我在海淀上班,住在昌平每月房租支出200元左右,手機100元,日常生活開支500元,目前每月固定收入在1300左右,但因為做銷售,每月有不定額的提成,兩三百或七八百不等,我想買保險,涉及意外險、醫療險、養老險等等，另外，目前我需負擔一部分父母的費用，每年大概在5000元左右吧。
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1、固定房租200不變2、手機費可和單位老板協商報銷一部分，暫時算你協商后需503、日常生活開支，可作帳記錄，壓縮一些，或與人合伙開伙（自己做飯）預計壓縮后400左右（戒煙、戒酒、戒麻將、戒打的、戒經常下館子，等不良習慣——如果有的話）4、每月固定存400左右以便負擔父母費用（存零存整取）5、保險醫療150以上為每月固定開銷，12006、身上備100元應急7、不定額提成可放銀行（存活期），以備突發性使用（或購買基金）以上純所屬個人建議。事實起來，可能自己會比較辛苦^_^
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辦理一個零存整取吧，存下錢了，再考慮保險如何錢生錢，沒有什么立竿見影的暴富的方法。每一份血汗錢來之不易，因此還是選擇一種比較安全風險小的理財方法才好。那就只有：儲蓄
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儲蓄
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每月用900拿出500存銀行500買基金100買保險
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先儲蓄攢夠了再購買理財產品
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理財專家： 我今年４８歲，從國企下崗后，現在某房地產公司從事財務工作。目前已和丈夫離婚，和一個１８歲的女兒一起生活。資產狀況：現金存款１．５萬元；２０００年購買了５年期國債３０００ 元；１９９４年投入６萬元炒股，現在市值有５萬元；去年投入３萬元購買了合豐湘財開放式基金；所在的房地產公司的內部集資款６萬元，固定年收益１４．４％，每月有７２０元入帳；有一套９０平米的單位福利房，市值２０萬元；目前每月工資２０００元左右，但每月消費也在２０００多元左右，幾乎難有積蓄。 保險方面，為女兒投保了４萬元保額的國壽重大疾病保險（年繳費７００元），以及平安成長學習金，已繳費７２００元。自己有社保、醫保，還買了國壽９９鴻福附加醫療（年繳費１３００元），意外險（１００元／年）；１９９６年買了分紅儲蓄保險，每年繳費５００元，須繳到２０１６年，到時可得２．４萬元。由于女兒今年剛考上大學，與前夫兩人打算各出４萬元，籌劃孩子的教育費用，另外還想完善自己的養老保險計劃，請理財專家指點。長沙 王女士 方案一 省建行個人理財中心 徐珺琳 單親家庭需要更多的保障。理財的基礎是財務安全，而所謂財務安全是指無論在何種特殊時期，家庭都不會因缺錢而無法維持正常的物質生活水平，陷入財務危機中 綜合分析：王女士的風險偏好為溫和進取型，強調資產價值的增長，較少考慮獲得現金收入的需求。投資多在股票等高風險資產上，而手持現金、固定收益所占的比率較小。過去在與丈夫兩人共同分擔家庭經濟時，此種風險偏好并無不妥，但是作為單親家庭，確保財務安全才是現階段理財目標的基礎和重點，建議減少風險投資。 理財建議： 子女教育計劃： １．在小孩上大學的這段時期，家長應考慮其獲取更高學歷的規劃，建議目前教育規劃期設計為４－７年。這一階段里由于女兒教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。理財優先順序設定應為女兒教育規劃 ＞ 資產增值規劃 ＞養老計劃＞ 應急基金。 ２．王女士為女兒準備的教育金由以下部分構成：夫妻雙方各出４萬元，孩子的爺爺準備了１萬元，保險提供教育金９０００元，合計：９９０００元。考慮她的資產狀況和收支情況，因為４萬元不是一次性支付，她可以通過以下途徑解決： Ａ．選擇教育儲蓄 教育儲蓄具有利率優惠的優勢，一年、三年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，存款方式為零存整取，享受的利率為整存整取。其收益較其他同檔次儲種高２５％以上。選擇月存方式，存期三年，等女兒上大學三年級的時候取出，利息免稅，聚沙成塔積聚的２萬元可以補充教育金。選擇月存方式，王女士可從每月２０００元消費開支中進行適當調整。同時由于女兒的生活費用在９．９萬元中支出，故月生活費支出將有所減少。 Ｂ．制定定額定期投資計劃 該計劃實質上是一種“儲蓄”兼“投資”的投資工具，是普通家庭實現長遠理財目標的主要手段。目前不少基金公司均推出了定期定額型基金。這種購買方式，不需要自己每月操心購入基金，只要簽訂協議，后續操作全部自動完成扣款購買。投資風險降低，收益更穩定。王女士可以將自己的內部集資每月的固定收益：７２０元用于投資。每月固定時間由銀行自動轉帳購買基金，實現女兒的教育計劃。目前華夏成長、華夏債券金、華夏回報等基金均開辦了定額定期申購業務。 財務安全計劃： 經歷婚姻的變故，單親家庭需要更多的保障。理財的基礎是財務安全，而所謂財務安全是指無論在何種特殊時期，家庭都不會因缺錢而無法維持正常的物質生活水平，陷入財務危機中。根據調查顯示，離婚婦女在離婚后生活水準普遍下降８５％，為保證生活質量維持或超過原有水平，首先建議王女士選擇一些穩妥的投資方式；其次要盤活資產，比如目前市值達到２０萬元的房產，適時調整投資組合。建議減少在股票方面的風險投資，盤活房產，目前房子市價為２０萬元，地理位置好，小戶型，易于變現，由此可以增加王女士的資產總額，而王女士可以考慮利用銀行住房按揭貸款購買，支付一定比率的首付款，購買適合自己居住的新房，在可支配資產增加的情況下構建個人的醫療、養老計劃和女兒的婚嫁金。 方案二 招行長沙分行理財中心 徐慶革 理財的精髓在于不增加風險的前提下收益最大化或在收益固定的前提下風險最小化，王女士理財的設計思路應為：降低投資風險，增加現金收入 綜合分析：王女士為單親家庭，家庭的財務計劃必須獨自承擔。因此，投資只能采取穩健、保守的風格，理財的設計思路是：降低投資風險，增加現金收入。 １．收支情況分析：王女士在房地產公司從事會計工作月收入２０００元左右再加上７２０元的投資收益，每月消費后，幾乎沒有節余。因此，如何增加每月收入，以應付家庭的額外開銷是必須考慮的。 ２．家庭資產情況分析：從資產負債結構來看，王女士家凈資產３６．８萬元，無任何負債，屬于零負債家庭。但從資產的構成來看，股票、內部集資款１２萬元，占可支配資產的７１％，顯然這一比重相對于王女士的家庭狀況來講偏高了，且股票投資并沒有取得預期的收益。這種高風險的理財產品并不適合王女士。 理財建議： １．調整資產結構，降低投資風險 在可支配資產１６．８萬元中，１５萬元投資到風險權重較大的資產中，特別是１２萬元炒股及內部集資款的風險較高。建議在一個適當價位清倉，并以３萬元（占可投資資產２０％）投資股票型基金。根據現有基金歷史表現，可考慮選擇業績優良的基金管理公司的新基金；內部集資款６萬元，占可支配投資資產４０％，固定年收益高達１４．４％，這是一個不錯的回報，但國家宏觀調控，使得房地產業首當其沖，未來業績也難以預知，考慮到王女士的年齡已大并離異，如有可能建議撤回集資款或減持。 ２．建議大量增持貨幣型基金 貨幣型基金主要投資于商業票據，政府債券以及其他票據，收益總是大幅度超過了儲蓄存款而風險等同于銀行存款，變現性相當強，特別適宜于王女士這種單親家庭，風險承受能力有限的投資者持有。王女士可將減持的集資款和股票資金投資于銀行等金融機構代理的貨幣型基金。 ３．盤活房地產，增加現金收入 王女士擁有一套９０平方米，現值２０萬元的房產可以盤活。理財的精髓在于不增加風險的前提下收益最大化或在收益固定的前提下風險最小化。由于女兒上大學，通常住校，王女士一個人獨住東塘鬧市區９０平方米的房屋顯得過于寬敞，可考慮將房屋出租而到城郊另租一室一廳房屋自居，租金抵扣后至少每月有８００元以上進帳。 保險計劃 平安人壽保險顧問 卓 煥 王女士目前是整個家庭的收入支柱，正值女兒大學教育期，開支較大，建議王女士節省不必要的開支，每月定額儲蓄，完善家庭保障計劃 綜合分析：王女士目前是整個家庭的收入支柱，正值女兒大學教育期，開支較大，王女士有一定的家庭積蓄，每月的主要收入來源是工資（２０００元／月）、集資收益（７２０元／月）、內退工資（７００元／月），全部用于日常生活開銷，沒有節余。建議王女士節省不必要的開支，每月定額儲蓄，完善家庭保障計劃。 需求分析： 從王女士目前的險種組合來看，呈現出險種多、保障較低的特點。其中，壽險保額為１萬元，風險保額為４萬元，遠不足以化解人生可能面臨的各種不確定的風險。此外，以上險種組合還缺乏重大疾病醫療保障，建議考慮適量購買重大疾病保險（保額可定為５萬元）。為了保證退休后享有較好的生活品質，還可適當的購買補充養老保險，如萬能型壽險，從而達到提高保險金額以及化解風險的目的。 女兒目前已購買平安幸福保險４份（已繳清），１８－２１歲共受益９０００元。還擁有４萬元的重大疾病保障，但沒有醫保，也沒有其它的醫療保險，一般的疾病或意外傷害造成的住院費用和門診費用，需王女士全額負擔，建議購買適量的住院醫療及住院津貼和意外傷害保險，但考慮到女兒去外地讀書，且醫療保險一般會涉及到定點醫院的問題，故建議最好在當地保險公司購買，以便及時快捷的得到保障。。
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先儲蓄攢夠了再購買理財產品
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每月用900拿出500存銀行500買基金100買保險
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要根據當地的消費水平
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每一份血汗錢來之不易，因此還是選擇一種比較安全風險小的理財方法才好。那就只有：儲蓄
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辦理一個零存整取吧，存下錢了，再考慮保險如何錢生錢，沒有什么立竿見影的暴富的方法。每一份血汗錢來之不易，因此還是選擇一種比較安全風險小的理財方法才好。那就只有：儲蓄
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消費800.存1200
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先存，多后就買基金
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呵呵！我想在你收入不是很多，又還年輕的情況下，最好還是不買保險，可以儲蓄。
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理財專家： 我今年４８歲，從國企下崗后，現在某房地產公司從事財務工作。目前已和丈夫離婚，和一個１８歲的女兒一起生活。資產狀況：現金存款１．５萬元；２０００年購買了５年期國債３０００ 元；１９９４年投入６萬元炒股，現在市值有５萬元；去年投入３萬元購買了合豐湘財開放式基金；所在的房地產公司的內部集資款６萬元，固定年收益１４．４％，每月有７２０元入帳；有一套９０平米的單位福利房，市值２０萬元；目前每月工資２０００元左右，但每月消費也在２０００多元左右，幾乎難有積蓄。 保險方面，為女兒投保了４萬元保額的國壽重大疾病保險（年繳費７００元），以及平安成長學習金，已繳費７２００元。自己有社保、醫保，還買了國壽９９鴻福附加醫療（年繳費１３００元），意外險（１００元／年）；１９９６年買了分紅儲蓄保險，每年繳費５００元，須繳到２０１６年，到時可得２．４萬元。由于女兒今年剛考上大學，與前夫兩人打算各出４萬元，籌劃孩子的教育費用，另外還想完善自己的養老保險計劃，請理財專家指點。長沙 王女士 方案一 省建行個人理財中心 徐珺琳 單親家庭需要更多的保障。理財的基礎是財務安全，而所謂財務安全是指無論在何種特殊時期，家庭都不會因缺錢而無法維持正常的物質生活水平，陷入財務危機中 綜合分析：王女士的風險偏好為溫和進取型，強調資產價值的增長，較少考慮獲得現金收入的需求。投資多在股票等高風險資產上，而手持現金、固定收益所占的比率較小。過去在與丈夫兩人共同分擔家庭經濟時，此種風險偏好并無不妥，但是作為單親家庭，確保財務安全才是現階段理財目標的基礎和重點，建議減少風險投資。 理財建議： 子女教育計劃： １．在小孩上大學的這段時期，家長應考慮其獲取更高學歷的規劃，建議目前教育規劃期設計為４－７年。這一階段里由于女兒教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。理財優先順序設定應為女兒教育規劃 ＞ 資產增值規劃 ＞養老計劃＞ 應急基金。 ２．王女士為女兒準備的教育金由以下部分構成：夫妻雙方各出４萬元，孩子的爺爺準備了１萬元，保險提供教育金９０００元，合計：９９０００元。考慮她的資產狀況和收支情況，因為４萬元不是一次性支付，她可以通過以下途徑解決： Ａ．選擇教育儲蓄 教育儲蓄具有利率優惠的優勢，一年、三年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，存款方式為零存整取，享受的利率為整存整取。其收益較其他同檔次儲種高２５％以上。選擇月存方式，存期三年，等女兒上大學三年級的時候取出，利息免稅，聚沙成塔積聚的２萬元可以補充教育金。選擇月存方式，王女士可從每月２０００元消費開支中進行適當調整。同時由于女兒的生活費用在９．９萬元中支出，故月生活費支出將有所減少。 Ｂ．制定定額定期投資計劃 該計劃實質上是一種“儲蓄”兼“投資”的投資工具，是普通家庭實現長遠理財目標的主要手段。目前不少基金公司均推出了定期定額型基金。這種購買方式，不需要自己每月操心購入基金，只要簽訂協議，后續操作全部自動完成扣款購買。投資風險降低，收益更穩定。王女士可以將自己的內部集資每月的固定收益：７２０元用于投資。每月固定時間由銀行自動轉帳購買基金，實現女兒的教育計劃。目前華夏成長、華夏債券金、華夏回報等基金均開辦了定額定期申購業務。 財務安全計劃： 經歷婚姻的變故，單親家庭需要更多的保障。理財的基礎是財務安全，而所謂財務安全是指無論在何種特殊時期，家庭都不會因缺錢而無法維持正常的物質生活水平，陷入財務危機中。根據調查顯示，離婚婦女在離婚后生活水準普遍下降８５％，為保證生活質量維持或超過原有水平，首先建議王女士選擇一些穩妥的投資方式；其次要盤活資產，比如目前市值達到２０萬元的房產，適時調整投資組合。建議減少在股票方面的風險投資，盤活房產，目前房子市價為２０萬元，地理位置好，小戶型，易于變現，由此可以增加王女士的資產總額，而王女士可以考慮利用銀行住房按揭貸款購買，支付一定比率的首付款，購買適合自己居住的新房，在可支配資產增加的情況下構建個人的醫療、養老計劃和女兒的婚嫁金。 方案二 招行長沙分行理財中心 徐慶革 理財的精髓在于不增加風險的前提下收益最大化或在收益固定的前提下風險最小化，王女士理財的設計思路應為：降低投資風險，增加現金收入 綜合分析：王女士為單親家庭，家庭的財務計劃必須獨自承擔。因此，投資只能采取穩健、保守的風格，理財的設計思路是：降低投資風險，增加現金收入。 １．收支情況分析：王女士在房地產公司從事會計工作月收入２０００元左右再加上７２０元的投資收益，每月消費后，幾乎沒有節余。因此，如何增加每月收入，以應付家庭的額外開銷是必須考慮的。 ２．家庭資產情況分析：從資產負債結構來看，王女士家凈資產３６．８萬元，無任何負債，屬于零負債家庭。但從資產的構成來看，股票、內部集資款１２萬元，占可支配資產的７１％，顯然這一比重相對于王女士的家庭狀況來講偏高了，且股票投資并沒有取得預期的收益。這種高風險的理財產品并不適合王女士。 理財建議： １．調整資產結構，降低投資風險 在可支配資產１６．８萬元中，１５萬元投資到風險權重較大的資產中，特別是１２萬元炒股及內部集資款的風險較高。建議在一個適當價位清倉，并以３萬元（占可投資資產２０％）投資股票型基金。根據現有基金歷史表現，可考慮選擇業績優良的基金管理公司的新基金；內部集資款６萬元，占可支配投資資產４０％，固定年收益高達１４．４％，這是一個不錯的回報，但國家宏觀調控，使得房地產業首當其沖，未來業績也難以預知，考慮到王女士的年齡已大并離異，如有可能建議撤回集資款或減持。 ２．建議大量增持貨幣型基金 貨幣型基金主要投資于商業票據，政府債券以及其他票據，收益總是大幅度超過了儲蓄存款而風險等同于銀行存款，變現性相當強，特別適宜于王女士這種單親家庭，風險承受能力有限的投資者持有。王女士可將減持的集資款和股票資金投資于銀行等金融機構代理的貨幣型基金。 ３．盤活房地產，增加現金收入 王女士擁有一套９０平方米，現值２０萬元的房產可以盤活。理財的精髓在于不增加風險的前提下收益最大化或在收益固定的前提下風險最小化。由于女兒上大學，通常住校，王女士一個人獨住東塘鬧市區９０平方米的房屋顯得過于寬敞，可考慮將房屋出租而到城郊另租一室一廳房屋自居，租金抵扣后至少每月有８００元以上進帳。 保險計劃 平安人壽保險顧問 卓 煥 王女士目前是整個家庭的收入支柱，正值女兒大學教育期，開支較大，建議王女士節省不必要的開支，每月定額儲蓄，完善家庭保障計劃 綜合分析：王女士目前是整個家庭的收入支柱，正值女兒大學教育期，開支較大，王女士有一定的家庭積蓄，每月的主要收入來源是工資（２０００元／月）、集資收益（７２０元／月）、內退工資（７００元／月），全部用于日常生活開銷，沒有節余。建議王女士節省不必要的開支，每月定額儲蓄，完善家庭保障計劃。 需求分析： 從王女士目前的險種組合來看，呈現出險種多、保障較低的特點。其中，壽險保額為１萬元，風險保額為４萬元，遠不足以化解人生可能面臨的各種不確定的風險。此外，以上險種組合還缺乏重大疾病醫療保障，建議考慮適量購買重大疾病保險（保額可定為５萬元）。為了保證退休后享有較好的生活品質，還可適當的購買補充養老保險，如萬能型壽險，從而達到提高保險金額以及化解風險的目的。 女兒目前已購買平安幸福保險４份（已繳清），１８－２１歲共受益９０００元。還擁有４萬元的重大疾病保障，但沒有醫保，也沒有其它的醫療保險，一般的疾病或意外傷害造成的住院費用和門診費用，需王女士全額負擔，建議購買適量的住院醫療及住院津貼和意外傷害保險，但考慮到女兒去外地讀書，且醫療保險一般會涉及到定點醫院的問題，故建議最好在當地保險公司購買，以便及時快捷的得到保障。
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自用1000,每月300-400用于保險類基金理財,其他臨時用.
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每月用900拿出500存銀行500買基金100買保險