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理財案例 年齡三十歲左右，家庭有穩定的較高收入，已經購置了房產和汽車，夫妻雙方還有職業上升空間……李太太一家是典型的一個“發展期”家庭。夫妻兩人年收入約20萬元，還有三套房產，但李太自從參加財務策劃師培訓后，卻發現自己的家庭在理財方面問題多多，典型的表現就是每月節余也算可觀，但是年終卻所剩無幾，以至于目前家庭存款很少。所以她決心為自家制定一份綜合性的長期理財方案。我們不妨看看她怎么給自己的家庭做理財規劃。 家庭財務狀況 李先生公司就職于一家跨國集團公司。收入月平均15000元以上，較為穩定，是家庭的主要收入來源。李太太收入3500元左右。其收入基本上是家庭的存款部分，不用到開支。家庭的主要開支是8000元/月。 家庭現有住房三套，使用面積相仿，都是100平方米左右。其價值總額60萬元左右。其中一套自住，一套給父母住，一套空置已有四年。 家庭保險：李先生有一份4萬之意外險，李太太太有一份2萬元儲蓄險，兒子有一份2萬元儲蓄險，兒子有一份醫療險。 銀行存款：10萬元活期，需交利息稅。 李先生有沖動消費的習慣：請客吃飯、資助親友的花費較多。李太太比較保守而很少支出，除了吃飯外，尚需節約開支，增加存款，但不善于理財。 理財步驟 李太太從理財專家的角度，給自己家庭提出四個方面的改善建議。 第一步，調整家庭資產結構 目前李先生夫婦家庭資產集中于房地產，風險過大，建議趁目前市場行情高漲，逢高出售一套房產。如不出售，應將其裝修，建議簡單裝修后出租，以增加每月的收人。其余借用給親戚住的房產，應當將支出納入每月的家庭開支中，這樣才算合理。 第二步，調整儲蓄 為了應付突發事件，家庭一般要建立相對于其收入3-5倍的，如果將李先生夫婦10萬元現金各活期存款視為應急基金的話，再考慮已到35歲，到了要需要為自己的退休生活和孩子的教育做好準備的時候，儲蓄各抽資需求高漲，夫婦二人應特別注意將收入余額轉化為財富積累，而不是隨手花掉。具體應該留出多少款項用作儲蓄和投資的目的，應該根據個人退休目標收入，對孩子的教育設計等因素具體設定，還以年儲蓄及投資額占年收入總額5%—10%為宜，這樣對生活水平的沖擊不會太大。 第三步，調整家庭保險 李先生是一家收入的主要來源，如有意外，會給家庭收入帶來嚴重的負面沖擊。建議增加李先生意外風險各壽險額至10萬。李太太應增加一份職業保險。 第四步，增加家庭投資 減少家庭現金存款，李先生夫婦每月有一定的收入余額8000-10000元，可以說是具備相當的儲蓄各投資能力。但是以目前來看，他們的儲蓄和投資沒有一個合適的安排，可安排股票基金投資，以總收入的5%-10%為投資額。其回報率為投資額的5%-10%。 第五步，節流開源 對于李先生夫婦的沖動消費習慣進行節流，進行退休金和教育基金的儲蓄，對于李先生、李太太的沖動消費有所抑制。。
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我的經驗是首先給自己每月生活費用預先列一個清單比如：吃飯 210電話費 20社交 30水果 30其他 20這樣，一個月累計大概310元，沒次花錢前都會想想，不會瞎花了我每個月做家教收入400元，所以每次拿到錢后就先存一百元進銀行，存進銀行的不到不得以是不取出來的，否則只出不進了，這一點一定要堅持還有我平常收到的硬幣都存起來了，到一定的時間你會發現還是一筆不小的財產呢，這個時候再去小店換成整的存進銀行還有最后一點就是，我每天都記下自己的花銷，這樣知道每一分錢都是怎么用了的，隔一段時間總結一下自己在哪方面做得不夠，再改進
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國債,基金
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年齡三十歲左右，家庭有穩定的較高收入，已經購置了房產和汽車，夫妻雙方還有職業上升空間……李太太一家是典型的一個“發展期”家庭。夫妻兩人年收入約20萬元，還有三套房產，但李太自從參加財務策劃師培訓后，卻發現自己的家庭在理財方面問題多多，典型的表現就是每月節余也算可觀，但是年終卻所剩無幾，以至于目前家庭存款很少。所以她決心為自家制定一份綜合性的長期理財方案。我們不妨看看她怎么給自己的家庭做理財規劃。 家庭財務狀況 李先生公司就職于一家跨國集團公司。收入月平均15000元以上，較為穩定，是家庭的主要收入來源。李太太收入3500元左右。其收入基本上是家庭的存款部分，不用到開支。家庭的主要開支是8000元/月。 家庭現有住房三套，使用面積相仿，都是100平方米左右。其價值總額60萬元左右。其中一套自住，一套給父母住，一套空置已有四年。 家庭保險：李先生有一份4萬之意外險，李太太太有一份2萬元儲蓄險，兒子有一份2萬元儲蓄險，兒子有一份醫療險。 銀行存款：10萬元活期，需交利息稅。 李先生有沖動消費的習慣：請客吃飯、資助親友的花費較多。李太太比較保守而很少支出，除了吃飯外，尚需節約開支，增加存款，但不善于理財。 理財步驟 李太太從理財專家的角度，給自己家庭提出四個方面的改善建議。 第一步，調整家庭資產結構 目前李先生夫婦家庭資產集中于房地產，風險過大，建議趁目前市場行情高漲，逢高出售一套房產。如不出售，應將其裝修，建議簡單裝修后出租，以增加每月的收人。其余借用給親戚住的房產，應當將支出納入每月的家庭開支中，這樣才算合理。 第二步，調整儲蓄 為了應付突發事件，家庭一般要建立相對于其收入3-5倍的，如果將李先生夫婦10萬元現金各活期存款視為應急基金的話，再考慮已到35歲，到了要需要為自己的退休生活和孩子的教育做好準備的時候，儲蓄各抽資需求高漲，夫婦二人應特別注意將收入余額轉化為財富積累，而不是隨手花掉。具體應該留出多少款項用作儲蓄和投資的目的，應該根據個人退休目標收入，對孩子的教育設計等因素具體設定，還以年儲蓄及投資額占年收入總額5%—10%為宜，這樣對生活水平的沖擊不會太大。 第三步，調整家庭保險 李先生是一家收入的主要來源，如有意外，會給家庭收入帶來嚴重的負面沖擊。建議增加李先生意外風險各壽險額至10萬。李太太應增加一份職業保險。 第四步，增加家庭投資 減少家庭現金存款，李先生夫婦每月有一定的收入余額8000-10000元，可以說是具備相當的儲蓄各投資能力。但是以目前來看，他們的儲蓄和投資沒有一個合適的安排，可安排股票基金投資，以總收入的5%-10%為投資額。其回報率為投資額的5%-10%。 第五步，節流開源 對于李先生夫婦的沖動消費習慣進行節流，進行退休金和教育基金的儲蓄，對于李先生、李太太的沖動消費有所抑制。。
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年齡三十歲左右，家庭有穩定的較高收入，已經購置了房產和汽車，夫妻雙方還有職業上升空間……李太太一家是典型的一個“發展期”家庭。夫妻兩人年收入約20萬元，還有三套房產，但李太自從參加財務策劃師培訓后，卻發現自己的家庭在理財方面問題多多，典型的表現就是每月節余也算可觀，但是年終卻所剩無幾，以至于目前家庭存款很少。所以她決心為自家制定一份綜合性的長期理財方案。我們不妨看看她怎么給自己的家庭做理財規劃。 家庭財務狀況 李先生公司就職于一家跨國集團公司。收入月平均15000元以上，較為穩定，是家庭的主要收入來源。李太太收入3500元左右。其收入基本上是家庭的存款部分，不用到開支。家庭的主要開支是8000元/月。 家庭現有住房三套，使用面積相仿，都是100平方米左右。其價值總額60萬元左右。其中一套自住，一套給父母住，一套空置已有四年。 家庭保險：李先生有一份4萬之意外險，李太太太有一份2萬元儲蓄險，兒子有一份2萬元儲蓄險，兒子有一份醫療險。 銀行存款：10萬元活期，需交利息稅。 李先生有沖動消費的習慣：請客吃飯、資助親友的花費較多。李太太比較保守而很少支出，除了吃飯外，尚需節約開支，增加存款，但不善于理財。 理財步驟 李太太從理財專家的角度，給自己家庭提出四個方面的改善建議。 第一步，調整家庭資產結構 目前李先生夫婦家庭資產集中于房地產，風險過大，建議趁目前市場行情高漲，逢高出售一套房產。如不出售，應將其裝修，建議簡單裝修后出租，以增加每月的收人。其余借用給親戚住的房產，應當將支出納入每月的家庭開支中，這樣才算合理。 第二步，調整儲蓄 為了應付突發事件，家庭一般要建立相對于其收入3-5倍的，如果將李先生夫婦10萬元現金各活期存款視為應急基金的話，再考慮已到35歲，到了要需要為自己的退休生活和孩子的教育做好準備的時候，儲蓄各抽資需求高漲，夫婦二人應特別注意將收入余額轉化為財富積累，而不是隨手花掉。具體應該留出多少款項用作儲蓄和投資的目的，應該根據個人退休目標收入，對孩子的教育設計等因素具體設定，還以年儲蓄及投資額占年收入總額5%—10%為宜，這樣對生活水平的沖擊不會太大。 第三步，調整家庭保險 李先生是一家收入的主要來源，如有意外，會給家庭收入帶來嚴重的負面沖擊。建議增加李先生意外風險各壽險額至10萬。李太太應增加一份職業保險。 第四步，增加家庭投資 減少家庭現金存款，李先生夫婦每月有一定的收入余額8000-10000元，可以說是具備相當的儲蓄各投資能力。但是以目前來看，他們的儲蓄和投資沒有一個合適的安排，可安排股票基金投資，以總收入的5%-10%為投資額。其回報率為投資額的5%-10%。 第五步，節流開源 對于李先生夫婦的沖動消費習慣進行節流，進行退休金和教育基金的儲蓄，對于李先生、李太太的沖動消費有所抑制。。
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多買國債,基金
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我的經驗是首先給自己每月生活費用預先列一個清單比如：吃飯 210電話費 20社交 30水果 30其他 20這樣，一個月累計大概310元，沒次花錢前都會想想，不會瞎花了我每個月做家教收入400元，所以每次拿到錢后就先存一百元進銀行，存進銀行的不到不得以是不取出來的，否則只出不進了，這一點一定要堅持還有我平常收到的硬幣都存起來了，到一定的時間你會發現還是一筆不小的財產呢，這個時候再去小店換成整的存進銀行還有最后一點就是，我每天都記下自己的花銷，這樣知道每一分錢都是怎么用了的，隔一段時間總結一下自己在哪方面做得不夠，再改進