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若把人生分為6個(gè)階段，相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃可遵循以下原則： 1、單身期 一般為2-5年，指從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期，這個(gè)階段的經(jīng)濟(jì)收入比較低，花銷大，投資重點(diǎn)在于積累經(jīng)驗(yàn)。 投資建議：可將資本的60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長期報(bào)酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種；30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具；10%以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時(shí)之需。理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃〉資產(chǎn)增值計(jì)劃〉應(yīng)急基金〉購置住房2、家庭形成期 一般為1-5年，即從結(jié)婚到孩子出生這段時(shí)期。此階段的理財(cái)重點(diǎn)放在合理安排家庭建設(shè)的支出。 投資建議：可將可投資資本的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險(xiǎn)；15%留作活期儲蓄。保險(xiǎn)可選擇繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。 理財(cái)優(yōu)先順序：購置住房〉購置硬件〉節(jié)財(cái)計(jì)劃〉應(yīng)急基金3、家庭成長期 一般為9-12年，指從小孩出生到上大學(xué)的這一階段。該時(shí)期的最大開支是子女教育、保健醫(yī)療費(fèi)等。 投資建議：考慮以創(chuàng)業(yè)為目的的投資，也可將可投資資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得穩(wěn)定的長期回報(bào)；40%投資于股票、外匯或者期貨；20%投資于銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10%留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。 理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃〉資產(chǎn)增值管理〉應(yīng)急基金〉特殊目標(biāo)規(guī)劃4、子女大學(xué)教育期 一般為4-7年，指小孩上大學(xué)的這段時(shí)間。該階段應(yīng)把子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。 投資建議：將家庭可投資資本的40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)；40%用于銀行存款或國債，以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用；10%用于保險(xiǎn)；10%用于家庭緊急備用金。 理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金5、家庭成熟期 一般約為15年，指子女參加工作到家長退休的這段時(shí)間。在該階段，理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)是擴(kuò)大投資。 投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險(xiǎn)；10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，應(yīng)逐漸制定合適的養(yǎng)老計(jì)劃。理財(cái)優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金6、退休期 指退休后。該時(shí)期的理財(cái)原則是身體、精神第一，財(cái)富第二。 投資建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進(jìn)行活期儲蓄。對于資產(chǎn)較多的老年投資者，此時(shí)可采用合法節(jié)稅手段，把財(cái)產(chǎn)有效地交給下一代。 理財(cái)優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金 。
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若把人生分為6個(gè)階段，相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃可遵循以下原則： 1、單身期 一般為2-5年，指從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期，這個(gè)階段的經(jīng)濟(jì)收入比較低，花銷大，投資重點(diǎn)在于積累經(jīng)驗(yàn)。 投資建議：可將資本的60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長期報(bào)酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種；30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具；10%以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時(shí)之需。理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃〉資產(chǎn)增值計(jì)劃〉應(yīng)急基金〉購置住房2、家庭形成期 一般為1-5年，即從結(jié)婚到孩子出生這段時(shí)期。此階段的理財(cái)重點(diǎn)放在合理安排家庭建設(shè)的支出。 投資建議：可將可投資資本的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險(xiǎn)；15%留作活期儲蓄。保險(xiǎn)可選擇繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。 理財(cái)優(yōu)先順序：購置住房〉購置硬件〉節(jié)財(cái)計(jì)劃〉應(yīng)急基金3、家庭成長期 一般為9-12年，指從小孩出生到上大學(xué)的這一階段。該時(shí)期的最大開支是子女教育、保健醫(yī)療費(fèi)等。 投資建議：考慮以創(chuàng)業(yè)為目的的投資，也可將可投資資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得穩(wěn)定的長期回報(bào)；40%投資于股票、外匯或者期貨；20%投資于銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10%留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。 理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃〉資產(chǎn)增值管理〉應(yīng)急基金〉特殊目標(biāo)規(guī)劃4、子女大學(xué)教育期 一般為4-7年，指小孩上大學(xué)的這段時(shí)間。該階段應(yīng)把子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。 投資建議：將家庭可投資資本的40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)；40%用于銀行存款或國債，以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用；10%用于保險(xiǎn)；10%用于家庭緊急備用金。 理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金5、家庭成熟期 一般約為15年，指子女參加工作到家長退休的這段時(shí)間。在該階段，理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)是擴(kuò)大投資。 投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險(xiǎn)；10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，應(yīng)逐漸制定合適的養(yǎng)老計(jì)劃。理財(cái)優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金6、退休期 指退休后。該時(shí)期的理財(cái)原則是身體、精神第一，財(cái)富第二。 投資建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進(jìn)行活期儲蓄。對于資產(chǎn)較多的老年投資者，此時(shí)可采用合法節(jié)稅手段，把財(cái)產(chǎn)有效地交給下一代。 理財(cái)優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金 。
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1．單身期 2.家庭形成期3.家庭成長期4.子女大學(xué)教育期5.家庭成熟期6.退休期
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若把人生分為6個(gè)階段，相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃可遵循以下原則： 1、單身期 一般為2-5年，指從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期，這個(gè)階段的經(jīng)濟(jì)收入比較低，花銷大，投資重點(diǎn)在于積累經(jīng)驗(yàn)。 投資建議：可將資本的60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長期報(bào)酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種；30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具；10%以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時(shí)之需。理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃〉資產(chǎn)增值計(jì)劃〉應(yīng)急基金〉購置住房2、家庭形成期 一般為1-5年，即從結(jié)婚到孩子出生這段時(shí)期。此階段的理財(cái)重點(diǎn)放在合理安排家庭建設(shè)的支出。 投資建議：可將可投資資本的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險(xiǎn)；15%留作活期儲蓄。保險(xiǎn)可選擇繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。 理財(cái)優(yōu)先順序：購置住房〉購置硬件〉節(jié)財(cái)計(jì)劃〉應(yīng)急基金3、家庭成長期 一般為9-12年，指從小孩出生到上大學(xué)的這一階段。該時(shí)期的最大開支是子女教育、保健醫(yī)療費(fèi)等。 投資建議：考慮以創(chuàng)業(yè)為目的的投資，也可將可投資資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得穩(wěn)定的長期回報(bào)；40%投資于股票、外匯或者期貨；20%投資于銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10%留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。 理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃〉資產(chǎn)增值管理〉應(yīng)急基金〉特殊目標(biāo)規(guī)劃4、子女大學(xué)教育期 一般為4-7年，指小孩上大學(xué)的這段時(shí)間。該階段應(yīng)把子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。 投資建議：將家庭可投資資本的40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)；40%用于銀行存款或國債，以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用；10%用于保險(xiǎn)；10%用于家庭緊急備用金。 理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金5、家庭成熟期 一般約為15年，指子女參加工作到家長退休的這段時(shí)間。在該階段，理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)是擴(kuò)大投資。 投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險(xiǎn)；10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，應(yīng)逐漸制定合適的養(yǎng)老計(jì)劃。理財(cái)優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金6、退休期 指退休后。該時(shí)期的理財(cái)原則是身體、精神第一，財(cái)富第二。 投資建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進(jìn)行活期儲蓄。對于資產(chǎn)較多的老年投資者，此時(shí)可采用合法節(jié)稅手段，把財(cái)產(chǎn)有效地交給下一代。 理財(cái)優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金 。
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