馮先生早年畢業于臺灣淡江大學國際貿易系，并獲得美國SantaClara大學管理碩士學位。在加入萬事達卡國際組織之前，曾就職于美國舊金山美國銀行，隨后在富國銀行負責資料處理工作，擁有近20年金融界服務經驗。 他給我講了萬事達卡產生的故事。 上個世紀50年代末，美國的一些商業銀行和金融協會，為了方便客戶，發明了一種“扣賬卡”，并開始向客戶發行，這就是現代信用卡的雛形。當時在購物或消費的時候，客戶只要向當地商店、飯店出示這種“扣賬卡”，就可以作為支付商品和取得服務的憑證。但由于此卡只限在發卡機構所在地使用，所以出差、旅游的持卡人，在外地是無法使用這種卡的。 后來為解決這一問題，1966年，一些銀行家聚集在美國的水牛城，召開了具有歷史意義的一次會議，決定成立銀行間的合作組織來推動信用卡。同年8月9日，這些銀行在美國紐約成立了萬事達卡國際組織的前身———同業銀行卡協會，此后一段時間，各發卡銀行就開始發行帶有同業銀行卡標志的信用卡了。 但由于各發卡機構發行的信用卡設計各有不同，沒過多久，商戶們就開始抱怨起來，因為他們很難分清五花八門眾多類型的信用卡。到了1969年4月，同業銀行卡協會更名為萬事達卡國際組織，統一了信用卡標志為：萬能支付卡。1979年，萬能支付卡又更名為現在的萬事達卡（MasterCard）。從那時開始，只要加入了這一國際組織的會員銀行發行的卡，上面都會有那一紅一黃的兩個圓，并有MasterCard字樣。 1984年，萬事達卡國際組織建立了全球自動授權系統（INAS）和清算系統（INET）將產品和服務推廣到世界各地。經過近四十年的發展，萬事達卡由最初的單一產品，發展成為在全球提供一系列付賬手段的領先的信用卡國際組織。 我終于明白，原來只要是可以辦萬事達卡的銀行，就是萬事達卡國際組織的會員銀行。因此你到銀行辦卡時，銀行工作人員會讓你在表中標注選擇萬事達卡。而只要選擇了萬事達卡，就可以享受萬事達卡國際組織及會員銀行的優質服務。 目前，萬事達卡國際組織的服務網絡遍及全球210個國家和地區，有超過82萬臺的ATM自動提款機，有3000萬個商戶可以接受萬事達卡旗下的產品。到2002年底，萬事達卡的會員，已經在全球發行了超過18億張帶有萬事達卡品牌的信用卡和借記卡，萬事達卡全球交易總額已超過11400億美元。就是說，只要持有萬事達卡，真的就可以走遍全球都安心。 在美國，萬事達卡國際組織是美國第一大支付卡品牌，到2002年9月底，萬事達卡在美國發卡量達到2．64億張，在2002年頭9個月內，美國持卡人用萬事達卡進行了34億次提款和消費，總交易額達到3543億美元。 在中國，萬事達卡的發卡量目前已達7400萬張，2002年信用卡交易總額為490億美元。簽賬額在全球排名第二，另外還有4000多萬張帶萬事達品牌的借記卡。 “那么，萬事達卡的便利對普通百姓來說，表現在哪些方面呢？”我問馮總。 馮總給我舉了幾個例子。 隨著社會生活水平的不斷提高，國內越來越多的人選擇出國旅游作為度假休閑的方式。出國必然花錢，如何支付費用就成為一個不可回避的問題，對現金的安全問題自不必多提，而人民幣又不能自由兌換，人們出國前要到銀行按有關規定將人民幣兌換成他國貨幣，到某些國家還需再兌換成當地貨幣，既不安全，同時在匯率上也可能會遭受損失，因此，越來越多的公民在出國時選擇攜帶一張萬事達國際卡作為自己左膀右臂。 2003年6月1日，國家外匯管理局出臺了《關于銀行外幣卡管理有關問題的通知》，國際信用卡持卡人能夠更方便地償還外幣賬單。在符合相關規定的前提下，持國際信用卡消費或預借現金而形成的外匯墊款，可用人民幣資金購匯償還。這就意味著，持卡人在使用國際信用卡進行境外商務、旅游、購物和網上購物時不再有外匯還款難的后顧之憂了。 對于中國的出行者而言，出行前可以申請萬事達國際卡。因為它在全球210個國家和地區擁有25000多個會員金融機構和多達3000萬個接受點和特約商戶。 再比如，如今國內自費留學成潮，但費用不菲，前往英、法、美、加、澳、新等國家每年的學費、生活費折合人民幣往往要幾萬元甚至十幾萬元。從海外學校的申請費到學費，怎么順利地把錢交到學校，是出國留學首先要做的工作。在這當中，使用信用卡其實就是個很簡單快捷的方式。 像金穗萬事達卡，是農業銀行與萬事達卡國際組織合作的國際卡，其有效期為兩年，清算幣種為美元。500美元起存可續存不可透支。申請該卡無須擔保，年滿18周歲憑有效身份證可申請金穗國際旅行卡，每張主卡申領不超過4張附屬卡，辦理時間約一周。在國外ATM機取款每次收費一律3美元。北京地區辦理此業務的網點存取款不收費。主持卡人在國內存入美元，附屬卡持卡人可在國外立即消費。在國外如購物、繳納學費雜費等無任何費用損失。使用主附卡進行匯款無需任何費用。 再比如一位家長自己持有外匯存款，打算為去加拿大留學的兒子匯5000美元生活費。如通過銀行電匯，匯款費用為：鈔變匯費用約百分之一，再加上千分之一的手續費和150元的電報費，合計291．45元。而使用長城國際卡，家長境內存款，孩子持卡在境外使用，就方便合算多了。 看來信用卡的方便，如今已為越來越多的人所稱道，但你要想擁有它，并不是沒有條件的，比如它的年費，有些消費者有抵觸情緒。而實際上在國外，信用卡年費早已經得到消費者的認可。信用卡的年費因卡的種類不同而有相當不小的差異，例如金卡年費往往是普通卡的一倍以上，國際卡的年費則是以美元計，幾十美元幾百美元都會成為不小的負擔，所以并不是所有人都適合申請信用卡，申請信用卡要量力而行。對于那些很少出國，只在國內消費的人群來說，就沒有必要辦國際卡，人民幣信用卡就足夠了，而對那些大部分時間在國內，不時有出國需求的消費者，倒可以嘗試一下一卡雙幣的信用卡。比如刷卡消費商品打折，有時一次折扣就能把年費全部抵消。 即便如此，中資銀行在信用卡年費方面的競爭，已經開始。 據了解，隨著《銀行卡管理條例》即將頒布實施，外資銀行搶灘中國信用卡市場的步伐愈來愈近，國內各家銀行除了在信用卡市場上搏殺，還要面對外來強手。曾經是“坐商”形象的中資銀行，今年已主動向目標客戶群營銷信用卡，并輔以各種誘惑手段。諸如廣告大戰、降低門檻、減免年費、贈送禮品和積分多重抽獎、附送保險及國際登機走貴賓通道等。 占據江蘇貸記卡市場半壁江山的工商銀行貸記卡，就將在7月開展“免擔保、免年費”辦理信用卡，據了解，目前南京好幾家銀行都推出了貸記卡，市場競爭激烈。貸記卡的發行也隨之迅速駛入快車道，江蘇工行目前正以平均每月一萬張的速度遞增。為方便市民，銀行在設計上更切合百姓消費心理。如現在個人卡最高可透支5萬元人民幣；不僅有人民幣單一賬戶卡，還有人民幣／美元、人民幣／港幣雙幣卡；消費貸款免息最長達56天。 中國銀行上海分行推出的活動是，從今年4月份到7月份，凡是申請中國銀行國際信用卡的用戶，可以得到首年免年費的服務。而工商銀行也不甘示弱，牡丹卡中心開展了5月申請信用卡免兩年年費的活動，并推出了電話辦卡、郵寄辦卡、網上申請等多種形式。 廣東發展銀行上海分行則將從7月1日開始推行刷卡積分抵消年費活動。也就是說，廣發普通卡持卡人如果刷卡消費超過3000元、金卡持卡人刷卡消費超過6000元，就可以抵消本年度年費，超過這些積分另送禮品。在降低年費門檻同時激活信用消費，發卡行一舉兩得。 更有消息人士稱，上海巴士股份員工、浦東交警等12000人都已經拿到上海銀行的免年費信用卡。“年費不應該成為選擇信用卡時的決定因素，但當信用卡處于市場導入期的時候，為了最快速度擴大消費群，這也不失為銀行采取的一種有效戰略。”中國銀行上海分行信用卡部的趙明這樣認為。 為了在信用卡大戰中取勝，各銀行還使出渾身解數，增加信用卡的附加功能。 在上海，信用卡附加功能的競爭已經開始。招商銀行信用卡中心推出刷卡買機票或支付80％以上（含）旅游團費，均可獲得50萬到100萬不等的航空意外傷害保險，而且如果持卡在“周大生鉆飾”或“金象珠寶”消費，則在享有專柜最低零售折扣的同時，再享受該最低零售折扣價9．5折的折上折優惠。而廣發卡的優惠商戶更是達到100多家，同時刷卡滿3000元，可以送價值逾20萬元的特制“平安守護天使保險”。 據說在臺灣，如果你使用信用卡購票登機，可以憑借普通艙機票享受到貴賓級的服務，對于身份的提高自然可以想見，而更加實用的服務是，如果你的汽車在半路拋錨，撥打信用卡的免費熱線，將會享受到免費的拖車服務。人性化無疑也是信用卡的競爭熱點。 眼下，信用卡大戰確實吸引了不少眼球，使得不少白領對信用卡趨之若鶩，但信用卡促銷造成的另一種情況卻是，許多人拿到了免年費的信用卡，卻沒有動用它的信用額度。去年的一項調查顯示，在上海，信用額度“睡眠”的持卡人占到了總人數的89％，而今年這個數字并沒有太多的下降。有業內人士認為，根據以往經驗，在信用卡發展的前三到四年，基本都是負債經營，年費收入占到了總收入的80％90％。對于國有銀行來說，免掉年費所帶來的虧空，還可以輕松填補，但對于股份制商業銀行來說，就不會那么輕松了。 實際情況是，我國個人信用消費的發展速度雖然很快，但與發達國家相比其業務量仍存在很大差距。美國銀行對私業務占總業務量的70％，而我國則不到20％。從信用卡的擁有量看，美國已達到45％，而我國上海、北京、廣州和深圳四大城市還不到10％。 據《北京青年報》報道，AC尼爾森公布的一份金融市場報告顯示，對于幾乎所有主要的個人金融服務領域，中國還存在巨大的尚待開發的市場空間。該報告是基于一項在北京、上海和廣州三地近2500名年齡在1854歲的消費者當中所做的電話采訪。 三個城市受訪者當中正在真正使用信用卡的人大約是20％，報告顯示信用卡的市場潛力巨大，特別是對于年齡在1834歲的年輕一族和高收入群體。近40％的受訪者表示在將來愿意或非常愿意使用信用卡。 在三個調查的城市當中，北京的個人金融市場發展程度最低。北京消費者當中銀行卡的普及率不及其他兩個城市，他們使用信用卡消費的金額也低于滬穗兩地。北京人在個人投資方面也不太積極。但是北京人在信用卡和循環信用方面存在著相當大的市場潛力。 有專業人士認為，根據發達國家的經驗，信用消費的普及和規模發展有賴于兩個重要的前提條件。一是消費者即期收入遠遠大于現期支出，每月有大量的收入凈結余，有能力償還貸款。二是消費者預期未來收入要高于即期收入，至少不能低于即期收入。有報道稱，我國先富起來的高收入階層大約有9000萬人，且這些人的收入還會以20％的速度遞增。而這20％的增加收入又會帶來300％的消費擴張。因此這9000萬人的高收入階層將對中國的個人信用消費帶來巨大的發展空間。據專家分析，上海、深圳、北京等少數城市，人均GDP已達4000美元左右，進入了信用消費最佳階段的臨界點。 一位銀行人士也說，從財務自由的角度和從彰顯身份的角度，信用卡都有自己的典型特點。除了銀行一貫宣傳的信用卡“先消費、后還款”所引導的消費理念，和任何時候不為現金苦惱的身份標志，信用卡還有足夠多的功能等人認識，當然也有待持卡人開發利用。 因此有報道稱，借記卡充其量是改變一種消費方式，而信用卡則是從財務運營的角度幫你理財，運用得當，你可以省下一大筆利息甚至免去銀行貸款的麻煩。例如它低至3000高至5萬人民幣的信用額度，從小處講，可以讓你在薪水青黃不接的時候從容應對，而從大處講，你可以輕松獲得一筆額度不等的銀行貸款。 再如它的“循環信貸”功能更是借記卡和準貸記卡無法比擬，持卡人在免息期內只需還一個最低還款額，便可重新恢復全部信貸額度，在有效期內繼續用卡。盡管這樣需要支付高達日息萬分之五的銀行利息，但如果這種透支能為你帶來更高的投資收益，的確也不妨一試。 那么，有如此之高的信用額度，有如此之久的免息期，不用豈不是白白浪費？ 但是許多持卡人對此似乎并沒有足夠的認識。萬事達卡國際組織在中國7個直轄市或省會城市的調查顯示，只有4．2％的被訪者經常使用透支功能。 在國外，個人支票是最為經常的信用卡還款方式，每月將支票郵寄給發卡行，簡單省事，而且還可以輕易繞過不同銀行間的賬戶壁壘。但在國內，由于個人支票屢屢碰壁無法廣泛使用，從而使得信用卡的還款方式也相對狹窄。為了避免手持現金前往銀行網點的麻煩，一些人的選擇就是，在該銀行設立一個借記卡賬戶，從而可以通過自動或者半自動方式還款，免掉不必要的利息負擔。 當然，信用卡開出的長達50天56天的免息期，并不是在任何時候都可以享受的，免息期的長短在于你消費的具體日期和對賬單到達的具體日期。 一位中國銀行的人士在網上曾說，中國人傳統是不愿意借錢的。這幾年觀念已經有很大的改變，但社會信用體系和制度不完整，僅有住房、存款這樣實實在在的抵押品的東西，來化解銀行的風險。其實信用卡是非常好的消費工具，信用應該從日常交易和日常消費開始，信用卡本身是一個非常好的理財交易工具和支付工具，而且本身具有小額的消費信貸功能。真正的貸記卡提供一個免息期，從資金成本來講，其實你是賺了一點錢的。 隨著你使用銀行提供的信用卡，不斷地償還，信用逐漸積累起來了，慢慢就對客戶能有一個比較好的了解。比如韓國的銀行卡是最近幾年在亞太地區甚至全世界發展最好的，其實我們和韓國是有文化背景相似的地方，不愿意借錢。我們實際上現在面臨著跟他們同樣的機遇，為迎接2008年奧運會，包括信用卡在內的銀行服務，在今后幾年會有非常大的發展。 有基金分析師也認為，像信用卡的支付手段和網絡的交易手段，可以大大滿足投資人的便捷要求，提高理財的效率。 說到信用卡所能夠彰顯的身份，那當然是一種特殊的感覺，比如幾個朋友聚餐，如果你甩出一張信用卡埋單，總比抽出一張借記卡結賬感覺更舒服。再比如你刷招商銀行信用卡購買機票，可以獲得價值50萬到100萬元的航空意外保險；再比如你刷長城人民幣信用卡消費，可以獲得積分取得禮品，而你刷廣發卡，不僅可以享受某些商家的打折優惠，還可以累計積分抵消年費。當然這一切的前提是你在刷卡消費，希望你不要讓你的信用卡躺在錢包里睡覺。 馮總最后告訴我，銀行的服務對信用卡持卡人的增長，實際上起著至關重要的作用。那么在外資銀行正雄心勃勃準備搶灘中國信用卡市場之時，中資銀行是否準備好了呢？。