今年２４，屬自由職業，女性，現月收入達到６０００－１５０００不等．已連續４個月收入持續在一萬元，未來收入不確定因素很多．未來半年內打算按揭購房．房款為２０萬元． 想購買一些保險． 我本人喜歡資金流動獲得收益，對于基金，債券，儲蓄型低收益理財產品想等有了一定剩余收益的時候再穩定投資． 我這樣是不是只適合購買保險哪， 因為現在的保險也可以得到分紅． 外匯，股票我是不碰了，賠的很慘． 我這樣是不是也應該適當購買一些收入風險小的理財產品呢？
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我認為比較實際可以這樣操作：1、銀行人民幣產品：可以選擇一天存款通知、七天存款通知這樣的人民幣產品。定期當然要比活期收益高，但流動性不好。然后利息要收20％的稅。如果定期未到期提前取出，利率會大幅的下降。甚至等于活期的利率。不過銀行儲蓄肯定是最安全的。2、基金：（建議是中短債基金或貨幣）等同于活期儲蓄的，但收益要高于活期，收益不收稅。流動性也不錯。其中中短債基金目前比較活躍，稱為貨幣基金的升級版。收益比貨幣基金高。基金的話建議是認/申購中短債基金。風險還是很小的。按收益、風險（收益與風險永遠成正比）：股票基金債券基金貨幣基金儲蓄
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“資產蓄水池計劃”可以解決你這個問題。天恩理財中心理財師
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你好；理財顧問：張彥軍１３３６６６３３１６９理財這方面需要當面溝通．并且要有長期服務，希望有機會見面詳細了解以后為你設計一個理想方案，享受生活并且走向財務自由，相信我的話．請聯系１３３６６６３３１６９
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黃金分割線是一種古老的數學方法。黃金分割的創始人是古希臘的畢達哥拉斯，他在當時十分有限的科學條件下大膽斷言：一條線段的某一部分與另一部分之比，如果正好等于另一部分同整個線段的比即0。618，那么，這樣比例會給人一種美感。后來，這一神奇的比例關系被古希臘著名哲學家、美學家柏拉圖譽為“黃金分割律”。 黃金分割線的神奇和魔力，在數學界上還沒有明確定論，但它屢屢在實際中發揮我們意想不到的作用，如攝影中的黃金分割線，股票中的黃金分割線……。同樣，黃金分割線在家庭的投資理財規劃中也有著神奇的效果，妙用黃金分割線也可使資產安全地保值增值。 投資負債要成比例 田振民是廣州一家飲食集團下屬分公司的財務部長，妻子也在一家財務公司任職，孩子正在讀小學，還要供養2位老人。田振民每月的家庭總收入在11000元左右，這個收入在廣州市來說只能算是個小康之家，日常節余也不多。但是，多年來田振民一家的資產一直穩步增長，小日子過得有滋有味。 原來，專業出身的田振民非常關注自己家庭的財務規劃，對家庭的每一筆投資都非常慎重。他在日常的工作中還創造性地總結出“黃金分割線”的家庭理財辦法。即資產和負債無論怎樣變動，投資與凈資產的比率（投資資產/凈資產）和償付比率（凈資產/總資產）總是約等于0。618。這正是他所謂的理財黃金分割點。多年來，田振民一直在這個理財黃金分割點的指引下不斷調整投資與負債的比例，因而，家庭財務狀況相當穩健。 2002年時，田振民的父母相繼去世，田振民每月的負擔減輕了2500多元，還分得了7萬多遺產。一年后，隨著田振民在銀行的存款快速增加，黃金分割點有失衡的可能，于是田振民決定做點投資。 投資額度要設上限 當時田振民的家庭總資產：包括銀行存款、一套109平方米的三居室、貨幣市場基金和少量股票，總價值為105。5萬元，其中房產尚有28萬元沒有還清，凈資產（總資產減去負債）為78。4萬元，投資資產（儲蓄之外的其他金融資產）有39萬元，田振民的投資與凈資產的比率為39÷78。4＝0。497，0。497遠低于黃金分割線，投資與凈資產的比率低于0。618時，意味著家庭有效資產就得不到合理的投資，沒有達到“錢生錢”的目的。這說明加大投資力度是很有必要的。 要讓資金最快增長，毫無疑問，第一要件是多投入資金。但是因為存在著虧損的可能性，所以田振民給投入的資金量設定了上限。加大投資額的同時也要考慮家庭的償付能力，在償付比率合理的基礎上，進行合理的理財投資。這就是田振民家庭財務一直很穩健的原因。而大部分人進行理財投資時，往往忽略了自己的償付能力。 借款可優化財務結構 在經濟風險膨脹的今天，如果償付能力過低，則容易陷入破產的危機。償付比率衡量的是財務償債能力的高低，是判斷家庭破產可能性的參考指標。田振民的家庭總資產為105。5萬元，其中凈資產為78。4萬元，而他的房貸款還有近28萬元未還。按照償付比率的計算公式，田振民的償付比率為78。4÷105。5＝0。743。 從田振民多年的財務經驗看，變化范圍在0到1之間的償付比率，一般也是以黃金分割比率0。618為適宜狀態。如果償付比率太低，則表示生活主要依靠借債維持，這樣的家庭財務狀況，無論債務到期還是經濟不景氣，都可能陷入資不抵債的局面。而如果償付比例很高，接近1，則表示自己的信用額度沒有充分利用，需要通過借款來進一步優化其財務結構。 0。743是個比較理想的數字，即便在經濟不景氣的年代，這樣的資產狀況也有足夠的債務償付能力，但0。743遠高于黃金分割率，可見田振民資產還沒有得到最大合理的運用，信用額度也沒有充分利用。當然，0。743的償付比率增加了田振民投資住宅房的信心。 田振民開始尋找符合自己財務的投資住宅房，一方面他要使有效資產得到合理的運用，另一方面又要保證家庭財務的償付比率在黃金分割線左右。 。
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：） 投資10萬做期貨 ，如果運氣好的話，短時間可出現很大增長！
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