熱心網(wǎng)友
家有考生家庭財(cái)政規(guī)劃 財(cái)富保護(hù)是重要目標(biāo)家庭理財(cái)規(guī)劃案例 隨著高考的日益臨近，王先生一家近幾個(gè)月討論最多的事情是女兒出國上大學(xué)以后家里財(cái)務(wù)狀況的變化以及采取什么樣的理財(cái)規(guī)劃方案適應(yīng)新的需求。王先生今年49歲，在某國營大公司做會計(jì)主管。年收入包括工資、獎(jiǎng)金、福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動(dòng)。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障。現(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。 王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價(jià)值，估計(jì)價(jià)值五十萬左右。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。 ■家庭理財(cái)規(guī)劃摘要 王先生和王太太都處于人生生命周期的中間階段，在這一人生階段，上有老，下有小，生活的負(fù)擔(dān)和壓力都很大。在人生的這個(gè)階段，財(cái)富的積累處于高峰期。從目前來看，孩子的高等教育支出是中短期的首要目標(biāo)，如果考慮到國外上學(xué)，就有必要建立一筆教育基金。以在英國讀書四年為例，總費(fèi)用在80萬左右。另一方面，從長遠(yuǎn)來看，在退休前積累一筆夫婦二人所需的養(yǎng)老基金也是一個(gè)很重要的人生目標(biāo)。具體的退休金額數(shù)目計(jì)算需要考慮到未來十幾年的通貨膨脹率和對退休以后的預(yù)期生活方式。 所以，財(cái)富的保護(hù)是投資策劃的一個(gè)重要目標(biāo)。但是作為公司的主管人員，公務(wù)繁忙，不可能從事交易頻繁的投資類產(chǎn)品。考慮到變現(xiàn)力差的狀況，目前，王家的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中不動(dòng)產(chǎn)的比例稍微偏大。金融資產(chǎn)部分中，金融資產(chǎn)比例分配不合理，固定收益類的金融投資產(chǎn)品偏多。基于對王先生的投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受度，針對目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況，并保證其資產(chǎn)的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力保持在合理恰當(dāng)水平，建議王先生家庭： 1。減少在定期存款固定收益的投資比例，將目前的定期存款比例從占金融資產(chǎn)的絕大多數(shù)減少到25％左右。 2。針對今年基金產(chǎn)品回報(bào)率高的情況，投資保本型基金產(chǎn)品。可以解決工作繁忙，不能進(jìn)行高回報(bào)的股市投資的局限性。 3。家庭手頭的盈余現(xiàn)金較多，在考慮充分能夠支付緊急情況和日常生活的狀況下，建議把這部分金融資產(chǎn)分配到短期外匯投資上，增加外匯存款用于孩子去英國讀書，由于屆時(shí)可能會用到英鎊或者歐元，因此在美元利率較低的情況下可以考慮購買兩年期外匯期權(quán)產(chǎn)品，鎖定一個(gè)合理的匯價(jià)。目前美國經(jīng)濟(jì)長期看好，美元利息回升，美元從長遠(yuǎn)看會回升到對歐元的合理價(jià)位。 。
熱心網(wǎng)友
家有考生家庭財(cái)政規(guī)劃 財(cái)富保護(hù)是重要目標(biāo)家庭理財(cái)規(guī)劃案例 隨著高考的日益臨近，王先生一家近幾個(gè)月討論最多的事情是女兒出國上大學(xué)以后家里財(cái)務(wù)狀況的變化以及采取什么樣的理財(cái)規(guī)劃方案適應(yīng)新的需求。王先生今年49歲，在某國營大公司做會計(jì)主管。年收入包括工資、獎(jiǎng)金、福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動(dòng)。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障。現(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。 王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價(jià)值，估計(jì)價(jià)值五十萬左右。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。 ■家庭理財(cái)規(guī)劃摘要 王先生和王太太都處于人生生命周期的中間階段，在這一人生階段，上有老，下有小，生活的負(fù)擔(dān)和壓力都很大。在人生的這個(gè)階段，財(cái)富的積累處于高峰期。從目前來看，孩子的高等教育支出是中短期的首要目標(biāo)，如果考慮到國外上學(xué)，就有必要建立一筆教育基金。以在英國讀書四年為例，總費(fèi)用在80萬左右。另一方面，從長遠(yuǎn)來看，在退休前積累一筆夫婦二人所需的養(yǎng)老基金也是一個(gè)很重要的人生目標(biāo)。具體的退休金額數(shù)目計(jì)算需要考慮到未來十幾年的通貨膨脹率和對退休以后的預(yù)期生活方式。 所以，財(cái)富的保護(hù)是投資策劃的一個(gè)重要目標(biāo)。但是作為公司的主管人員，公務(wù)繁忙，不可能從事交易頻繁的投資類產(chǎn)品。考慮到變現(xiàn)力差的狀況，目前，王家的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中不動(dòng)產(chǎn)的比例稍微偏大。金融資產(chǎn)部分中，金融資產(chǎn)比例分配不合理，固定收益類的金融投資產(chǎn)品偏多。基于對王先生的投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受度，針對目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況，并保證其資產(chǎn)的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力保持在合理恰當(dāng)水平，建議王先生家庭： 1。減少在定期存款固定收益的投資比例，將目前的定期存款比例從占金融資產(chǎn)的絕大多數(shù)減少到25％左右。 2。針對今年基金產(chǎn)品回報(bào)率高的情況，投資保本型基金產(chǎn)品。可以解決工作繁忙，不能進(jìn)行高回報(bào)的股市投資的局限性。 3。家庭手頭的盈余現(xiàn)金較多，在考慮充分能夠支付緊急情況和日常生活的狀況下，建議把這部分金融資產(chǎn)分配到短期外匯投資上，增加外匯存款用于孩子去英國讀書，由于屆時(shí)可能會用到英鎊或者歐元，因此在美元利率較低的情況下可以考慮購買兩年期外匯期權(quán)產(chǎn)品，鎖定一個(gè)合理的匯價(jià)。目前美國經(jīng)濟(jì)長期看好，美元利息回升，美元從長遠(yuǎn)看會回升到對歐元的合理價(jià)位。 。
熱心網(wǎng)友
家有考生家庭財(cái)政規(guī)劃 財(cái)富保護(hù)是重要目標(biāo)家庭理財(cái)規(guī)劃案例 隨著高考的日益臨近，王先生一家近幾個(gè)月討論最多的事情是女兒出國上大學(xué)以后家里財(cái)務(wù)狀況的變化以及采取什么樣的理財(cái)規(guī)劃方案適應(yīng)新的需求。王先生今年49歲，在某國營大公司做會計(jì)主管。年收入包括工資、獎(jiǎng)金、福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動(dòng)。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障。現(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。 王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價(jià)值，估計(jì)價(jià)值五十萬左右。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。 ■家庭理財(cái)規(guī)劃摘要 王先生和王太太都處于人生生命周期的中間階段，在這一人生階段，上有老，下有小，生活的負(fù)擔(dān)和壓力都很大。在人生的這個(gè)階段，財(cái)富的積累處于高峰期。從目前來看，孩子的高等教育支出是中短期的首要目標(biāo)，如果考慮到國外上學(xué)，就有必要建立一筆教育基金。以在英國讀書四年為例，總費(fèi)用在80萬左右。另一方面，從長遠(yuǎn)來看，在退休前積累一筆夫婦二人所需的養(yǎng)老基金也是一個(gè)很重要的人生目標(biāo)。具體的退休金額數(shù)目計(jì)算需要考慮到未來十幾年的通貨膨脹率和對退休以后的預(yù)期生活方式。 所以，財(cái)富的保護(hù)是投資策劃的一個(gè)重要目標(biāo)。但是作為公司的主管人員，公務(wù)繁忙，不可能從事交易頻繁的投資類產(chǎn)品。考慮到變現(xiàn)力差的狀況，目前，王家的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中不動(dòng)產(chǎn)的比例稍微偏大。金融資產(chǎn)部分中，金融資產(chǎn)比例分配不合理，固定收益類的金融投資產(chǎn)品偏多。基于對王先生的投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受度，針對目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況，并保證其資產(chǎn)的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力保持在合理恰當(dāng)水平，建議王先生家庭： 1。減少在定期存款固定收益的投資比例，將目前的定期存款比例從占金融資產(chǎn)的絕大多數(shù)減少到25％左右。 2。針對今年基金產(chǎn)品回報(bào)率高的情況，投資保本型基金產(chǎn)品。可以解決工作繁忙，不能進(jìn)行高回報(bào)的股市投資的局限性。 3。家庭手頭的盈余現(xiàn)金較多，在考慮充分能夠支付緊急情況和日常生活的狀況下，建議把這部分金融資產(chǎn)分配到短期外匯投資上，增加外匯存款用于孩子去英國讀書，由于屆時(shí)可能會用到英鎊或者歐元，因此在美元利率較低的情況下可以考慮購買兩年期外匯期權(quán)產(chǎn)品，鎖定一個(gè)合理的匯價(jià)。目前美國經(jīng)濟(jì)長期看好，美元利息回升，美元從長遠(yuǎn)看會回升到對歐元的合理價(jià)位。 。
熱心網(wǎng)友
家有考生家庭財(cái)政規(guī)劃 財(cái)富保護(hù)是重要目標(biāo)家庭理財(cái)規(guī)劃案例 隨著高考的日益臨近，王先生一家近幾個(gè)月討論最多的事情是女兒出國上大學(xué)以后家里財(cái)務(wù)狀況的變化以及采取什么樣的理財(cái)規(guī)劃方案適應(yīng)新的需求。王先生今年49歲，在某國營大公司做會計(jì)主管。年收入包括工資、獎(jiǎng)金、福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動(dòng)。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障。現(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。 王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價(jià)值，估計(jì)價(jià)值五十萬左右。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。 ■家庭理財(cái)規(guī)劃摘要 王先生和王太太都處于人生生命周期的中間階段，在這一人生階段，上有老，下有小，生活的負(fù)擔(dān)和壓力都很大。在人生的這個(gè)階段，財(cái)富的積累處于高峰期。從目前來看，孩子的高等教育支出是中短期的首要目標(biāo)，如果考慮到國外上學(xué)，就有必要建立一筆教育基金。以在英國讀書四年為例，總費(fèi)用在80萬左右。另一方面，從長遠(yuǎn)來看，在退休前積累一筆夫婦二人所需的養(yǎng)老基金也是一個(gè)很重要的人生目標(biāo)。具體的退休金額數(shù)目計(jì)算需要考慮到未來十幾年的通貨膨脹率和對退休以后的預(yù)期生活方式。 所以，財(cái)富的保護(hù)是投資策劃的一個(gè)重要目標(biāo)。但是作為公司的主管人員，公務(wù)繁忙，不可能從事交易頻繁的投資類產(chǎn)品。考慮到變現(xiàn)力差的狀況，目前，王家的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中不動(dòng)產(chǎn)的比例稍微偏大。金融資產(chǎn)部分中，金融資產(chǎn)比例分配不合理，固定收益類的金融投資產(chǎn)品偏多。基于對王先生的投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受度，針對目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況，并保證其資產(chǎn)的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力保持在合理恰當(dāng)水平，建議王先生家庭： 1。減少在定期存款固定收益的投資比例，將目前的定期存款比例從占金融資產(chǎn)的絕大多數(shù)減少到25％左右。 2。針對今年基金產(chǎn)品回報(bào)率高的情況，投資保本型基金產(chǎn)品。可以解決工作繁忙，不能進(jìn)行高回報(bào)的股市投資的局限性。 3。家庭手頭的盈余現(xiàn)金較多，在考慮充分能夠支付緊急情況和日常生活的狀況下，建議把這部分金融資產(chǎn)分配到短期外匯投資上，增加外匯存款用于孩子去英國讀書，由于屆時(shí)可能會用到英鎊或者歐元，因此在美元利率較低的情況下可以考慮購買兩年期外匯期權(quán)產(chǎn)品，鎖定一個(gè)合理的匯價(jià)。目前美國經(jīng)濟(jì)長期看好，美元利息回升，美元從長遠(yuǎn)看會回升到對歐元的合理價(jià)位。 。
熱心網(wǎng)友
家有考生家庭財(cái)政規(guī)劃 財(cái)富保護(hù)是重要目標(biāo)家庭理財(cái)規(guī)劃案例 隨著高考的日益臨近，王先生一家近幾個(gè)月討論最多的事情是女兒出國上大學(xué)以后家里財(cái)務(wù)狀況的變化以及采取什么樣的理財(cái)規(guī)劃方案適應(yīng)新的需求。王先生今年49歲，在某國營大公司做會計(jì)主管。年收入包括工資、獎(jiǎng)金、福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動(dòng)。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障。現(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。
熱心網(wǎng)友
一切以考生為準(zhǔn)備，呵呵
熱心網(wǎng)友
一切以考生為準(zhǔn)備，呵呵