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自1994年以來，我國連續八次調整人民幣存貸款利率，每次都是一次接一次地降息。去年10月29日的提升存貸款利率對對普通百姓而言還真有點“陌生”。真正升息來臨了，許多人還真的有點措手不及。但是， 作為一個精明的理財能手，應在升息之后立即理清思路，在最短的時間內開始家庭財務的戰略調整： 　　一、將外幣存款轉成人民幣儲蓄是充分享受加息利好的必要選擇。 　　就目前利率市場分析，美元、日元、港幣、歐元等常見外幣的存款利率均低于同期人民幣存款利率，遇到人民幣存款利率調高后，存入外幣會更不合算。如果不考慮匯率的變化因素，單單為存款所得利息算一筆賬的話，這次加息之后，您可以將手中的外幣通過正當途徑轉換成人民幣儲蓄，從而享受升息后的較高利息收益。 　　二、投資中長期國債要順勢而上，購買之前要仔細算好成本賬。 　　這次加息后，三年、五年期存款利率分別為3。24%、3。60%，而剛剛發行的2004年（六期）三年、五年期憑證式國債的年利率分別2。65%、3。00%，從票面利率看，均低于同期人民幣儲蓄利率。但是，考慮國債不納稅的因素后，二者的實際收益基本持平。而且國債提前兌付要蒙受一定損失，按規定，國債持有期不滿半年兌付的不但不計利息，還要交納千分之一的手續費。另外，因為國債執行合同利率，購買國債后如果遇到再次加息，您很可能就被“套牢”了。所以，這次升息后，購買國債要根據自己的情況算細賬，然后再決定自己的投資意向。 　　三、儲蓄型保險有泡沫，謹慎購買多思量。 　　目前，投資型壽險和分紅類壽險占到了整個保險品種的絕大多數份額，許多投保者是看中了此類保險的投資功能而將其當成了儲蓄的替代產品。但是，存款利率上調后，這種產品的現金回報率可能會不如銀行，加上近年來分紅保險的實際分紅不太理想，所以，單純追求現金回報率的投資者可以將收益低的保險改為收益高的銀行儲蓄。不過，根據個人的實際情況，投資者對投資分紅型保險的其它保障功能也應充分考慮。不要盲目退保，造成更大的資金損失。 　　四、股市行情預測難，調整思路要清晰。 　　加息后，往往會因為較高的利率而吸引部分股市資金。但這些年來，股市與利率的關系已經日趨淡化，自1996年以來股市經歷了8次減息，按說這應當是大利好，但是每次減息的結果都讓市場一蹶不振。所以有關專家分析，此次升息對股市的負面影響同樣是有限的。并且，這次一年期存款基準利率僅上調0。27個百分點，這點升幅不應該成為股民們撤資的理由。對這一影響，有投資股市意向的投資者可以綜合分析股市行情變化，謹慎介入自己中意的個股。 　　五、學會消費理財，以聰明的消費來分享升息抑制通脹的成果。 　　利率上調之后，存錢的人多了，消費的人少了，一些相對價格較高的商品就會跌價，對通貨膨脹會有一定的抑制作用。作為消費者，這時學會消費理財便會達到“少花錢、多辦事”的理財效果。另外，理財的最終目標是為了生活得更好，只有適度消費、提高生活質量才符合理財的初衷，否則，見利率漲了就只存錢不消費，這樣攢的錢再多也不能算科學理財。。

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儲蓄，國債

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