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歇了吧，你看看現在我們工商銀行的車貸有多少壞賬，你們就知道房貸的壞賬風險也快來臨了，先生們/

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是的

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約800萬個小額賬戶

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工行全線松綁強制房貸險 購房者選擇更多 --------------------------------------------------------------------------------2005年10月24日6:54 [我要留言] 　　東方網10月24日消息：日前，工總行正式宣布，以房產抵押擔保方式到工行申請個人貸款的客戶，將自主選擇所抵押房產購買保險事宜。這是央行1998年將房貸險定為個人住房按揭貸款申請前提后，首家在全行范圍內取消房貸險強制制度的銀行。 　　房貸險的全稱是“個人抵押住房綜合保險”，是購房者向銀行申請貸款時銀行一般要求貸款人必須購買的保險。 　　工總行一位內部人士告訴 《每日經濟新聞》，總行的這一政策意味著，今后在工行辦理個人住房按揭貸款的客戶，可以自由選擇是否購買房貸險，并自由選擇購買哪家保險公司的房貸險。 　　“總行一直不是太看重個人房貸險。”工行一家分行相關業務負責人透露，房貸險的保險責任非常有限，尤其是主險的賠付比例非常低，倒是后來的附加險———借款人意外保險，經常出現賠付的情況。但銀行個人房貸業務真正的風險在于借款人的違約風險，而這并無法在房貸險中規避。 　　該人士表示，2003年，浙江省分行率先向總行申請取消該省的強制房貸險制度，總行很快回復批準。之后，工行部分分行，例如湖南省分行、南京市分行、重慶市分行等，都紛紛解禁，將是否購買房貸險的選擇權還給了借款人。 　　但在上海銀行同業中，房貸險至今仍是申請個人住房按揭貸款的客戶必須購買的強制險。建行上海市分行和中行上海市分行的相關工作人員都表示，購買房貸險是申請該行個人房貸的必要條件，沒有任何情況可以減免。農行上海市分行雖然在今年7月取消了強制房貸險，但必須以擔保的形式代替，即客戶可以在房貸險和個人住房貸款保證擔保中任選其一。而工行上海市分行的房貸險制度相對寬松，客戶滿足一定條件后可以自由選擇是否購買房貸險，如客戶申請了工行的國際卡等。 　　房貸險“七年之癢” 　　自從央行將房貸險定為“強制險”以來，房貸險七年來一直處在輿論的“風口浪尖”。 　　房貸險的強制制度本是央行為防范房貸風險而制訂的。央行1998年頒布《個人住房貸款管理辦法》，其中第25條規定：“以房產作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關保險手續。”從此，房貸險確立了其個人房貸強制險的地位。 　　然而，房貸險的強制購買制從開始執行之日起，就倍受各界非議。不少房貸借款人認為，房貸險的保費完全由借款人承擔，但第一受益人卻是銀行，第二受益人才是購房者，很不公平。 　　中國消費者協會也曾不止一次建議銀行取消強制房貸險。因為銀行已經從貸款人那里獲得了利息收入，強制繳納保險費實際上是銀行將自身的風險轉嫁到貸款人身上。 　　今年來，提前還貸率不斷升高，引發的房貸險退保潮更讓原來房貸險的受益方———保險公司也開始坐不住了。一家保險公司相關業務負責人表示，目前有些地區的房貸險退保率高達30%，房貸險業務不僅賺不到錢，甚至可能招致虧損。由于之前房貸險投保一般由貸款銀行直接指定保險公司，貸款購房者根本沒有選擇保險公司的權利；保險公司也以提高回扣，來吸引銀行，部分保險公司付給銀行的房貸險手續費高達30%多甚至40%。如今，退保率高企，保險公司既損失了保費收入，已支付給銀行的手續費也因此打了水漂。 　　房貸險退保率不斷上升，引發了繳費方式的一大創新———分年繳。今年上半年，工行上海市分行首現推出了房貸分年付。“這不僅大大降低了房貸險退保給保險公司帶來的麻煩，也降低了購房者支付的保費。但年繳型房貸險目前上海地區僅能通過工行、農行在太平洋保險和太平保險兩家公司投保。 　　如今，工行率先在全行范圍內將房貸險的自由選擇權還給廣大購房者。建行江蘇省分行一位人士表示，根據房貸險制度在部分省份的發展情況來看，其他一些銀行也應該會對強制房貸險解禁。原來南京的房貸險也是強制購買的，但隨著工行南京市分行取消強制房貸險制度后，很多銀行都紛紛跟進。 　　一位業內資深理財專家建議，銀行取消了強制房貸險后，購房者可以根據需要靈活選擇是否購買房貸險。但建議購房者仍然考慮購買房貸險，否則就會100%承擔風險。當然，客戶也可以選擇家財險來保障住房安全，但保費會相對較高。 。